- Czym jest kredyt hipoteczny na budowę domu w Hiszpanii?
- Czy kredyt hipoteczny na budowę domu w Hiszpanii obejmuje zakup gruntu?
- Jak działa kredyt hipoteczny na budowę domu w Hiszpanii?
- Etapy budowy domu w Hiszpanii z wykorzystaniem funduszy hipotecznych.
- Jakie są wymagania, aby kredytobiorca hipoteczny wybudował dom w Hiszpanii?
- Czy kredyty hipoteczne są udzielane w Hiszpanii na montaż domów prefabrykowanych lub modułowych na Twojej stronie?
- Programy hipoteczne banków na budownictwo mieszkaniowe w Hiszpanii.
Od dawna marzysz o budowie własnego domu w Hiszpanii i zamierzasz ubiegać się o kredyt hipoteczny? W takim przypadku kredyt hipoteczny na dom – w Hiszpanii nazywają to la hipoteca autopromotor – jest tym, czego potrzebujesz. To, co musisz wiedzieć o tego rodzaju kredycie to to, że nie jest on przeznaczony na sfinansowanie zakupu gotowego mieszkania, ale na:
- budowa domu od podstaw. Jego główne cechy to:
- fundusze hipoteczne nie przewidują przeznaczenia na zakup gruntu,
- średnio do 80% wartości nieruchomości,
- okres spłaty wynosi od 10 do 30 lat,
- wymaga licencji i projektu budowlanego.
Przyjrzyjmy się bardziej szczegółowo opcji z kredytem hipotecznym na budowę domu w Hiszpanii.
Czym jest kredyt hipoteczny na budowę domu w Hiszpanii?
Pożyczka hipoteczna lub pożyczka na budowę domu w Hiszpanii to rodzaj kredytu hipotecznego zaprojektowany specjalnie dla tych, którzy chcą zbudować własny dom. Czyli jest to kredyt, który nie jest przeznaczony na sfinansowanie zakupu gotowego mieszkania, ale na budowę od podstaw. W ten sposób finansowane są odpowiednie prace. Kredyty hipoteczne na budowę domu w Hiszpanii różnią się od konwencjonalnych kredytów hipotecznych, które należy wziąć pod uwagę porównując kredyty hipoteczne z różnych banków, aby znaleźć ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Czy kredyt hipoteczny na budowę domu w Hiszpanii obejmuje zakup gruntu?
Z reguły nie. Kredyty hipoteczne na budowę domu w Hiszpanii przeznaczone są wyłącznie na sfinansowanie wykonania prac budowlanych, a nie na zakup gruntu, na którym powstanie planowany dom. Z tego powodu jednym z warunków dostępu do tego typu kredytu hipotecznego jest dostępność gruntu, na którym kredytobiorca zamierza wybudować nowy dom.
Jak działa kredyt hipoteczny na budowę domu w Hiszpanii?
Warunki uzyskania kredytu hipotecznego na budowę domu w Hiszpanii mogą się różnić w zależności od wybranego banku. Ogólnie rzecz biorąc, podobnie jak tradycyjne kredyty hipoteczne, tego rodzaju pożyczki zwykle pokrywają nie więcej niż 80% wartości nieruchomości i mają okres od 10 do 30 lat (maksymalnie). Jednak ze względu na charakterystyczne cechy tego typu kredytu, kwota kredytu zazwyczaj nie jest wydawana przez bank od razu i w całości. Zamiast tego pieniądze są zwykle dostarczane pożyczkobiorcy w transzach w miarę postępu projektu budowlanego przez kolejne etapy.
Etapy budowy domu w Hiszpanii z wykorzystaniem funduszy hipotecznych
Można wyróżnić trzy główne etapy:
- W pierwszym etapie bank przelewa znaczną część całkowitej kwoty kredytu, około 50%. Za te pieniądze zwykle finansowany jest projekt architektoniczny i rozpoczynają się podstawowe prace związane z budową domu na miejscu.
- W drugim etapie wykorzystywane jest od 20 do 30% kwoty kredytu udzielonego przez bank na finansowanie i realizację projektu. Na tym etapie architekt lub osoba kierująca projektem musi dostarczyć dokumenty potwierdzające zakończenie prac, których bank wymaga jako dowód i gwarancję pomyślnej realizacji projektu w ustalonych z góry warunkach.
- W końcowej części projektu, która przypada po zakończeniu budowy domu, ma uzyskać świadectwo zamieszkania dla domu – la cédula de habitabilidad. Na tym etapie bank zazwyczaj przekazuje kredytobiorcy resztę transzy kredytu (ok. 10% lub 20%, w zależności od tego, ile zostało wcześniej wykorzystane na poprzednich etapach).
Chociaż wszystkie powyższe kroki są na ogół wspólne dla większości kredytów hipotecznych na budowę domu w Hiszpanii, każdy produkt bankowy i jego warunki mogą być inne. Z tego powodu przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy kredytu hipotecznego należy upewnić się, że jej warunki są w pełni dostosowane do Twoich potrzeb, a także wcześniej uzgodnić sposób pozyskania środków oraz procent transzy kredytu na etapie budowy nowego Dom. Jakie są wymagania, aby kredytobiorca hipoteczny wybudował dom w Hiszpanii? Jeśli chodzi o uzyskanie konwencjonalnego kredytu hipotecznego , to ubiegając się o kredyt mieszkaniowy na budowę, bank będzie przede wszystkim chciał mieć pewność, że wypłacalność finansowa i wypłacalność jego klienta musi być stabilna (stabilna sytuacja gospodarcza, oszczędności osobiste, dzięki którym można finansowanie z 20% kosztów projektu, brak innych długów i zobowiązań itp.). Jednak oprócz tych ogólnych wymagań, przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny na budowę domu, bank zainteresuje również następujące aspekty:
- Własność gruntu: działka, na której planowana jest budowa domu, musi być zarejestrowana w Rejestrze Gruntów – el Registro de la Propiedad w imieniu kredytobiorcy.
- Przeznaczenie gruntu: oprócz tego, że jest własnością pożyczkobiorcy, grunt budowlany musi być zakwalifikowany jako grunt budowlany – zurbanizowany.
- Okres ważności licencji budowlanej: Ta licencja nie jest wieczysta, dlatego ważne jest, aby upewnić się, że będzie ważna na wszystkich etapach budowy.
- Dostępność kosztorysu budowlanego: musi to zostać wykonane przez licencjonowaną firmę budowlaną i jest wysoce pożądane, aby ta sama firma była odpowiedzialna za wykonanie prac.
- Dostępność projektu budowlanego: oprócz kosztorysu, który oszacuje koszt prac, konieczne jest dostarczenie bankowi projektu budowlanego. Ponadto projekt ten musi zostać zatwierdzony przez Kolegium Architektów – el Colegio de Arquitectos.
- Złożenie świadectwa energetycznego: Świadectwo energetyczne – el certificado energético należy uzyskać na etapie projektowania projektu, aby służyło do oceny poziomu efektywności energetycznej domu przed rozpoczęciem budowy.
Czy kredyty hipoteczne są wystawiane na instalację domów prefabrykowanych lub modułowych na Twojej stronie?
Kredyty hipoteczne na budowę domu nadają się do finansowania budowy domów murowanych, a także budowy domów prefabrykowanych lub modułowych. Jednak w tym drugim przypadku ważne jest, aby obudowa była zamocowana na miejscu, czyli nie była mobilna (mobilna). Czyli np. samochód kempingowy nie może być sfinansowany tego typu kredytem.
Programy hipoteczne banków na budownictwo mieszkaniowe w Hiszpanii
Hiszpańskie banki udzielają kredytów hipotecznych na budowę własnego domu z zawarciem umowy o oprocentowaniu stałym, zmiennym lub mieszanym. Poniżej przedstawimy warunki niektórych banków obowiązujące w 2022 roku:
Bank Santander – Hipoteca Autopromotor Banco Santander
Bank Santander jest jedną z największych instytucji finansowych specjalizujących się w udzielaniu kredytów hipotecznych na budowę własnego domu, a także kredytów hipotecznych na remont, zakup lokalu niemieszkalnego czy hipoteki dla nierezydentów. O ile kredyty hipoteczne na budowę domu w Hiszpanii to najczęściej kredyty dla osób fizycznych, to Santander oferuje również takie kredyty dla firm. W przyszłości zapewnia to szereg korzyści zarówno dla promotora, jak i jego przyszłych nabywców, na przykład możliwość korzystania z własnej platformy Santander do sprzedaży domów lub oszczędności na prowizjach przy otwieraniu kredytu. Charakterystyka kredytu hipotecznego:
- Oprocentowanie: Santander nie publikuje tych informacji na swojej stronie internetowej.
- Warunki finansowania: do 100% budżetu na wykonanie robót, bez przekraczania kosztów budowy. Zawsze istnieje ograniczenie: finansowanie maksymalnie 70% szacowanej wartości mieszkania po zakończeniu budowy.
- Okres karencji: maksymalnie 2 lata. Wadą jest okres, w którym spłacane są tylko odsetki, bez spłaty samej części pożyczki.
Bankinter – Credichalet Bankinter
Bankinter oferuje kredyt hipoteczny o nazwie Credichalet na budowę własnego domu w Hiszpanii, gdzie oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Korzystając z tego kredytu hipotecznego, kredytobiorca otrzymuje kwotę kredytu w ratach: 50% w pierwszym etapie, zwykle określanym jako „tramo suelo” lub „transza gruntu”, 30-40% w miarę postępu prac i 10-20% po zakończeniu budowy wypełniony i podpisany protokół odbioru. Charakterystyka kredytu hipotecznego:
- Oprocentowanie stałe lub zmienne: dla stałej stawki NIP – od 1,99%, dla zmiennej – 1,99% w pierwszym roku przy wzroście o 0,99% począwszy od drugiego roku. Podane stawki uzależnione są od zakupu dodatkowych produktów bankowych (ubezpieczenia itp.)
- Warunki finansowania: do 80% szacowanej wartości dla głównego miejsca zamieszkania i 60% w przypadku drugiego domu.
- Certyfikacja: około 300 euro za każdy certyfikat uzupełniający na etapie budowy.
- Minimalny dochód kredytobiorcy: 2.000 €/miesiąc.
- Maksymalny okres kredytowania: 30 lat.
- Możliwość uzyskania rabatu na oprocentowanie na wielu warunkach.
- Opłata za otwarcie: 500 €.
Abanca – Hipoteca Autopromotor de Abanca
Abanca to kolejna instytucja finansowa, która oferuje kredyty hipoteczne na budowę własnego domu w Hiszpanii. Tym samym program Hipoteca Mari Carmen Variable ze zmienną stawką może być wykorzystany zarówno do zakupu gotowego mieszkania, jak i do budowy nowego. Charakterystyka kredytu hipotecznego:
- Maksymalny okres: 30 lat.
- Zmienna roczna stawka TAE (z dyskontem): 2,08%. Przy maksymalnym wykorzystaniu dostępnych bonusów stawka może wynieść 1,74%.
- Oprocentowanie w pierwszym roku wynosi 1,15%, aw kolejnych latach będzie ono zwiększane o 0,85% z uwzględnieniem zastosowania premii lub wzrośnie o 1% w przypadku nie zawarcia umowy na dodatkowy produkt bankowy.
- Produkty powiązane, z którymi można uzyskać rabat od oprocentowania to: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie domu czy pokwitowanie wynagrodzenia na rachunek bankowy.
- Maksymalne finansowanie: 80%, jeśli jest to główna rezydencja i 60%, jeśli jest to drugi dom. Finansowanie może sięgać nawet 90%, jeśli dochód rodziny przekracza 3000 euro.
Liberbank – Hipoteca Autopromotor de Unicaja
Liberbank to jedna z instytucji finansowych, które należy polecić przy uzyskaniu kredytu hipotecznego na budowę domu w Hiszpanii. Liberbank oferuje każdemu klientowi indywidualny kredyt hipoteczny, czyli „konfigurowalny” kredyt hipoteczny. Charakterystyka kredytu hipotecznego:
- Maksymalny okres: 30 lat.
- Spersonalizowane stawki TIN/TAE: od 1% z uwzględnieniem premii.
- Produkty powiązane, dzięki którym można uzyskać zniżki: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie domu, ubezpieczenie karty kredytowej osoby prawnej itp.
- Maksymalne dofinansowanie: 80% szacunkowych kosztów projektu.
Targobank – Hipoteca Autopromotor de Targobank
Kolejną ofertą kredytów na budowę domu są programy hipoteczne Targobanku. Warunki sfinansowania tej budowy będą takie same jak w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego, którego celem jest zakup pierwszego lub drugiego domu: Charakterystyka kredytu hipotecznego:
- Maksymalny okres: 30 lat
- Stawka NIP: od 1,24% z wykorzystaniem bonusów; od 2,24% bez korzystania z bonusów.
- Stawka TAE: od 1,58% z wykorzystaniem premii; od 2,60% bez korzystania z bonusów.
Uwaga : stawka NIP jest rynkowa i nominalna. Wybierając pożyczkę, należy również wziąć pod uwagę TAE – efektywną stawkę. Ponadto przed podpisaniem umowy kredytu hipotecznego konieczne jest wcześniejsze wyjaśnienie, w jaki sposób zostaną opłacone dodatkowe koszty kredytu.
- Powiązane produkty, dzięki którym można uzyskać rabaty i bonusy to: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie domu oraz pokwitowanie wynagrodzenia na rachunek bankowy.
- Maksymalne dofinansowanie: 90% szacunkowych kosztów projektu.
Podsumowując, warto zauważyć, że budowa domu z kredytem hipotecznym w Hiszpanii to odpowiedzialny krok i dlatego niezwykle ważne jest dokładne przestudiowanie warunków oferowanych przez każdy bank, aby uwzględnić wszystkie koszty i prowizje, które będziesz mieć stawić czoła i wybrać najbardziej odpowiednią dla siebie opcję. Aby rozwiać wątpliwości i podjąć ostateczną decyzję, prosimy o kontakt z naszymi specjalistami w celu uzyskania porady.
