1. Что такое ипотека под строительство дома в Испании?
2. Включает ли ипотека под строительство дома в Испании покупку земельного участка?
3. Как работает ипотека под строительство дома в Испании?
4. Этапы строительства дома в Испании с использованием ипотечных средств.
5. Какие требования предъявляются к заемщику по ипотеке на строительство дома в Испании?
6. Выдаются ли ипотечные кредиты в Испании на установку на своём участке сборных или модульных домов?
7. Ипотечные программы банков на строительство жилья в Испании.

Вы давно мечтаете построить свой собственный дом в Испании и собираетесь подать заявку на ипотеку? В таком случае, ипотека под строительство дома – в Испании ее называют la hipoteca autopromotor – то, что вам нужно.

О данном виде кредита нужно знать то, что он предназначен не для финансирования приобретения готового жилья, а для

• строительства дома с нуля. Основные его характеристики таковы:
• ипотечные средства не предусматривают использование для покупки земли,
• в среднем покрывается до 80% от стоимости имущества,
• устанавливается период погашения от 10 до 30 лет,
• требуется наличие лицензии и строительного проекта.

Давайте рассмотрим вариант с ипотекой под строительство дома в Испании подробнее.

Что такое ипотека под строительство дома в Испании?

Ипотечный кредит или ссуда на строительство дома в Испании – это тип ипотеки, разработанный специально для тех, кто хочет построить собственный дом. То есть это кредит, который предназначен не для финансирования покупки готового жилья, а для строительства с нуля. Таким образом, финансируются соответствующие работы.
Ипотека под строительство дома в Испании имеет некоторые отличия от обычных ипотечных кредитов, которые следует учитывать при сравнении ипотечных кредитов от различных банков в поиске того, который больше всего соответствует вашим ожиданиям.

Включает ли ипотека под строительство дома в Испании покупку земельного участка?

Как правило – нет. Ипотека под строительство дома в Испании предназначена лишь для финансирования выполнения строительных работ, а не для покупки земли, на которой будет построен запланированный дом. По этой причине одним из предварительных условий для получения доступа к такому типу ипотеки является наличие земельного участка, на котором заемщик собирается возводить новый дом.

Как работает ипотека под строительство дома в Испании?

Условия оформления ипотечного кредита на строительство дома в Испании могут варьироваться в зависимости от выбранного банка. В целом, как и обычные ипотечные кредиты, эти типы кредитов обычно покрывают не более 80% стоимости имущества и имеют продолжительность от 10 до 30 лет (максимум).

Однако из-за характерных особенностей этого вида кредита, сумма займа обычно не выдается банком сразу и полностью. Вместо этого деньги обычно поступают заемщику траншами по мере продвижения по этапам строительного проекта.

Этапы строительства дома в Испании с использованием ипотечных средств

Можно выделить три основные стадии:

1. На первом этапе банк переводит существенную часть от общей суммы кредита, примерно в размере 50%. На эти деньги обычно финансируется получение архитектурного проекта, и стартуют базовые работы по возведению дома на участке.
2. На втором этапе используется от 20 до 30% суммы кредита, предоставленной банком для финансирования и реализации проекта. На этой стадии архитектору или лицу, ответственному за проект, необходимо предоставить документы, подтверждающие выполнение работ, что требуется банку в качестве доказательства и гарантии того, что проект успешно реализуется на заранее оговоренных условиях.
3. В финальной части проекта, наступающей после завершения строительства дома, предполагается получение на дом сертификата пригодности для проживания – la cédula de habitabilidad. На этом этапе обычно банк переводит заемщику оставшуюся часть кредитного транша (примерно 10 или 20%, в зависимости от того, сколько было ранее использовано на предыдущих этапах).

Хотя все перечисленные этапы, как правило, являются общими для большинства ипотечных кредитов, выдаваемых на строительство дома в Испании, каждый банковский продукт и его условия могут иметь свои отличия. По этой причине перед подписанием любого ипотечного договора следует убедиться, что его условия полностью адаптированы под ваши потребности, а также заранее оговорить способ получения денежных средств и процентное соотношение сумм кредитного транша на этапах строительства вашего нового дома.

Какие требования предъявляются к заемщику по ипотеке на строительство дома в Испании?

Как и для получения обычной ипотеки, при подаче заявки на жилищный кредит под строительство, банк в первую очередь захочет убедиться в финансовой состоятельности и платежеспособности своего клиента, которые должны быть устойчивы (стабильная экономическая ситуация, наличие личных сбережений, с помощью которых можно финансировать от 20% стоимости проекта, отсутствие прочих долгов и обязательств, и т.д.).

Однако, помимо этих общих требований, при оформлении ипотеки под строительство дома, банк также будут интересовать следующие аспекты:

• Право владения землей: участок, на котором планируется построить дом, должен быть зарегистрирован в Земельном кадастре – el Registro de la Propiedad на имя заемщика.
• Назначение земель: помимо того, что участок под застройку должен находится в собственности заемщика, он должен быть квалифицирован как земля под застройку – suelo urbanizable.
• Срок строительной лицензии: данная лицензия не является бессрочной, поэтому важно убедиться, что она будет действительна на всех этапах строительства.
• Наличие строительной сметы: она должна быть выполнена лицензированной строительной компанией, и, весьма желательно, чтобы эта же компания отвечала за выполнение работ.
• Наличие строительного проекта: помимо сметы, в которой будет оцениваться стоимость работ, необходимо предоставить банку и строительный проект. Кроме того, этот проект должен быть одобрен Коллегией Архитекторов – el Colegio de Arquitectos.
• Представление энергетического сертификата: энергетический сертификат – el certificado energético должен быть получен на стадии разработки проекта, чтобы служить для оценки уровня энергоэффективности дома до начала его строительства.

Выдаются ли ипотечные кредиты на установку на своём участке сборных или модульных домов?

Ипотека на строительство дома подходит как для финансирования строительства кирпичного жилья, так и для возведения сборных или модульных домов. Однако, в последнем случае важно, чтобы жилье было закреплено на участке, то есть не являлось бы мобильными (передвижным). Так, например, дом на колесах не может быть профинансирован с помощью данного типа кредита.

Ипотечные программы банков на строительство жилья в Испании

Банки Испании предоставляют ипотечные кредиты на строительство собственного дома с заключением договора по фиксированной, переменной или смешанной ставке. Ниже мы ознакомим вас с условиями некоторых банков, действующими в 2022 году:

Банк Сантандер – Hipoteca Autopromotor Banco Santander

Банк Сантандер является одним из наиболее финансовых учреждений, специализирующихся на предоставлении ипотечных кредитов для строительства собственного дома, а также ипотечных займов на реконструкцию, покупку нежилых помещений или ипотеки для нерезидентов.

В то время как ипотека на строительство дома в Испании чаще всего является кредитом для частных лиц, Сантандер также предлагает такие кредиты для компаний. В дальнейшем это дает ряд преимуществ как компании-промоутеру, так и её будущим покупателям, например, возможность воспользоваться собственной платформой Сантандера по продаже домов или экономия на комиссионных расходах при открытии кредита.

Характеристики ипотечного кредита:

• Процентная ставка: Сантандер не публикует эту информацию на своем веб-сайте.
• Условия финансирования: до 100% бюджета выполнения работ, без превышения стоимости строительства. Всегда действует ограничение: финансирование максимум 70% от оценочной стоимости жилья после завершения строительства.
• Льготный период: максимум 2 года. Недостаток – это период времени, в течение которого выплачиваются только проценты, без погашения самого тела кредита.

Банкинтер – Credichalet Bankinter

Банкинтер предлагает ипотечный кредит под названием Credichalet, направленный на строительство собственного жилья в Испании, где процентная ставка может быть фиксированной или переменной. При использовании этой ипотеки заемщик получает сумму кредита в рассрочку: 50% на первом этапе, обычно именуемом «tramo suelo» или «земельный транш», 30-40% по мере выполнения работ и 10-20% после завершения строительства и подписания акта приема работ.

Характеристики ипотечного кредита:

• Фиксированная или переменная процентная ставка: для фиксированной ставки TIN – от 1,99%, для переменной – 1,99% в первый год с увеличением на 0,99%, начиная со второго года. Указанные ставки действуют при условии приобретения дополнительных банковских продуктов (страховки и т.д.)
• Условия финансирования: до 80% от оценочной стоимости для основного жилья и 60%, если это второй дом.
• Сертификация: примерно € 300 за каждый подтверждающий сертификат на этапах строительства.
• Минимальный доход заемщика: €2.000/мес.
• Максимальный срок кредита: 30 лет.
• Возможность получения скидки на процентную ставку при выполнении ряда условий.
• Комиссия за открытие: €500.

Абанка – Hipoteca Autopromotor de Abanca

Abanca – еще одна финансовая организация, предлагающая ипотечные кредиты для строительства собственного жилья в Испании. Так, программа Hipoteca Mari Carmen Variable с переменной ставкой может использоваться как для покупки готового жилья, так и для строительства нового.

Характеристики ипотечного кредита:

• Максимальный срок: 30 лет.
• Переменная годовая ставка TAE (с учетом скидки): 2,08%. При максимальном использовании доступных бонусов ставка может соответствовать 1,74%.
• Процентная ставка в течение первого года составляет 1,15%, а в последующие годы будет увеличена на 0,85% с учётом применения бонуса, либо увеличится на 1%, если не заключён контракт на дополнительный банковский продукт.
• Связанные продукты, с которыми возможно получение скидки на процентную ставку, являются: страхование жизни, страхование жилья или поступление заработной платы на счет в банке.
• Максимальное финансирование: 80%, если это основное жильё и 60%, если это второй дом. Финансирование может доходить до 90%, если доход семьи превышает 3000 евро.

Либербанк – Hipoteca Autopromotor de Unicaja

Либербанк является одной из финансовых организаций, которую стоит рекомендовать для получения ипотечного кредита на строительство дома в Испании. Либербанк предлагает индивидуальную ипотеку для каждого клиента, иными словами – «настраиваемую» ипотеку.

Характеристики ипотечного кредита:

• Максимальный срок: 30 лет.
• Персонализированные ставки TIN/TAE: от 1% с учётом бонусов.
• Сопутствующие продукты, с которыми можно получить скидки: страхование жизни, страхование жилья, страхование кредитной карты юридического лица и т.д.
• Максимальное финансирование: 80% от оценочной стоимости проекта.

Таргобанк – Hipoteca Autopromotor de Targobank

Еще одно предложение по кредитам на строительства дома – ипотечные программы Таргобанка. Условия для финансирования этого строительства будут такими же, как и для обычной ипотеки, целью которой является покупка первого или второго жилья:

Характеристики ипотечного кредита:

• Максимальный срок: 30 лет
• Ставка TIN: от 1,24% с применением бонусов; от 2,24% без использования бонусов.
• Ставка TAE: от 1,58% с применением бонусов; от 2,60% без использования бонусов.

Примечание: ставка TIN является рыночной и номинальной. При выборе кредита стоит учитывать также TAE – эффективную ставку. Помимо этого, перед подписанием ипотечного договора необходимо заранее уточнять, каким образом будут оплачиваться дополнительные расходы по кредиту.

• Связанными продуктами, с которыми можно получить скидки и бонусы, являются: страхование жизни, страхование жилья и поступление заработной платы на счет в банке.
• Максимальное финансирование: 90% от оценочной стоимости проекта.

В заключение стоит отметить, что строительство жилья в ипотеку в Испании – ответственный шаг и поэтому чрезвычайно важно внимательно изучить условия, предлагаемые каждым банком, чтобы учесть все расходы и комиссии, с которыми придется столкнуться и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.

Для разрешения сомнений и принятия окончательного решения обращайтесь за консультацией к нашим специалистам.

Понравилась статья? Поделись с друзьями!