Steigende Zinsen sowie politische und wirtschaftliche Instabilität haben sich im Jahr 2023 negativ auf den spanischen Hypothekenmarkt ausgewirkt. Verschiedenen Schätzungen zufolge ist die Zahl der vergebenen Hypothekendarlehen im Vergleich zum Jahr 2022 um 20–25 % zurückgegangen.
Euribor im Jahr 2023 und Daten zu Hypothekendarlehen
Im Laufe des Jahres 2023 beobachteten wir einen Anstieg des Euribor (European Interbank Lending Rate) und infolgedessen einen Anstieg der variablen und festen Zinssätze. Gleichzeitig waren die Prognosen für das erste Halbjahr 2023 sehr unsicher: Einige Experten sagten eine Änderung des Euribor-Wechselkurses und dessen nächste Senkung voraus, was für die Wahl eines variablen Zinssatzes sprach, andere Experten äußerten pessimistischere Prognosen dagegen wodurch der Festzins attraktiver aussah. Infolgedessen legten viele Familien in Spanien trotz stetig steigender Immobilienpreise einfach eine Pause ein und verschob die Lösung der Hypothekenfrage auf das nächste Jahr. Das Jahr 2023 endete positiv: Der 12-Monats-Euribor fiel im Dezember 2023 von 4,022 % im November auf 3,68 %. Insgesamt betrug der Rückgang in den letzten Monaten 0,661 Punkte. Nach Angaben des National Institute of Statistics wurden im Jahr 2023 etwa 45,5 % der Hypotheken zu variablen Zinssätzen aufgenommen, d. h. Die Mehrheit der Kreditnehmer bevorzugte gemischte oder feste Kredite. Zum Vergleich: Von allen bestehenden Hypothekendarlehen, die zu unterschiedlichen Zeitpunkten aufgenommen wurden, entfallen 75 % auf variable Zinssätze. Die besten Festhypotheken in Spanien im Jahr 2023 waren Hipoteca Fija Bonificada der Banco Santander (2,8 % pro Jahr für bis zu 30 Jahre) und Hipoteca Open Fija von Openbank (3,07 % pro Jahr für bis zu 25 Jahre).
Hypotheken in Spanien: Prognosen für 2024
Trotz ihrer stabilen konservativen Politik beschloss die Europäische Zentralbank, eine Pause einzulegen und die Zinserhöhungen einzustellen (was wir im November und Dezember 2023 beobachteten). Darüber hinaus wurde angekündigt, dass die Inflation in der Eurozone um 2,4 % sinken werde. Im Jahr 2024 werden wir den optimistischsten Prognosen zufolge das folgende Szenario für den Euribor sehen: 3,30 % im März, 3,00 % im Juni, 2,80 % im September und 2,60 % im Dezember. Die Großbank Bankinter prognostiziert einen Rückgang des Euribor auf 3,25 % für 2024 und auf 2,75 % im Jahr 2025. Das möchte ich hoffen, denn… Nach dem Euribor beginnen die variablen Zinssätze der daran gebundenen Hypothekendarlehen zu sinken, gefolgt von den festen.
Staatliche Unterstützung
Am 28. Dezember 2023 wurde im Amtsblatt das Königliche Gesetzesdekret 8/2023 veröffentlicht, mit dem zuvor getroffene Entscheidungen zu Hypotheken erweitert und erweitert wurden. Insbesondere wird es im Jahr 2024 jederzeit möglich sein, kostenlos und ohne Provision von einem variablen Zinssatz zu einem festen Zinssatz zu wechseln. Man muss nur bedenken, dass ein solcher Übergang nur einmal möglich ist. Wenn Sie im Jahr 2024 kostenlos von einem variablen Zinssatz auf einen festen Zinssatz umsteigen und sich im Jahr 2025 für den Rückwechsel entscheiden, ist der umgekehrte Übergang bereits mit zusätzlichen Kosten verbunden (Bankprovisionen und Neuausstellung des Hypothekenvertrags). Nach dem Hypothekengesetz kann für die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens eine Gebühr in Höhe von 0,15 bis 0,25 % des Restschuldbetrags erhoben werden, wenn diese Rückzahlung in den ersten drei, fünf oder zehn Jahren der Darlehenslaufzeit erfolgt (je nachdem). über die Art des Zinssatzes und die spezifischen Bedingungen des Hypothekenvertrags). Mit der oben genannten Verordnung wurde die Erhebung von Gebühren für die teilweise oder vollständige vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek im Laufe des Jahres 2024 abgeschafft. Diese Regelung gilt auch für Hypotheken mit Mischzinssatz. In besonderen Fällen kann die Bank eine Provision von 0,05 % erheben, aber im Jahr 2024 können Sie die Provision im Allgemeinen vergessen. Neben anderen Maßnahmen, die vor allem für Familien mit geringem Einkommen gedacht sind, besteht die Möglichkeit, die Kreditlaufzeit zu verlängern (um maximal 7 Jahre) sowie die Hypothek für ein Jahr einzufrieren. Wenn Sie an einer Hypothek in Spanien interessiert sind, kontaktieren Sie unsere Experten .
