Este a\u00f1o puede ser clave para la vivienda, ya que se espera una ca\u00edda en las ventas, aunque de momento no una bajada de precios. La inflaci\u00f3n y la subida del tipo de inter\u00e9s son los 2 elementos que van a provocar que haya menos intenci\u00f3n de comprar vivienda, pero los precios se van a mantener debido a la escasez de oferta.<\/p>\n
Por lo tanto, si quieres comprar una vivienda en 2023 debes estudiar todos los detalles de forma minuciosa.<\/p>\n
Una de las primeras cosas en las que debes fijarte es en la evoluci\u00f3n del eur\u00edbor, es decir, el precio que pagan los bancos de la zona euro por prestar dinero. Es conocido porque est\u00e1 muy relacionado con los tipos de inter\u00e9s que cobran las entidades bancarias por algunos de sus servicios. Por ejemplo, por las hipotecas a tipo variable. Y es que debes tener en cuenta que la cuota que pagar\u00e1s, depender\u00e1 de la parte fija negociada con tu banco (diferencial de la hipoteca) y de la evoluci\u00f3n que registre el eur\u00edbor. De esta manera, cuanto m\u00e1s alto sea este, mayor ser\u00e1 tu mensualidad. Por lo tanto, la evoluci\u00f3n de este \u00edndice de referencia definir\u00e1 la variaci\u00f3n de la cuota a la que deber\u00e1s hacer frente cada vez que se haga una revisi\u00f3n de la hipoteca.<\/p>\n
Otro de los factores que debes tener presente para tomar la decisi\u00f3n es la subida de tipos de inter\u00e9s por parte del Banco Central Europeo (BCE). De hecho, y tras 11 a\u00f1os sin hacerlo, el organismo ha realizado cuatro subidas desde el pasado mes de julio para tratar de frenar la elevada inflaci\u00f3n.<\/p>\n
Ante esta situaci\u00f3n, en los \u00faltimos meses se ha comprobado un cambio en la estrategia de los bancos, reposicionando su negocio hipotecario. Y ante la previsi\u00f3n de que el eur\u00edbor seguir\u00e1 su tendencia al alza, muchas entidades bancarias han empezado a encarecer sus pr\u00e9stamos a tipo fijo y endureciendo los criterios de concesi\u00f3n de los mismos, al mismo tiempo que est\u00e1n rebajando el diferencial de sus hipotecas a tipo variable. El objetivo es reposicionar a los clientes hacia esta segunda opci\u00f3n o que asuman m\u00e1s coste en la primera. Y es que, en la situaci\u00f3n actual, una hipoteca a tipo fijo representa un riesgo mayor para la banca.<\/p>\n
Si te preguntas cu\u00e1nto te subir\u00e1 la hipoteca este 2023, la Organizaci\u00f3n de Consumidores (OCU) ha hecho un estudio, partiendo de los valores del eur\u00edbor en noviembre de 2022. Su c\u00e1lculo es que la cuota mensual de la hipoteca subir\u00e1 alrededor de unos 147 euros por cada 100.000 euros de capital pendiente. Lo que supone 1.764 m\u00e1s al a\u00f1o. Y es que seg\u00fan recuerdan, el eur\u00edbor ha aumentado en 3,172 puntos en solo doce meses.<\/p>\n
Otra consecuencia de la subida del eur\u00edbor es un encarecimiento de las hipotecas a tipo fijo en 2023. De hecho, si hace unos meses era f\u00e1cil encontrar pr\u00e9stamos hipotecarios de esta modalidad con un inter\u00e9s en torno al 1,5%, ahora, en la mayor\u00eda de los bancos ya se sit\u00faan alrededor del 4%, un coste que, a pesar de la tranquilidad que da, es poco competitivo. Y si el valor del eur\u00edbor sigue subiendo, el precio al que se ofrecer\u00e1n las hipotecas fijas, tambi\u00e9n lo har\u00e1.<\/p>\n
Adem\u00e1s de tener en cuenta la evoluci\u00f3n que puede registrar el eur\u00edbor, antes de firmar una hipoteca, conviene analizar minuciosamente todos los factores y condiciones de un contrato que va a marcar los pr\u00f3ximos a\u00f1os de tu vida. Por lo tanto, antes de decidirte por una u otra, es preciso que estudies aspectos como:<\/p>\n
Junto con el registro del eur\u00edbor en cada momento, este porcentaje marcar\u00e1 lo que vas a pagar por tu hipoteca variable. Suele ser la primera caracter\u00edstica en la que te fijas, ya que es la que hace que una hipoteca variable sea m\u00e1s o menos atractiva.<\/p>\n
A la hora de conseguir la mejor hipoteca variable tienes que analizar bien este punto, porque una hipoteca barata te puede salir muy cara. Y es que hay ocasiones en las que, para conseguir el diferencial m\u00e1s atractivo, tienes que contratar otros productos con la entidad, como planes de pensiones, fondos de inversi\u00f3n, seguros adicionales o tarjetas, con el consiguiente gasto anual durante toda la vida del pr\u00e9stamo.<\/p>\n
Muchas veces nos fijamos en la cuota inicial o el inter\u00e9s, sin analizar otras caracter\u00edsticas como las comisiones, que pueden encarecer miles de euros tu pr\u00e9stamo. Una buena hipoteca variable no deber\u00eda tener comisiones ni de apertura ni de cancelaci\u00f3n parcial o total.<\/p>\n
La mayor parte de las entidades ofrece un plazo de m\u00e1ximo 30 a\u00f1os, aunque es posible encontrar opciones a m\u00e1s a\u00f1os. La mejor hipoteca variable debe ofrecer el plazo m\u00e1ximo de devoluci\u00f3n, puesto que un incremento de plazo supone una mejora de cuota muy inferior al incremento de intereses que acabar\u00e1s pagando.<\/p>\n
Una de las condiciones sin la que te va a ser imposible acceder a una hipoteca variable es tener empleo estable y, a ser posible, bien retribuido. Porque una cosa es que encuentres un pr\u00e9stamo hipotecario muy atractivo y otra es que est\u00e9 a tu alcance. En este sentido, las hipotecas variables m\u00e1s atractivas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados. Por eso, para conseguir la mejor hipoteca variable para ti, deber\u00e1s tener en cuenta lo que ganas y si puede llegar al m\u00ednimo que impone la entidad. Adem\u00e1s, recuerda que cuanto mayor sea tu vinculaci\u00f3n con el banco, mejores condiciones te ofrecer\u00e1n.<\/p>\n
A d\u00eda de hoy, resulta casi imposible encontrar una hipoteca que te financie el 100% del valor de tasaci\u00f3n o del precio de compra. La mayor\u00eda de entidades dan, como mucho, el 80%. Pero eso lo veremos m\u00e1s adelante.<\/p>\n
Respecto a la financiaci\u00f3n, hemos comentado que la mayor\u00eda de entidades dan como mucho el 70-80%, ya que para optar a una hipoteca al 100% hay que tener un perfil de suficiente solvencia. Esto es, contar con un trabajo estable que aporte buenos ingresos (por ejemplo, un funcionario de m\u00e1ximo rango), no tener deudas o disponer de un aval. Otra opci\u00f3n es solicitar la hipoteca en pareja, sobre todo si ambos ten\u00e9is una situaci\u00f3n econ\u00f3mica desahogada.<\/p>\n
Otra alternativa es la de adquirir pisos de bancos, ya que es m\u00e1s f\u00e1cil que te financien el 100% de la compra, pues las compa\u00f1\u00edas quieren vender cuanto antes estos inmuebles que proceden de embargos.<\/p>\n
Los bancos que ofrecen el 100% en estos casos son Bankinter y Deutsche Bank, aunque en otros como Santander optar\u00edas al 90% de financiaci\u00f3n.<\/p>\n
Por lo tanto, a la pregunta sobre si merece la pena contratar una hipoteca en 2023 o esperar a 2024, a la vista de las previsiones de los expertos, todo apunta a que hacerlo el pr\u00f3ximo a\u00f1o ser\u00e1 m\u00e1s barato. En cualquier caso, se trata de previsiones y, adem\u00e1s, cada econom\u00eda familiar es un mundo. Por eso, antes de decidirte a comprar una casa y contratar una hipoteca, al margen de cu\u00e1l sea la situaci\u00f3n del mercado tendr\u00e1s que analizar al detalle cu\u00e1l es la tuya. Y es que tus ingresos son los que son, independientemente del tipo que te apliquen a la hipoteca (que s\u00ed es m\u00e1s bajo, claramente ayuda).<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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