{"id":97186,"date":"2020-01-03T10:27:26","date_gmt":"2020-01-03T07:27:26","guid":{"rendered":"https:\/\/alegria-realestate.com\/?p=97186"},"modified":"2025-08-14T19:53:48","modified_gmt":"2025-08-14T16:53:48","slug":"mortgage-in-spain-2020","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/alegria-realestate.com\/de\/articles\/mortgage-in-spain-2020","title":{"rendered":"Hypothek in Spanien 2020: Trends und Prognosen"},"content":{"rendered":"

Nach Ansicht vieler Immobilienmarktexperten wird das vergangene Jahr 2019 als eines der erfolgreichsten Jahre f\u00fcr die Aufnahme einer Hypothek in Spanien<\/a> in die Geschichte eingehen. Das erh\u00f6hte Verbraucherschutzniveau dank des neuen Hypothekengesetzes<\/a> , das im Juni letzten Jahres in Kraft trat, sowie die kontinuierliche Senkung der Kreditkosten bei Banken aufgrund des Beginns des sogenannten \u201ePreiskampfs\u201c f\u00fchrten dazu Ideale Bedingungen f\u00fcr den Immobilienerwerb mit Hypothek<\/a> \u2013 Bedingungen, die sich so schnell nicht wiederholen werden. Der durchschnittliche Zinssatz f\u00fcr Hypothekendarlehen im Jahr 2019, Stand Oktober 2019, betrug 2,5 % (2,17 % mit differenzierten Zahlungen, 3,02 % mit festem Zinssatz). Die durchschnittliche Hypothekenlaufzeit betrug 24 Jahre. Doch die Situation beginnt sich zu \u00e4ndern: Nach einer langen Phase sinkender Preise haben einige Banken<\/a> beschlossen, ihre Strategie zu \u00e4ndern. So planen Bankia, Sabadell, BBVA, Abanca, Bankinter, Openbank, Liberbank und ING, die Kosten f\u00fcr Festhypothekenpl\u00e4ne und einige Hypotheken mit differenzierten Zahlungen zu erh\u00f6hen. Bankia beispielsweise hat ihren Festhypothekenzins bereits von 2,08 % auf 2,16 % und BBVA von 1,74 % auf 1,89 % erh\u00f6ht. Einige Marktexperten gehen jedoch davon aus, dass diese Banken aufgrund des zunehmenden Wettbewerbs im Jahr 2020 gezwungen sein werden, die Preise erneut nach unten zu korrigieren. Bei Hypotheken mit differenzierten Zahlungen f\u00fchrte ein leichter Anstieg des EUR\u00edbor-Index<\/a> zu einem Anstieg der Zahlungen, wenn auch fast unmerklich. Einen gewissen Einfluss hatte auch die \u00c4nderung der Methode zur Berechnung des Effektivzinssatzes (Tasa Anual Equivalente \u2013 TAE) aufgrund des neuen Hypothekengesetzes. Einige Experten, wie etwa Mikel Riera von Helpmycash.com, glauben jedoch, dass die Erh\u00f6hung der Preise f\u00fcr Hypothekenprodukte bei Banken am Ende und Anfang des Jahres eine g\u00e4ngige Praxis ist. Mit anderen Worten: Die Banken bereiten sich auf einen neuen \u201ePreiskampf\u201c vor, der im Fr\u00fchjahr, etwa Ende M\u00e4rz, beginnen wird. Von diesem Moment an beginnt erneut eine \u201eWelle\u201c von Hypothekenangeboten, die f\u00fcr Verbraucher profitabel sind, insbesondere mit einem festen Zinssatz. Allerdings sind nicht alle mit dieser Meinung einverstanden: Viele Experten gehen davon aus, dass 2020 das Jahr der Festhypotheken mit h\u00f6heren Zinss\u00e4tzen als 2019 wird.<\/p>\n

Dominanz von Festhypotheken <\/h2>\n

\"Hypotheken Trotz der Tatsache, dass Festhypotheken in Spanien<\/a> etwas an Boden verloren haben (laut dem Nationalen Statistikinstitut von 43,7 % der gesamten Neukredite im Juli auf 41,8 % im August), sind sich viele Experten einig, dass diese Art von Hypothekendarlehen im Jahr 2020 zum Standard werden wird f\u00fchrend. Marktexperten, darunter Simone Colombelli, Direktorin von iAhorro.com, weisen darauf hin, dass viel von der Entwicklung der Zinss\u00e4tze abh\u00e4ngt. Wenn sich dieser Trend jedoch fortsetzt, werden wir eine historische Ver\u00e4nderung auf dem Hypothekenmarkt in Spanien erleben, wobei die Zahl der Festhypotheken die Zahl der Staffelhypotheken \u00fcbersteigt. Experten leugnen nicht die M\u00f6glichkeit, dass einige Banken es wagen werden, Hypothekenprodukte mit einem festen Zinssatz von weniger als 1 % auf den Markt zu bringen, obwohl dies angesichts der aktuellen Situation sehr, sehr gering ist. In Belgien beispielsweise, wo ein hohes Ma\u00df an politischer und wirtschaftlicher Stabilit\u00e4t herrscht, gibt es bereits \u00e4hnliche Vorschl\u00e4ge. Der spanische Hypothekenmarkt hat solche Zinss\u00e4tze bisher nicht gesehen. Experten erkl\u00e4ren dies zum einen damit, dass das Land gerade ein neues Hypothekengesetz verabschiedet hat, das in anderen europ\u00e4ischen L\u00e4ndern bereits seit mehreren Jahren in Kraft ist. Zweitens wirkt sich die politische Instabilit\u00e4t im Land negativ aus, da sie die Investitionsstr\u00f6me bremst und die Zahl der Kauf- und Verkaufstransaktionen erh\u00f6ht. Experten gehen jedoch davon aus, dass Banken selbst dann, wenn sie einen so gravierenden Schritt wie die Einf\u00fchrung von Angeboten f\u00fcr Festhypotheken mit einem Zinssatz von weniger als 1 % unternehmen, die aktuelle Situation im Land nicht zulassen wird, ohne Gewinneinbu\u00dfen zu t\u00e4tigen, zu denen sie gezwungen werden um dies durch Hilfen zu kompensieren, beispielsweise durch eine Erh\u00f6hung der Geb\u00fchren f\u00fcr die Er\u00f6ffnung einer Hypothek oder deren Wiedereinf\u00fchrung (sofern diese zuvor abgeschafft wurden). Eine andere M\u00f6glichkeit ist eine gr\u00f6\u00dfere Anzahl von Bankprodukten, die an Hypothekendarlehen gebunden sind. Dabei geht es vor allem um Versicherungen und Altersvorsorgepl\u00e4ne, bei deren Vertragsabschluss die Kunden die besten Hypothekenkonditionen erhalten.<\/p>\n

Den Banken gehen die Gewinne aus <\/h2>\n

\"Hypotheken Das oben beschriebene Szenario ist jedoch nicht nur m\u00f6glich, wenn beispiellos niedrige Festhypothekenzinsen eingef\u00fchrt werden. Die Realit\u00e4t ist, dass den Banken im Jahr 2020 weiterhin Gewinne aus Hypothekendarlehen entgehen werden. Einer der Gr\u00fcnde ist der niedrige EUR\u00edbor, der laut der Analyseabteilung von Bankinter im Jahr 2020 bei -0,22 % bleiben wird (bestenfalls -0,17 %). Ein weiterer Grund ist die Verabschiedung eines neuen Hypothekengesetzes im Juni letzten Jahres. Minderer Gewinn aus Hypotheken ist eines der Hauptprobleme der Banken, das sie durch andere Einnahmequellen zu l\u00f6sen versuchen. Das erste Szenario ist die F\u00f6rderung von Festhypotheken, deren Zinss\u00e4tze derzeit h\u00f6her sind als die Zinss\u00e4tze von Hypotheken mit differenzierten Zahlungen. Diese Entwicklung der Ereignisse k\u00f6nnte den \u201ePreiskrieg\u201c ausl\u00f6sen, der im zweiten Quartal 2019 begann. Gleichzeitig nennen Experten von HelpMyCash.com Institutionen wie Bankinter, BBVA, EVO Banco, Bankia, Openbank, MyInvestor und einige andere als die aggressivsten Teilnehmer in diesem Krieg. Einige Banken haben jedoch offiziell ihre Weigerung erkl\u00e4rt, sich an diesem \u201eKrieg\u201c zu beteiligen, was bedeutet, dass die Zinss\u00e4tze f\u00fcr Festhypotheken steigen k\u00f6nnten (w\u00e4hrend die Nachfrage hoch bleibt). Die zweite M\u00f6glichkeit besteht darin, die Kosten von Hypotheken mit differenzierten Zahlungen durch Erh\u00f6hung der Differenzen oder Anfangszinsen zu erh\u00f6hen. Das dritte Szenario ist die Wiedereinf\u00fchrung oder Erh\u00f6hung der Geb\u00fchren f\u00fcr die Er\u00f6ffnung einer Hypothek und eine Erweiterung der Liste zus\u00e4tzlicher Bankprodukte, die mit Hypothekendarlehen verbunden sind (Versicherungen, Pensionspl\u00e4ne usw.). Im Gegenzug pr\u00e4sentierten Experten des Portals HelpMyCash.com ihre Prognosen zur Entwicklung in Form mehrerer m\u00f6glicher Szenarien.<\/p>\n

Welche Hypothek ist besser: mit differenziertem oder festem Zinssatz?<\/h2>\n

Obwohl der Eur\u00edbor-Index langsam w\u00e4chst (im November dieses Jahres lag er bei -0,272 %), sind radikale \u00c4nderungen in seinem Verhalten nicht zu erwarten, was bedeutet, dass die Hypothekenzahlungen leicht steigen werden. In diesem Zusammenhang gehen Experten davon aus, dass Hypotheken mit festem Zinssatz derzeit f\u00fcr Kredite mit einer Laufzeit von 25 bis 30 Jahren rentabler sind, da das Verhalten des EUR\u00edbor schwer vorherzusagen ist, w\u00e4hrend f\u00fcr Kredite mit einer Laufzeit von 10 bis 15 Jahren dies der Fall ist Es ist besser, Pl\u00e4ne mit differenzierten oder gemischten Zahlungen zu w\u00e4hlen.<\/p>\n