Compte bancaire en Espagne : ouverture, dépôt de fonds, déblocage des comptes

En raison du durcissement des politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et de la réglementation bancaire, l’ouverture d’un compte en Espagne par des non-résidents devient de plus en plus problématique. Pour un étranger, la réussite dépend largement de la souplesse de la succursale concernée.

Depuis plus de 8 ans, nous collaborons avec des banques fiables et aidons nos clients à ouvrir un compte en Espagne sans difficultés.

Conseil, aide à la préparation des documents, organisation de traductions assermentées, accompagnement en banque pour la signature du contrat de compte. Les traductions assermentées sont facturées séparément.

• Pour qui : résidents et non-résidents d’Espagne. Solutions distinctes — par procuration et à distance.
• Ce que nous faisons : ouverture de compte, accompagnement du dépôt/acheminement des fonds (espèces/virement), revue annuelle KYC du client, déblocage et clôture de comptes.
• Villes : Torrevieja ; Valence, Alicante, Benidorm, Madrid ; dossiers à distance — sur demande.
• Tarifs (2025) : voir le barème détaillé ci-dessous.
• Risques en le faisant seul : franchissement des contrôles AML/KYC, limites sur les versements et virements, origine des fonds non prouvée, dossier documentaire non conforme, dépôts d’espèces sans justificatifs adéquats.

Public particulièrement concerné

Clients issus de pays soumis à des contrôles AML renforcés, lorsqu’il faut déposer des fonds.

Formats d’accompagnement

• Présentiel — présence en agence, préparation du dossier, accompagnement à la banque pour l’ouverture du compte et les actions ultérieures (alimentation du compte, mise à jour des données, etc.).
• À distance par procuration — autorisation de la procuration auprès de la banque, autres visites si nécessaire selon le service choisi par le client.

Délais par étape

Grille tarifaire des services bancaires — 2025

Torrevieja

Valence, Alicante, Benidorm, Madrid

Frais bancaires, virements interbancaires, tenue de compte et conversions — réglés séparément selon les tarifs de la banque. Des traductions assermentées / services notariés peuvent être mobilisés si nécessaire.

Dossier documentaire de base pour la banque

Blocages typiques et exigences de conformité — comment les éviter

• Absence de preuve de l’origine des fonds — nous préparons le dossier justificatif à l’avance.
• Discordance d’adresse/données — nous vérifions formulaires et documents avant la visite.
• Entrées de montants importants sans préavis — nous coordonnons les plafonds et le mode d’apport.
• KYC expiré — nous mettons des rappels et réalisons la mise à jour annuelle.

Services bancaires en Espagne : ce qui est inclus

1. Ouverture de compte — avec présence personnelle ou par procuration.
2. Apport de fonds — accompagnement pour alimenter les comptes en espèces et par virement, avec justification de l’origine des fonds.
3. Déblocage/fermeture de compte — communication avec la banque, préparation des explications et du dossier documentaire.
4. Mise à jour/revue KYC annuelle des données clients — maintien de l’actualité des données et prévention des blocages.
5. Hypothèque — accompagnement pour l’obtention d’un prêt hypothécaire auprès d’une banque/entité financière espagnole.

Notre méthode avec les banques : étape par étape

1. Brief initial — statut de résidence, pays de résidence fiscale, objectifs du compte, opérations entrantes/sortantes prévues.
2. Préparation du dossier par le client — formulaires KYC/AML, justificatif de domicile, preuve de revenus, traductions/apostille si nécessaire.
3. Ouverture — en présentiel / à distance par procuration.
4. Alimentation des fonds — nous convenons des plafonds et du canal : guichet, SWIFT/SEPA, virements ; nous accompagnons les dépôts en espèces.
5. Mise à jour KYC — actualisation annuelle des données, réponses aux demandes de la banque.
6. Déblocage/fermeture — en cas de demandes de la banque, nous préparons des explications et clôturons le compte si nécessaire.