{"id":798230,"date":"2025-06-13T09:04:43","date_gmt":"2025-06-13T06:04:43","guid":{"rendered":"https:\/\/alegria-realestate.com\/?p=798230"},"modified":"2025-12-03T22:38:53","modified_gmt":"2025-12-03T19:38:53","slug":"mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/articles\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide","title":{"rendered":"Hip\u043e\u0442\u0435\u043a\u0430 w Hiszpanii w 2025 roku: Kompletny przewodnik dla rezydent\u00f3w i nierezydent\u00f3w"},"content":{"rendered":"<p>Je\u015bli rozwa\u017casz zakup nieruchomo\u015bci w Hiszpanii, kluczowe jest zrozumienie, jak dzia\u0142aj\u0105 kredyty hipoteczne w 2025 roku. Stopy procentowe powoli stabilizuj\u0105 si\u0119 po szczytach z poprzednich lat, a banki wprowadzaj\u0105 nowe warunki i wymagania dla kredytobiorc\u00f3w. Dlatego podj\u0119cie \u015bwiadomej decyzji mo\u017ce odegra\u0107 kluczow\u0105 rol\u0119 w Twoim finansowym dobrostanie na kolejne dekady. W tym artykule wyja\u015bnimy wszystko, co musisz wiedzie\u0107 o hipotece w Hiszpanii w 2025 roku: rodzaje kredyt\u00f3w, og\u00f3lne wymagania, jak wybra\u0107 najlepsz\u0105 opcj\u0119, kt\u00f3re banki oferuj\u0105 najkorzystniejsze warunki oraz czy warto sk\u0142ada\u0107 wniosek teraz.<\/p>\n<h2>Jakie zmiany zasz\u0142y na rynku hipotecznym w 2025 roku<\/h2>\n<p>Rynek hipotek w Hiszpanii co roku podlega pewnym zmianom, i 2025 rok nie jest wyj\u0105tkiem. Chocia\u017c stopy procentowe zaczynaj\u0105 si\u0119 stabilizowa\u0107, banki w Hiszpanii w 2025 roku udzielaj\u0105 kredyt\u00f3w hipotecznych z ostro\u017cno\u015bci\u0105. Wida\u0107 wyra\u017an\u0105 tendencj\u0119 do indywidualnego podej\u015bcia do ka\u017cdego kredytobiorcy, w zale\u017cno\u015bci od jego profilu, zdolno\u015bci kredytowej i rodzaju nieruchomo\u015bci, kt\u00f3r\u0105 planuje naby\u0107. Warunki hipotek publikowane na stronach bank\u00f3w maj\u0105 charakter orientacyjny i informacyjny.<\/p>\n<p>Jedn\u0105 z g\u0142\u00f3wnych zmian w 2025 roku jest rosn\u0105ca popularno\u015b\u0107 zmiennych st\u00f3p procentowych. Banki staraj\u0105 si\u0119 obni\u017ca\u0107 mar\u017c\u0119, aby zwi\u0119kszy\u0107 ich atrakcyjno\u015b\u0107. Zmienne stopy procentowe w Hiszpanii s\u0105 powi\u0105zane z Euribor i obliczane wed\u0142ug formu\u0142y \u201eEuribor + X\u201d, gdzie \u201eX\u201d to mar\u017ca, kt\u00f3ra wynosi \u015brednio od 0,5 do 2,5%. \u015arednia wst\u0119pna warto\u015b\u0107 Euribor w maju 2025 roku wynosi 2,084%. Oznacza to spadek o 0,059 punktu procentowego w por\u00f3wnaniu z kwietniem 2025 roku i o 1,596 punktu procentowego w por\u00f3wnaniu z majem 2024 roku.<\/p>\n<p>Wp\u0142yw Euribor na wysoko\u015b\u0107 raty kredytu hipotecznego poka\u017cemy na przyk\u0142adzie. Dane: kredyt hipoteczny w prowincji Alicante na nieruchomo\u015b\u0107 zakupion\u0105 na rynku wt\u00f3rnym. Cena zakupu: 200 000 \u20ac; suma podatk\u00f3w i koszt\u00f3w dodatkowych: 21 849 \u20ac; wk\u0142ad w\u0142asny: 70 000 \u20ac. Ca\u0142kowita kwota kredytu hipotecznego: 151 849 \u20ac. Okres: 30 lat. Stopa: Euribor + 1,2%.<\/p>\n<p>Por\u00f3wnanie raty kredytu w kwietniu 2022, 2023, 2024 i 2025 roku:<\/p>\n<ul>\n<li>2022: Euribor + 1,2% \u2192 0,013% + 1,2% Miesi\u0119czna rata \u2013 oko\u0142o 510 \u20ac<\/li>\n<li>2023: Euribor + 1,2% \u2192 3,757% + 1,2% Miesi\u0119czna rata \u2013 oko\u0142o 810 \u20ac<\/li>\n<li>2024: Euribor + 1,2% \u2192 3,703% + 1,2% Miesi\u0119czna rata \u2013 oko\u0142o 805 \u20ac<\/li>\n<li>2025: Euribor + 1,2% \u2192 2,143% + 1,2% Miesi\u0119czna rata \u2013 oko\u0142o 670 \u20ac<\/li>\n<\/ul>\n<p>Eksperci prognozuj\u0105 dalszy umiarkowany spadek Euribor, nawet do 1,5% do ko\u0144ca 2025 roku, z utrzymaniem w 2026 roku w przedziale 1,5-2%.<\/p>\n<p>Je\u015bli chodzi o sta\u0142e stopy procentowe, w latach 2022-2023 hiszpa\u0144skie banki znacznie je podnios\u0142y w odpowiedzi na wzrost kluczowej stopy EBC. Jednak w 2024 roku trend si\u0119 odwr\u00f3ci\u0142, a w 2025 roku mo\u017cna ju\u017c liczy\u0107 na uzyskanie kredytu hipotecznego ze sta\u0142\u0105 stop\u0105 na poziomie oko\u0142o 2,50%.<\/p>\n<h2>Stopy procentowe hipotek w Hiszpanii w 2025 roku<\/h2>\n<p>Hiszpa\u0144skie banki w 2025 roku nadal oferuj\u0105 trzy rodzaje st\u00f3p procentowych:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Sta\u0142e:<\/strong> miesi\u0119czna rata pozostaje niezmienna przez ca\u0142y okres kredytu. Idealne dla os\u00f3b ceni\u0105cych stabilno\u015b\u0107 i ochron\u0119 przed potencjalnym wzrostem Euribor w przysz\u0142o\u015bci.<\/li>\n<li><strong>Zmienne:<\/strong> stopa procentowa jest aktualizowana co 6 lub 12 miesi\u0119cy w zale\u017cno\u015bci od Euribor. Atrakcyjna w warunkach spadaj\u0105cych st\u00f3p procentowych, w tym w 2025 roku, ale wi\u0105\u017ce si\u0119 z wi\u0119kszym ryzykiem w d\u0142u\u017cszej perspektywie.<\/li>\n<li><strong>Mieszane:<\/strong> \u0142\u0105cz\u0105 pocz\u0105tkowy okres ze sta\u0142\u0105 stop\u0105 (np. 5 lub 10 lat) z zmienn\u0105 stop\u0105 przez reszt\u0119 okresu.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Najkorzystniejsza hipoteka w Hiszpanii w 2025 roku<\/h2>\n<p>Poniewa\u017c banki regularnie aktualizuj\u0105 warunki hipotek, dostosowuj\u0105c je do bie\u017c\u0105cej sytuacji rynkowej, aktualne informacje nale\u017cy sprawdza\u0107 na ich stronach internetowych. Na maj 2025 roku najkorzystniejsze warunki hipoteczne oferuj\u0105 nast\u0119puj\u0105ce banki:<\/p>\n<p>Sta\u0142e stopy procentowe:<\/p>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td><b>Bank i nazwa kredytu hipotecznego<\/b><\/td>\n<td><b>Stopa procentowa na pocz\u0105tkowy okres<\/b><\/td>\n<td><b>Stopa procentowa na ca\u0142y okres<\/b><\/td>\n<td><b>Ca\u0142kowity koszt kredytu<\/b><\/td>\n<td><b>Okres<\/b><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Banco Santander &#8211; Hipoteca Fija Bonificada<\/td>\n<td>2,55% przez 6 miesi\u0119cy<\/td>\n<td>2,45%<\/td>\n<td>3,07%<\/td>\n<td>30 lat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Banco Sabadell &#8211; Hipoteca Fija<\/td>\n<td>2,50%<\/td>\n<td>2,50%<\/td>\n<td>3,41%<\/td>\n<td>30 lat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>ABANCA &#8211; Hipoteca Fija Mari Carmen<\/td>\n<td>2,55%<\/td>\n<td>2,55%<\/td>\n<td>4,30%<\/td>\n<td>25 lat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Openbank &#8211; Hipoteca Open Fija<\/td>\n<td>2,57%<\/td>\n<td>2,57%<\/td>\n<td>3,13%<\/td>\n<td>25 lat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>BBVA &#8211; Hipoteca Fija<\/td>\n<td>2,60% przez 6 miesi\u0119cy<\/td>\n<td>2,60%<\/td>\n<td>3,55%<\/td>\n<td>25 lat<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><b>Zmienne stopy procentowe:<\/b><\/p>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td><b>Bank i nazwa kredytu hipotecznego<\/b><\/td>\n<td><b>Stopa procentowa na pocz\u0105tkowy okres<\/b><\/td>\n<td><b>Stopa procentowa na ca\u0142y okres<\/b><\/td>\n<td><b>Ca\u0142kowity koszt kredytu<\/b><\/td>\n<td><b>Okres<\/b><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Kutxabank &#8211; Hipoteca Variable<\/td>\n<td>1,50% przez 12 miesi\u0119cy<\/td>\n<td>Euribor + 0,49%<\/td>\n<td>3,01%<\/td>\n<td>30 lat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Unicaja &#8211; Hipoteca Variable (wynagrodzenie \u2265 2000\u20ac)<\/td>\n<td>1,99% przez 12 miesi\u0119cy<\/td>\n<td>Euribor + 0,50%<\/td>\n<td>3,61%<\/td>\n<td>30 lat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Ibercaja &#8211; Hipoteca Vamos Variable<\/td>\n<td>1,50% przez 12 miesi\u0119cy<\/td>\n<td>Euribor + 0,60%<\/td>\n<td>3,57%<\/td>\n<td>25 lat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Banco Sabadell &#8211; Hipoteca Variable<\/td>\n<td>1,90% przez 12 miesi\u0119cy<\/td>\n<td>Euribor + 0,60%<\/td>\n<td>3,58%<\/td>\n<td>30 lat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>BBVA &#8211; Hipoteca Variable<\/td>\n<td>1,99% przez 12 miesi\u0119cy<\/td>\n<td>Euribor + 0,60%<\/td>\n<td>3,63%<\/td>\n<td>30 lat<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><b>Mieszana stopa procentowa:<\/b><\/p>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td><b>Bank i nazwa kredytu hipotecznego<\/b><\/td>\n<td><b>Stopa procentowa na pocz\u0105tkowy okres<\/b><\/td>\n<td><b>Stopa procentowa na ca\u0142y okres<\/b><\/td>\n<td><b>Ca\u0142kowity koszt kredytu<\/b><\/td>\n<td><b>Okres<\/b><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Ibercaja &#8211; Hipoteca Vamos Mixta<\/td>\n<td>1,75% przez 5 lat<\/td>\n<td>Euribor + 0,65%<\/td>\n<td>3,47%<\/td>\n<td>25 lat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Cajamar &#8211; HipotecON a tipo mixto<\/td>\n<td>1,79% przez 5 lat<\/td>\n<td>Euribor + 0,50%<\/td>\n<td>3,33%<\/td>\n<td>30 lat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Banca March &#8211; Hipoteca mixta Avantio<\/td>\n<td>1,90% przez 4 lata<\/td>\n<td>Euribor + 0,60%<\/td>\n<td>2,77%<\/td>\n<td>30 lat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Banco Sabadell &#8211; Hipoteca Mixta<\/td>\n<td>2,00% przez 3 lata<\/td>\n<td>Euribor + 0,75%<\/td>\n<td>3,18%<\/td>\n<td>30 lat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>ABANCA &#8211; Hipoteca Mixta Mari Carmen<\/td>\n<td>2,10% przez 5 lat<\/td>\n<td>Euribor + 0,50%<\/td>\n<td>4,12%<\/td>\n<td>30 lat<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Warunki uzyskania hipoteki w Hiszpanii w 2025 roku<\/h2>\n<p>Chocia\u017c wymagania nie uleg\u0142y znacz\u0105cym zmianom, hiszpa\u0144skie banki nadal dok\u0142adnie oceniaj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 swoich potencjalnych klient\u00f3w. Aby uzyska\u0107 hipotek\u0119 w Hiszpanii w 2025 roku, nale\u017cy:<\/p>\n<ul>\n<li>Posiada\u0107 potwierdzony, stabilny doch\u00f3d.<\/li>\n<li>Mie\u0107 sta\u0142\u0105 umow\u0119 o prac\u0119 lub wystarczaj\u0105cy sta\u017c jako indywidualny przedsi\u0119biorca.<\/li>\n<li>Wnie\u015b\u0107 wk\u0142ad w\u0142asny w wysoko\u015bci od 20% do 30% warto\u015bci nieruchomo\u015bci.<\/li>\n<li>Mie\u0107 dobr\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105.<\/li>\n<li>Poziom zad\u0142u\u017cenia nie powinien przekracza\u0107 35% (tzn. miesi\u0119czna rata kredytu hipotecznego nie powinna przekracza\u0107 35% miesi\u0119cznego dochodu netto).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ponadto wiele bank\u00f3w wymaga wykupienia dodatkowych ubezpiecze\u0144, takich jak ubezpieczenie na \u017cycie lub ubezpieczenie nieruchomo\u015bci, powi\u0105zania wynagrodzenia z kontem bankowym, automatycznego pobierania rat i podatk\u00f3w przedsi\u0119biorcy, rachunk\u00f3w za media, a tak\u017ce wyrobienia kart debetowych i\/lub kredytowych. Ka\u017cdy dodatkowo wykupiony produkt finansowy obni\u017ca stop\u0119 procentow\u0105 o kilka punkt\u00f3w.<\/p>\n<p>Czy warto teraz bra\u0107 hipotek\u0119 w Hiszpanii? Prawdopodobnie tak. Je\u015bli znalaz\u0142e\u015b nieruchomo\u015b\u0107, kt\u00f3ra spe\u0142nia wszystkie Twoje oczekiwania \u2013 cena, stan, lokalizacja \u2013 nie warto jej przegapi\u0107. Chocia\u017c w 2023 i 2024 roku wzrost st\u00f3p procentowych odstraszy\u0142 wielu nabywc\u00f3w, w 2025 roku warunki zauwa\u017calnie si\u0119 poprawiaj\u0105. Rynek stabilizuje si\u0119, a niekt\u00f3re banki zaczynaj\u0105 oferowa\u0107 produkty z korzystniejszymi stopami, szczeg\u00f3lnie dla m\u0142odych os\u00f3b, rodzin kupuj\u0105cych pierwsze mieszkanie oraz klient\u00f3w z dobr\u0105 zdolno\u015bci\u0105 kredytow\u0105. Dodatkowo, rz\u0105dowe programy wsparcia przy zakupie pierwszego mieszkania oraz gwarancje dla kredytobiorc\u00f3w poni\u017cej 35. roku \u017cycia mog\u0105 w niekt\u00f3rych przypadkach u\u0142atwi\u0107 uzyskanie hipoteki lub pozwoli\u0107 na jej zaci\u0105gni\u0119cie na korzystniejszych warunkach.<\/p>\n<h2>Hip\u043e\u0442\u0435\u043a\u0430 w Hiszpanii w 2025 roku dla nierezydent\u00f3w<\/h2>\n<p>Nierezydentom w Hiszpanii coraz trudniej uzyska\u0107 kredyt hipoteczny na zakup nieruchomo\u015bci, cho\u0107 niekt\u00f3re banki ch\u0119tnie wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105 z zagranicznymi kredytobiorcami. Chodzi przede wszystkim o Banco Sabadell, Bankinter i Banco Santander. W odniesieniu do pierwszego z nich niedawno pojawi\u0142a si\u0119 informacja o jego przej\u0119ciu przez bank BBVA, co mo\u017ce oznacza\u0107 zmiany w funkcjonowaniu i polityce banku. Bankinter wsp\u00f3\u0142pracuje z nierezydentami, ale na jego stronie internetowej brak informacji o warunkach. Skupimy si\u0119 wi\u0119c na Banco Santander, kt\u00f3ry oferuje specjalny kredyt hipoteczny dla nierezydent\u00f3w \u2013 Hipoteca para No Residentes. Na stronie banku dost\u0119pny jest kalkulator umo\u017cliwiaj\u0105cy przeprowadzenie oblicze\u0144. Sprawd\u017amy, jakie stawki oferuje bank dla nierezydent\u00f3w z Europy i spoza Europy.<\/p>\n<p>Dane wej\u015bciowe: 40-letni obcokrajowiec kupuje now\u0105 nieruchomo\u015b\u0107 w Hiszpanii. Nie ma innych kredyt\u00f3w, doch\u00f3d netto z pracy na etacie wynosi 2500 \u20ac miesi\u0119cznie. Cena zakupu: 120 000 \u20ac, wnioskowana kwota kredytu: 72 000 \u20ac, okres kredytu: 20 lat.<\/p>\n<ul>\n<li>Wnioskodawca \u2013 obywatel Wielkiej Brytanii, mieszkaj\u0105cy w Wielkiej Brytanii. Warunki dla mieszanej stopy procentowej: Euribor + 2,47% bez bonus\u00f3w i Euribor + 1,87% z bonusami. Warunki dla sta\u0142ej stopy procentowej: 4,65% bez bonus\u00f3w i 4,05% z bonusami.<\/li>\n<li>Wnioskodawca \u2013 obywatel USA, mieszkaj\u0105cy w USA. Warunki takie same.<\/li>\n<li>Wnioskodawca \u2013 obywatel Niemiec, mieszkaj\u0105cy w Niemczech. Warunki takie same.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Je\u015bli zwi\u0119kszy\u0107 kwot\u0119 kredytu, stopy procentowe ulegn\u0105 obni\u017ceniu. Przy warto\u015bci nowej nieruchomo\u015bci 200 000 \u20ac, Banco Santander jest got\u00f3w sfinansowa\u0107 nierezydenta na kwot\u0119 120 000 \u20ac. Warunki dla mieszanej stopy procentowej to: Euribor + 1,65% bez bonus\u00f3w i Euribor + 1,05% z bonusami, a dla sta\u0142ej stopy procentowej: 3,79% bez bonus\u00f3w i 3,19% z bonusami.<\/p>\n<h2>Warunki uzyskania hipoteki w Hiszpanii w 2025 roku przez nierezydent\u00f3w<\/h2>\n<p>Aby kredyt hipoteczny zosta\u0142 zatwierdzony dla nierezydenta w hiszpa\u0144skim banku, nale\u017cy zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na nast\u0119puj\u0105ce kwestie:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Posiadanie NIE.<\/strong> NIE (N\u00famero de Identificaci\u00f3n de Extranjero) to numer identyfikacyjny obcokrajowca, b\u0119d\u0105cy jednocze\u015bnie numerem podatkowym. Jest niezb\u0119dny dla wszystkich obcokrajowc\u00f3w kupuj\u0105cych nieruchomo\u015b\u0107 w Hiszpanii, zar\u00f3wno z hipotek\u0105, jak i bez niej.<\/li>\n<li><strong>Kraj sta\u0142ego zamieszkania.<\/strong> Hiszpa\u0144skie banki zazwyczaj ch\u0119tniej udzielaj\u0105 hipotek nierezydentom, je\u015bli s\u0105 obywatelami lub maj\u0105 sta\u0142y pobyt w krajach o stabilnej walucie (np. USA, Wielka Brytania, Szwajcaria lub kraje strefy euro). Z kolei uzyskanie zgody mo\u017ce by\u0107 znacznie trudniejsze lub niemo\u017cliwe, je\u015bli kredytobiorca pochodzi z kraju o niestabilnej walucie lub znajduj\u0105cego si\u0119 w stanie konfliktu zbrojnego. Prawo hipoteczne nakazuje udzielanie kredyt\u00f3w hipotecznych w Hiszpanii w euro, ale dopuszcza mo\u017cliwo\u015b\u0107 przeliczenia kredytu na walut\u0119, w kt\u00f3rej kredytobiorca uzyskuje g\u0142\u00f3wny doch\u00f3d. Dlatego kraj zamieszkania i obywatelstwo nierezydenta s\u0105 przedmiotem szczeg\u00f3lnej uwagi.<\/li>\n<li><strong>Wiek.<\/strong> Aby z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o hipotek\u0119, kredytobiorca musi mie\u0107 uko\u0144czone 18 lat, a w momencie pe\u0142nej sp\u0142aty kredytu jego wiek nie powinien przekracza\u0107 75 lat, cho\u0107 niekt\u00f3re banki dopuszczaj\u0105 przed\u0142u\u017cenie tego terminu do 80 lat. Okres kredytu hipotecznego dla nierezydent\u00f3w zwykle ograniczony jest do 20 lat.<\/li>\n<li><strong>Wk\u0142ad w\u0142asny, podatki i koszty.<\/strong> Zazwyczaj kredytobiorca musi wnie\u015b\u0107 oko\u0142o 40% warto\u015bci nieruchomo\u015bci z w\u0142asnych \u015brodk\u00f3w: oko\u0142o 30% jako wk\u0142ad w\u0142asny i dodatkowe 10% na podatki i koszty zwi\u0105zane z zakupem. Dla por\u00f3wnania, hiszpa\u0144skie banki s\u0105 gotowe sfinansowa\u0107 rezydent\u00f3w Hiszpanii do 90% ceny zakupu.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Dokumenty do uzyskania hipoteki w Hiszpanii w 2025 roku przez nierezydent\u00f3w<\/h2>\n<p>Dok\u0142adna lista dokument\u00f3w mo\u017ce si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0107 w zale\u017cno\u015bci od banku, ale zazwyczaj wymagane s\u0105:<\/p>\n<ul>\n<li>Dokumenty to\u017csamo\u015bci:<\/li>\n<\/ul>\n<ol>\n<li>Paszport<\/li>\n<li>NIE<\/li>\n<\/ol>\n<ul>\n<li>Dokumenty potwierdzaj\u0105ce doch\u00f3d w przypadku pracy na etacie:<\/li>\n<\/ul>\n<ol>\n<li>Dwie lub trzy ostatnie listy p\u0142ac<\/li>\n<li>Deklaracje podatkowe za ostatnie dwa lata<\/li>\n<li>Za\u015bwiadczenie z miejsca pracy z informacj\u0105 o rodzaju umowy, rocznym dochodzie, sta\u017cu i stanowisku<\/li>\n<li>Wyci\u0105g bankowy z histori\u0105 rachunku za ostatnie 6-12 miesi\u0119cy<\/li>\n<\/ol>\n<ul>\n<li>Dokumenty potwierdzaj\u0105ce doch\u00f3d w przypadku samozatrudnienia:<\/li>\n<\/ul>\n<ol>\n<li>Sprawozdania finansowe z danymi o firmie, sektorze, dochodach i zyskach za ostatnie dwa lata<\/li>\n<li>Roczne deklaracje podatkowe<\/li>\n<li>Wyci\u0105gi z konta firmy za ostatnie dwa lata<\/li>\n<\/ol>\n<ul>\n<li>Dodatkowe dokumenty:<\/li>\n<\/ul>\n<ol>\n<li>Historia kredytowa w kraju zamieszkania<\/li>\n<li>Kopia umowy najmu, je\u015bli istnieje pasywny doch\u00f3d z wynajmu nieruchomo\u015bci<\/li>\n<li>Informacje o innych \u017ar\u00f3d\u0142ach dochodu (je\u015bli istniej\u0105)<\/li>\n<\/ol>\n<p><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Je\u015bli rozwa\u017casz zakup nieruchomo\u015bci w Hiszpanii, kluczowe jest zrozumienie,\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":19,"featured_media":798243,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-798230","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-articles"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.5 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Kredyt hipoteczny w Hiszpanii 2025: kompletny poradnik dla rezydent\u00f3w i nierezydent\u00f3w<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Kto i na jakich warunkach: stopy i typy (sta\u0142a\/zmienna\/mix), LTV i DTI, wymagania dochodowe i dokumenty, specyfika dla nierezydent\u00f3w, koszty (wycena, notariusz, AJD\/IVA), podatki, ubezpieczenia, kroki procesu i terminy decyzji.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/798230\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Kredyt hipoteczny w Hiszpanii 2025: kompletny poradnik dla rezydent\u00f3w i nierezydent\u00f3w\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Kto i na jakich warunkach: stopy i typy (sta\u0142a\/zmienna\/mix), LTV i DTI, wymagania dochodowe i dokumenty, specyfika dla nierezydent\u00f3w, koszty (wycena, notariusz, AJD\/IVA), podatki, ubezpieczenia, kroki procesu i terminy decyzji.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/798230\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Nieruchomo\u015b\u0107 w Hiszpanii\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/realestate.alegria\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2025-06-13T06:04:43+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-12-03T19:38:53+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/Depositphotos_50521129_L.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"2000\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"1328\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"\u041b\u0435\u0440\u0430\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@alegriarealesta\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@alegriarealesta\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/articles\\\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/articles\\\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide\"},\"author\":{\"name\":\"\u041b\u0435\u0440\u0430\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/6c26f3bac4c1e476e858c219ece11984\"},\"headline\":\"Hip\u043e\u0442\u0435\u043a\u0430 w Hiszpanii w 2025 roku: Kompletny przewodnik dla rezydent\u00f3w i nierezydent\u00f3w\",\"datePublished\":\"2025-06-13T06:04:43+00:00\",\"dateModified\":\"2025-12-03T19:38:53+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/articles\\\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide\"},\"wordCount\":19637,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/articles\\\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/06\\\/Depositphotos_50521129_L.jpg\",\"articleSection\":[\"Blog\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/articles\\\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide\",\"url\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/articles\\\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide\",\"name\":\"Kredyt hipoteczny w Hiszpanii 2025: kompletny poradnik dla rezydent\u00f3w i nierezydent\u00f3w\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/articles\\\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/articles\\\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/06\\\/Depositphotos_50521129_L.jpg\",\"datePublished\":\"2025-06-13T06:04:43+00:00\",\"dateModified\":\"2025-12-03T19:38:53+00:00\",\"description\":\"Kto i na jakich warunkach: stopy i typy (sta\u0142a\\\/zmienna\\\/mix), LTV i DTI, wymagania dochodowe i dokumenty, specyfika dla nierezydent\u00f3w, koszty (wycena, notariusz, AJD\\\/IVA), podatki, ubezpieczenia, kroki procesu i terminy decyzji.\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/articles\\\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[[\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/articles\\\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide\"]]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/articles\\\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/06\\\/Depositphotos_50521129_L.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/06\\\/Depositphotos_50521129_L.jpg\",\"width\":2000,\"height\":1328,\"caption\":\"Mortgages in Spain in 2025: A Complete Guide for Residents and Non-Residents\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/articles\\\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"\u0413\u043b\u0430\u0432\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u0438\u0446\u0430\",\"item\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"\u0418\u043f\u043e\u0442\u0435\u043a\u0430 \u0432 \u0418\u0441\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438 \u0432 2025 \u0433\u043e\u0434\u0443: \u041f\u043e\u043b\u043d\u044b\u0439 \u0433\u0438\u0434 \u0434\u043b\u044f \u0440\u0435\u0437\u0438\u0434\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0438 \u043d\u0435\u0440\u0435\u0437\u0438\u0434\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/\",\"name\":\"Nieruchomo\u015b\u0107 w Hiszpanii\",\"description\":\"Nieruchomo\u015bci w Hiszpanii: sprzeda\u017c we wszystkich miastach - Torrevieja, Alicante, Benidorm itp. Pomo\u017cemy Ci kupi\u0107 nieruchomo\u015bci na Costa Blanca - mieszkania wt\u00f3rne, nowe budynki. Projekt pod klucz. Nieruchomo\u015b\u0107 na Costa Blanca od 80 000 \u20ac.\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"pl-PL\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/#organization\",\"name\":\"Alegria Realestate\",\"url\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2019\\\/08\\\/logo_alegria.png\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2019\\\/08\\\/logo_alegria.png\",\"width\":1600,\"height\":1403,\"caption\":\"Alegria Realestate\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/pl\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"},\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/www.facebook.com\\\/realestate.alegria\",\"https:\\\/\\\/x.com\\\/alegriarealesta\",\"https:\\\/\\\/www.instagram.com\\\/alegriadom\\\/\",\"https:\\\/\\\/www.linkedin.com\\\/profile\\\/view?id=154965227\",\"https:\\\/\\\/www.youtube.com\\\/user\\\/AlegriaRealEstate\"]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/alegria-realestate.com\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/6c26f3bac4c1e476e858c219ece11984\",\"name\":\"\u041b\u0435\u0440\u0430\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Kredyt hipoteczny w Hiszpanii 2025: kompletny poradnik dla rezydent\u00f3w i nierezydent\u00f3w","description":"Kto i na jakich warunkach: stopy i typy (sta\u0142a\/zmienna\/mix), LTV i DTI, wymagania dochodowe i dokumenty, specyfika dla nierezydent\u00f3w, koszty (wycena, notariusz, AJD\/IVA), podatki, ubezpieczenia, kroki procesu i terminy decyzji.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/798230","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Kredyt hipoteczny w Hiszpanii 2025: kompletny poradnik dla rezydent\u00f3w i nierezydent\u00f3w","og_description":"Kto i na jakich warunkach: stopy i typy (sta\u0142a\/zmienna\/mix), LTV i DTI, wymagania dochodowe i dokumenty, specyfika dla nierezydent\u00f3w, koszty (wycena, notariusz, AJD\/IVA), podatki, ubezpieczenia, kroki procesu i terminy decyzji.","og_url":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/798230","og_site_name":"Nieruchomo\u015b\u0107 w Hiszpanii","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/realestate.alegria","article_published_time":"2025-06-13T06:04:43+00:00","article_modified_time":"2025-12-03T19:38:53+00:00","og_image":[{"width":2000,"height":1328,"url":"https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/Depositphotos_50521129_L.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"\u041b\u0435\u0440\u0430","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@alegriarealesta","twitter_site":"@alegriarealesta","schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/articles\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/articles\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide"},"author":{"name":"\u041b\u0435\u0440\u0430","@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/#\/schema\/person\/6c26f3bac4c1e476e858c219ece11984"},"headline":"Hip\u043e\u0442\u0435\u043a\u0430 w Hiszpanii w 2025 roku: Kompletny przewodnik dla rezydent\u00f3w i nierezydent\u00f3w","datePublished":"2025-06-13T06:04:43+00:00","dateModified":"2025-12-03T19:38:53+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/articles\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide"},"wordCount":19637,"publisher":{"@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/articles\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/Depositphotos_50521129_L.jpg","articleSection":["Blog"],"inLanguage":"pl-PL"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/articles\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide","url":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/articles\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide","name":"Kredyt hipoteczny w Hiszpanii 2025: kompletny poradnik dla rezydent\u00f3w i nierezydent\u00f3w","isPartOf":{"@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/articles\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/articles\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/Depositphotos_50521129_L.jpg","datePublished":"2025-06-13T06:04:43+00:00","dateModified":"2025-12-03T19:38:53+00:00","description":"Kto i na jakich warunkach: stopy i typy (sta\u0142a\/zmienna\/mix), LTV i DTI, wymagania dochodowe i dokumenty, specyfika dla nierezydent\u00f3w, koszty (wycena, notariusz, AJD\/IVA), podatki, ubezpieczenia, kroki procesu i terminy decyzji.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/articles\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#breadcrumb"},"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":[["https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/articles\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide"]]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/articles\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#primaryimage","url":"https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/Depositphotos_50521129_L.jpg","contentUrl":"https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/Depositphotos_50521129_L.jpg","width":2000,"height":1328,"caption":"Mortgages in Spain in 2025: A Complete Guide for Residents and Non-Residents"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/articles\/mortgage-in-spain-in-2025-complete-guide#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"\u0413\u043b\u0430\u0432\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u0438\u0446\u0430","item":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"\u0418\u043f\u043e\u0442\u0435\u043a\u0430 \u0432 \u0418\u0441\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438 \u0432 2025 \u0433\u043e\u0434\u0443: \u041f\u043e\u043b\u043d\u044b\u0439 \u0433\u0438\u0434 \u0434\u043b\u044f \u0440\u0435\u0437\u0438\u0434\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0438 \u043d\u0435\u0440\u0435\u0437\u0438\u0434\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/#website","url":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/","name":"Nieruchomo\u015b\u0107 w Hiszpanii","description":"Nieruchomo\u015bci w Hiszpanii: sprzeda\u017c we wszystkich miastach - Torrevieja, Alicante, Benidorm itp. Pomo\u017cemy Ci kupi\u0107 nieruchomo\u015bci na Costa Blanca - mieszkania wt\u00f3rne, nowe budynki. Projekt pod klucz. Nieruchomo\u015b\u0107 na Costa Blanca od 80 000 \u20ac.","publisher":{"@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"pl-PL"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/#organization","name":"Alegria Realestate","url":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2019\/08\/logo_alegria.png","contentUrl":"https:\/\/alegria-realestate.com\/wp-content\/uploads\/2019\/08\/logo_alegria.png","width":1600,"height":1403,"caption":"Alegria Realestate"},"image":{"@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/#\/schema\/logo\/image\/"},"sameAs":["https:\/\/www.facebook.com\/realestate.alegria","https:\/\/x.com\/alegriarealesta","https:\/\/www.instagram.com\/alegriadom\/","https:\/\/www.linkedin.com\/profile\/view?id=154965227","https:\/\/www.youtube.com\/user\/AlegriaRealEstate"]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/alegria-realestate.com\/#\/schema\/person\/6c26f3bac4c1e476e858c219ece11984","name":"\u041b\u0435\u0440\u0430"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/798230","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/19"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=798230"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/798230\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1005054,"href":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/798230\/revisions\/1005054"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/798243"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=798230"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=798230"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/alegria-realestate.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=798230"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}