- Co je hypotéka na stavbu domu ve Španělsku?
- Zahrnuje hypotéka na stavbu domu ve Španělsku koupi pozemku?
- Jak funguje hypotéka na stavbu domu ve Španělsku?
- Etapy stavby domu ve Španělsku pomocí hypotečních fondů.
- Jaké jsou požadavky na žadatele o hypotéku na stavbu domu ve Španělsku?
- Jsou ve Španělsku dostupné hypotéky na instalaci prefabrikovaných nebo modulových domů na vašem pozemku?
- Hypoteční programy bank pro bytovou výstavbu ve Španělsku.
Už dlouho sníte o stavbě vlastního domu ve Španělsku a chystáte se žádat o hypotéku? V tom případě potřebujete hypotéku na stavbu domu – ve Španělsku se tomu říká la hipoteca autopromotor. O tomto typu úvěru musíte vědět, že není určen na financování koupě hotového bydlení, ale na
- postavit dům od nuly. Jeho hlavní charakteristiky jsou následující:
- Hypoteční prostředky nejsou určeny k použití na nákup pozemku,
- v průměru je pokryto až 80 % hodnoty nemovitosti,
- doba splácení je stanovena na 10 až 30 let,
- Vyžaduje se licence a stavební projekt.
Podívejme se blíže na možnost hypotéky na stavbu domu ve Španělsku.
Co je hypotéka na stavbu domu ve Španělsku?
Hypotéka nebo úvěr na výstavbu domu ve Španělsku je typ hypotéky určený speciálně pro ty, kteří si chtějí postavit vlastní dům. To znamená, že se jedná o úvěr, který není určen na financování nákupu hotového bydlení, ale na výstavbu od nuly. Tímto způsobem jsou financovány příslušné práce. Hypotéky na stavbu domu ve Španělsku mají určité odlišnosti od běžných hypoték, které je třeba vzít v úvahu při porovnávání hypoték od různých bank, abyste našli tu, která nejlépe vyhovuje vašim očekáváním.
Zahrnuje hypotéka na stavbu domu ve Španělsku koupi pozemku?
Zpravidla ne. Hypotéka na stavbu domu ve Španělsku je určena pouze na financování stavebních prací, nikoli na nákup pozemku, na kterém bude plánovaný dům postaven. Z tohoto důvodu je jedním z předpokladů pro přístup k tomuto typu hypotéky dostupnost pozemku, na kterém si dlužník hodlá postavit nové bydlení.
Jak funguje hypotéka na stavbu domu ve Španělsku?
Podmínky získání hypotečního úvěru na stavbu domu ve Španělsku se mohou lišit v závislosti na bance, kterou si vyberete. Obecně platí, že stejně jako klasické hypotéky, tyto typy úvěrů obvykle nepokrývají více než 80 % hodnoty nemovitosti a mají splatnost 10 až 30 let (maximálně). Vzhledem k charakteristickým rysům tohoto typu úvěru však půjčená částka obvykle není bankou vydána okamžitě a v plné výši. Místo toho jsou peníze obvykle uvolňovány dlužníkovi v tranších, jak stavební projekt postupuje jednotlivými fázemi.
Etapy stavby domu ve Španělsku pomocí hypotečních fondů
Lze rozlišit tři hlavní fáze:
- V první fázi banka převede významnou část celkové výše úvěru, přibližně 50 %. Tyto peníze se obvykle používají k financování příjmu architektonického projektu a začínají základní práce na stavbě domu na místě.
- Ve druhé fázi je na financování a realizaci projektu použito 20 až 30 % z objemu úvěru poskytnutého bankou. V této fázi musí architekt nebo osoba odpovědná za projekt předložit dokumenty potvrzující dokončení díla, které banka požaduje jako důkaz a záruku, že projekt je úspěšně realizován za předem dohodnutých podmínek.
- Závěrečná část projektu, která přichází po dokončení domu, zahrnuje získání certifikátu obyvatelnosti domu – la cédula de habitabilidad. V této fázi banka obvykle převede zbývající část úvěrové tranše na dlužníka (přibližně 10 nebo 20 % v závislosti na tom, kolik bylo dříve použito v předchozích fázích).
Přestože jsou všechny výše uvedené kroky obecně společné pro většinu hypoték vydaných na stavbu domu ve Španělsku, každý bankovní produkt a jeho podmínky mohou mít své odlišnosti. Z tohoto důvodu byste se měli před podpisem jakékoli hypoteční smlouvy ujistit, že její podmínky jsou plně přizpůsobeny vašim potřebám, a také se předem dohodnout na způsobu přijímání finančních prostředků a procentuálním poměru výše tranší úvěru ve fázích výstavby vašeho nového bydlení. Jaké jsou požadavky na žadatele o hypotéku na stavbu domu ve Španělsku? Stejně jako u běžné hypotéky se banka při žádosti o úvěr na bydlení na výstavbu bude chtít nejprve ujistit o finanční solventnosti a solventnosti svého klienta, která musí být stabilní (stabilní ekonomická situace, osobní úspory, kterými lze financovat 20 % nákladů projektu, absence dalších dluhů a závazků atd.). Kromě těchto obecných náležitostí však budou banku při žádosti o hypotéku na stavbu domu zajímat i tyto aspekty:
- Vlastnictví pozemku: pozemek, na kterém má být dům postaven, musí být zapsán v katastru nemovitostí – el Registro de la Propiedad na jméno dlužníka.
- Označení pozemku: kromě toho, že stavební pozemek musí být ve vlastnictví dlužníka, musí být klasifikován jako stavební pozemek – suelo urbanizovatelný.
- Doba platnosti stavebního povolení: Toto povolení není trvalé, proto je důležité zajistit jeho platnost ve všech fázích výstavby.
- Dostupnost odhadu stavby: ten musí vypracovat licencovaná stavební firma a je velmi žádoucí, aby za provedení práce odpovídala stejná firma.
- Dostupnost projektu stavby: kromě odhadu, který posoudí cenu díla, je nutné doložit bance projekt stavby. Tento projekt musí být navíc schválen College of Architects – el Colegio de Arquitectos.
- Předložení energetického průkazu: energetický průkaz – el certificado energético – je nutné získat již ve fázi návrhu projektu, který slouží jako posouzení úrovně energetické účinnosti domu před zahájením výstavby.
Jsou k dispozici hypoteční úvěry na instalaci montovaných nebo modulových domů na vašem pozemku?
Hypotéka na výstavbu domu je vhodná pro financování jak výstavby zděného bydlení, tak výstavby montovaných či modulových domů. Ve druhém případě je však důležité, aby kryt byl připevněn k místu, to znamená, že nebyl mobilní. Pomocí tohoto typu úvěru nelze například financovat mobilní dům.
Hypoteční programy bank pro bytovou výstavbu ve Španělsku
Španělské banky nabízejí hypoteční úvěry na výstavbu vlastního domu s fixní, variabilní nebo smíšenou sazbou. Níže Vám představíme podmínky některých bank platné v roce 2022:
Banco Santander – Hipoteca Autopromotor Banco Santander
Banco Santander je jednou z nejspecializovanějších finančních institucí na poskytování hypotečních úvěrů na výstavbu vlastního bydlení, ale i hypotečních úvěrů na rekonstrukci, koupi nebytových prostor nebo hypotéky pro nerezidenty. Zatímco hypotéka na stavbu domu ve Španělsku je nejčastěji úvěrem pro fyzické osoby, Santander takové úvěry nabízí i firmám. To pak přináší řadu výhod jak promotérské společnosti, tak jejím budoucím kupujícím, jako je možnost využívat vlastní platformu Santander pro domácí prodej nebo úspora nákladů na provize při otevření půjčky. Charakteristika hypotečního úvěru:
- Úroková sazba: Santander tyto informace na svých webových stránkách nezveřejňuje.
- Podmínky financování: až 100 % rozpočtu díla, bez překročení nákladů stavby. Vždy existuje omezení: financování je maximálně 70 % odhadní hodnoty domu po dokončení stavby.
- Doba odkladu: maximálně 2 roky. Čerpání je časový úsek, během kterého se platí pouze úrok, aniž by se splácela jistina úvěru.
Bankinter – Credichalet Bankinter
Banquerinter nabízí hypoteční úvěr s názvem Credichalet zaměřený na stavbu vlastního domu ve Španělsku, kde může být úroková sazba pevná nebo variabilní. S touto hypotékou obdrží dlužník částku úvěru ve splátkách: 50 % v první fázi, obvykle nazývané „tramo suelo“ nebo „pozemková tranše“, 30–40 % po dokončení díla a 10–20 % po dokončení stavby a podepsání potvrzení o převzetí. Charakteristika hypotečního úvěru:
- Fixní nebo variabilní úroková sazba: pro pevnou sazbu DIČ – od 1,99 %, pro variabilní sazbu – 1,99 % v prvním roce s navýšením o 0,99 % od druhého roku. Uvedené sazby jsou platné při dokoupení dalších bankovních produktů (pojištění atd.)
- Podmínky financování: až 80 % odhadní hodnoty u primárního bydlení a 60 % v případě druhého bydlení.
- Certifikace: přibližně 300 EUR za každý certifikát certifikace během stavebních fází.
- Minimální příjem dlužníka: 2 000 EUR měsíčně.
- Maximální doba půjčky: 30 let.
- Možnost získání slevy z úrokové sazby při splnění řady podmínek.
- Poplatek za otevření: 500 €.
Abanca – Abanca Automotive Hipoteca
Abanca je další finanční instituce, která nabízí hypoteční úvěry na výstavbu vlastního domu ve Španělsku. Program Hipoteca Mari Carmen Variable s variabilní sazbou tak lze využít jak při koupi hotového domu, tak při stavbě nového. Charakteristika hypotečního úvěru:
- Maximální doba trvání: 30 let.
- Variabilní roční sazba TAE (včetně slevy): 2,08 %. Při maximálním využití dostupných bonusů může sazba dosáhnout až 1,74 %.
- Úroková sazba během prvního roku je 1,15 % a v dalších letech bude navýšena o 0,85 % s ohledem na uplatnění bonusu, případně se zvýší o 1 % v případě, že nebude uzavřena smlouva o doplňkovém bankovním produktu.
- Mezi související produkty, které mohou mít nárok na slevu z úrokové sazby, patří životní pojištění, pojištění domácnosti nebo vklady na mzdu.
- Maximální financování: 80 % v případě primárního bydlení a 60 % v případě, že se jedná o druhý domov. Financování může dosáhnout až 90 %, pokud rodinný příjem přesáhne 3000 eur.
Liberbank – Hipoteca Autopromotor de Unicaja
Liberbank je jednou z finančních institucí, které stojí za to doporučit pro získání hypotečního úvěru na stavbu domu ve Španělsku. Liberbank nabízí individuální hypotéku pro každého klienta, jinými slovy „přizpůsobitelnou“ hypotéku. Charakteristika hypotečního úvěru:
- Maximální doba trvání: 30 let.
- Personalizované sazby TIN/TAE: od 1 % včetně bonusů.
- Související produkty, které mohou poskytovat slevy: životní pojištění, pojištění domácnosti, pojištění firemních kreditních karet atd.
- Maximální financování: 80 % předpokládaných nákladů projektu.
Targobank – Targobank Automotive Store
Další nabídkou úvěrů na výstavbu domů jsou hypoteční programy Targobank. Podmínky financování této stavby budou stejné jako u běžné hypotéky, jejímž účelem je pořízení prvního nebo druhého bydlení: Charakteristika hypotečního úvěru:
- Maximální doba trvání: 30 let
- Sazba DIČ: od 1,24 % s uplatněnými bonusy; od 2,24 % bez využití bonusů.
- Sazba TAE: od 1,58 % s uplatněnými bonusy; od 2,60 % bez využití bonusů.
Poznámka : Sazba TIN je tržní a nominální. Při výběru půjčky stojí za zvážení také TAE – efektivní sazba. Před podpisem zástavní smlouvy je navíc nutné si předem ujasnit, jakým způsobem budou hrazeny další výdaje za úvěr.
- Mezi související produkty, které mohou poskytovat slevy a bonusy, patří: životní pojištění, pojištění domácnosti a vklady mezd na bankovní účet.
- Maximální financování: 90 % předpokládaných nákladů projektu.
Na závěr stojí za zmínku, že stavba domu s hypotékou ve Španělsku je zodpovědný krok, a proto je nesmírně důležité pečlivě prostudovat podmínky nabízené každou bankou, abyste zohlednili všechny náklady a provize, kterým budete muset čelit, a vybrali si pro sebe tu nejpřijatelnější variantu. Chcete-li vyřešit jakékoli pochybnosti a učinit konečné rozhodnutí, kontaktujte naše specialisty a požádejte o radu.
