Вторая половина 2022 года и начало 2023 года в Испании ознаменовались существенным ростом ипотечных ставок, как плавающих, так и фиксированных. И, несмотря на это, спрос на ипотечные кредиты не снижается. По данным Национального института статистики Испании средний размер ипотечного кредита на начало 2023 года превысил 142 тыс. евро, а средняя ставка составила 2,65%. И если сравнивать с началом 2022 года, то спрос на ипотеку вырос почти на 3%.

Несмотря на экономический кризис, инфляцию, рост цен на недвижимость и прочие товары, для большинства испанских семей ипотека остается единственной возможностью обзавестись собственным жильем. А испанцы по-прежнему остаются основными клиентами испанских банков и основными получателями финансирования на покупку недвижимости.

Крупные банки, занимающие лидирующее положение на рынке (например, Banco Santander, BBVA и другие), разрабатывают дополнительные программы ипотечного финансирования для молодежи, предлагая максимально мягкие условия ипотеки на покупку первого жилья.

Выбор банка всегда остается за клиентом, если речь не идет о покупке банковской недвижимости. В последнем случае ипотека оформляется в том банке, на чьем балансе находится объект. Во всех остальных случаях заемщик имеет полную свободу выбора. И, конечно же, решающим фактором практически всегда оказываются размеры ипотечных ставок.

Ипотечные ставки в Испании в 2023 году в различных банках существенно отличаются друг от друга. Актуальную информацию всегда можно найти на официальных сайтах банков, и там же, воспользовавшись ипотечным калькулятором, сделать приблизительный расчет в зависимости от цены недвижимости и срока финансирования.

Давайте сравним условия самых крупных испанских банков по ипотекам с плавающей процентной ставкой, фиксированной и смешанной. В настоящее время плавающие процентные ставки привязаны к индикатору Euribor.

Banco Sabadell: ипотечные ставки в 2023 г

Банк Sabadell в настоящее время предлагает ипотечные кредиты с плавающей и фиксированной процентными ставками. Действует гибкая система бонусов, предполагающая снижение ставки за каждый дополнительный финансовый продукт (различные виды страховок, пенсионных планов и т.п.) и/или привязку к счету зарплаты, пенсии, иных доходов.

Общие условия ипотечных кредитов в банке Sabadell в 2023 г.:

  1. Максимальный срок ипотеки: 30 лет.
  2. Максимальный размер ипотеки: второе жилье — до 70%, основное жилье – до 80%. К расчету будет приниматься наименьшее из двух значений: цена сделки купли-продажи или оценочная стоимость согласно заключению независимого оценщика.
  3. Ежемесячная квота по ипотеке не должна превышать 40% от общего дохода.

Действующие условия по кредитам с разными процентными ставками в банке Sabadell в 2023 г.:

  • Плавающая процентная ставка без учета бонусов (Hipoteca Variable no bonificada):
  1. 2,50% в первый год и Euribor + 1,65%, начиная со второго года.
  2. Без комиссии банка за оформление кредита.
  • Плавающая процентная ставка с учетом всех возможных бонусов (Hipoteca Variable bonificada):
  1. 1,50% в первый год и Euribor + 0,65%, начиная со второго года.
  2. Без комиссии банка за оформление кредита.
  • Фиксированная процентная ставка без учета бонусов (Hipoteca Fija no bonificada):
  1. 4,50%.
  2. Без комиссии банка за оформление кредита.
  • Фиксированная процентная ставка с учетом всех возможных бонусов (Hipoteca Fija bonificada):
  1. 3,50%.
  2. Без комиссии банка за оформление кредита.

CaixaBank: ипотечные ставки в 2023 г

Вот уже несколько последних лет банк CaixaBank работает исключительно с фиксированной процентной ставкой. При этом он также, как и банк Sabadell, предлагает гибкую систему бонусов за лояльность, позволяющих существенно снизить процентную ставку.

Общие условия ипотечных кредитов в банке CaixaBank в 2023 г.:

  • Максимальный размер ипотеки: 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься наименьшее из двух значений: цена сделки купли-продажи или оценочная стоимость согласно заключению независимого оценщика.
  • Возрастные ограничения: ипотека может быть оформлена на 15, 20 или 30 лет, и на момент полного ее погашения возраст заемщика не должен превысить 75 лет.
  • Отсутствие банковской комиссии за оформление кредита.

Действующие условия по кредитам с разными процентными ставками в банке CaixaBank в 2023 г.:

  • Ипотечный кредит на 15 лет:
  1. С учетом всех возможных бонусов (CasaFácil Fijo 15 años con bonificación máxima) – 3,60%.
  2. Без учета бонусов (CasaFácil Fijo 15 años sin bonificación) — 4,60%.
  • Ипотечный кредит на 20 лет:
  1. С учетом всех возможных бонусов (CasaFácil Fijo 20 años con bonificación máxima) – 3,75%.
  2. Без учета бонусов (CasaFácil Fijo 20 años sin bonificación) — 4,75%.
  • Ипотечный кредит на 30 лет:
  1. С учетом всех возможных бонусов (CasaFácil Fijo 30 años con bonificación máxima) – 3,85%.
  2. Без учета бонусов (CasaFácil Fijo 30 años sin bonificación) — 4,85%.

Banco Santander: ипотечные ставки в 2023 г.

Банк Santander – крупнейший банк Испании, предлагающий ипотечные кредиты с плавающими, фиксированными и смешанными процентными ставками. Также у банка есть специальная программа для молодежи с очень привлекательными условиями. Как и его конкуренты, Banco Santander поощряет лояльность своих клиентов, предлагая бонусы за дополнительные финансовые продукты (до 1,10%).

Общие условия ипотечных кредитов в Banco Santander в 2023 г.:

  • Покупка основного жилья:
  • Максимальный срок ипотеки: 30 лет.
  • Максимальный размер ипотеки: 80% от оценочная стоимости согласно заключению независимого оценщика.
  • Покупка второго жилья и последующих:
  • Максимальный срок ипотеки: 25 лет.
  • Максимальный размер ипотеки: 70% от оценочная стоимости согласно заключению независимого оценщика.
  • Возрастные ограничения: на момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превысить 80 лет.
  • Отсутствие банковской комиссии за оформление кредита.

Действующие условия по кредитам с плавающей процентной ставкой в банке Santander в 2023 г.:

  • Без учета бонусов (Hipoteca Variable no bonificada): 1,79% в течение первых шести месяцев и Euribor + 1,79%, начиная с седьмого месяца
  • С максимальными бонусами (Hipoteca Variable bonificada): 1,79% в течение первых шести месяцев и Euribor + 0,69%, начиная с седьмого месяца.

Действующие условия по кредитам с фиксированной процентной ставкой в банке Santander в 2023 г.:

  • Без учета бонусов (Hipoteca Fija no bonificada): 3,99% в течение первых шести месяцев и 4,99%, начиная с седьмого месяца.
  • С максимальными бонусами (Hipoteca Fija bonificada): 3,99% в течение первых шести месяцев и 3,89%, начиная с седьмого месяца.

Действующие условия по кредитам со смешанной процентной ставкой в банке Santander в 2023 г.:

  • Вариант А (Hipoteca Mixta Bonificada): 9,5 лет фиксированная ставка и все оставшееся время – плавающая:
  1. Без учета бонусов: 4,40% в течение первых шести месяцев, 5,40%, начиная с седьмого месяца в течение девяти лет, и Euribor + 1,90%, начиная с десятого года.
  2. С максимальными бонусами: 4,40% в течение первых шести месяцев, 4,30%, начиная с седьмого месяца в течение девяти лет, и Euribor + 0,80%, начиная с десятого года.
  • Вариант Б (Hipoteca Mixta Plus Bonificada): 2,5 года фиксированная ставка и все оставшееся время – плавающая:
  1. Без учета бонусов: 3,10% в течение первых шести месяцев, 4,10%, начиная с седьмого месяца в течение двух лет, и Euribor + 2,00%, начиная с третьего года.
  2. Без учета бонусов: 3,10% в течение первых шести месяцев, 3,00%, начиная с седьмого месяца в течение двух лет, и Euribor + 0,90%, начиная с третьего года.

Действующие условия по ипотечным кредитам для молодежи в банке Santander в 2023 г.:

  • Максимальный возраст на момент оформления ипотеки: 35 лет
  • Максимальный размер ипотеки: 95%. К расчету будет приниматься наименьшее из двух значений: цена сделки купли-продажи или оценочная стоимость согласно заключению независимого оценщика.
  • Максимальный срок ипотеки: 30 лет.
  • Ставка: на выбор заемщика.
  • Действующие условия по ипотечным кредитам для смены основного жилья в банке Santander в 2023 г. (Hipoteca Cambia de Casa):
  • Максимальный размер ипотеки: 100% без учета налогов и расходов при условии, что продается основное жилье и покупается также основное жилье.
  • Максимальный срок ипотеки: 30 лет.
  • Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита: 80 лет.
  • Возможность заморозить выплаты на 12 месяцев, пока будет продаваться актуальное жилье.
  • Ставка: на выбор заемщика.

Openbank: ипотечные ставки в 2023 г

Openbank – это крупный интернет-банк, являющийся дочерним банком вышеуказанного Banco Santander. Он также осуществляет ипотечное кредитование физических лиц, предлагая ипотеку с фиксированной, плавающей и смешанной процентными ставками.

Общие условия ипотечных кредитов в банке Openbank в 2023 г.:

  • Максимальный размер ипотеки: второе жилье – до 70%, основное жилье – до 80%. К расчету будет приниматься наименьшее из двух значений: цена сделки купли-продажи или оценочная стоимость согласно заключению независимого оценщика.
  • Ежемесячная квота по ипотеке в сумме с прочими финансовыми расходами не должна превышать 40% от общего дохода.
  • Возрастные ограничения: на момент полного погашения кредита возраст младшего заемщика не должен превысить 80 лет (допускается не более двух заемщиков).
  • Лимиты кредитования: от 30.000 до 3.000.000 €.
  • Отсутствие банковской комиссии за оформление кредита.

Действующие условия по кредитам с разными процентными ставками в банке Openbank в 2023 г. (точный размер процентной ставки определяется в зависимости от срока ипотеки, который может составлять от 5 до 30 лет):

  • Плавающая процентная ставка без учета бонусов:
  1. От 2,40% в первый год и Euribor + 1,40%, начиная со второго года.
  2. Дополнительный бонус в размере 0,10% для ипотечных кредитов свыше 150.000 €.
  3. Плавающая процентная ставка с учетом всех возможных бонусов:
  4. От 1,60% в первый год и Euribor + 0,60%, начиная со второго года.
  5. Дополнительный бонус в размере 0,10% для ипотечных кредитов свыше 150.000 €.
  • Фиксированная процентная ставка без учета бонусов:
  1. От 3,59%.
  2. Дополнительный бонус в размере 0,10% для ипотечных кредитов свыше 150.000 €.
  • Фиксированная процентная ставка с учетом всех возможных бонусов:
  1. От 2,79%.
  2. Дополнительный бонус в размере 0,10% для ипотечных кредитов свыше 150.000 €.
  • Смешанная процентная ставка без учета бонусов:
  1. От 3,27: в течение первых 10 лет и от Euribor + 1,35%, начиная с 11-го года.
  2. Дополнительный бонус в размере 0,10% для ипотечных кредитов свыше 150.000 €.
  • Смешанная процентная ставка с учетом всех возможных бонусов:
  1. От 2,47: в течение первых 10 лет и от Euribor + 0,55%, начиная с 11-го года.
  2. Дополнительный бонус в размере 0,10% для ипотечных кредитов свыше 150.000 €.

BBVA: ипотечные ставки в 2023 г.

В 2023 г. крупный испанский банк BBVA предлагает ипотеку с плавающей и фиксированной процентной ставкой. Как и в предыдущих случаях, клиент вправе рассчитывать на бонусы при соблюдении определенных условий: привязке доходов к счету в банке, покупке разных страховых полисов.

Общие условия ипотечных кредитов в банке BBVA в 2023 г.:

  • Максимальный размер ипотеки: второе жилье — до 70%, основное жилье – до 80%. К расчету будет приниматься наименьшее из двух значений: цена сделки купли-продажи или оценочная стоимость согласно заключению независимого оценщика.
  • Максимальный срок ипотеки: 30 лет.
  • Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита: 70 лет.
  • Без комиссии банка за оформление кредита.

Действующие условия по кредитам с разными процентными ставками в банке BBVA в 2023 г.:

  • Плавающая процентная ставка без учета бонусов: от 1,49% в течение первого года ипотеки и от Euribor + 1,60%, начиная со второго года.
  • Плавающая процентная ставка с учетом всех возможных бонусов: от 1,49% в течение первого года ипотеки и от Euribor + 0,60%, начиная со второго года.
  • Фиксированная процентная ставка:
  1. Ипотека на 15 лет: от 3,80% без учета бонусов (хотя и с возможностью снижения ставки на 1% в течение первых шести месяцев) и от 2,80% с учетом всех возможных бонусов.
  2. Ипотека на срок от 16 до 30 лет: от 3,90% без учета бонусов.

ABANCA: ипотечные ставки в 2023 г.

ABANCA – еще один крупный испанский банк, поглотивший в свое время несколько более мелких и в настоящее время находящийся на шестом месте по объему активов. Ранее работал под маркой Novagalicia Banco. В рейтингах качества банковских услуг на испанском рынке все последние годы стабильно занимает ведущие места.

Общие условия ипотечных кредитов в банке ABANCA в 2023 г.:

  • Максимальный срок ипотеки: 30 лет.
  • Максимальный размер ипотеки: 80%. К расчету будет приниматься наименьшее из двух значений: цена сделки купли-продажи или оценочная стоимость согласно заключению независимого оценщика.
  • Отсутствие банковской комиссии за оформление кредита.

Действующие условия по кредитам с разными процентными ставками в банке ABANCA в 2023 г.:

  • Ипотека с плавающей процентной ставкой Mari Carmen:
  1. Плавающая процентная ставка без учета бонусов: 3,50% в первый год и Euribor + 1,75%, начиная со второго года.
  2. Плавающая процентная ставка с учетом всех возможных бонусов: 2,50% в первый год и Euribor + 0,75%, начиная со второго года.
  • Ипотека с плавающей процентной ставкой Mari Carmen Plus:
  1. Плавающая процентная ставка без учета бонусов: 3,50% в первый год и Euribor + 2,00%, начиная со второго года, и при этом ограничение со второго по шестой год включительно на рост Euribor до 4%.
  2. Плавающая процентная ставка без учета бонусов: 2,50% в первый год и Euribor + 1,00%, начиная со второго года, и при этом ограничение со второго по шестой год включительно на рост Euribor до 4%
  • Ипотека с фиксированной процентной ставкой Mari Carmen:
  1. Фиксированная процентная ставка без учета бонусов: 4,85%.
  2. Фиксированная процентная ставка с учетом всех возможных бонусов: 3,85%.

Банки регулярно пересматривают свои ставки, реагируя на изменения рынка. Начиная со второй половины 2022 г. наблюдается тенденция к росту ставок, хотя и не такая скачкообразная, как рост Euribor. Финансовые эксперты осторожно заявляют о возможном откате, который нас ждет в 2024 году: на 2023 год Euribor 12 месяцев прогнозируется на уровне 3,75%, на 2024 год – 3%. Сбудутся эти прогнозы или нет, покажет время.

В любом случае, действующий закон об ипотеке закрепляет за заемщиком право в любое время сменить банк-кредитор, начав процедуру суброгации кредита, т.е. перекредитоваться в другом банке, предлагающем более выгодные условия. Т.к. суброгация влечет за собой дополнительные расходы, следует заранее сделать расчеты с учетом всех возможных затрат. Как показывает практика, для небольших кредитов суброгация ипотеки не оборачивается практически никакой выгодой, особенно в краткосрочной перспективе.

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

Поделиться: