Європейці вже давно відкрили для себе Іспанію як ідеальну країну для життя на пенсії. Клімат, ціни, інфраструктура – за багатьма параметрами Іспанія виявляється зручнішою та вигіднішою за інші європейські країни. На Коста-Бланці, Коста-Калида та Коста-дель-Соль багато житлових комплексів спочатку будувалися не для місцевих покупців, а саме для європейських пенсіонерів – британців, німців, скандинавів. Останніми роками всі переваги Іспанії оцінили й пенсіонери з інших країн світу: дедалі більше людей старшого віку переїжджають сюди на постійне місце проживання зі США, Китаю та колишніх радянських республік. У цій статті ми розповідаємо, які візи та дозволи потрібні іноземним пенсіонерам для переїзду до Іспанії, чи можуть вони не лише жити, а й працювати в країні, а також як отримати доступ до медицини.

Як пенсіонеру переїхати до Іспанії: візи та види на проживання

Як пенсіонеру переїхати до Іспанії? Відповідь на це запитання залежить від статусу пенсіонера: чи є він громадянином країни – члена ЄС (включно з Норвегією, Ісландією, Ліхтенштейном і Швейцарією), чи має паспорт іншої держави. Переміщення та проживання громадян ЄС і членів їхніх родин у межах Європейського Союзу регулюються спеціальним законодавством – правила та обмеження мінімальні, а бюрократичні процедури зведені до мінімуму.

Громадянам ЄС для в’їзду до Іспанії не потрібні жодні візи: вони можуть в’їжджати та вільно перебувати в країні до трьох місяців за наявності чинного закордонного паспорта та національного посвідчення особи.

Іспанія для пенсіонерів: пара пенсіонерів займається скандинавською ходьбою

Громадяни ЄС, які хочуть проводити в Іспанії більше часу, мають отримати спеціальний сертифікат – Certificado de Registro de Ciudadano de la Unión Europea. Цей сертифікат підтверджує факт реєстрації громадянина ЄС у Центральному реєстрі іноземних громадян на території Іспанії. Заява подається до поліції за місцем проживання протягом 90 днів з моменту в’їзду до країни й має супроводжуватися такими документами:

Як правило, сертифікат видається на місці у присутності заявника; у рідкісних випадках – протягом 24 годин з моменту подання заяви, але запис до поліції здійснюється виключно за попереднім бронюванням. Заявнику буде присвоєно номер NIE, який одночасно є ідентифікаційним номером іноземця та його податковим номером. Початковий сертифікат дійсний 5 років; надалі видається постійний сертифікат строком дії 10 років.

Пенсіонери з країн, що не входять до ЄС, стикаються з більшою кількістю складнощів і бюрократичних процедур. Щоб переїхати до Іспанії на постійне проживання на пенсії, їм потрібно отримати повноцінний вид на проживання. Найпопулярніший тип – нелукативний ВНЖ, тобто вид на проживання без права на роботу на підставі фінансової незалежності. У першому випадку необхідно підтвердити наявність легального стабільного доходу та достатніх коштів для проживання в Іспанії протягом усього строку дії початкового ВНЖ (1 рік) у сумі, що вчетверо перевищує IPREM; також потрібно мати житло (не обов’язково у власності – допускається довгострокова оренда). У другому випадку вимоги ті самі, але додатково підтверджується право власності на житло. Окрім цього, готується цілий пакет інших необхідних документів: довідка про несудимість, медична довідка про відсутність небезпечних захворювань, фінансові документи, що підтверджують джерело доходу, податкові декларації, банківські виписки, документи про право власності, якщо є пасивний дохід, і – обов’язково – медична страховка з повним покриттям. Усі документи подаються до консульства Іспанії за місцем проживання у вашій країні.

У разі позитивного рішення оформлюється довгострокова віза D. Після приїзду до Іспанії потрібно записатися до поліції для здачі відбитків пальців та отримання пластикової картки резидента (TIE). У подальшому вид на проживання необхідно продовжувати у встановлені строки, щоразу підтверджуючи фінансову спроможність, місце проживання та наявність медичної страховки.

Податки в Іспанії

В Іспанії вік виходу на пенсію відносно високий і перебуває в процесі поступового підвищення до 67 років до 2027 року. Іноземні пенсіонери, які заробили пенсію у своїй країні, можуть вільно витрачати її в Іспанії. Питання оподаткування вирішується індивідуально в кожному конкретному випадку, оскільки залежить від статусу пенсіонера (податковий резидент/нерезидент), наявності угоди про уникнення подвійного оподаткування між Іспанією та його країною, а також, у деяких випадках, двосторонніх угод про соціальне забезпечення. Має значення і характер пенсії – приватні пенсійні накопичення чи державна пенсія. Як правило, у ситуаціях подвійного оподаткування Іспанія, як країна постійного проживання іноземного пенсіонера, відповідає за застосування податкових пільг. У деяких випадках Конвенція може передбачати звільнення пенсії від оподаткування в країні проживання (Іспанії), але із застосуванням прогресивної шкали, що означає: дохід, звільнений від податку, додається до іншого доходу під час розрахунку ставки, яка застосовується до решти доходу. Важливо також пам’ятати, що податкові резиденти зобов’язані декларувати весь свій світовий дохід, і існують певні пороги, після перевищення яких подання податкової декларації стає обов’язковим, а не добровільним.

Іспанія для пенсіонерів: щаслива жінка з онуками

Водночас іноземні пенсіонери, які переїхали до Іспанії, можуть тут працювати. Громадянам ЄС для цього не потрібно робити жодних додаткових кроків: достатньо отримати згаданий вище сертифікат, укласти трудовий договір і стати на облік у системі соціального страхування (усі реєстраційні дії здійснює роботодавець). Податки із заробітної плати сплачуються за місцем роботи, тобто в Іспанії. Те саме стосується випадків, коли пенсіонер працює не за наймом, а як самозайнята особа (autónomo).

Для пенсіонера з країни, що не входить до ЄС, одного бажання працювати недостатньо: необхідно отримати дозвіл на роботу. Найпростіший варіант – заявити про намір працювати як самозайнятий підприємець і підготувати реалістичний бізнес-план, який має бути схвалений.

Податок на доходи фізичних осіб (IRPF) в Іспанії має прогресивну шкалу й може відрізнятися від регіону до регіону. Наприклад, у Каталонії податок на доходи стягується за ставками від 20 до 50%, у Валенсійській автономії – від 18,50 до 54%, у Мадриді – від 18 до 45%, в Андалусії – від 19 до 47%. Загальна неоподатковувана мінімальна сума становить 5 500 €, для пенсіонерів старше 65 років вона збільшується на 1 150 €, а для пенсіонерів старше 75 років – ще на 1 400 € (у деяких автономіях ці суми можуть незначно відрізнятися).

Медицина в Іспанії для пенсіонерів

Іноземні пенсіонери, які працюють в Іспанії й сплачують внески до системи соціального страхування, мають доступ до державної системи охорони здоров’я. Непрацюючі пенсіонери з країн ЄС також можуть обслуговуватися в державних поліклініках і госпіталях, якщо їхня національна медична страховка (наприклад, німецька, шведська тощо) має відповідне розширення на всю територію ЄС. Іншими словами, іноземні громадяни, які отримують державну пенсію, не зобов’язані укладати спеціальну угоду, якщо можуть довідкою підтвердити право на медичне обслуговування за рахунок держави, від якої вони отримують свою пенсію.

Якщо ж пенсіонер з ЄС з тієї чи іншої причини не має доступу до державної системи охорони здоров’я ні в рамках національного законодавства, ні в межах регламентів ЄС або двосторонніх угод, він може отримати доступ до іспанської державної медицини на платній основі. Для цього необхідно мати реєстрацію за місцем проживання (empadronamiento), підтвердити 1 рік безперервного проживання в Іспанії, укласти спеціальну угоду й почати самостійно сплачувати соціальні внески: для осіб молодше 65 років – 60 € на місяць, для осіб віком від 65 років і старше – 157 € на місяць.

Пенсіонери з країн, що не входять до ЄС, у більшості випадків зобов’язані мати приватну медичну страховку з повним покриттям, тим паче що вона є обов’язковою під час первинного отримання та подальшого продовження виду на проживання. Цей обов’язок може зникнути лише в тому разі, якщо пенсіонер починає працювати як autónomo та сплачувати відповідні соціальні внески; якщо він переїжджає до Іспанії не за фінансовою незалежністю, а через возз’єднання родини з дитиною й приєднується до її державної страховки; якщо він переїжджає до Іспанії в рамках тимчасового захисту громадян України; або якщо отримує право на іспанську державну пенсію (наприклад, у разі інвалідності зі втратою працездатності понад 65%, проживання в Іспанії не менше 5 років і доходу, що не перевищує встановлені ліміти).

Повернімося до найпоширенішої ситуації – приватної страховки. Вона має бути оформлена у страховій компанії, що працює на всій території Іспанії, та забезпечувати повне покриття без лімітів і доплат. Дуже небагато іспанських страхових компаній оформлюють поліси для клієнтів віком від 65 років і старше, а їхня вартість може коливатися в досить широкому діапазоні – від 100 до 300 € на місяць.

Ви можете оформити страховку з нами: усі види страхування з Alegria

Переказ пенсії до Іспанії

До недавнього часу Пенсійний фонд РФ за особистою заявою пенсіонера міг переводити його пенсію в євро до іспанських банків. Наразі ця опція заморожена через заборону на міжнародні банківські перекази. Українські пенсіонери можуть отримувати свою пенсію за кордоном через «Укрпошту» у вигляді міжнародного поштового переказу. Також пенсіонерам з України, які тимчасово перебувають за кордоном, може знадобитися проходження ідентифікації через вебпортал електронних послуг Пенсійного фонду України, у форматі відеоконференції, через дипломатичну установу, або особисто в сервісному центрі Пенсійного фонду чи у відділенні банку. У 2026 році таку ідентифікацію необхідно пройти до 31 грудня, щоб з 1 січня 2027 року пенсія не була заморожена.

Громадяни США можуть отримувати пенсію за кордоном, але при цьому зобов’язані щороку надавати оновлену інформацію про місце проживання. Для отримання американської пенсії за межами США необхідно повідомити Social Security Administration про переїзд і надати банківські реквізити для міжнародних переказів. Жодних обмежень на переказ пенсій до країн ЄС, зокрема до Іспанії, влада США не застосовує.

Що стосується Канади, то канадські громадяни, які після досягнення 18-річного віку прожили в Канаді не менше 20 років, можуть отримувати канадську пенсію за межами країни. Британські пенсіонери можуть скористатися схемою QROPS – спеціальним пенсійним механізмом, що дозволяє емігрантам переводити свої пенсії за кордон, інвестувати накопичення, створюючи індивідуальний інвестиційний портфель, і отримувати дохід.

Ситуація з пенсіями з Ізраїлю дещо складніша. У Ізраїлю та Іспанії немає двосторонньої конвенції про соціальний захист, тому, щоб зберегти право на отримання допомоги за віком після переїзду, необхідно виконати низку умов щодо віку, громадянства та страхового стажу. У будь-якому випадку ізраїльські пенсіонери, які проживають за кордоном, раз на рік повинні надавати довідку про те, що вони живі, до відділу допомоги за віком Відомства національного страхування. Також про будь-який виїзд з Ізраїлю строком понад 3 місяці потрібно письмово повідомляти це відомство.

У межах ЄС порядок нарахування пенсій регулюється регламентами ЄС. Як правило, за роботи в кількох європейських країнах страхові періоди підсумовуються, і після досягнення пенсійного віку кожна країна виплачує свою частку пенсії пропорційно відпрацьованому там часу. При цьому немає необхідності звертатися до пенсійних служб кількох держав; заява подається за місцем проживання в країні проживання. Якщо вся пенсія була зароблена в іншій країні ЄС, для її переказу до Іспанії потрібно подати до свого пенсійного фонду заяву про зміну місця проживання й надати банківські реквізити.

Нарешті, у випадку країн Латинської Америки потрібно керуватися національним законодавством та чинними угодами з Іспанією. Наприклад, колумбійські пенсіонери мають подати заяву до Colpensiones про намір отримувати пенсію в іншій країні. Після цього пенсія виплачується у два етапи: спочатку – на рахунок в одному з авторизованих колумбійських банків, а потім – у вибраний іспанський банк щомісячно або щоквартально, з подвійною конвертацією (з колумбійських песо в долари США, а потім у євро). У випадку Аргентини між Іспанією та Аргентиною укладено двосторонню угоду про соціальне забезпечення. Якщо у вас є і аргентинський, і іспанський страховий стаж, вони будуть підсумовані для розрахунку пенсії. Якщо ж пенсія була повністю зароблена в Аргентині, для її отримання в Іспанії необхідно уповноважити Banco de la Nación в Аргентині здійснювати міжнародні перекази. Крім того, двічі на рік (у січні/лютому та липні/серпні) потрібно надавати довідку про життя до Banco de la Nación Argentina та ANSES (Національне управління соціального забезпечення).

Найкращі міста Іспанії для пенсіонерів

Іспанія – країна для тих, хто любить неквапливий, розмірений ритм життя, м’який клімат, доступну медицину, безпеку та хорошу екологію. Тут дуже комфортно людям, які цінують маленькі радощі: щотижневі ринки з сезонними фруктами та овочами, затишні кафе на першій лінії моря, набережні для прогулянок, атмосфера дружнього ставлення до домашніх тварин та багато інших непомітних, але важливих складових комфортного життя. Ми зупинимося на трьох містах, що особливо добре підходять для пенсіонерів: невелике місто Торрев’єха, середнє за розміром місто Аліканте та велике місто Валенсія. Усі вони розташовані на території Валенсійської автономії й мають особливу атмосферу середземноморського узбережжя Іспанії.

Торрев’єха – це місто, де все найнеобхідніше розташоване в кроковій доступності: пляжі, набережна, супермаркети та торгові центри, поліклініки та госпіталі. Тут можна обходитися без автомобіля, якщо обрати житло не на околиці. Ще зовсім недавно Торрев’єху вважали «містом пенсіонерів», яке оживає влітку й завмирає взимку. Сьогодні все змінилося: зросла кількість постійного населення, багато молодих родин переїхали до міста на постійне проживання, стрімко розширилася інфраструктура, з’явилися нові магазини, сервісні центри, бари та ресторани. Ціни на житло тут зростають, як і по всій Іспанії, але все ще залишаються доступними: якщо поставити собі за мету, можна знайти дуже привабливі варіанти на вторинному ринку. У місті також почався новий будівельний бум, і можна придбати житло від забудовника на різних стадіях будівництва.

Аліканте – столиця однойменної провінції, важливий транспортний вузол і просто дуже красиве місто. Аліканте – це компроміс між великим містом і курортним селищем, ідеальний варіант для тих, кому важливі міські зручності й водночас спокійний, розслаблений ритм життя. З одного боку, Аліканце – повноцінне розвинене місто, нехай і не мегаполіс, десяте за величиною в Іспанії, з чудовою інфраструктурою та транспортною мережею. В Аліканте є міжнародний аеропорт, залізничний вокзал і порт, добре працює громадський транспорт. З іншого боку, це курортне місто, розтягнуте вздовж узбережжя, яке дозволяє майже цілий рік насолоджуватися пляжним відпочинком. Рівень цін на житло залежить від району. На півночі Аліканте межує з муніципалітетом Сан-Хуан-де-Аліканте (Sant Joan d’Alacant), який має всі шанси стати найзатребуванішим і найпрестижнішим передмістям.

Валенсія – столиця Валенсійської автономії, третє за величиною місто Іспанії та постійний лідер у численних міжнародних рейтингах останніх років як один з найкращих напрямків для експатів. Валенсія пропонує ідеальне поєднання інфраструктури, цін і якості життя. Це велике місто на узбережжі з власним міжнародним аеропортом, пов’язане високошвидкісними поїздами з Мадридом і Барселоною. Валенсія може похвалитися насиченим культурним життям, чудовим кліматом, просторими зеленими парками, красивим історичним центром, високим рівнем сервісу та роботи міських служб, а також широким вибором медичних клінік. Водночас, на відміну від Барселони й Мадрида, Валенсія не потерпає від надмірного трафіку та цілорічного туристичного потоку. Ціни на житло тут також помітно нижчі, ніж у двох згаданих столицях.

Вартість життя в Іспанії на пенсії

Вартість життя в Іспанії на пенсії значною мірою залежить від житлової ситуації: чи є у вас повністю виплачене житло у власності, житло в іпотеці чи орендоване помешкання. Розмір іпотечного платежу безпосередньо пов’язаний із сумою фінансування й у середньому становить від 300 до 500 € на місяць. Оренда нині дорожча й, залежно від міста, може становити від 600 до 1 200 € на місяць.

Вартість базового продуктового кошика на одну людину, що включає основні продукти харчування, становить приблизно 300 € на місяць. Відповідно, для двох людей варто планувати бюджет від 600 €. Будь-які виходи до ресторану, сніданки в кафе, перекуси в барах – це додаткові витрати. Комунальні платежі, включно з електроенергією, водою, інтернетом і мобільним зв’язком, обійдуться в 150–200 € на місяць для двох осіб. Весна та осінь – більш економні періоди, але влітку й узимку витрати на кондиціювання та опалення позначаться на підсумкових рахунках.

До цього варто додати витрати на медичну страховку, абонемент до фітнес-клубу або на танці, оплату мовних курсів (без них не обійтися), витрати на домашніх улюбленців. А якщо у власності є житло й автомобіль – щорічні податки та страховки на них.

Таким чином, за найконсервативнішими оцінками, за умови повністю виплаченого власного житла сімейний бюджет для двох осіб починається приблизно з 1 100–1 200 € на місяць. Іпотека або оренда суттєво збільшать цю суму, як і часті походи в кафе й ресторани, активні подорожі та хобі. Тим не менш, серед європейських країн Іспанія все ще залишається однією з найдоступніших і найпривабливіших за рівнем цін. Середземноморський клімат дозволяє не витрачатися на масивний зимовий гардероб, величезне розмаїття місцевих сезонних фруктів і овочів допомагає дотримуватися здорового харчування без значного удару по бюджету, а приватна медицина залишається доступною для багатьох мешканців.

FAQ: Часті запитання пенсіонерів про переїзд до Іспанії

Які варіанти виду на проживання є у пенсіонерів для переїзду до Іспанії?

Пенсіонери з країн, що не входять до ЄС, найчастіше оформлюють нелукативний ВНЖ на підставі фінансової незалежності. Який би варіант ви не обрали, потрібно підтвердити легальне джерело доходу, наявність достатніх коштів (розрахунок від IPREM), житло й медичну страховку з повним покриттям. Документи подаються до консульства Іспанії в країні проживання, після схвалення видається віза D, а по приїзді оформлюється картка резидента TIE.

Чим відрізняється переїзд пенсіонерів з країн ЄС і з країн поза ЄС?

Громадянам ЄС для в’їзду до Іспанії віза не потрібна, а для довгострокового проживання достатньо оформити сертифікат реєстрації громадянина ЄС (Certificado de Registro de Ciudadano de la Unión Europea) і отримати номер NIE. Пенсіонери з країн, що не входять до ЄС, проходять повноцінну процедуру оформлення ВНЖ з більш об’ємним пакетом документів і подальшим продовженням статусу.

Чи може іноземний пенсіонер працювати в Іспанії?

Так, пенсіонери можуть працювати. Громадяни ЄС можуть влаштуватися за трудовим договором або зареєструвати діяльність як autónomo, оформлюючи лише стандартний пакет документів і реєстрацію в системі соціального страхування. Пенсіонерам з країн поза ЄС для роботи потрібен окремий дозвіл на роботу або ВНЖ, що дозволяє здійснювати підприємницьку діяльність (з бізнес-планом і підтвердженням економічної спроможності).

Чи потрібно сплачувати податок в Іспанії з пенсії?

Питання оподаткування вирішується індивідуально та залежить від вашого податкового статусу (резидент чи нерезидент), типу пенсії (державна чи приватна) та наявності угоди про уникнення подвійного оподаткування між Іспанією та країною, де була зароблена пенсія. Як правило, у випадках подвійного оподаткування Іспанія застосовує податкові пільги або звільнення, але з урахуванням прогресивної шкали. Податкові резиденти Іспанії зобов’язані декларувати весь світовий дохід, якщо його сума перевищує встановлені пороги.

Який податок на дохід діє в Іспанії для працюючих пенсіонерів?

В Іспанії діє прогресивна шкала податку на доходи фізичних осіб (IRPF), а конкретні ставки залежать від регіону. В різних автономіях вони коливаються приблизно від 18–20% до 45–54% для найвищих доходів. Існує неоподатковуваний мінімум, який підвищується для пенсіонерів старше 65 і старше 75 років, але точні цифри дещо відрізняються залежно від автономії.

Чи потрібна пенсіонеру в Іспанії приватна медична страховка?

Для пенсіонерів з країн поза ЄС приватна медична страховка з повним покриттям практично обов’язкова: її вимагають під час первинного оформлення ВНЖ і при кожному продовженні. Обов’язок мати приватну страховку може зникнути, якщо пенсіонер починає офіційно працювати й сплачує соціальні внески, переїжджає за програмою возз’єднання родини та приєднується до державної страховки члена родини або отримує право на іспанську державну пенсію.

Чи можуть пенсіонери з країн ЄС користуватися державною медициною в Іспанії?

Так. Якщо їхня національна медична страховка поширюється на лікування в інших країнах ЄС і передбачає обслуговування за кордоном, вони можуть користуватися державною системою охорони здоров’я Іспанії. За відсутності такого покриття пенсіонер з ЄС може укласти платну угоду з іспанською державною системою охорони здоров’я (за умови наявності прописки та підтвердженого року безперервного проживання) і сплачувати фіксований щомісячний внесок, розмір якого залежить від віку.

Чи можна отримувати пенсію зі своєї країни, живучи в Іспанії?

У багатьох країнах передбачена можливість отримувати пенсію за кордоном, але конкретні умови різняться. В одних випадках передбачені прямі міжнародні перекази до банків ЄС, в інших – перекази через національні банки, поштові служби або спеціальні пенсійні схеми, а іноді – додаткові вимоги: щорічне «підтвердження життя» та повідомлення про виїзди за межі країни. У межах ЄС страхові періоди зазвичай підсумовуються, і кожна країна виплачує свою частку пенсії відповідно до загальних регламентів.

Які іспанські міста особливо підходять для життя на пенсії?

У статті детально розглядаються Торрев’єха, Аліканте та Валенсія. Торрев’єха зручна компактністю й близькістю всіх сервісів, Аліканте поєднує переваги великого міста й курорту з розвиненою інфраструктурою, а Валенсія вважається одним із найкращих міст Іспанії для експатів завдяки балансу цін, якості життя, транспорту та медицини. Усі три міста розташовані у Валенсійській автономії й вирізняються м’яким кліматом та прибережною середземноморською атмосферою.

Який мінімальний бюджет потрібен для життя на пенсії в Іспанії?

За консервативними оцінками, за умови повністю виплаченого житла бюджет сім’ї з двох осіб починається приблизно від 1 100–1 200 € на місяць. До цієї суми входять базовий продуктовий кошик, комунальні послуги, зв’язок і мінімальні додаткові витрати. За наявності іпотеки чи оренди, частих відвідувань кафе й ресторанів, активних подорожей і хобі бюджет помітно збільшується.

Чи обов’язково добре знати іспанську мову для переїзду?

Формально володіння мовою не завжди є умовою для отримання ВНЖ пенсіонером, але на практиці без іспанської складно повноцінно інтегруватися: спілкуватися з лікарями, вирішувати побутові питання, брати участь у житті місцевої спільноти. Тому в бюджет варто закласти витрати на мовні курси й планувати поступове вивчення мови вже після переїзду.

Сподобалася стаття? Поділися з друзями!