{"id":448300,"date":"2022-02-01T01:42:49","date_gmt":"2022-01-31T22:42:49","guid":{"rendered":"https:\/\/alegria-realestate.com\/?p=448300"},"modified":"2022-02-01T01:44:51","modified_gmt":"2022-01-31T22:44:51","slug":"reverse-mortgage-in-spain-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/alegria-realestate.com\/es\/articles\/mortgage-in-spain\/reverse-mortgage-in-spain-2","title":{"rendered":"Hipoteca inversa en Espa\u00f1a"},"content":{"rendered":"<p>La hipoteca inversa es un producto financiero pensado para personas dependientes o mayores de 65 a\u00f1os que tienen una vivienda en propiedad y quieren tener unos ingresos adicionales que les ayuden a complementar su prestaci\u00f3n o pensi\u00f3n. Como su propio nombre indica, funciona de manera opuesta a la <a href=\"https:\/\/alegria-realestate.com\/es\/service\/mortgage-in-spain\">hipoteca de toda la vida<\/a>. Es decir, el interesado firma un pr\u00e9stamo hipotecario poniendo como garant\u00eda la vivienda en propiedad, a cambio de recibir un dinero.<\/p>\n<h2>Requisitos para contratar una hipoteca inversa<\/h2>\n<p>Hay que tener en cuenta que para solicitar una hipoteca inversa debemos cumplir una serie de requisitos:<\/p>\n<ul>\n<li>Generalmente pueden acceder a este tipo de pr\u00e9stamo las personas residentes en Espa\u00f1a mayores de 65 a\u00f1os, personas con una discapacidad igual o superior al 33% y personas dependientes. Partiendo de esa base, cada entidad decide hasta qu\u00e9 edad restringir el pr\u00e9stamo.<\/li>\n<li>Las personas que quieran acceder a esta hipoteca deber\u00e1n tener una vivienda en propiedad valorada a partir de 150.000 euros y residir en poblaciones de m\u00e1s de 45.000 habitantes.<\/li>\n<li>La hipoteca deber\u00e1 figurar sin cargas pendientes. De tenerlas, estas podr\u00edan cancelarse con la hipoteca.<\/li>\n<li>Adem\u00e1s, los prestatarios deber\u00e1n tener herederos que puedan saldar la deuda tras su fallecimiento.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Tipos de hipoteca inversa<\/h2>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-448304 size-full\" src=\"https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Hipoteca-inversa-en-Espan\u0303a.jpeg\" alt=\"Hipoteca inversa en Espa\u00f1a\" width=\"960\" height=\"399\" srcset=\"https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Hipoteca-inversa-en-Espan\u0303a.jpeg 960w, https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Hipoteca-inversa-en-Espan\u0303a-300x125.jpeg 300w, https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Hipoteca-inversa-en-Espan\u0303a-768x319.jpeg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 960px) 100vw, 960px\" \/><\/p>\n<p>Fuente de la foto: chip.ca<\/p>\n<p>En la hipoteca, el propietario recibe una renta que depende del valor de la vivienda y su edad, teniendo en cuenta que a mayor edad, la renta que se cobra es m\u00e1s alta.<br \/>\nSeg\u00fan la forma de recibir las rentas, la hipoteca inversa puede ser de varios tipos:<\/p>\n<ul>\n<li>Hipoteca inversa temporal. La entidad entrega el importe de la hipoteca de una vez o bien de forma peri\u00f3dica. Se fija una fecha de vencimiento en la que el propietario tiene que devolver los fondos. Si el hipotecado sobrepasa la edad estimada en la operaci\u00f3n, deja de recibir los ingresos de la hipoteca y tiene que devolver el pr\u00e9stamo.<\/li>\n<li>Hipoteca inversa vitalicia. El propietario recibe una renta durante el resto de su vida, pero la cantidad recibida es menor que en la hipoteca temporal. Solo cuando fallece el titular, los herederos tienen que devolver el pr\u00e9stamo a la entidad.<\/li>\n<li>Hipoteca inversa con renta vitalicia diferida. Combina la renta financiera de la hipoteca inversa con una renta vitalicia de manera que el propietario recibe al principio la cuota de la hipoteca inversa, pero si sobrevive a la fecha fijada en el contrato comienza a recibir una renta vitalicia diferida.<\/li>\n<li>Hipoteca inversa con renta vitalicia inmediata. La hipoteca se dedica a financiar la prima \u00fanica de una renta vitalicia asegurada que el cliente recibe desde el principio. Si el cliente fallece prematuramente, los herederos abonar\u00e1n el capital m\u00e1s los intereses acumulados hasta el fallecimiento, mientras que si sobrevive m\u00e1s a\u00f1os a la fecha fijada, cobrar\u00e1 la renta vitalicia toda la vida y seguir\u00e1 viviendo en la casa.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00bfPara qu\u00e9 sirve una hipoteca inversa?<\/h2>\n<p>Como hemos visto anteriormente, la hipoteca inversa permite b\u00e1sicamente a los mayores convertir el ahorro que est\u00e1 inmovilizado en la vivienda en liquidez. Por ejemplo, seg\u00fan un c\u00e1lculo realizado por la compa\u00f1\u00eda \u00d3ptima Mayores, una persona de 70 a\u00f1os que disponga de una casa valorada en 400.000 euros recibir\u00eda 116.000 euros o 560 euros al mes; si el valor de la casa fuera de 220.000 euros, obtendr\u00eda 63.800 o 308 euros al mes.<\/p>\n<p>Sin embargo, hay personas reacias a optar por este m\u00e9todo de percibir ingresos por miedo a dejar una deuda a sus herederos que les lleve a renunciar a la herencia o perder la propiedad a cambio de liquidar el pr\u00e9stamo.<\/p>\n<p>\u00bfC\u00f3mo funciona la hipoteca inversa?<\/p>\n<p>A la hora de suscribir el contrato de una hipoteca inversa puede figurar m\u00e1s de un titular de la vivienda, por ejemplo, un matrimonio. Pero, \u00bfqui\u00e9n paga ese pr\u00e9stamo de la hipoteca inversa? Una vez el propietario de la vivienda fallezca ser\u00e1n sus herederos los que tendr\u00e1n que seguir pagando el pr\u00e9stamo.<\/p>\n<p>Los herederos normalmente cuentan con un plazo de un a\u00f1o para devolver el pr\u00e9stamo. Pueden hacerlo de varias maneras:<\/p>\n<ul>\n<li>Pueden poner a la venta la vivienda y saldar el pr\u00e9stamo con ese dinero. Como la hipoteca inversa est\u00e1 pensada para que la deuda sea inferior al valor del inmueble, los herederos podr\u00e1n quedarse con la diferencia de la venta.<\/li>\n<li>Podr\u00edan firmar una nueva hipoteca normal para as\u00ed cancelar la inversa y poder mantener el inmueble.<\/li>\n<li>Podr\u00edan optar por hacerse responsables de la deuda con su dinero y mantener tambi\u00e9n la vivienda.<br \/>\nLa hipoteca inversa, adem\u00e1s, puede cancelarse en cualquier momento. Eso s\u00ed, deber\u00e1 devolver a la entidad financiera la cantidad acumulada hasta el d\u00eda de cancelaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n<figure id=\"attachment_448303\" aria-describedby=\"caption-attachment-448303\" style=\"width: 1024px\" class=\"wp-caption alignnone\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-448303 size-large\" src=\"https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Hipoteca-inversa-en-Espan\u0303a-2-1024x576.jpg\" alt=\"Hipoteca inversa en Espan\u0303a-2\" width=\"1024\" height=\"576\" srcset=\"https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Hipoteca-inversa-en-Espan\u0303a-2-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Hipoteca-inversa-en-Espan\u0303a-2-300x169.jpg 300w, https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Hipoteca-inversa-en-Espan\u0303a-2-768x432.jpg 768w, https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Hipoteca-inversa-en-Espan\u0303a-2.jpg 1280w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-448303\" class=\"wp-caption-text\">Fuente de la foto: nextavenue.org<\/figcaption><\/figure>\n<h2>Ventajas de la hipoteca inversa<\/h2>\n<p>Las ventajas de una hipoteca inversa tienen que ver, principalmente, con que se mantiene la propiedad de la vivienda y existen beneficios fiscales. Es decir:<\/p>\n<ul>\n<li>Se beneficia de incentivos fiscales. Por ejemplo, la renta recibida no tributa al IRPF, adem\u00e1s de contar con descuentos en gastos notariales y registrales, y en el IAJD.<\/li>\n<li>Como la garant\u00eda es la propia vivienda no ser\u00e1 necesario aportar avales ni demostrar ingresos.<\/li>\n<li>Devolver o no el dinero de la hipoteca es una elecci\u00f3n que queda en manos de los herederos. Pero tambi\u00e9n se puede cancelar anticipadamente sin pagar comisiones.<\/li>\n<li>El beneficiario de las rentas mantiene la titularidad de la vivienda. Por lo tanto, puede vivir en ella, alquilarla o venderla. Eso s\u00ed, en este caso tendr\u00eda que devolver el pr\u00e9stamo y ofrecer otra garant\u00eda.<\/li>\n<li>La vivienda se puede monetizar sin perder su propiedad o posesi\u00f3n, lo que permite que los herederos la rescaten haci\u00e9ndose cargo del pr\u00e9stamo.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Desventajas de la hipoteca inversa<\/h2>\n<p>La hipoteca inversa tambi\u00e9n tiene una serie de desventajas, asociadas principalmente a los costes de la operaci\u00f3n y la no actualizaci\u00f3n de las rentas. Es decir:<\/p>\n<ul>\n<li>Los gastos de constituci\u00f3n de la hipoteca se pagan en el momento inicial.<\/li>\n<li>Cuando el beneficiario haya cobrado el valor m\u00e1ximo su pensi\u00f3n terminar\u00e1.<\/li>\n<li>La hipoteca condiciona las operaciones a disposici\u00f3n. Por ejemplo, la renta no se revaloriza, por lo que si la vivienda lo hace se cobrar\u00e1 comparativamente menos. Adem\u00e1s, no se podr\u00e1 vencer sin cancelar previamente el pr\u00e9stamo. Por el contrario, si la casa se deval\u00faa a los herederos no les interesar\u00e1 rescatarla.<\/li>\n<li>El hecho de que la renta no se actualice unido a la inflaci\u00f3n hace que la pensi\u00f3n cada vez tenga menor valor.<\/li>\n<li>La contrataci\u00f3n de un seguro de rentas encarece los gastos hipotecarios.<\/li>\n<\/ul>\n<p><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La hipoteca inversa es un producto financiero pensado para\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":18,"featured_media":448301,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[957],"tags":[],"class_list":["post-448300","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-mortgage-in-spain"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.6 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Hipoteca inversa en Espa\u00f1a: requisitos, tipos, 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