{"id":144148,"date":"2020-02-26T13:45:56","date_gmt":"2020-02-26T10:45:56","guid":{"rendered":"https:\/\/alegria-realestate.com\/?p=144148"},"modified":"2025-08-14T20:04:10","modified_gmt":"2025-08-14T17:04:10","slug":"how-to-save-money-in-spain","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/alegria-realestate.com\/fr\/articles\/how-to-save-money-in-spain","title":{"rendered":"Comment gagner, \u00e9pargner et ne pas perdre votre \u00e9pargne"},"content":{"rendered":"

Beaucoup d'entre nous se sont demand\u00e9 comment et de quelle mani\u00e8re \u00e9pargner ? Et tout d'abord, 2 choses me viennent \u00e0 l'esprit – ce sont des canettes et des canettes de trois litres. Existe-t-il d'autres moyens d'\u00e9pargner et de multiplier les \u00e9conomies\u00a0? Essayons de comprendre ensemble. Pour beaucoup d'entre vous, ce mat\u00e9riel ne sera pas une d\u00e9couverte, mais il pourra \u00eatre utile \u00e0 quelqu'un. Dans ce document, nous essaierons d'analyser tous les risques existants, les moyens de pr\u00e9server et de faire fructifier le capital. Je veux remplacer tout de suite que cet article est de nature analytique et ne consid\u00e8re que les forces et les faiblesses d'une m\u00e9thode particuli\u00e8re d'\u00e9conomiser de l'argent.<\/p>\n

O\u00f9 et comment stocker l'\u00e9pargne : l'argent liquide<\/h2>\n

Le choix de millions de citoyens des pays de l'ex-URSS. Pourquoi? Tout simplement parce qu'ils en ont assez de croire aux promesses et qu'ils essaient d'\u00e9conomiser le peu qu'ils ont en nature. Cela s'applique plut\u00f4t \u00e0 cette partie de la population qui dispose d'une \u00e9pargne modeste, mais cette m\u00e9thode est fondamentalement erron\u00e9e. L'argent, m\u00eame petit, doit travailler, et ce n'est pas seulement un postulat, mais un appel \u00e0 l'action. Chaque ann\u00e9e, lorsque votre argent g\u00eet comme un poids mort dans un coffre-fort ou dans un placard, ils perdent leur pouvoir d'achat, car l'inflation ne dort pas, et c'est pr\u00e9cis\u00e9ment l'inflation qui, chaque ann\u00e9e, pr\u00e9l\u00e8ve un morceau de votre capital liquide. Autrement dit, ayant sous la main, disons, 100 000 unit\u00e9s de tr\u00e9sorerie, chaque ann\u00e9e, vous perdrez de 1,5 \u00e0 9 % du montant uniquement en raison de l'inflation. Ainsi, en quelques ann\u00e9es, vous pouvez perdre une partie importante de votre \u00e9pargne. Cependant, selon de nombreux experts, il est logique de conserver une certaine somme en nature en cas de cataclysme \u00e9conomique mondial. Combien? Il n'y a pas de consensus ici, mais, selon diverses estimations, ce montant ne devrait pas d\u00e9passer 5 \u00e0 10 % de votre capital. Sur la base de ce qui pr\u00e9c\u00e8de, on peut conclure qu'une partie de l'argent peut \u00eatre conserv\u00e9e sous forme d'esp\u00e8ces, mais uniquement dans une monnaie stable, et ne doit \u00eatre utilis\u00e9e que comme "r\u00e9serve de s\u00e9curit\u00e9".<\/p>\n

O\u00f9 et comment stocker l'\u00e9pargne : banques et assurances <\/h2>\n

\"Comment<\/p>\n

D\u00e9p\u00f4ts \u00e0 terme ou d\u00e9p\u00f4ts<\/h3>\n

La plupart de ceux qui ont au moins quelques \u00e9conomies pr\u00e9f\u00e8rent les conserver dans des banques commerciales ou gouvernementales. Ces derniers temps, les bar\u00e8mes penchent de plus en plus vers ceux de l'\u00c9tat, car ils sont a priori plus fiables. Dans quelle mesure vos \u00e9conomies sont-elles en s\u00e9curit\u00e9 l\u00e0-bas\u00a0? Tout est simple ici: vous devez consulter la loi sur l'assurance-d\u00e9p\u00f4ts, o\u00f9 des nombres et des conditions sp\u00e9cifiques seront prescrits. Pour la Russie, il s'agit de 1,4 million de roubles (environ 20 000 euros), pour l'Ukraine – 200 000 hryvnias (environ 7,5 milliers d'euros) et pour le Kazakhstan – 15 millions de tenges (environ 40 000 euros). Autrement dit, en cas d'\u00e9v\u00e9nement assur\u00e9, \u00e0 savoir l'effondrement de la banque, vous serez indemnis\u00e9 pour le d\u00e9p\u00f4t d'un montant ne d\u00e9passant pas les montants ci-dessus. Imaginons que vos \u00e9conomies s'\u00e9l\u00e8vent \u00e0 environ 40 000 euros, que faire dans ce cas ? Le mieux serait de diviser ces sommes en plusieurs d\u00e9p\u00f4ts dans plusieurs banques, et ainsi toute votre \u00e9pargne sera relativement en s\u00e9curit\u00e9. Pourquoi relatif ? Oui, car en cas de crise \u00e0 grande \u00e9chelle de l'\u00e9conomie nationale, rien ne garantit que vous recevrez un remboursement de l'agence d'assurance. Le budget n'a peut-\u00eatre tout simplement pas assez d'argent pour desservir tous les d\u00e9p\u00f4ts existants de la population. Mais ne parlons pas de choses tristes. Donc, nous avons r\u00e9parti les d\u00e9p\u00f4ts dans diff\u00e9rentes banques, mais quel est le r\u00e9sultat\u00a0? Et par cons\u00e9quent, nous avons l'int\u00e9r\u00eat minimum sur ces d\u00e9p\u00f4ts. \u00ab\u00a0Pourquoi minime\u00a0?\u00a0\u00bb \u2212 vous demandez. Mais parce que les banques sont int\u00e9ress\u00e9es \u00e0 attirer de gros montants et que toute la politique tarifaire est con\u00e7ue de mani\u00e8re \u00e0 ce que vous souhaitiez d\u00e9poser plus et plus longtemps. Comparons les taux d'inflation et les taux de d\u00e9p\u00f4t moyens dans les banques en Russie, en Ukraine et au Kazakhstan\u00a0:<\/p>\n\n\n\n\n\n\n
\n
un pays<\/b><\/div>\n<\/td>\n
\n
taux moyens des d\u00e9p\u00f4ts en monnaies nationales<\/b><\/div>\n<\/td>\n
\n
taux d'inflation pour 2019<\/b> .<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
Russie<\/div>\n<\/td>\n
\n
7%<\/div>\n<\/td>\n
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3%<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
Ukraine<\/div>\n<\/td>\n
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15%<\/div>\n<\/td>\n
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8,8 %<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
Kazakhstan<\/div>\n<\/td>\n
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13%<\/div>\n<\/td>\n
\n
5,4 %<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Que peut-on tirer de ce tableau ? Tout d'abord, on peut ici estimer la rentabilit\u00e9 r\u00e9elle des d\u00e9p\u00f4ts en monnaie nationale. Tout est simple, vous devez soustraire le taux d'inflation des int\u00e9r\u00eats sur le d\u00e9p\u00f4t, et vous verrez la rentabilit\u00e9 r\u00e9elle par unit\u00e9 de devise investie. Ainsi, en Russie, le rendement r\u00e9el de la plupart des d\u00e9p\u00f4ts ne d\u00e9passera pas 4 %. C'est nous qui avons consid\u00e9r\u00e9 les d\u00e9p\u00f4ts en monnaies nationales et, malheureusement, les monnaies nationales des pays de l'ex-URSS sont tr\u00e8s sensibles au risque de d\u00e9valuation. La d\u00e9valuation est la d\u00e9pr\u00e9ciation officielle de la monnaie nationale par rapport aux devises \u00e9trang\u00e8res. Autrement dit, un beau jour, comme cela s'est produit plus d'une fois, le rouble, la hryvnia ou le tenge peuvent fortement perdre de la valeur face \u00e0 l'euro ou au dollar. Comme cela s'est produit avec le rouble en 2014\u00a0: au d\u00e9but de l'ann\u00e9e, le rapport du rouble au dollar \u00e9tait au niveau de 33 pour 1, et \u00e0 la fin de cette ann\u00e9e, le rapport \u00e9tait pass\u00e9 \u00e0 52 pour 1, ce qui n'est pas moins de 57% ! Inutile de dire que cette variation du taux de change a "mang\u00e9" tous les int\u00e9r\u00eats accumul\u00e9s sur les d\u00e9p\u00f4ts. Cela s'est produit plus d'une fois et se reproduira certainement, la seule question est – quand\u00a0? [ce lieu] Comment \u00eatre dans ce cas ? La r\u00e9ponse se trouve \u00e0 la surface : vous devez utiliser les d\u00e9p\u00f4ts en devises des banques. Mais \u00e0 quel point est-ce b\u00e9n\u00e9fique ? Essayons de comprendre. Supposons que nous voulions placer notre \u00e9pargne en euros, nous connaissons d\u00e9j\u00e0 les versements maximaux pour les \u00e9v\u00e9nements assur\u00e9s et, sur cette base, nous pouvons comparer les donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n
\n
un pays<\/b><\/div>\n<\/td>\n
\n
taux moyens des d\u00e9p\u00f4ts en euros<\/b><\/div>\n<\/td>\n
\n
taux d'inflation pour 2019<\/b> .<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
Russie<\/div>\n<\/td>\n
\n
0,5 %<\/div>\n<\/td>\n
\n
1,4 %<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
Ukraine<\/div>\n<\/td>\n
\n
2%<\/div>\n<\/td>\n
\n
1,4 %<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
Kazakhstan<\/div>\n<\/td>\n
\n
0,5 %<\/div>\n<\/td>\n
\n
1,4 %<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

D'apr\u00e8s le tableau, nous voyons que les r\u00e9sidents ukrainiens sont les plus chanceux de tous – ils peuvent m\u00eame gagner environ 0,6% par an sur le d\u00e9p\u00f4t plac\u00e9. Dans d'autres cas, le montant de votre d\u00e9p\u00f4t perdra environ 0,9 % en valeur chaque ann\u00e9e. Supposons que nous acceptions de payer \u00e0 la banque une certaine somme d'argent pour la s\u00e9curit\u00e9 de notre capital, mais est-ce que tout est clair ici ? Malheureusement non : si l'on se penche sur la loi sur l'assurance-d\u00e9p\u00f4ts, on y verra une nuance tr\u00e8s int\u00e9ressante. Le fait est que tous les paiements pour les \u00e9v\u00e9nements assur\u00e9s, pour les d\u00e9p\u00f4ts en devises \u00e9trang\u00e8res sont effectu\u00e9s en monnaie nationale en fonction du jour de l'\u00e9v\u00e9nement assur\u00e9. Ce qui signifie quelque chose comme ceci : disons que nous avons plac\u00e9 20 000 euros dans une banque russe, et qu'il ne pouvait pas remplir ses obligations, et, en cons\u00e9quence, les fonds doivent \u00eatre rembours\u00e9s par "l'Agence d'assurance des d\u00e9p\u00f4ts". Imaginez qu'au moment du d\u00e9p\u00f4t, un euro co\u00fbte 68 roubles et que son prix actuel soit d\u00e9j\u00e0 de 80 roubles par euro. Qu'adviendra-t-il de votre d\u00e9p\u00f4t ? C'est vrai, vous ne r\u00e9cup\u00e9rerez pas 20 000 euros, mais seulement 17 500 simplement parce qu'en raison des variations du taux de change, le montant de l'assurance ne couvre qu'une partie de votre contribution. Comment pouvez-vous vous prot\u00e9ger de cela? Il est bien s\u00fbr possible de placer un montant bien inf\u00e9rieur \u00e0 la couverture d'assurance, mais pouvez-vous conna\u00eetre le pourcentage de d\u00e9valuation ? La r\u00e9ponse est non! Cela peut \u00eatre n'importe quoi, comme nous l'avons d\u00e9j\u00e0 vu dans l'exemple de 2014. Oui, les montants des couvertures d'assurance changent, mais ce n'est pas la panac\u00e9e. En r\u00e9sum\u00e9, il convient de noter qu'aujourd'hui les d\u00e9p\u00f4ts bancaires ou les d\u00e9p\u00f4ts sont toujours le moyen d'\u00e9pargne le plus populaire, cependant, il y a de grandes questions concernant la fiabilit\u00e9 et la rentabilit\u00e9 de cet instrument.<\/p>\n

D\u00e9p\u00f4ts d'assurance et d\u00e9p\u00f4ts d'investissement <\/h2>\n

\"Comment Les produits conjoints des compagnies d'assurance, des fonds d'investissement et des banques peuvent \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme une nouvelle tendance dans les institutions financi\u00e8res. Nous parlerons plus loin des d\u00e9p\u00f4ts d'assurance ou d'investissement. Beaucoup d'entre vous ont d\u00e9j\u00e0 entendu ou v\u00e9cu ce ph\u00e9nom\u00e8ne. Vous venez \u00e0 la banque, et l'employ\u00e9 de la banque vous propose de jouer un " pari " en pla\u00e7ant votre argent dans l'un de ces produits \u00e0 un int\u00e9r\u00eat all\u00e9chant. De plus, en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les int\u00e9r\u00eats d\u00e9clar\u00e9s sont beaucoup plus \u00e9lev\u00e9s que tous les d\u00e9p\u00f4ts classiques, mais le diable est dans les d\u00e9tails. Il suffit d'\u00e9tudier attentivement le contrat ou les conditions, et vous comprendrez qu'il s'agit d'un jeu de roulette. Les int\u00e9r\u00eats ne sont pas garantis, mais ne servent qu'\u00e0 titre indicatif ou sont bas\u00e9s sur les performances pass\u00e9es, et la proc\u00e9dure de sortie de tels accords jette un doute sur la justesse du choix. Mais avant tout. G\u00e9n\u00e9ralement, ces produits financiers ont une dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e, qu'est-ce que cela signifie ? L'urgence fixe est une condition en vertu de laquelle le contrat ne peut \u00eatre r\u00e9sili\u00e9 sans pr\u00e9judice pour le consommateur. Concr\u00e8tement, cela signifie qu'en concluant ce genre d'accord pour une dur\u00e9e de 5 ans, vous ne pourrez pas retirer votre argent sans perdre une somme importante sur le d\u00e9p\u00f4t. Oui, oui de la contribution ! C'est un vol, dites-vous, et vous aurez tout \u00e0 fait raison. Vous ne pouvez m\u00eame pas imaginer combien de personnes sont tomb\u00e9es dans le pi\u00e8ge simplement en faisant confiance \u00e0 un agent d'assurance, un caissier de banque ou un courtier en placement familier. Tout peut arriver dans la vie, et si dans le cas d'un d\u00e9p\u00f4t bancaire, vous pouvez retirer votre \u00e9pargne personnelle n'importe quel jour, tout en perdant un pourcentage de l'augmentation, alors dans ce cas, vous ne prendrez qu'une partie de votre argent. Lorsque vous envisagez ce type d'\u00e9pargne, portez une attention particuli\u00e8re \u00e0 l'article sur le prix de rachat qui pr\u00e9cise les conditions de r\u00e9siliation anticip\u00e9e de tels contrats. Examinons maintenant 3 facteurs principaux qui motivent les gens \u00e0 signer de tels contrats. Le premier est un pourcentage \u00e9lev\u00e9 de rentabilit\u00e9, le second est un grand nombre d'avantages suppl\u00e9mentaires inclus dans le contrat, et le troisi\u00e8me est une garantie de s\u00e9curit\u00e9, exprim\u00e9e au nom de grandes compagnies d'assurance et \/ ou de banques. Et maintenant analysons tout clairement et dans l'ordre:<\/p>\n