- Wat is een hypotheek voor het bouwen van een huis in Spanje?
- Is bij een hypotheek voor de bouw van een huis in Spanje ook de aankoop van een perceel grond inbegrepen?
- Hoe werkt een hypotheek voor de bouw van een huis in Spanje?
- Fasen van het bouwen van een huis in Spanje met behulp van hypotheekgeld.
- Wat zijn de vereisten voor een hypotheek voor de bouw van een huis in Spanje?
- Zijn er in Spanje hypotheken beschikbaar voor de installatie van geprefabriceerde of modulaire woningen op uw perceel?
- Hypotheekprogramma's van banken voor woningbouw in Spanje.
Droomt u er al lang van om uw eigen huis in Spanje te bouwen en gaat u een hypotheek aanvragen? Dan is een hypotheek voor woningbouw – in Spanje heet dit la hipoteca autopromotor – wat u nodig heeft. Wat u over dit type lening moet weten, is dat deze niet bedoeld is om de aankoop van een afgewerkte woning te financieren, maar om…
- Een huis helemaal vanaf nul bouwen. De belangrijkste kenmerken zijn als volgt:
- Hypotheekgelden zijn niet bedoeld om te worden gebruikt voor de aankoop van grond,
- gemiddeld is tot 80% van de waarde van het onroerend goed gedekt,
- de terugbetalingsperiode is vastgesteld op 10 tot 30 jaar,
- Er is een vergunning en een bouwproject vereist.
Laten we de hypotheekoptie voor het bouwen van een huis in Spanje eens nader bekijken.
Wat is een hypotheek voor het bouwen van een huis in Spanje?
Een hypotheek of bouwlening in Spanje is een hypotheekvorm die speciaal is ontworpen voor mensen die hun eigen huis willen bouwen. Dat wil zeggen, het is een lening die niet bedoeld is om de aankoop van een afgebouwde woning te financieren, maar om vanaf nul te bouwen. Op deze manier worden de bijbehorende werkzaamheden gefinancierd. Een hypotheek voor de bouw van een woning in Spanje kent enkele verschillen met reguliere hypotheken. Houd hier rekening mee bij het vergelijken van hypotheken van verschillende banken om de hypotheek te vinden die het beste bij uw verwachtingen past.
Is bij een hypotheek voor de bouw van een huis in Spanje ook de aankoop van een perceel grond inbegrepen?
Over het algemeen niet. Een hypotheek voor de bouw van een huis in Spanje is uitsluitend bedoeld om de bouwwerkzaamheden te financieren en niet om de grond te kopen waarop het geplande huis zal worden gebouwd. Daarom is een van de voorwaarden voor het verkrijgen van dit type hypotheek de beschikbaarheid van een stuk grond waarop de lener van plan is het nieuwe huis te bouwen.
Hoe werkt een hypotheek voor de bouw van een huis in Spanje?
De voorwaarden van een hypothecaire lening voor de bouw van een huis in Spanje kunnen variëren, afhankelijk van de bank die u kiest. Over het algemeen dekken deze leningen, net als reguliere hypotheken, niet meer dan 80% van de waarde van de woning en hebben ze een looptijd van maximaal 10 tot 30 jaar. Vanwege de aard van dit type lening wordt het leenbedrag echter meestal niet in één keer door de bank uitgekeerd. In plaats daarvan wordt het geld meestal in termijnen aan de lener uitbetaald naarmate het bouwproject vordert.
Fasen van het bouwen van een huis in Spanje met behulp van hypotheekfondsen
Er kunnen drie hoofdstadia worden onderscheiden:
- In de eerste fase maakt de bank een aanzienlijk deel van het totale leenbedrag over, ongeveer 50%. Dit geld wordt meestal gebruikt om de ontvangst van een architectuurproject te financieren en de basiswerkzaamheden voor de bouw van een huis op de locatie te starten.
- In de tweede fase wordt 20 tot 30% van het door de bank verstrekte leenbedrag gebruikt voor de financiering en uitvoering van het project. In deze fase moet de architect of projectverantwoordelijke documenten overleggen waaruit blijkt dat de werkzaamheden zijn voltooid. Deze documenten worden door de bank vereist als bewijs en garantie dat het project succesvol wordt uitgevoerd onder de vooraf overeengekomen voorwaarden.
- Het laatste deel van het project, dat begint nadat het huis is gebouwd, omvat het verkrijgen van een certificaat van bewoonbaarheid van het huis – la cédula de habitabilidad. In deze fase maakt de bank meestal het resterende deel van de lening over aan de lener (ongeveer 10 of 20%, afhankelijk van hoeveel er in de voorgaande fasen is gebruikt).
Hoewel alle bovenstaande stappen over het algemeen gelden voor de meeste hypotheken die worden verstrekt voor de bouw van een huis in Spanje, kunnen de voorwaarden van elk bankproduct verschillen. Voordat u een hypotheekovereenkomst ondertekent, moet u er daarom voor zorgen dat de voorwaarden volledig zijn afgestemd op uw behoeften. Ook moet u vooraf afspraken maken over de methode voor het ontvangen van de financiering en het percentage van de leningstranches tijdens de bouwfase van uw nieuwe woning. Wat zijn de vereisten voor een lener voor een hypotheek voor de bouw van een huis in Spanje? Wat betreft het verkrijgen van een reguliere hypotheek , zal de bank bij het aanvragen van een hypotheek voor de bouw van een huis eerst de financiële draagkracht en solvabiliteit van de klant willen controleren. Deze moet duurzaam zijn (stabiele economische situatie, eigen spaargeld om 20% van de projectkosten te financieren, geen andere schulden en verplichtingen, enz.). Naast deze algemene vereisten zal de bank bij het aanvragen van een hypotheek voor de bouw van een huis echter ook geïnteresseerd zijn in de volgende aspecten:
- Eigendom van de grond: het perceel grond waarop de woning gebouwd moet worden, moet in het Kadaster – el Registro de la Propiedad – op naam van de lener staan.
- Aanwijzing van de grond: naast het feit dat het bouwperceel eigendom moet zijn van de lener, moet het worden geclassificeerd als bouwgrond – suelo urbanizable.
- Geldigheidsduur van de bouwvergunning: Deze vergunning is niet permanent. Het is daarom belangrijk om zeker te weten dat deze geldig is gedurende alle fasen van de bouw.
- Beschikbaarheid van een bouwofferte: deze moet worden opgesteld door een erkend bouwbedrijf. Het is bovendien zeer wenselijk dat hetzelfde bedrijf verantwoordelijk is voor de uitvoering van de werkzaamheden.
- Beschikbaarheid van een bouwproject: naast de offerte, die de kosten van het werk zal beoordelen, is het noodzakelijk om de bank een bouwproject voor te leggen. Bovendien moet dit project worden goedgekeurd door de Architectenacademie – el Colegio de Arquitectos.
- Het indienen van een energiecertificaat: een energiecertificaat – el certificado energético – moet worden verkregen in de ontwikkelingsfase van het project om het energie-efficiëntieniveau van de woning te beoordelen voordat de bouw begint.
Zijn er hypothecaire leningen beschikbaar voor de installatie van geprefabriceerde of modulaire woningen op uw perceel?
Een hypotheek voor woningbouw is geschikt voor zowel de financiering van stenen woningen als de bouw van geprefabriceerde of modulaire woningen. In het laatste geval is het echter belangrijk dat de woning vast aan de bouwplaats staat, dus niet verplaatsbaar is. Een stacaravan kan bijvoorbeeld niet met deze lening worden gefinancierd.
Hypotheekprogramma's van banken voor woningbouw in Spanje
Spaanse banken bieden hypotheken aan voor de bouw van uw eigen woning met een vaste, variabele of gemengde rente. Hieronder introduceren we de voorwaarden van enkele banken die in 2022 geldig zijn:
Banco Santander – Hipoteca Autopromotor Banco Santander
Banco Santander is een van de meest gespecialiseerde financiële instellingen in het verstrekken van hypotheken voor de bouw van uw eigen woning, evenals hypotheken voor renovatie, de aankoop van niet-residentiële panden of hypotheken voor niet-ingezetenen. Hoewel een hypotheek voor de bouw van een huis in Spanje meestal een lening voor particulieren is, biedt Santander dergelijke leningen ook aan bedrijven aan. Dit biedt vervolgens een aantal voordelen voor zowel de verkopende onderneming als de toekomstige kopers, zoals de mogelijkheid om Santanders eigen platform te gebruiken voor de verkoop van huizen of te besparen op commissiekosten bij het openen van een lening. Kenmerken van een hypothecaire lening:
- Rente: Santander publiceert deze informatie niet op haar website.
- Financieringsvoorwaarden: tot 100% van het budget voor de werkzaamheden, zonder de bouwkosten te overschrijden. Er is altijd een limiet: financiering tot maximaal 70% van de geschatte waarde van de woning na voltooiing van de bouw.
- Respijtperiode: maximaal 2 jaar. Nadeel is de periode waarin alleen rente wordt betaald, zonder aflossing van de hoofdsom.
Bankinter – Credichalet Bankinter
Baninter biedt een hypothecaire lening aan, genaamd Credichalet, gericht op de bouw van een eigen huis in Spanje. De rente kan vast of variabel zijn. Bij deze hypotheek ontvangt de lener het leenbedrag in termijnen: 50% in de eerste fase, meestal "tramo suelo" of "landtranche" genoemd, 30-40% naarmate de bouw vordert en 10-20% na voltooiing van de bouw en ondertekening van het acceptatiecertificaat. Kenmerken van de hypothecaire lening:
- Vaste of variabele rente: voor een vaste TIN-rente – vanaf 1,99%, voor een variabele rente – 1,99% in het eerste jaar met een stijging van 0,99% vanaf het tweede jaar. De vermelde tarieven zijn geldig onder voorbehoud van de aankoop van aanvullende bankproducten (verzekeringen, enz.).
- Financieringsvoorwaarden: maximaal 80% van de taxatiewaarde voor een primaire woning en 60% indien het een tweede woning betreft.
- Certificering: circa € 300,- per certificeringscertificaat tijdens de bouwfase.
- Minimaal inkomen van de lener: € 2.000/maand.
- Maximale looptijd van de lening: 30 jaar.
- Mogelijkheid om korting op de rente te krijgen als aan een aantal voorwaarden wordt voldaan.
- Openingskosten: €500.
Abanca – Hipoteca Autopromotor de Abanca
Abanca is een andere financiële instelling die hypotheken aanbiedt voor de bouw van een eigen woning in Spanje. Zo kan het Hipoteca Mari Carmen Variable-programma met een variabele rente zowel worden gebruikt voor de aankoop van een afgewerkte woning als voor de bouw van een nieuwbouwwoning. Kenmerken van de hypotheeklening:
- Maximale looptijd: 30 jaar.
- Variabele APR TAE (met korting): 2,08%. Bij maximaal gebruik van de beschikbare bonussen kan de rente oplopen tot 1,74%.
- De rente bedraagt gedurende het eerste jaar 1,15% en wordt in de daaropvolgende jaren verhoogd met 0,85%, rekening houdend met de toepassing van de bonus, of verhoogd met 1% indien er geen contract voor een aanvullend bankproduct wordt afgesloten.
- Gerelateerde producten die mogelijk in aanmerking komen voor korting op de rente zijn onder andere een levensverzekering, een woonhuisverzekering of een salarisstorting op een bankrekening.
- Maximale financiering: 80% voor een hoofdverblijfplaats en 60% voor een tweede woning. De financiering kan oplopen tot 90% bij een gezinsinkomen van meer dan € 3.000.
Liberbank – Hipoteca Autopromotor de Unicaja
Liberbank is een van de financiële instellingen die het aanbevelen waard is voor het verkrijgen van een hypothecaire lening voor de bouw van een huis in Spanje. Liberbank biedt een individuele hypotheek voor elke klant, met andere woorden een hypotheek op maat. Kenmerken van de hypotheeklening:
- Maximale looptijd: 30 jaar.
- Gepersonaliseerde TIN/TAE-tarieven: vanaf 1% inclusief bonussen.
- Gerelateerde producten waarmee u korting kunt krijgen: levensverzekering, woningverzekering, zakelijke creditcardverzekering, etc.
- Maximale financiering: 80% van de geraamde projectkosten.
Targobank – Targobank autowinkel
Een andere optie voor leningen voor woningbouw is het hypotheekprogramma van Targobank. De voorwaarden voor de financiering van deze bouw zijn dezelfde als voor een reguliere hypotheek, die bedoeld is voor de aankoop van een eerste of tweede woning: Kenmerken van de hypotheeklening:
- Maximale looptijd: 30 jaar
- TIN-tarief: vanaf 1,24% met bonussen; vanaf 2,24% zonder bonussen.
- TAE-tarief: vanaf 1,58% met bonussen; vanaf 2,60% zonder bonussen.
Let op : Het TIN-tarief is marktconform en nominaal. Houd bij het kiezen van een lening ook rekening met de TAE – het effectieve tarief. Voordat u een hypotheekovereenkomst tekent, dient u bovendien vooraf te bepalen hoe de extra leningkosten worden betaald.
- Gerelateerde producten die kortingen en bonussen kunnen opleveren zijn onder andere: levensverzekeringen, woonverzekeringen en salarisstortingen op een bankrekening.
- Maximale financiering: 90% van de geraamde projectkosten.
Tot slot is het belangrijk om te benadrukken dat het bouwen van een huis met een hypotheek in Spanje een verantwoorde stap is. Het is daarom uiterst belangrijk om de voorwaarden van elke bank zorgvuldig te bestuderen, zodat u rekening kunt houden met alle kosten en commissies die u moet betalen en de meest geschikte optie voor uzelf kunt kiezen. Neem contact op met onze specialisten voor advies om twijfels weg te nemen en een definitieve beslissing te nemen.
