Das zweite Halbjahr 2022 und der Beginn des Jahres 2023 waren in Spanien von einem deutlichen Anstieg der Hypothekenzinsen, sowohl variabler als auch fester Art, geprägt. Und trotzdem nimmt die Nachfrage nach Hypothekendarlehen nicht ab. Nach Angaben des spanischen Statistikinstituts lag die durchschnittliche Höhe eines Hypothekendarlehens zu Beginn des Jahres 2023 bei über 142.000 Euro, und der durchschnittliche Zinssatz lag bei 2,65 %. Und im Vergleich zu Anfang 2022 ist die Nachfrage nach Hypotheken um fast 3 % gestiegen. Trotz Wirtschaftskrise, Inflation, steigenden Preisen für Immobilien und andere Güter bleibt für die meisten spanischen Familien eine Hypothek die einzige Möglichkeit, ein Eigenheim zu erwerben. Und die Spanier bleiben nach wie vor die Hauptkunden spanischer Banken und die Hauptempfänger von Finanzierungen für den Kauf von Immobilien. Große Banken mit führenden Marktpositionen (zum Beispiel Banco Santander, BBVA und andere) entwickeln zusätzliche Hypothekenfinanzierungsprogramme für junge Menschen und bieten die günstigsten Hypothekenkonditionen für den Kauf eines Ersthauses. Die Wahl der Bank bleibt immer beim Kunden, es sei denn, es handelt sich um den Kauf einer Bankimmobilie. Im letzteren Fall wird die Hypothek bei der Bank ausgestellt, in deren Bilanz sich die Immobilie befindet. In allen anderen Fällen hat der Kreditnehmer völlige Entscheidungsfreiheit. Und natürlich ist fast immer die Höhe der Hypothekenzinsen ausschlaggebend. Die Hypothekenzinsen in Spanien im Jahr 2023 unterscheiden sich bei verschiedenen Banken erheblich voneinander. Aktuelle Informationen finden Sie stets auf den offiziellen Webseiten der Banken und können dort mit einem Hypothekenrechner je nach Immobilienpreis und Finanzierungsdauer eine ungefähre Berechnung durchführen. Vergleichen wir die Konditionen der größten spanischen Banken für Hypotheken mit variablem Zinssatz, festem und gemischtem Zinssatz. Derzeit sind variable Zinssätze an den Euribor-Indikator gekoppelt.

Banco Sabadell: Hypothekenzinsen im Jahr 2023

Die Bank Sabadell bietet derzeit Hypotheken mit variablem und festem Zinssatz an. Es gibt ein flexibles Bonussystem, das eine Reduzierung des Satzes für jedes weitere Finanzprodukt (verschiedene Versicherungsarten, Altersvorsorge etc.) und/oder eine Verknüpfung mit einem Gehalts-, Renten- oder anderen Einkommenskonto vorsieht. Allgemeine Bedingungen für Hypothekendarlehen bei der Sabadell Bank im Jahr 2023:

  1. Maximale Hypothekenlaufzeit: 30 Jahre.
  2. Maximale Hypothekensumme: Zweitwohnsitz – bis zu 70 %, Hauptwohnsitz – bis zu 80 %. Die Berechnung basiert auf dem kleineren von zwei Werten: dem Preis der Kauf- und Verkaufstransaktion oder dem geschätzten Wert gemäß der Schlussfolgerung eines unabhängigen Gutachters.
  3. Die monatliche Hypothekenquote sollte 40 % des Gesamteinkommens nicht überschreiten.

Aktuelle Konditionen für Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen bei der Sabadell Bank im Jahr 2023:

  • Variabler Zinssatz ohne Boni (Hipoteca Variable no bonificada):
  1. 2,50 % im ersten Jahr und Euribor + 1,65 % ab dem zweiten Jahr.
  2. Keine Bankprovision für die Kreditabwicklung.
  • Variabler Zinssatz unter Berücksichtigung aller möglichen Boni (Hipoteca Variable bonificada):
  1. 1,50 % im ersten Jahr und Euribor + 0,65 % ab dem zweiten Jahr.
  2. Keine Bankprovision für die Kreditabwicklung.
  • Fester Zinssatz ohne Boni (Hipoteca Fija no bonificada):
  1. 4,50 %.
  2. Keine Bankprovision für die Kreditabwicklung.
  • Fester Zinssatz unter Berücksichtigung aller möglichen Boni (Hipoteca Fija bonificada):
  1. 3,50 %.
  2. Keine Bankprovision für die Kreditabwicklung.

CaixaBank: Hypothekenzinsen im Jahr 2023

Seit einigen Jahren arbeitet die CaixaBank ausschließlich mit einem festen Zinssatz. Gleichzeitig bietet sie wie die Sabadell Bank ein flexibles System von Treueprämien an, das den Zinssatz deutlich senken kann. Allgemeine Bedingungen für Hypothekendarlehen bei der CaixaBank im Jahr 2023:

  • Maximale Hypothekarsumme: 80 % für den Hauptwohnsitz. Der Berechnung liegt der kleinere der beiden Werte zugrunde: der Preis der Kauf- und Verkaufstransaktion oder der Schätzwert gemäß der Schlussfolgerung eines unabhängigen Gutachters.
  • Altersbeschränkungen: Die Hypothek kann für 15, 20 oder 30 Jahre vergeben werden, bei vollständiger Rückzahlung darf das Alter des Kreditnehmers 75 Jahre nicht überschreiten.
  • Keine Bankprovision für die Kreditabwicklung.

Aktuelle Konditionen für Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen bei der CaixaBank im Jahr 2023:

  • Hypothekendarlehen für 15 Jahre:
  1. Unter Berücksichtigung aller möglichen Boni (CasaFácil Fijo 15 años con bonificación máxima) – 3,60 %.
  2. Ohne Boni (CasaFácil Fijo 15 años sin bonificación) – 4,60 %.
  • Hypothekendarlehen für 20 Jahre:
  1. Unter Berücksichtigung aller möglichen Boni (CasaFácil Fijo 20 años con bonificación máxima) – 3,75 %.
  2. Ohne Boni (CasaFácil Fijo 20 años sin bonificación) – 4,75 %.
  • Hypothekendarlehen für 30 Jahre:
  1. Unter Berücksichtigung aller möglichen Boni (CasaFácil Fijo 30 años con bonificación máxima) – 3,85 %.
  2. Ohne Boni (CasaFácil Fijo 30 años sin bonificación) – 4,85 %.

Banco Santander: Hypothekenzinsen im Jahr 2023

Die Santander Bank ist die größte Bank in Spanien, die Hypotheken mit variablem, festem und gemischtem Zinssatz anbietet. Darüber hinaus bietet die Bank ein spezielles Programm für junge Leute mit sehr attraktiven Konditionen an. Wie ihre Konkurrenten belohnt Banco Santander die Treue ihrer Kunden mit Prämien für zusätzliche Finanzprodukte (bis zu 1,10 %). Allgemeine Bedingungen für Hypothekendarlehen bei der Banco Santander im Jahr 2023:

  • Kauf eines Hauptwohnsitzes:
  • Maximale Hypothekenlaufzeit: 30 Jahre.
  • Maximale Hypothekensumme: 80 % des Schätzwerts laut Gutachten eines unabhängigen Gutachters.
  • Kauf einer Zweitwohnung und Folgewohnungen:
  • Maximale Hypothekenlaufzeit: 25 Jahre.
  • Maximale Hypothekensumme: 70 % des Schätzwerts laut Gutachten eines unabhängigen Gutachters.
  • Altersbeschränkungen: Zum Zeitpunkt der vollständigen Rückzahlung des Kredits darf das Alter des Kreditnehmers 80 Jahre nicht überschreiten.
  • Keine Bankprovision für die Kreditabwicklung.

Aktuelle Konditionen für variabel verzinsliche Kredite bei Santander im Jahr 2023:

  • Ohne Boni (Hipoteca Variable no bonificada): 1,79 % für die ersten sechs Monate und Euribor + 1,79 % ab dem siebten Monat
  • Mit maximalen Boni (Hipoteca Variable bonificada): 1,79 % für die ersten sechs Monate und Euribor + 0,69 % ab dem siebten Monat.

Aktuelle Konditionen für Festzinskredite bei Santander im Jahr 2023:

  • Ohne Boni (Hipoteca Fija no bonificada): 3,99 % für die ersten sechs Monate und 4,99 % ab dem siebten Monat.
  • Mit Höchstzuschlägen (Hipoteca Fija bonificada): 3,99 % für die ersten sechs Monate und 3,89 % ab dem siebten Monat.

Aktuelle Konditionen für Mischzinskredite bei Santander im Jahr 2023:

  • Option A (Hipoteca Mixta Bonificada): 9,5 Jahre fester Zinssatz und die restliche Zeit – variabel:
  1. Ohne Boni: 4,40 % für die ersten sechs Monate, 5,40 % ab dem siebten Monat für neun Jahre und Euribor + 1,90 % ab dem zehnten Jahr.
  2. Mit maximalen Boni: 4,40 % für die ersten sechs Monate, 4,30 % ab dem siebten Monat für neun Jahre und Euribor + 0,80 % ab dem zehnten Jahr.
  • Option B (Hipoteca Mixta Plus Bonificada): 2,5 Jahre fester Zinssatz und die restliche Zeit – variabel:
  1. Ohne Boni: 3,10 % für die ersten sechs Monate, 4,10 % ab dem siebten Monat für zwei Jahre und Euribor + 2,00 % ab dem dritten Jahr.
  2. Ohne Boni: 3,10 % für die ersten sechs Monate, 3,00 % ab dem siebten Monat für zwei Jahre und Euribor + 0,90 % ab dem dritten Jahr.

Aktuelle Konditionen für Hypothekendarlehen für Jugendliche bei Santander im Jahr 2023:

  • Höchstalter zum Zeitpunkt der Hypothekenregistrierung: 35 Jahre
  • Maximale Hypothekenhöhe: 95 %. Die Berechnung basiert auf dem kleineren von zwei Werten: dem Preis der Kauf- und Verkaufstransaktion oder dem geschätzten Wert gemäß der Schlussfolgerung eines unabhängigen Gutachters.
  • Maximale Hypothekenlaufzeit: 30 Jahre.
  • Zinssatz: nach Wahl des Kreditnehmers.
  • Aktuelle Konditionen für Hypothekendarlehen zum Wechsel des Hauptwohnsitzes bei der Santander Bank im Jahr 2023 (Hipoteca Cambia de Casa):
  • Maximale Hypothekensumme: 100 % ohne Steuern und Spesen, sofern die Hauptwohnung verkauft und gleichzeitig die Hauptwohnung gekauft wird.
  • Maximale Hypothekenlaufzeit: 30 Jahre.
  • Höchstalter des Kreditnehmers zum Zeitpunkt der Kreditrückzahlung: 80 Jahre.
  • Möglichkeit, Zahlungen für 12 Monate einzufrieren, während die aktuelle Wohnung verkauft wird.
  • Zinssatz: nach Wahl des Kreditnehmers.

Openbank: Hypothekenzinsen im Jahr 2023

Openbank ist eine große Online-Bank und eine Tochtergesellschaft der oben genannten Banco Santander. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Hypothekarkredite für Privatpersonen an und bietet Hypotheken mit festen, variablen und gemischten Zinssätzen an. Allgemeine Bedingungen für Hypothekendarlehen von Openbank im Jahr 2023:

  • Maximale Hypothekensumme: Zweitwohnsitz – bis zu 70 %, Hauptwohnsitz – bis zu 80 %. Bei der Berechnung wird der kleinere von zwei Werten berücksichtigt: der Preis des Kauf- und Verkaufsgeschäfts oder der Schätzwert nach Einschätzung eines unabhängigen Gutachters.
  • Die monatliche Hypothekenquote zusammen mit anderen Finanzaufwendungen sollte 40 % des Gesamteinkommens nicht überschreiten.
  • Altersbeschränkungen: Zum Zeitpunkt der vollständigen Rückzahlung des Kredits darf das Alter des jüngsten Kreditnehmers 80 Jahre nicht überschreiten (erlaubt sind nicht mehr als zwei Kreditnehmer).
  • Kreditlimits: von 30.000 bis 3.000.000 €.
  • Keine Bankprovision für die Kreditabwicklung.

Aktuelle Konditionen für Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen bei Openbank im Jahr 2023 (der genaue Zinssatz wird abhängig von der Hypothekenlaufzeit ermittelt, die zwischen 5 und 30 Jahren liegen kann):

  • Variabler Zinssatz ohne Boni:
  1. Ab 2,40 % im ersten Jahr und Euribor + 1,40 % ab dem zweiten Jahr.
  2. Zusätzlicher Bonus von 0,10 % für Hypotheken über 150.000 €.
  3. Variabler Zinssatz unter Berücksichtigung aller möglichen Boni:
  4. Ab 1,60 % im ersten Jahr und Euribor + 0,60 % ab dem zweiten Jahr.
  5. Zusätzlicher Bonus von 0,10 % für Hypotheken über 150.000 €.
  • Fester Zinssatz ohne Boni:
  1. Ab 3,59 %.
  2. Zusätzlicher Bonus von 0,10 % für Hypotheken über 150.000 €.
  • Fester Zinssatz unter Berücksichtigung aller möglichen Boni:
  1. Ab 2,79 %.
  2. Zusätzlicher Bonus von 0,10 % für Hypotheken über 150.000 €.
  • Mischzins ohne Boni:
  1. Ab 3,27: für die ersten 10 Jahre und ab Euribor + 1,35 % ab dem 11. Jahr.
  2. Zusätzlicher Bonus von 0,10 % für Hypotheken über 150.000 €.
  • Mischzinssatz unter Berücksichtigung aller möglichen Boni:
  1. Ab 2,47: für die ersten 10 Jahre und ab Euribor + 0,55 % ab dem 11. Jahr.
  2. Zusätzlicher Bonus von 0,10 % für Hypotheken über 150.000 €.

BBVA: Hypothekenzinsen im Jahr 2023

Im Jahr 2023 bietet die spanische Großbank BBVA Hypotheken mit variablem und festem Zinssatz an. Wie in den vorherigen Fällen hat der Kunde Anspruch auf Prämien, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind: Verknüpfung des Einkommens mit einem Bankkonto, Abschluss verschiedener Versicherungspolicen. Allgemeine Bedingungen für Hypothekendarlehen bei der BBVA Bank im Jahr 2023:

  • Maximale Hypothekensumme: Zweitwohnsitz – bis zu 70 %, Hauptwohnsitz – bis zu 80 %. Der Berechnung liegt der kleinere der beiden Werte zugrunde: der Preis der Kauf- und Verkaufstransaktion oder der Schätzwert gemäß der Schlussfolgerung eines unabhängigen Gutachters.
  • Maximale Hypothekenlaufzeit: 30 Jahre.
  • Höchstalter des Kreditnehmers zum Zeitpunkt der Kreditrückzahlung: 70 Jahre.
  • Keine Bankprovision für die Kreditabwicklung.

Aktuelle Konditionen für Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen bei der BBVA Bank im Jahr 2023:

  • Variabler Zinssatz ohne Boni: ab 1,49 % im ersten Jahr der Hypothek und ab Euribor + 1,60 % ab dem zweiten Jahr.
  • Variabler Zinssatz unter Berücksichtigung aller möglichen Boni: ab 1,49 % im ersten Jahr der Hypothek und ab Euribor + 0,60 % ab dem zweiten Jahr.
  • Fester Zinssatz:
  1. Hypothek für 15 Jahre: ab 3,80 % ohne Boni (allerdings mit der Möglichkeit, den Zinssatz in den ersten sechs Monaten um 1 % zu senken) und ab 2,80 % unter Berücksichtigung aller möglichen Boni.
  2. Hypothek für einen Zeitraum von 16 bis 30 Jahren: ab 3,90 % ohne Boni.

ABANCA: Hypothekenzinsen im Jahr 2023

ABANCA ist eine weitere große spanische Bank, die einst mehrere kleinere Banken übernommen hat und derzeit gemessen an den Vermögenswerten den sechsten Platz belegt. Zuvor arbeitete er unter der Marke Novagalicia Banco. In den letzten Jahren hat es bei der Bewertung der Qualität von Bankdienstleistungen auf dem spanischen Markt stets Spitzenplätze eingenommen. Allgemeine Bedingungen für Hypothekendarlehen der ABANCA Bank im Jahr 2023:

  • Maximale Hypothekenlaufzeit: 30 Jahre.
  • Maximale Hypothekenhöhe: 80 %. Bei der Berechnung wird der kleinere von zwei Werten berücksichtigt: der Preis des Kauf- und Verkaufsgeschäfts oder der Schätzwert nach Einschätzung eines unabhängigen Gutachters.
  • Keine Bankprovision für die Kreditabwicklung.

Aktuelle Konditionen für Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen bei der ABANCA Bank im Jahr 2023:

  • Mari Carmen-Hypothek mit variablem Zinssatz:
  1. Variabler Zinssatz ohne Boni: 3,50 % im ersten Jahr und Euribor + 1,75 % ab dem zweiten Jahr.
  2. Variabler Zinssatz unter Berücksichtigung aller möglichen Boni: 2,50 % im ersten Jahr und Euribor + 0,75 % ab dem zweiten Jahr.
  • Mari Carmen Plus Hypothek mit variablem Zinssatz:
  1. Variabler Zinssatz ohne Boni: 3,50 % im ersten Jahr und Euribor + 2,00 % ab dem zweiten Jahr, mit einer Begrenzung des Euribor-Wachstums vom zweiten bis einschließlich sechsten Jahr auf 4 %.
  2. Variabler Zinssatz ohne Boni: 2,50 % im ersten Jahr und Euribor + 1,00 % ab dem zweiten Jahr, mit einer Begrenzung des Euribor-Wachstums vom zweiten bis einschließlich sechsten Jahr auf 4 %
  • Festhypothek Mari Carmen:
  1. Fester Zinssatz ohne Boni: 4,85 %.
  2. Fester Zinssatz unter Berücksichtigung aller möglichen Boni: 3,85 %.

Banken überprüfen ihre Zinssätze regelmäßig als Reaktion auf Marktveränderungen. Ab der zweiten Hälfte des Jahres 2022 ist ein tendenzieller Zinsanstieg zu verzeichnen, wenn auch nicht so abrupt wie das Wachstum des Euribor. Finanzexperten sind vorsichtig, was den möglichen Rückgang im Jahr 2024 angeht: Für 2023 wird der 12-Monats-Euribor bei 3,75 % prognostiziert, für 2024 bei 3 %. Ob diese Vorhersagen wahr werden oder nicht, wird die Zeit zeigen. In jedem Fall gibt das aktuelle Hypothekenrecht dem Kreditnehmer das Recht, jederzeit die Gläubigerbank zu wechseln, indem er das Darlehensübergangsverfahren einleitet, d. h. Refinanzierung bei einer anderen Bank mit günstigeren Konditionen. Weil Der Forderungsübergang ist mit zusätzlichen Kosten verbunden; die Berechnung sollte im Voraus unter Berücksichtigung aller möglichen Kosten erfolgen. Wie die Praxis zeigt, bringt der Hypothekenübergang bei Kleinkrediten vor allem kurzfristig praktisch keinen Nutzen.

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