Cuenta bancaria en España: apertura, ingreso de fondos, desbloqueo de cuentas

Debido al endurecimiento de las políticas contra el blanqueo de capitales y de la normativa bancaria, la apertura de una cuenta en España por parte de no residentes es cada vez más problemática. Para un extranjero, el éxito al abrir una cuenta en España depende en gran medida de la flexibilidad de la sucursal concreta.

Llevamos más de 8 años colaborando con bancos fiables y ayudando a nuestros clientes a abrir cuentas en España sin complicaciones.

Asesoría, ayuda en la preparación de documentos, organización de traducciones juradas y acompañamiento al banco para la firma del contrato de cuenta. Las traducciones juradas se pagan por separado.

• Para quién: residentes y no residentes en España. Soluciones específicas — mediante poder y a distancia.
• Qué hacemos: apertura de cuenta, acompañamiento del ingreso de fondos (efectivo/transferencia), revisión anual KYC del cliente, desbloqueo y cierre de cuentas.
• Ciudades: Torrevieja; Valencia, Alicante, Benidorm, Madrid; casos a distancia — bajo petición.
• Precios (2025): ver el tarifario detallado más abajo.
• Riesgos al hacerlo por cuenta propia: superar controles AML/KYC, límites para ingresos y transferencias, origen de fondos no acreditado, paquete documental no conforme, ingresos en efectivo sin la debida justificación.

A quién es especialmente relevante

Clientes de países con controles AML reforzados, cuando se necesita ingresar fondos.

Formatos de acompañamiento

• Presencial — presencia en la sucursal, preparación del expediente, acompañamiento al banco para la apertura y acciones posteriores (ingreso de fondos, actualización de datos, etc.).
• A distancia por poder — autorización del poder en el banco, visitas posteriores según sea necesario según el servicio elegido por el cliente.

Plazos por etapas

Tarifas de servicios bancarios — 2025

Torrevieja

Valencia, Alicante, Benidorm, Madrid

Comisiones bancarias, transferencias interbancarias, mantenimiento de cuenta y conversiones — se pagan aparte según las tarifas del banco. Se pueden involucrar traducciones juradas/notaría si es necesario.

Paquete básico de documentos para el banco

Bloqueos típicos y exigencias de cumplimiento — cómo evitarlos

• Falta de prueba del origen de los fondos — preparamos la base probatoria con antelación.
• Desajuste de domicilio/datos — verificamos formularios y documentos antes de la visita.
• Ingresos de grandes sumas en cuenta sin aviso previo — coordinamos límites y el formato del ingreso.
• KYC vencido — establecemos recordatorios y realizamos la actualización anual.

Servicios bancarios en España: qué incluye

1. Apertura de cuenta — con presencia personal o mediante poder.
2. Ingreso de fondos — acompañamiento para abonar cuentas en efectivo y mediante transferencias, con acreditación del origen de los fondos.
3. Desbloqueo/cierre de cuenta — comunicación con el banco, preparación de aclaraciones y del paquete documental.
4. Actualización/revisión anual KYC de datos del cliente — mantenimiento de la vigencia de los datos y prevención de bloqueos.
5. Hipoteca — acompañamiento para obtener una hipoteca en un banco/entidad financiera española.

Cómo trabajamos con los bancos: paso a paso

1. Brief inicial — situación de residencia, país de residencia fiscal, objetivos de la cuenta, operaciones entrantes/salientes previstas.
2. El cliente prepara el expediente — formularios KYC/AML, justificante de domicilio, prueba de ingresos, traducciones/apostilla si es necesario.
3. Apertura — presencial / a distancia mediante poder.
4. Ingreso de fondos — acordamos límites y canal: ventanilla, SWIFT/SEPA, transferencias; acompañamos los ingresos en efectivo.
5. Actualización KYC — actualización anual de datos, respuesta a requerimientos del banco.
6. Desbloqueo/cierre — ante requerimientos del banco preparamos aclaraciones y cerramos la cuenta si es necesario.