De tweede helft van 2022 en begin 2023 werden in Spanje gekenmerkt door een aanzienlijke stijging van de hypotheekrentes, zowel variabel als vast. Desondanks neemt de vraag naar hypotheken niet af. Volgens het Spaanse Nationaal Instituut voor de Statistiek bedroeg de gemiddelde hypotheek begin 2023 meer dan 142 duizend euro en bedroeg de gemiddelde rente 2,65%. Vergelijk dit met begin 2022: de vraag naar hypotheken is met bijna 3% gegroeid. Ondanks de economische crisis, inflatie en stijgende prijzen voor onroerend goed en andere goederen, blijft een hypotheek voor de meeste Spaanse gezinnen de enige mogelijkheid om een eigen huis te verwerven. Spanjaarden blijven de belangrijkste klanten van Spaanse banken en de belangrijkste ontvangers van financiering voor de aankoop van onroerend goed. Grote banken die een leidende positie in de markt innemen (bijvoorbeeld Banco Santander, BBVA en andere) ontwikkelen aanvullende hypotheekfinancieringsprogramma's voor jongeren, met de meest soepele hypotheekvoorwaarden voor de aankoop van hun eerste woning. De keuze van de bank is altijd aan de klant, tenzij het gaat om de aankoop van bankvastgoed. In het laatste geval wordt de hypotheek verstrekt door de bank op wiens balans het onroerend goed staat. In alle andere gevallen heeft de lener volledige keuzevrijheid. En natuurlijk is de hoogte van de hypotheekrente bijna altijd doorslaggevend. De hypotheekrentes in Spanje in 2023 verschillen aanzienlijk van bank tot bank. Actuele informatie is altijd te vinden op de officiële websites van banken, en daar kunt u met behulp van een hypotheekcalculator een schatting maken, afhankelijk van de prijs van het onroerend goed en de looptijd van de financiering. Laten we de voorwaarden van de grootste Spaanse banken voor hypotheken met een variabele, vaste en gemengde rente vergelijken. Momenteel zijn variabele rentes gekoppeld aan de Euribor-indicator.

Banco Sabadell: Hypotheekrentes in 2023

Sabadell Bank biedt momenteel hypotheken aan met variabele en vaste rentetarieven. Er is een flexibel bonussysteem, waarbij de rente wordt verlaagd voor elk extra financieel product (diverse verzekeringen, pensioenregelingen, enz.) en/of de koppeling aan een salaris-, pensioen- of andere inkomstenrekening. Algemene voorwaarden voor hypothecaire leningen bij Sabadell Bank in 2023:

  1. Maximale hypotheektermijn: 30 jaar.
  2. Maximale hypotheek: tweede woning – tot 70%, primaire woning – tot 80%. De berekening is gebaseerd op de laagste van de twee waarden: de aankoop- en verkoopprijs of de geschatte waarde volgens de conclusie van een onafhankelijke taxateur.
  3. Het maandelijkse hypotheekbedrag mag niet meer dan 40% van het totale inkomen bedragen.

Huidige voorwaarden voor leningen met verschillende rentetarieven bij Sabadell Bank in 2023:

  • Variabele rente zonder bonussen (Hipoteca Variable no bonificada):
  1. 2,50% in het eerste jaar en Euribor + 1,65% vanaf het tweede jaar.
  2. Geen bankcommissie voor het verwerken van een lening.
  • Variabele rentevoet rekening houdend met alle mogelijke bonussen (Hipoteca Variable bonificada):
  1. 1,50% in het eerste jaar en Euribor + 0,65% vanaf het tweede jaar.
  2. Geen bankcommissie voor het verwerken van een lening.
  • Vaste rente zonder bonussen (Hipoteca Fija no bonificada):
  1. 4,50%.
  2. Geen bankcommissie voor het verwerken van een lening.
  • Vaste rentevoet rekening houdend met alle mogelijke bonussen (Hipoteca Fija bonificada):
  1. 3,50%.
  2. Geen bankcommissie voor het verwerken van een lening.

CaixaBank: Hypotheekrentes in 2023

CaixaBank werkt al enkele jaren uitsluitend met een vaste rente. Tegelijkertijd biedt het, net als Sabadell, een flexibel systeem van loyaliteitsbonussen waarmee u de rente aanzienlijk kunt verlagen. Algemene voorwaarden voor hypothecaire leningen bij CaixaBank in 2023:

  • Maximaal hypotheekbedrag: 80% voor de primaire woning. De berekening is gebaseerd op de laagste van de aankoopprijs of de getaxeerde waarde, zoals vastgesteld door een onafhankelijke taxateur.
  • Leeftijdsgrens: een hypotheek kan voor 15, 20 of 30 jaar worden verstrekt en op het moment van volledige aflossing mag de lener niet ouder zijn dan 75 jaar.
  • Geen bankcommissie voor het verwerken van een lening.

Huidige voorwaarden voor leningen met verschillende rentetarieven bij CaixaBank in 2023:

  • Hypotheeklening voor 15 jaar:
  1. Rekening houdend met alle mogelijke bonussen (CasaFácil Fijo 15 jaar met maximale bonus) – 3,60%.
  2. Exclusief bonussen (CasaFácil Fijo 15 jaar sin bonificación) – 4,60%.
  • Hypotheeklening voor 20 jaar:
  1. Rekening houdend met alle mogelijke bonussen (CasaFácil Fijo 20 jaar met maximale bonus) – 3,75%.
  2. Exclusief bonussen (CasaFácil Fijo 20 jaar sin bonificación) – 4,75%.
  • Hypotheek met een looptijd van 30 jaar:
  1. Rekening houdend met alle mogelijke bonussen (CasaFácil Fijo 30 jaar met maximale bonus) – 3,85%.
  2. Exclusief bonussen (CasaFácil Fijo 30 jaar sin bonificación) – 4,85%.

Banco Santander: Hypotheekrentes in 2023

Banco Santander is de grootste bank van Spanje en biedt hypotheken aan met variabele, vaste en gemengde rentetarieven. De bank heeft ook een speciaal programma voor jongeren met zeer aantrekkelijke voorwaarden. Net als haar concurrenten stimuleert Banco Santander de loyaliteit van haar klanten door bonussen aan te bieden voor aanvullende financiële producten (tot 1,10%). Algemene voorwaarden voor hypotheken bij Banco Santander in 2023:

  • Aankoop van een eerste woning:
  • Maximale hypotheektermijn: 30 jaar.
  • Maximaal hypotheekbedrag: 80% van de geschatte waarde volgens het rapport van de onafhankelijke taxateur.
  • Aankoop van een tweede woning en volgende woningen:
  • Maximale hypotheektermijn: 25 jaar.
  • Maximaal hypotheekbedrag: 70% van de geschatte waarde volgens het rapport van de onafhankelijke taxateur.
  • Leeftijdsgrens: op het moment van volledige terugbetaling van de lening mag de lener niet ouder zijn dan 80 jaar.
  • Geen bankcommissie voor het verwerken van een lening.

Huidige voorwaarden voor leningen met variabele rentetarieven bij Santander Bank in 2023:

  • Zonder bonussen (variabele rente): 1,79% voor de eerste zes maanden en Euribor + 1,79% vanaf de zevende maand
  • Met maximale bonussen (Hipoteca Variable bonificada): 1,79% gedurende de eerste zes maanden en Euribor + 0,69% vanaf de zevende maand.

Huidige voorwaarden voor leningen met een vaste rente bij Santander Bank in 2023:

  • Zonder bonussen (Hipoteca Fija no bonificada): 3,99% gedurende de eerste zes maanden en 4,99% vanaf de zevende maand.
  • Met maximale bonussen (Hipoteca Fija bonificada): 3,99% gedurende de eerste zes maanden en 3,89% vanaf de zevende maand.

Huidige voorwaarden voor leningen met gemengde rentetarieven bij Santander Bank in 2023:

  • Optie A (Hipoteca Mixta Bonificada): 9,5 jaar vaste rente en de rest van de tijd variabele rente:
  1. Exclusief bonussen: 4,40% gedurende de eerste zes maanden, 5,40% vanaf de zevende maand gedurende negen jaar en Euribor + 1,90% vanaf het tiende jaar.
  2. Met maximale bonussen: 4,40% gedurende de eerste zes maanden, 4,30% vanaf de zevende maand gedurende negen jaar en Euribor + 0,80% vanaf het tiende jaar.
  • Optie B (Hipoteca Mixta Plus Bonificada): 2,5 jaar vaste rente en de rest van de tijd variabele rente:
  1. Exclusief bonussen: 3,10% gedurende de eerste zes maanden, 4,10% vanaf de zevende maand gedurende twee jaar en Euribor + 2,00% vanaf het derde jaar.
  2. Exclusief bonussen: 3,10% gedurende de eerste zes maanden, 3,00% vanaf de zevende maand gedurende twee jaar en Euribor + 0,90% vanaf het derde jaar.

Huidige voorwaarden voor hypothecaire leningen voor jongeren bij Santander Bank in 2023:

  • Maximale leeftijd bij hypotheekregistratie: 35 jaar
  • Maximaal hypotheekbedrag: 95%. De berekening is gebaseerd op de laagste van de twee waarden: de aankoopprijs of de taxatiewaarde volgens de conclusie van een onafhankelijke taxateur.
  • Maximale hypotheektermijn: 30 jaar.
  • Rente: naar keuze van de lener.
  • Huidige voorwaarden voor hypothecaire leningen voor het veranderen van de hoofdwoning bij Santander Bank in 2023 (Hipoteca Cambia de Casa):
  • Maximaal hypotheekbedrag: 100% exclusief belastingen en kosten, op voorwaarde dat de eerste woning wordt verkocht en ook de eerste woning wordt aangekocht.
  • Maximale hypotheektermijn: 30 jaar.
  • Maximale leeftijd van de lener op het moment van terugbetaling van de lening: 80 jaar.
  • Mogelijkheid om betalingen gedurende 12 maanden te bevriezen terwijl de huidige woning wordt verkocht.
  • Rente: naar keuze van de lener.

Openbank: Hypotheekrentes in 2023

Openbank is een grote online bank, een dochteronderneming van de eerder genoemde Banco Santander. De bank verstrekt ook hypotheken aan particulieren, met vaste, variabele en gemengde rentetarieven. Algemene voorwaarden voor hypotheken bij Openbank in 2023:

  • Maximale hypotheek: tweede woning – tot 70%, primaire woning – tot 80%. De berekening is gebaseerd op de laagste van de twee waarden: de aankoop- en verkoopprijs of de taxatiewaarde volgens de conclusie van een onafhankelijke taxateur.
  • De maandelijkse hypotheeklasten mogen, samen met andere financiële uitgaven, niet meer dan 40% van het totale inkomen bedragen.
  • Leeftijdsgrens: op het moment van volledige terugbetaling van de lening mag de leeftijd van de junior-lener niet hoger zijn dan 80 jaar (er zijn maximaal twee leners toegestaan).
  • Kredietlimieten: van 30.000 tot 3.000.000 €.
  • Geen bankcommissie voor het verwerken van een lening.

Huidige voorwaarden voor leningen met verschillende rentetarieven bij Openbank in 2023 (het exacte rentetarief wordt bepaald afhankelijk van de looptijd van de hypotheek, die kan variëren van 5 tot 30 jaar):

  • Variabele rente exclusief bonussen:
  1. Vanaf 2,40% in het eerste jaar en Euribor + 1,40% vanaf het tweede jaar.
  2. Extra bonus van 0,10% voor hypotheken boven € 150.000.
  3. Variabele rente rekening houdend met alle mogelijke bonussen:
  4. Vanaf 1,60% in het eerste jaar en Euribor + 0,60% vanaf het tweede jaar.
  5. Extra bonus van 0,10% voor hypotheken boven € 150.000.
  • Vaste rente exclusief bonussen:
  1. Vanaf 3,59%.
  2. Extra bonus van 0,10% voor hypotheken boven € 150.000.
  • Vaste rentevoet rekening houdend met alle mogelijke bonussen:
  1. Vanaf 2,79%.
  2. Extra bonus van 0,10% voor hypotheken boven € 150.000.
  • Gemengde rente exclusief bonussen:
  1. Vanaf 3,27: gedurende de eerste 10 jaar en vanaf Euribor + 1,35% vanaf het 11e jaar.
  2. Extra bonus van 0,10% voor hypotheken boven € 150.000.
  • Gemengde rentevoet rekening houdend met alle mogelijke bonussen:
  1. Vanaf 2,47: gedurende de eerste 10 jaar en vanaf het 11e jaar vanaf Euribor + 0,55%.
  2. Extra bonus van 0,10% voor hypotheken boven € 150.000.

BBVA: Hypotheekrentes in 2023

In 2023 biedt de grote Spaanse bank BBVA hypotheken aan met een variabele en vaste rente. Net als in voorgaande gevallen heeft de klant recht op bonussen als aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan: het koppelen van het inkomen aan een bankrekening, het afsluiten van diverse verzekeringen. Algemene voorwaarden voor hypothecaire leningen bij BBVA in 2023:

  • Maximale hypotheek: tweede woning – tot 70%, primaire woning – tot 80%. De berekening is gebaseerd op de laagste van de twee waarden: de aankoop- en verkoopprijs of de geschatte waarde volgens de conclusie van een onafhankelijke taxateur.
  • Maximale hypotheektermijn: 30 jaar.
  • Maximale leeftijd van de lener op het moment van terugbetaling van de lening: 70 jaar.
  • Geen bankcommissie voor het verwerken van een lening.

Huidige voorwaarden voor leningen met verschillende rentetarieven bij BBVA Bank in 2023:

  • Variabele rente exclusief bonussen: vanaf 1,49% gedurende het eerste jaar van de hypotheek en vanaf het tweede jaar vanaf Euribor + 1,60%.
  • Variabele rente waarbij rekening wordt gehouden met alle mogelijke bonussen: vanaf 1,49% gedurende het eerste jaar van de hypotheek en vanaf Euribor + 0,60% vanaf het tweede jaar.
  • Vaste rente:
  1. Hypotheek voor 15 jaar: vanaf 3,80% exclusief bonussen (met de mogelijkheid om de rente gedurende de eerste zes maanden met 1% te verlagen) en vanaf 2,80% inclusief alle mogelijke bonussen.
  2. Hypotheek voor een looptijd van 16 tot 30 jaar: vanaf 3,90% exclusief bonussen.

ABANCA: Hypotheekrentes in 2023

ABANCA is een andere grote Spaanse bank die in de loop der tijd verschillende kleinere banken heeft overgenomen en momenteel op de zesde plaats staat qua activa. Voorheen opereerde de bank onder het merk Novagalicia Banco. In de beoordelingen van de kwaliteit van de bankdiensten op de Spaanse markt heeft de bank de afgelopen jaren consequent een leidende positie ingenomen. Algemene voorwaarden voor hypothecaire leningen bij ABANCA Bank in 2023:

  • Maximale hypotheektermijn: 30 jaar.
  • Maximaal hypotheekbedrag: 80%. De berekening is gebaseerd op de laagste van de twee waarden: de aankoopprijs of de taxatiewaarde volgens de conclusie van een onafhankelijke taxateur.
  • Geen bankcommissie voor het verwerken van een lening.

Huidige voorwaarden voor leningen met verschillende rentetarieven bij ABANCA Bank in 2023:

  • Mari Carmen Hypotheek met variabele rente:
  1. Variabele rente exclusief bonussen: 3,50% in het eerste jaar en Euribor + 1,75% vanaf het tweede jaar.
  2. Variabele rentevoet rekening houdend met alle mogelijke bonussen: 2,50% in het eerste jaar en Euribor + 0,75% vanaf het tweede jaar.
  • Mari Carmen Plus hypotheek met variabele rente:
  1. Variabele rente exclusief bonussen: 3,50% in het eerste jaar en Euribor + 2,00% vanaf het tweede jaar, met een beperking van de groei van Euribor tot 4% van het tweede tot en met het zesde jaar.
  2. Variabele rente exclusief bonussen: 2,50% in het eerste jaar en Euribor + 1,00% vanaf het tweede jaar, met een beperking van de groei van Euribor van het tweede tot en met het zesde jaar tot 4%.
  • Mari Carmen Hypotheek met Vaste Rente:
  1. Vaste rente exclusief bonussen: 4,85%.
  2. Vaste rentevoet rekening houdend met alle mogelijke bonussen: 3,85%.

Banken herzien hun rentetarieven regelmatig als reactie op marktveranderingen. Sinds de tweede helft van 2022 is er een trend naar stijgende rentetarieven, hoewel niet zo abrupt als de stijging van Euribor. Financiële experts spreken voorzichtig over een mogelijke terugdraaiing die ons in 2024 te wachten staat: voor 2023 wordt de Euribor op jaarbasis geraamd op 3,75%, voor 2024 op 3%. Of deze voorspellingen zullen uitkomen, zal de tijd leren. In ieder geval waarborgt de huidige hypotheekwet het recht van de kredietnemer om op elk moment van kredietverlenende bank te wisselen door de subrogatieprocedure te starten, d.w.z. herfinanciering bij een andere bank met gunstigere voorwaarden. Omdat subrogatie extra kosten met zich meebrengt, moeten vooraf berekeningen worden gemaakt, rekening houdend met alle mogelijke kosten. Zoals de praktijk leert, levert hypotheeksubrogatie bij kleine leningen praktisch geen voordeel op, vooral niet op de korte termijn.

Vind je dit artikel leuk? Deel het met je vrienden!