{"id":495719,"date":"2023-03-10T14:36:54","date_gmt":"2023-03-10T11:36:54","guid":{"rendered":"https:\/\/alegria-realestate.com\/?p=495719"},"modified":"2025-08-14T21:35:17","modified_gmt":"2025-08-14T18:35:17","slug":"mortgages-in-spain-for-non-residents-in-2023","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/alegria-realestate.com\/de\/articles\/mortgages-in-spain-for-non-residents-in-2023","title":{"rendered":"Hypothek in Spanien f\u00fcr Nichtans\u00e4ssige im Jahr 2023"},"content":{"rendered":"<p>Hypotheken sind in Spanien trotz steigender Zinsen und strengerer Kreditbedingungen seit Jahrzehnten eines der beliebtesten Finanzprodukte. Hypotheken in Spanien f\u00fcr Nichtans\u00e4ssige werden von ausl\u00e4ndischen K\u00e4ufern ausgegeben, die nicht den Status eines Steuerans\u00e4ssigen haben. In der Regel stellen spanische Banken h\u00f6here Anforderungen an Nichtans\u00e4ssige: Die \u00dcberpr\u00fcfung der Dokumente dauert l\u00e4nger und das Dokumentenpaket selbst kann nach Ermessen der Bank erweitert werden.<\/p>\n<h2> Hypothek in Spanien f\u00fcr Nichtans\u00e4ssige im Jahr 2023: Allgemeine Bestimmungen<\/h2>\n<p> Das neue Hypothekengesetz, das 2019 in Kraft trat, sch\u00fctzte die Rechte der Kreditnehmer maximal und f\u00fchrte auch das Konzept eines \u201eDarlehens in Fremdw\u00e4hrung\u201c ein. Nichtans\u00e4ssige, die in Spanien eine Hypothek aufnehmen, haben unter bestimmten Umst\u00e4nden und unter bestimmten Bedingungen das Recht, die Schulden in eine andere W\u00e4hrung als den Euro umzuwandeln. Dies ist m\u00f6glich, wenn das Land des steuerlichen Wohnsitzes des Kreditnehmers eine andere W\u00e4hrung hat oder wenn die Eink\u00fcnfte oder das Anlageverm\u00f6gen des Kreditnehmers auf eine andere W\u00e4hrung lauten. Vielen spanischen Gesch\u00e4ftsbanken gefiel dies nicht und sie stellten die Kreditvergabe an Ausl\u00e4nder ein. Gro\u00dfe Banken arbeiten jedoch immer noch mit gebietsfremden Kunden zusammen, und Sie sollten sich bei Bedarf an diese wenden. Zu diesen Banken geh\u00f6ren Banco Santander, Banco Sabadell, CaixaBank und Bankinter. Die Loyalit\u00e4t der Bank gegen\u00fcber einem gebietsfremden Kreditnehmer h\u00e4ngt direkt davon ab, in welchem Land er Staatsb\u00fcrger ist bzw. in welchem Land sich derzeit sein st\u00e4ndiger Wohnsitz befindet. Die hohe Loyalit\u00e4t spanischer Banken zeigt sich in Bezug auf folgende L\u00e4nder:<\/p>\n<ul>\n<li> Europ\u00e4ische Union;<\/li>\n<li> Europ\u00e4ische L\u00e4nder, die nicht Mitglied der EU sind, aber \u00fcber stabile Volkswirtschaften verf\u00fcgen (Gro\u00dfbritannien, Norwegen usw.);<\/li>\n<li> Andere L\u00e4nder mit stabilen Volkswirtschaften und W\u00e4hrungen (Australien, Kanada, Japan, USA usw.).<\/li>\n<\/ul>\n<p> Die geringe Loyalit\u00e4t der spanischen Banken zeigt sich in Bezug auf folgende L\u00e4nder:<\/p>\n<ul>\n<li> Mit einer instabilen Wirtschaft (die meisten afrikanischen und lateinamerikanischen L\u00e4nder);<\/li>\n<li> Bei einer instabilen geopolitischen Lage (Russland, Ukraine, Wei\u00dfrussland, Nordkorea, China);<\/li>\n<li> Offshore-Status haben.<\/li>\n<\/ul>\n<p> Wir sollten nicht vergessen, dass der spanische Bankensektor an alle europ\u00e4ischen und nationalen Vorschriften zur Verhinderung von Kapitalw\u00e4sche gebunden ist. Die gr\u00f6\u00dfte Aufmerksamkeit gilt dabei den nichtans\u00e4ssigen Kunden, deren Eink\u00fcnfte, Investitionen und Transaktionen absolut legal und transparent sein m\u00fcssen.<\/p>\n<h2> Hypothekenbedingungen in Spanien f\u00fcr Nichtans\u00e4ssige im Jahr 2023<\/h2>\n<p> Wir weisen noch einmal darauf hin, dass die Hypothekenbedingungen f\u00fcr Nichtans\u00e4ssige in Spanien strenger sind als die Bedingungen f\u00fcr B\u00fcrger und Einwohner:<\/p>\n<ul>\n<li> Finanzierung bis zu 60, maximal bis zu 70 % des Transaktionspreises oder des gesch\u00e4tzten Marktwerts der Immobilie (es wird der geringere von beiden gew\u00e4hlt);<\/li>\n<li> Kreditlaufzeit bis zu 20 Jahre;<\/li>\n<li> Fester oder variabler Zinssatz, oft h\u00f6her als bei inl\u00e4ndischen Kreditnehmern;<\/li>\n<li> Bearbeitungsgeb\u00fchr f\u00fcr Hypothekendarlehen;<\/li>\n<li> Die monatliche Hypothekenquote darf 30-35 % des erhaltenen Einkommens nicht \u00fcberschreiten.<\/li>\n<\/ul>\n<p> In der Regel ver\u00f6ffentlichen alle spanischen Banken die aktuellen Hypothekenkonditionen auf ihren Websites. Alle diese Bedingungen gelten jedoch f\u00fcr Bewohner. Wir empfehlen Nichtans\u00e4ssigen, sich direkt an die Banken zu wenden und entsprechend ihrer individuellen Situation zu verhandeln. Allerdings bietet die Banco Santander <a href=\"https:\/\/www.bancosantander.es\/particulares\/hipotecas\/no-residentes\/simulador\">einen Hypothekenrechner f\u00fcr Nichtans\u00e4ssige in Spanien<\/a> namens Hipoteca Mundo para No Residentes an. Nutzen wir es, um ungef\u00e4hre Ergebnisse zu erhalten. <strong>Gegeben:<\/strong> Ein gebietsfremder Ausl\u00e4nder kauft ein Haus in der Provinz Alicante f\u00fcr 200.000 \u20ac und verf\u00fcgt \u00fcber ein best\u00e4tigtes Einkommen von 3.000 \u20ac pro Monat. Die Hypothek im November 2023 wird folgende Merkmale aufweisen: &#8211; Maximaler Kreditbetrag &#8211; 140.000 \u20ac &#8211; Maximale Kreditlaufzeit &#8211; 20 Jahre &#8211; Zinssatz zur Auswahl: o Fest &#8211; ab 5,91 % im ersten Jahr und ab 6,51 % ab dem zweiten Jahr o Variabel \u2013 ab 2,57 % im ersten Jahr und ab Euribor + 2,57 % ab dem zweiten Jahr. Wenn wir die Kosten des Objekts auf 100.000 \u20ac und die Einnahmen auf 2.000 \u20ac reduzieren, betr\u00e4gt der maximale Kreditbetrag 70.000 \u20ac. Die Konditionen und Zinss\u00e4tze bleiben gleich, die Hypothekenantragsgeb\u00fchr wird jedoch auf 350 \u20ac halbiert. Das sind heute recht gute Bedingungen. Marktanalysten weisen darauf hin, dass diese Zinss\u00e4tze nicht lange anhalten werden und es unvermeidlich ist, mit einem Anstieg als Reaktion auf das anhaltende Wachstum des Euribor und der Inflation zu rechnen. Ende 2022 ging die Nachfrage nach Hypothekendarlehen aufgrund eines ebenso starken Anstiegs des Euribor und steigender Zinsen stark zur\u00fcck. Das Nationale Statistikinstitut Spaniens meldete einen R\u00fcckgang der Zahl der im Dezember 2022 ausgestellten Hypothekenvertr\u00e4ge um 23,5 % im Vergleich zum November 2022 und um 8,8 % im Vergleich zum Dezember 2021. Gleichzeitig stieg der durchschnittliche Zinssatz im Dezember 2022 um 4,7 % gegen\u00fcber November 2022 und um 42,1 % gegen\u00fcber Dezember 2021. Um die Nachfrage wieder anzukurbeln, haben fast alle Banken die variablen Zinss\u00e4tze angepasst und den Festzinszuschlag zum Euribor-Wert um durchschnittlich 0,50 % gesenkt.<\/p>\n<h2> Hypothek in Spanien f\u00fcr Nichtans\u00e4ssige im Jahr 2023: erforderliche Dokumente<\/h2>\n<p> Die Liste der erforderlichen Dokumente kann je nach Bank unterschiedlich sein. Das Paket der von absolut allen Banken geforderten Basisdokumente umfasst jedoch:<\/p>\n<ul>\n<li> Eine Kopie Ihres Ausweisdokuments sowie Ihr spanisches NIE-Zertifikat.<\/li>\n<li> Bescheinigung \u00fcber den steuerlichen Wohnsitz des Landes des st\u00e4ndigen Wohnsitzes.<\/li>\n<li> Ein Arbeitsvertrag und Gehaltsbescheinigungen (oder eine Bescheinigung des Arbeitsortes mit Angabe der Position und des Gehalts) f\u00fcr die letzten 6-12 Monate. Wenn es sich um einen Unternehmer handelt, wird ein Auszug aus dem zust\u00e4ndigen Register oder dem Finanzamt vorgelegt. Handelt es sich bei den Ertr\u00e4gen um Dividenden, sind die entsprechenden Gr\u00fcndungsunterlagen einzureichen.<\/li>\n<li> Steuererkl\u00e4rung f\u00fcr das laufende und die Vorjahre.<\/li>\n<li> Kontoausz\u00fcge, aus denen die Geldbewegungen und Schlusssalden der letzten 6\u201312 Monate hervorgehen.<\/li>\n<li> Falls weiteres Eigentum vorhanden ist, Unterlagen zum Eigentum.<\/li>\n<li> Ein Auszug aus Ihrer Bonit\u00e4tshistorie.<\/li>\n<li> Eine mit dem Verk\u00e4ufer oder Bautr\u00e4ger der ausgew\u00e4hlten Immobilie unterzeichnete Reservevereinbarung und Nota Simple Informativa, wenn die Immobilie bereits in Betrieb genommen wurde.<\/li>\n<li> Die Schlussfolgerung des Gutachters zum Marktwert der Immobilie.<\/li>\n<\/ul>\n<p> Alle ausl\u00e4ndischen Dokumente m\u00fcssen von einem vereidigten \u00dcbersetzer ins Spanische \u00fcbersetzt werden.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Hypotheken sind in Spanien trotz steigender Zinsen und strengerer\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":19,"featured_media":495721,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1,957,73],"tags":[],"class_list":["post-495719","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-articles","category-mortgage-in-spain","category-property-in-spain"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.6 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>(EN) All You Need to Know about Getting a Mortgage in Spain in 2023<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"(EN) Mortgages in Spain for non-residents are issued for foreign buyers who do not have the status of fiscal residents. 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