{"id":144148,"date":"2020-02-26T13:45:56","date_gmt":"2020-02-26T10:45:56","guid":{"rendered":"https:\/\/alegria-realestate.com\/?p=144148"},"modified":"2025-08-14T20:04:10","modified_gmt":"2025-08-14T17:04:10","slug":"how-to-save-money-in-spain","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/alegria-realestate.com\/de\/articles\/how-to-save-money-in-spain","title":{"rendered":"Wie Sie Ihre Ersparnisse verdienen, sparen und nicht verlieren"},"content":{"rendered":"

Viele von uns haben sich gefragt, wie und wo man sparen kann? Und das erste, was mir in den Sinn kommt, sind 2 Dinge \u2013 Dosen und Drei-Liter-Gl\u00e4ser. Gibt es andere M\u00f6glichkeiten, die Ersparnisse zu erhalten und zu steigern? Versuchen wir es gemeinsam herauszufinden. F\u00fcr viele von Ihnen wird dieses Material keine Entdeckung sein, aber f\u00fcr einige kann es n\u00fctzlich sein. Darin werden wir versuchen, alle bestehenden Risiken sowie M\u00f6glichkeiten zur Kapitalerhaltung und -vermehrung zu analysieren. Ich m\u00f6chte sofort darauf hinweisen, dass dieser Artikel analytischer Natur ist und nur die St\u00e4rken und Schw\u00e4chen dieser oder jener Methode zum Geldsparen untersucht.<\/p>\n

Wo und wie Ersparnisse aufbewahrt werden: Bargeld<\/h2>\n

Die Wahl von Millionen B\u00fcrgern der L\u00e4nder der ehemaligen UdSSR. Warum? Ganz einfach, weil sie es satt haben, Versprechungen zu glauben, und versuchen, das Wenige, das sie an Sachleistungen haben, zu retten. Dies gilt eher f\u00fcr den Teil der Bev\u00f6lkerung, der \u00fcber bescheidene Ersparnisse verf\u00fcgt, aber diese Methode ist grunds\u00e4tzlich falsch. Geld, auch kleines, muss funktionieren, und das ist nicht nur ein Postulat, sondern ein Aufruf zum Handeln. Jedes Jahr, wenn Ihr Geld tot im Safe oder im Schrank liegt, verliert es an Kaufkraft, denn die Inflation schl\u00e4ft nicht, und genau das raubt Ihnen jedes Jahr einen Teil Ihres Barkapitals. Das hei\u00dft, wenn Sie beispielsweise 100.000 Bargeldeinheiten auf der Hand haben, verlieren Sie allein aufgrund der Inflation jedes Jahr 1,5 bis 9 Prozent des Betrags. So k\u00f6nnen Sie in ein paar Jahren einen erheblichen Teil Ihrer Ersparnisse verlieren. Nach Ansicht vieler Experten ist es jedoch sinnvoll, f\u00fcr den Fall einer globalen Wirtschaftskatastrophe einen bestimmten Betrag an Sachleistungen einzubehalten. Wie viele? Hier besteht kein Konsens, aber nach verschiedenen Sch\u00e4tzungen sollte dieser Betrag 5-10 % Ihres Kapitals nicht \u00fcberschreiten. Auf dieser Grundlage k\u00f6nnen wir den Schluss ziehen, dass ein Teil des Geldes in Form von Bargeld angespart werden kann, jedoch nur in einer stabilen W\u00e4hrung und nur als \u201eNotfallreserve\u201c verwendet werden sollte.<\/p>\n

Wo und wie Ersparnisse aufbewahrt werden: Banken und Versicherungen <\/h2>\n

\"Wie<\/p>\n

Festgelder oder Einlagen<\/h3>\n

Die meisten derjenigen, die zumindest \u00fcber einige Ersparnisse verf\u00fcgen, ziehen es vor, diese bei Gesch\u00e4fts- oder Regierungsbanken aufzubewahren. In letzter Zeit kippt die Waage immer mehr in Richtung der staatlichen, weil diese von vornherein zuverl\u00e4ssiger sind. Wie sicher sind Ihre Ersparnisse dort? Hier ist alles ganz einfach: Sie m\u00fcssen sich das Gesetz zur Einlagensicherung ansehen, in dem bestimmte Zahlen und Bedingungen aufgef\u00fchrt sind. F\u00fcr Russland sind es 1,4 Millionen Rubel (ca. 20.000 Euro), f\u00fcr die Ukraine 200.000 Griwna (ca. 7,5.000 Euro) und f\u00fcr Kasachstan 15 Millionen Tenge (ca. 40.000 Euro). Das hei\u00dft, wenn ein Versicherungsfall eintritt, n\u00e4mlich der Zusammenbruch einer Bank, erhalten Sie eine Entsch\u00e4digung f\u00fcr Ihre Einlage in H\u00f6he der oben genannten Betr\u00e4ge. Stellen wir uns vor, dass Ihre Ersparnisse etwa 40.000 Euro betragen. Was tun in diesem Fall? Die beste Option w\u00e4re, diese Betr\u00e4ge auf mehrere Einlagen bei mehreren Banken aufzuteilen, dann sind alle Ihre Ersparnisse relativ sicher. Warum relativ? Ja, denn wenn es zu einer gr\u00f6\u00dferen Krise in der heimischen Wirtschaft kommt, gibt es keine Garantie daf\u00fcr, dass Sie von der Versicherungsagentur eine Entsch\u00e4digung erhalten. Der Haushalt verf\u00fcgt m\u00f6glicherweise einfach nicht \u00fcber gen\u00fcgend Geld, um alle vorhandenen Einlagen der Bev\u00f6lkerung zu bedienen. Aber lasst uns nicht \u00fcber traurige Dinge reden. Also haben wir die Einlagen auf verschiedene Banken aufgeteilt, aber was ist das Endergebnis? Daher haben wir nur minimale Zinsen auf diese Einlagen. \u201eWarum minimal?\u201c – du fragst. Sondern weil Banken daran interessiert sind, gro\u00dfe Betr\u00e4ge anzuziehen, und die gesamte Tarifpolitik so gestaltet ist, dass Sie mehr und l\u00e4nger platzieren m\u00f6chten. Vergleichen wir die Inflationsraten und die durchschnittlichen Zinss\u00e4tze f\u00fcr Einlagen bei Banken in Russland, der Ukraine und Kasachstan:<\/p>\n\n\n\n\n\n\n
\n
ein Land<\/b><\/div>\n<\/td>\n
\n
durchschnittliche Zinss\u00e4tze f\u00fcr Einlagen in Landesw\u00e4hrungen<\/b><\/div>\n<\/td>\n
\n
Inflationsrate f\u00fcr 2019<\/b> .<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
Russland<\/div>\n<\/td>\n
\n
7 %<\/div>\n<\/td>\n
\n
3%<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
Ukraine<\/div>\n<\/td>\n
\n
15%<\/div>\n<\/td>\n
\n
8,8 %<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
Kasachstan<\/div>\n<\/td>\n
\n
13 %<\/div>\n<\/td>\n
\n
5,4 %<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Was k\u00f6nnen wir aus dieser Tabelle lernen? Zun\u00e4chst k\u00f6nnen wir hier die tats\u00e4chliche Rendite der Einlagen in Landesw\u00e4hrung bewerten. Es ist ganz einfach: Sie m\u00fcssen die Inflationsrate von den Zinsen auf die Einlage abziehen und schon sehen Sie die tats\u00e4chliche Rendite der investierten W\u00e4hrungseinheit. Daher wird in Russland die reale Rendite der meisten Einlagen nicht mehr als 4 % betragen. Wir haben uns Einlagen in Landesw\u00e4hrungen angesehen, und leider sind die Landesw\u00e4hrungen der L\u00e4nder der ehemaligen UdSSR einem hohen Abwertungsrisiko ausgesetzt. Unter Abwertung versteht man die offizielle Abwertung des Wechselkurses der Landesw\u00e4hrung gegen\u00fcber Fremdw\u00e4hrungen. Das hei\u00dft, eines sch\u00f6nen Tages k\u00f6nnten der Rubel, die Griwna oder der Tenge, wie es schon mehr als einmal passiert ist, im Verh\u00e4ltnis zum Euro oder Dollar stark an Wert verlieren. Wie beim Rubel im Jahr 2014: Zu Beginn des Jahres lag das Rubel-Dollar-Verh\u00e4ltnis bei 33 zu 1, und am Ende dieses Jahres \u00e4nderte sich das Verh\u00e4ltnis auf 52 zu 1, also immerhin 57 %! Es versteht sich von selbst, dass diese Wechselkurs\u00e4nderung alle aufgelaufenen Zinsen auf Einlagen \u201eaufgefressen\u201c hat. Das ist mehr als einmal passiert und wird definitiv wieder passieren, die Frage ist nur wann? [dieser Ort] Was ist in diesem Fall zu tun? Die Antwort liegt auf der Hand: Sie m\u00fcssen Fremdw\u00e4hrungseinlagen von Banken nutzen. Aber wie profitabel ist es? Versuchen wir es herauszufinden. Nehmen wir an, wir wollen unsere Ersparnisse in Euro anlegen, wir kennen bereits die maximalen Auszahlungsbetr\u00e4ge f\u00fcr Versicherungsf\u00e4lle und k\u00f6nnen auf dieser Grundlage die Daten vergleichen.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n
\n
ein Land<\/b><\/div>\n<\/td>\n
\n
Durchschnittszinsen f\u00fcr Einlagen in Euro<\/b><\/div>\n<\/td>\n
\n
Inflationsrate f\u00fcr 2019<\/b><\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
Russland<\/div>\n<\/td>\n
\n
0,5 %<\/div>\n<\/td>\n
\n
1,4 %<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
Ukraine<\/div>\n<\/td>\n
\n
2 %<\/div>\n<\/td>\n
\n
1,4 %<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
Kasachstan<\/div>\n<\/td>\n
\n
0,5 %<\/div>\n<\/td>\n
\n
1,4 %<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Aus der Tabelle sehen wir, dass die Bewohner der Ukraine am gl\u00fccklichsten sind \u2013 sie k\u00f6nnen sogar etwa 0,6 % pro Jahr mit ihrer Einlage verdienen. In anderen F\u00e4llen verliert der Betrag Ihrer Einlage jedes Jahr um etwa 0,9 % an Wert. Nehmen wir an, wir sind damit einverstanden, der Bank einen bestimmten Geldbetrag zur Sicherheit unseres Kapitals zu zahlen, aber ist hier alles klar? Leider nein: Wenn wir uns das Gesetz zur Einlagensicherung ansehen, werden wir dort eine sehr interessante Nuance erkennen. Tatsache ist, dass alle Zahlungen f\u00fcr Versicherungsf\u00e4lle und f\u00fcr Fremdw\u00e4hrungseinlagen in Landesw\u00e4hrung erfolgen, berechnet am Tag des Eintritts des Versicherungsfalls. Das bedeutet ungef\u00e4hr Folgendes: Nehmen wir an, wir haben 20.000 Euro bei einer russischen Bank angelegt, und diese war nicht in der Lage, ihren Verpflichtungen nachzukommen, und dementsprechend muss das Geld von der Einlagensicherungsagentur zur\u00fcckerstattet werden. Stellen wir uns vor, dass ein Euro zum Zeitpunkt der Einzahlung 68 Rubel kostete und der aktuelle Preis bereits 80 Rubel pro Euro betr\u00e4gt. Was passiert mit Ihrer Anzahlung? Richtig, Sie bekommen nicht mehr 20.000 Euro zur\u00fcck, sondern nur noch 17.500, gerade weil die Versicherungssumme aufgrund ver\u00e4nderter Wechselkursdifferenzen nur einen Teil Ihrer Kaution abdeckt. Wie kann man sich davor sch\u00fctzen? Sie k\u00f6nnen nat\u00fcrlich einen Betrag ansetzen, der weit unter dem Versicherungsschutz liegt, aber wissen Sie, wie hoch der Abwertungsprozentsatz ist? Die Antwort ist nein! Es kann alles sein, wie wir bereits am Beispiel von 2014 gesehen haben. Ja, die Versicherungssummen \u00e4ndern sich, aber das ist kein Allheilmittel. Zusammenfassend l\u00e4sst sich festhalten, dass Bankeinlagen auch heute noch die beliebteste Art des Sparens sind, es bestehen jedoch gro\u00dfe Fragen zu diesem Instrument hinsichtlich Zuverl\u00e4ssigkeit und Rentabilit\u00e4t.<\/p>\n

Versicherungseinlagen und Anlageeinlagen <\/h2>\n

\"Wie Gemeinsame Produkte von Versicherungen, Investmentfonds und Banken gelten als neuer Trend bei Finanzinstituten. Wir werden weiter auf Versicherungs- oder Anlageeinlagen eingehen. Viele von Ihnen haben ein \u00e4hnliches Ph\u00e4nomen bereits geh\u00f6rt oder erlebt. Sie kommen zur Bank und der Bankmitarbeiter bietet Ihnen an, ein \u201eGl\u00fccksspiel\u201c zu spielen und Ihr Geld zu einem verlockenden Zinssatz in eines dieser Produkte zu investieren. Zudem sind die angegebenen Zinsen in der Regel deutlich h\u00f6her als bei klassischen Einlagen, doch der Teufel steckt im Detail. Es reicht aus, den Vertrag oder die Bedingungen sorgf\u00e4ltig zu studieren, und Sie werden verstehen, dass es sich um ein Roulettespiel handelt. Die Zinsen sind nicht garantiert, sondern dienen lediglich der Orientierung oder basieren auf der bisherigen Leistung, und das Verfahren zum Ausstieg aus solchen Vertr\u00e4gen l\u00e4sst Zweifel an der Richtigkeit der Wahl aufkommen. Aber das Wichtigste zuerst. Typischerweise haben solche Finanzprodukte eine feste Laufzeit. Was bedeutet das? Unter der festen Dringlichkeit versteht man eine Bedingung, unter der der Vertrag nicht ohne Schaden f\u00fcr den Verbraucher gek\u00fcndigt werden kann. In der Praxis bedeutet dies, dass Sie nach Abschluss eines solchen Vertrags mit einer Laufzeit von 5 Jahren Ihr Geld nicht zur\u00fcckziehen k\u00f6nnen, ohne einen erheblichen Betrag der Einlage zu verlieren. Ja, ja aus dem Beitrag! Das ist Raub, sagen Sie, und Sie werden v\u00f6llig recht haben. Sie k\u00f6nnen sich gar nicht vorstellen, wie viele Menschen auf diesen Trick hereingefallen sind, indem sie einfach einem ihnen bekannten Versicherungsvertreter, Bankangestellten oder Investmentmakler vertrauen. Im Leben kann alles passieren, und wenn Sie bei einer Bankeinlage Ihre pers\u00f6nlichen Ersparnisse jeden Tag abheben k\u00f6nnen und dabei den Wachstumsanteil verlieren, dann erhalten Sie in diesem Fall nur einen Teil Ihres Geldes. Achten Sie bei dieser Art des Sparens besonders auf den R\u00fccknahmepreisartikel, der die Bedingungen f\u00fcr eine vorzeitige Beendigung solcher Vertr\u00e4ge regelt. Schauen wir uns nun die drei Hauptfaktoren an, die Menschen dazu motivieren, solche Vertr\u00e4ge zu unterzeichnen. Das erste sind hohe Zinss\u00e4tze, das zweite sind zahlreiche im Vertrag enthaltene Zusatzleistungen und das dritte ist eine Sicherheitsgarantie, die im Namen gro\u00dfer Versicherungsgesellschaften und\/oder Banken zum Ausdruck kommt. Schauen wir uns nun alles klar und geordnet an:<\/p>\n