Stijgende rentetarieven en politieke en economische instabiliteit hebben in 2023 een negatieve impact gehad op de Spaanse hypotheekmarkt. Volgens verschillende schattingen is het aantal verstrekte hypotheken met 20-25% gedaald ten opzichte van 2022.
Euribor in 2023 en hypotheekgegevens
Gedurende 2023 hebben we de Euribor (European Interbank Lending Rate) zien stijgen, en daarmee ook de groei van variabele en vaste rentetarieven. Tegelijkertijd waren de prognoses voor de eerste helft van 2023 zeer onzeker: sommige experts voorspelden een wijziging van de Euribor-rente en een volgende daling, wat pleitte voor een variabele rente, terwijl anderen pessimistischer voorspelden, waarbij de vaste rente aantrekkelijker leek. Veel gezinnen in Spanje namen daarom een pauze en stelden de beslissing over een hypotheek uit tot volgend jaar, ondanks de gestage groei van de vastgoedprijzen. 2023 eindigde positief: de 12-maands Euribor daalde in december 2023 naar 3,68%, tegen 4,022% in november. In totaal bedroeg de daling in de afgelopen maanden 0,661 punten. Volgens het Nationaal Instituut voor de Statistiek werd in 2023 ongeveer 45,5% van de hypotheken afgesloten met een variabele rente, wat betekent dat de meeste leners kozen voor een gemengde of vaste rente. Ter vergelijking: van alle actieve hypotheken die op verschillende tijdstippen zijn afgesloten, vertegenwoordigt de variabele rente 75%. De beste hypotheken met een vaste rente in Spanje in 2023 waren de Hipoteca Fija Bonificada van Banco Santander (2,8% per jaar tot 30 jaar) en de Hipoteca Open Fija van Openbank (3,07% per jaar tot 25 jaar).
Hypotheken in Spanje: voorspellingen voor 2024
De Europese Centrale Bank besloot, ondanks haar stabiele conservatieve beleid, een pauze in te lassen en stopte met het verhogen van de rente (wat we zagen in november en december 2023). Bovendien kondigde ze een daling van de inflatie in de eurozone met 2,4% aan. Volgens de meest optimistische prognoses kunnen we in 2024 het volgende scenario voor Euribor verwachten: 3,30% in maart, 3,00% in juni, 2,80% in september en 2,60% in december. De grote bank Bankinter voorspelt een daling van Euribor naar 3,25% in 2024 en naar 2,75% in 2025. Ik hoop hierop, want na Euribor zullen de variabele rentes op hypotheken die daaraan gekoppeld zijn, eerst dalen en daarna de vaste rentes.
Steun van de staat
Op 28 december 2023 werd Koninklijk Besluitwet 8/2023 gepubliceerd in het Officiële Staatsblad, waarin de eerder genomen besluiten met betrekking tot hypotheken werden verlengd en uitgebreid. Met name in 2024 is het mogelijk om op elk moment kosteloos en zonder kosten over te stappen van een variabele rente naar een vaste rente. Het is belangrijk om te onthouden dat deze overstap slechts één keer mogelijk is. Als u in 2024 kosteloos overstapt van een variabele rente naar een vaste rente en in 2025 besluit terug te keren, brengt de overstap extra kosten met zich mee (bankkosten en verlenging van de hypotheekovereenkomst). Volgens de Hypotheekwet kan voor vervroegde aflossing van een lening een vergoeding in rekening worden gebracht van 0,15 tot 0,25% van het resterende schuldbedrag, indien deze aflossing plaatsvindt in de eerste drie, vijf of tien jaar van de lening (afhankelijk van het type rente en de specifieke voorwaarden van de hypotheekovereenkomst). De bovengenoemde regeling heeft de opbouw van een provisie voor gedeeltelijke of volledige vervroegde aflossing van een hypotheek in 2024 afgeschaft. Deze regel geldt ook voor hypotheken met een gemengde rente. In bijzondere gevallen kan de bank een provisie van 0,05% in rekening brengen, maar over het algemeen kunt u de provisie in 2024 achterwege laten. Naast andere maatregelen, die vooral bedoeld zijn voor gezinnen met een laag inkomen, is het mogelijk om de looptijd van de lening te verlengen (maximaal 7 jaar) en de hypotheek een jaar te bevriezen. Bent u geïnteresseerd in een hypotheek in Spanje? Neem dan contact op met onze experts .
