- Was ist eine Hypothek für den Hausbau in Spanien?
- Beinhaltet eine Hypothek für den Bau eines Hauses in Spanien den Kauf eines Grundstücks?
- Wie funktioniert eine Hypothek für den Hausbau in Spanien?
- Phasen des Hausbaus in Spanien mit Hypothekenfonds.
- Welche Voraussetzungen muss ein Hypothekennehmer erfüllen, um in Spanien ein Haus zu bauen?
- Gibt es in Spanien Hypothekendarlehen für die Errichtung von Fertighäusern oder Modulhäusern auf Ihrem Grundstück?
- Hypothekenprogramme von Banken für den Wohnungsbau in Spanien.
Träumen Sie schon lange davon, in Spanien ein Eigenheim zu bauen , und planen, eine Hypothek aufzunehmen? In diesem Fall benötigen Sie eine Hypothek für den Bau eines Hauses – in Spanien heißt sie la hipoteca autopromotor. Was Sie über diese Art von Darlehen wissen müssen, ist, dass es nicht dazu gedacht ist, den Kauf einer fertigen Wohnung zu finanzieren, sondern für
- ein Haus von Grund auf bauen. Seine Hauptmerkmale sind:
- Hypothekenfonds sind nicht dazu bestimmt, Grundstücke zu kaufen,
- im Durchschnitt sind bis zu 80 % des Immobilienwertes abgedeckt,
- die Rückzahlungsdauer beträgt 10 bis 30 Jahre,
- Lizenz und Bauplanung erforderlich.
Schauen wir uns die Möglichkeit einer Hypothek für den Hausbau in Spanien genauer an.
Was ist eine Hypothek für den Hausbau in Spanien?
Eine Hypothek oder ein Wohnungsbaudarlehen ist in Spanien eine Art Hypothek, die speziell für diejenigen gedacht ist, die ein eigenes Haus bauen möchten. Das heißt, es handelt sich um ein Darlehen, das nicht zur Finanzierung des Kaufs einer fertigen Wohnung, sondern für den Bau von Grund auf gedacht ist. Damit sind die entsprechenden Arbeiten finanziert. Hausbauhypotheken in Spanien weisen einige Unterschiede zu herkömmlichen Hypotheken auf, die beim Vergleich von Hypotheken verschiedener Banken berücksichtigt werden sollten, um die Hypothek zu finden, die Ihren Erwartungen am besten entspricht.
Beinhaltet eine Hypothek für den Bau eines Hauses in Spanien den Kauf eines Grundstücks?
In der Regel nein. Eine Hypothek für den Bau eines Hauses in Spanien dient lediglich der Finanzierung der Fertigstellung der Bauarbeiten und nicht dem Erwerb des Grundstücks, auf dem das geplante Haus gebaut werden soll. Aus diesem Grund ist eine der Voraussetzungen für den Zugang zu dieser Art von Hypothek die Verfügbarkeit von Grundstücken, auf denen der Kreditnehmer ein neues Zuhause bauen möchte.
Wie funktioniert eine Hypothek für den Hausbau in Spanien?
Die Bedingungen für den Erhalt eines Hypothekendarlehens zum Bau eines Hauses in Spanien können je nach gewählter Bank unterschiedlich sein. Im Allgemeinen decken diese Darlehensarten wie herkömmliche Hypotheken nicht mehr als 80 % des Immobilienwerts ab und haben eine Laufzeit von maximal 10 bis 30 Jahren. Allerdings wird der Kreditbetrag aufgrund der Besonderheiten dieser Kreditart in der Regel nicht sofort und in voller Höhe von der Bank ausgezahlt. Stattdessen wird das Geld in der Regel in Tranchen an den Kreditnehmer ausgezahlt, während das Bauprojekt die einzelnen Phasen durchläuft.
Phasen des Hausbaus in Spanien mit Hypothekenfonds
Es lassen sich drei Hauptstadien unterscheiden:
- Im ersten Schritt überweist die Bank einen erheblichen Teil der Gesamtkreditsumme, etwa 50 %. Mit diesem Geld wird in der Regel ein Architekturprojekt finanziert und die Grundarbeiten zum Bau eines Hauses auf dem Gelände beginnen.
- Im zweiten Schritt werden 20 bis 30 % der von der Bank bereitgestellten Kreditsumme zur Finanzierung und Umsetzung des Projekts verwendet. In dieser Phase muss der Architekt oder die für das Projekt verantwortliche Person Dokumente vorlegen, die den Abschluss der Arbeiten bestätigen. Diese Dokumente werden von der Bank als Beweis und Garantie dafür benötigt, dass das Projekt zu den vorab vereinbarten Bedingungen erfolgreich umgesetzt wird.
- Im letzten Teil des Projekts, der nach der Fertigstellung des Hauses erfolgt, wird erwartet, dass das Haus eine Bewohnbarkeitsbescheinigung erhält – la cédula de habitabilidad. In dieser Phase überweist die Bank dem Kreditnehmer in der Regel den verbleibenden Teil der Kredittranche (ca. 10 oder 20 %, je nachdem, wie viel zuvor in den vorherigen Phasen in Anspruch genommen wurde).
Obwohl alle aufgeführten Schritte im Allgemeinen für die meisten Hypothekendarlehen gelten, die für den Bau eines Hauses in Spanien vergeben werden, können jedes Bankprodukt und seine Bedingungen ihre eigenen Unterschiede aufweisen. Aus diesem Grund sollten Sie sich vor der Unterzeichnung eines Hypothekenvertrags vergewissern, dass dessen Bedingungen vollständig auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind, und sich auch im Voraus über die Art und Weise des Erhalts der Mittel und den Prozentsatz der Darlehenstranchenbeträge während der Bauphase Ihres Neubaus einigen heim. Welche Voraussetzungen muss ein Hypothekennehmer erfüllen, um in Spanien ein Haus zu bauen? Wie bei der Aufnahme einer regulären Hypothek möchte die Bank bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens zunächst die Zahlungsfähigkeit und Zahlungsfähigkeit ihres Kunden sicherstellen, die stabil sein muss (stabile Wirtschaftslage, Verfügbarkeit persönlicher Ersparnisse). die Sie ab 20 % der Projektkosten finanzieren können, Fehlen sonstiger Schulden und Verpflichtungen usw.). Zusätzlich zu diesen allgemeinen Anforderungen wird die Bank bei der Beantragung einer Hypothek für den Bau eines Hauses jedoch auch an folgenden Aspekten interessiert sein:
- Grundstückstitel: Das Grundstück, auf dem ein Haus gebaut werden soll, muss im Grundbuchamt – el Registro de la Propiedad – auf den Namen des Kreditnehmers eingetragen werden.
- Zweck des Grundstücks: Zusätzlich zu der Tatsache, dass das Entwicklungsgrundstück Eigentum des Kreditnehmers sein muss, muss es als Entwicklungsland – suelo urbanisierbar – qualifiziert sein.
- Dauer der Baulizenz: Diese Lizenz läuft nicht ab, daher ist es wichtig sicherzustellen, dass sie in allen Bauphasen gültig ist.
- Verfügbarkeit eines Baukostenvoranschlags: Dieser muss von einem zugelassenen Bauunternehmen erstellt werden, und es ist äußerst wünschenswert, dass dasselbe Unternehmen für die Ausführung der Arbeiten verantwortlich ist.
- Verfügbarkeit eines Bauprojekts: Zusätzlich zum Kostenvoranschlag, der die Kosten der Arbeiten abschätzt, ist es notwendig, der Bank ein Bauprojekt vorzulegen. Darüber hinaus muss dieses Projekt von der Architektenkammer – el Colegio de Arquitectos – genehmigt werden.
- Vorlage des Energieausweises: Der Energieausweis – el certificado energético – muss in der Entwurfsphase des Projekts eingeholt werden, um die Energieeffizienz des Hauses vor Baubeginn beurteilen zu können.
Stehen Hypothekendarlehen für die Errichtung von Fertighäusern oder Modulhäusern auf Ihrem Grundstück zur Verfügung?
Eine Hausbauhypothek eignet sich zur Finanzierung des Baus von Eigenheimen sowie der Errichtung von Fertig- oder Modulhäusern. Im letzteren Fall ist es jedoch wichtig, dass die Wohnung fest auf dem Gelände steht, also nicht mobil (beweglich) ist. So kann beispielsweise ein Wohnmobil mit dieser Kreditart nicht finanziert werden.
Bankhypothekenprogramme für den Wohnungsbau in Spanien
Banken in Spanien gewähren Hypothekendarlehen für den Bau eines Eigenheims mit einem Vertrag zu einem festen, variablen oder gemischten Zinssatz. Nachfolgend stellen wir Ihnen die im Jahr 2022 geltenden Konditionen einiger Banken vor:
Santander Bank – Hipoteca Autopromotor Banco Santander
Die Santander Bank ist eines der am meisten spezialisierten Finanzinstitute für die Bereitstellung von Hypothekendarlehen für den Bau Ihres Eigenheims sowie von Hypothekendarlehen für den Wiederaufbau, den Kauf von Nichtwohngebäuden oder Hypotheken für Nichtansässige. Während es sich bei Hausbauhypotheken in Spanien meist um Kredite für Privatpersonen handelt, bietet Santander solche Kredite auch für Unternehmen an. Dies bringt künftig sowohl dem Projektträger als auch seinen zukünftigen Käufern zahlreiche Vorteile, beispielsweise die Möglichkeit, die Santander-eigene Plattform für den Hausverkauf zu nutzen oder Provisionskosten bei der Kreditaufnahme zu sparen. Merkmale des Hypothekendarlehens:
- Zinssatz: Santander veröffentlicht diese Informationen nicht auf seiner Website.
- Finanzierungsbedingungen: bis zu 100 % des Arbeitsbudgets, ohne die Baukosten zu überschreiten. Es gibt immer eine Einschränkung: Finanzierung maximal 70 % des Schätzwerts der Immobilie nach Fertigstellung der Bauarbeiten.
- Schonfrist: maximal 2 Jahre. Ein Mangel ist ein Zeitraum, in dem nur Zinsen gezahlt werden, ohne dass der Kreditgeber selbst Rückzahlungen leistet.
Bankinter – Credihalet Bankinter
Bankinter bietet ein Hypothekendarlehen namens Credihalet an, das auf den Bau eines Eigenheims in Spanien abzielt und dessen Zinssatz fest oder variabel sein kann. Bei dieser Hypothek erhält der Kreditnehmer den Kreditbetrag in Raten ausgezahlt: 50 % in der ersten Phase, die üblicherweise als „tramo suelo“ oder „Landtranche“ bezeichnet wird, 30–40 % im Verlauf der Arbeiten und 10–20 % nach Abschluss Erstellung und Unterzeichnung der Arbeitsabnahmebescheinigung. Merkmale des Hypothekendarlehens:
- Fester oder variabler Zinssatz: für einen festen TIN-Zinssatz – ab 1,99 %, für einen variablen – 1,99 % im ersten Jahr mit einer Erhöhung um 0,99 % ab dem zweiten Jahr. Die angegebenen Tarife gelten vorbehaltlich des Erwerbs zusätzlicher Bankprodukte (Versicherungen etc.)
- Finanzierungsbedingungen: bis zu 80 % des Schätzwerts für die Hauptwohnung und 60 % für Zweitwohnungen.
- Zertifizierung: ca. 300 € für jedes Bestätigungszertifikat während der Bauphasen.
- Mindesteinkommen des Kreditnehmers: 2.000 €/Monat.
- Maximale Kreditlaufzeit: 30 Jahre.
- Möglichkeit, einen Rabatt auf den Zinssatz zu erhalten, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
- Eröffnungsgebühr: 500 €.
Abanca – Hipoteca Autopromotor de Abanca
Abanca ist ein weiteres Finanzinstitut, das Hypothekendarlehen für den Bau Ihres Eigenheims in Spanien anbietet. Somit kann das Hipoteca Mari Carmen Variable-Programm mit variablem Zinssatz sowohl für den Kauf fertiger Wohnungen als auch für den Bau neuer Wohnungen genutzt werden. Merkmale des Hypothekendarlehens:
- Maximale Laufzeit: 30 Jahre.
- Variabler jährlicher TAE-Satz (inkl. Rabatt): 2,08 %. Durch Maximierung der verfügbaren Boni könnte der Satz 1,74 % betragen.
- Der Zinssatz beträgt im ersten Jahr 1,15 %, in den Folgejahren erhöht er sich unter Berücksichtigung des Bonus um 0,85 % bzw. um 1 %, sofern kein Vertrag über ein zusätzliches Bankprodukt abgeschlossen wurde.
- Verwandte Produkte, bei denen möglicherweise ein Rabatt auf den Zinssatz gewährt wird, sind: Lebensversicherung, Hausratversicherung oder Gehaltseinzahlung auf ein Bankkonto.
- Maximale Finanzierung: 80 % bei Erstwohnsitz und 60 % bei Zweitwohnsitz. Die Finanzierung kann bis zu 90 % betragen, wenn das Familieneinkommen 3.000 Euro übersteigt.
Liberbank – Hipoteca Autopromotor de Unicaja
Liberbank ist eines der empfehlenswerten Finanzinstitute für die Aufnahme eines Hypothekendarlehens für den Hausbau in Spanien. Liberbank bietet für jeden Kunden eine individuelle Hypothek an, also eine „individuelle“ Hypothek. Merkmale des Hypothekendarlehens:
- Maximale Laufzeit: 30 Jahre.
- Personalisierte TIN/TAE-Tarife: ab 1 % inklusive Boni.
- Verwandte Produkte, bei denen Sie Rabatte erhalten können: Lebensversicherung, Hausratversicherung, Kreditkartenversicherung für juristische Personen usw.
- Maximale Förderung: 80 % der geschätzten Projektkosten.
Targobank – Hipoteca Autopromotor de Targobank
Ein weiteres Angebot für Kredite für den Hausbau sind die Hypothekenprogramme der Targobank. Die Bedingungen für die Finanzierung dieses Bauvorhabens sind dieselben wie für eine herkömmliche Hypothek, deren Zweck der Erwerb eines Erst- oder Zweitwohnsitzes ist: Merkmale des Hypothekendarlehens:
- Maximale Laufzeit: 30 Jahre
- TIN-Satz: ab 1,24 % mit angewandten Boni; ab 2,24 % ohne Nutzung von Boni.
- TAE-Satz: ab 1,58 % mit angewandten Boni; ab 2,60 % ohne Nutzung von Boni.
Hinweis : Der TIN-Satz ist marktüblich und nominal. Bei der Auswahl eines Kredits sollten Sie auch den TAE-Effektivzinssatz berücksichtigen. Darüber hinaus muss vor Abschluss eines Hypothekenvertrags vorab geklärt werden, wie die zusätzlichen Kreditkosten beglichen werden.
- Verwandte Produkte, die für Rabatte und Boni in Frage kommen, sind: Lebensversicherung, Hausratversicherung und Gehaltsabrechnung.
- Maximale Förderung: 90 % der geschätzten Projektkosten.
Zusammenfassend ist festzuhalten, dass der Bau einer Wohnung mit einer Hypothek in Spanien ein verantwortungsvoller Schritt ist und es daher äußerst wichtig ist, die von den einzelnen Banken angebotenen Konditionen sorgfältig zu prüfen, um alle Kosten und Provisionen zu berücksichtigen, die auf Sie zukommen Wählen Sie die für Sie am besten geeignete Option. Um Zweifel auszuräumen und eine endgültige Entscheidung zu treffen, wenden Sie sich bitte an unsere Spezialisten.
