Dank der Loyalität der Banken und der niedrigen Zinssätze sind Hypotheken in Spanien eine sehr beliebte Möglichkeit, ein Haus zu kaufen. Hypotheken werden in Spanien für Russen und andere ausländische Staatsbürger zu den gleichen Bedingungen gewährt wie für spanische Staatsbürger. Am 17. Juni 2019 trat in Spanien ein neues Hypothekengesetz mit dem Namen Ley de Crédito Inmobiliario 5/2019 in Kraft. Die Verabschiedung dauerte mehr als drei Jahre: Bereits 2017 begann das spanische Wirtschaftsministerium auf Druck Brüssels mit der Ausarbeitung des Gesetzes. Was ist dieses Gesetz und welche Auswirkungen wird es auf die Vergabe von Hypotheken in Spanien haben? Lass es uns herausfinden. Nach den Vorgaben von Brüssel mussten alle EU-Mitgliedsländer bis zum Frühjahr 2016 Gesetze erarbeiten, die gemeinsame Grundsätze im Hypothekenbereich für die gesamte Europäische Union vorsahen, doch aufgrund der instabilen politischen Lage konnten die Fristen nicht eingehalten werden . Der endgültige Text des neuen spanischen Hypothekengesetzes enthält nicht nur die Punkte, die in die Brüsseler Richtlinie aufgenommen werden mussten, sondern auch eine Reihe von Neuerungen, die die spanische Regierung auf eigene Initiative eingeführt hat und die die Sicherheit und Transparenz von Hypotheken erhöhen sollen Transaktionen sowohl für Banken als auch für deren Kunden. Im Folgenden werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Änderungen, die mit dem neuen Gesetz in Kraft traten.
- Der Kunde ist verpflichtet, sich mindestens 10 Tage vor Abschluss eines Hypothekenvertrags an einen Notar zu wenden, um alle seine Zweifel auszuräumen. Die Bank wiederum muss dem Kunden spätestens 10 Tage vor Unterzeichnung einen Vertrag mit sorgfältig schriftlich niedergelegten Konditionen zukommen lassen. Der Service ist für den Kunden kostenlos. Nach dem Gespräch mit dem Notar bestätigt der Kunde durch die Unterzeichnung eines besonderen Dokuments, dass ihm alle Vertragsbedingungen klar sind und dass er diese akzeptiert.
- Begrenzung der Gebühren für die vorzeitige teilweise oder vollständige Rückzahlung einer Hypothek. Je nach Art der Hypothek (mit festem oder differenziertem Zinssatz) sowie je nach Zeitraum der Rückzahlung (in der ersten Hälfte der Hypothekenlaufzeit oder in der zweiten) werden Beschränkungen festgelegt. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz kann die Gebühr maximal 0,25 % betragen, wenn die Rückzahlung in den ersten drei Jahren der Hypothekenlaufzeit erfolgt, und 0,15 % im dritten bis fünften Jahr. Bei Festhypotheken beträgt die Grenze 2 % für die ersten 10 Vertragsjahre und 1,5 % danach.
- Der Zeitraum der Nichtzahlung verlängert sich, danach kann die Bank ein Embargoverfahren einleiten. Diese Maßnahme soll Hypothekeninhaber schützen, die sich vorübergehend in finanziellen Schwierigkeiten befinden. Nach dem neuen Gesetz kann die Bank die sogenannte vorzeitige Rückzahlungsklausel bei Nichtzahlung aktivieren, wenn die Dauer der Nichtzahlung des Hypothekendarlehens mehr als 12 Monate beträgt oder wenn der geschuldete Betrag mindestens 3 % der Gesamtkreditsumme beträgt .
- Verbot jeglicher Vorbehalte wie der aufsehenerregenden „cláusula suelo“. Diese Klausel im Vertrag über eine Hypothek mit variablem Zinssatz legte deren Mindestwert fest, und der Kunde war verpflichtet, die Hypothek auch nach dem Wert des Euribor-Index und damit der daran gebundenen Zinssätze gemäß dem festgelegten Zinssatz zu zahlen , war deutlich gesunken. Alle derzeit bestehenden Klauseln, die im Widerspruch zu den Transparenzbestimmungen stehen, werden entfernt.
- Macht es günstiger und einfacher, eine Hypothek mit variablem Zinssatz in eine Hypothek mit festem Zinssatz umzuwandeln. Darüber hinaus wird das Verfahren zur Umrechnung eines in Fremdwährung gewährten Darlehens in Euro vereinfacht.
- Das neue Gesetz begrenzt die Höhe der Nichtzahlungsgebühr (Strafe), die nun nach dem Schema berechnet wird: der vom Kunden gezahlte Zinssatz zuzüglich 3 % für den Zeitraum, in dem die Schuld nicht beglichen wird. Darüber hinaus können Strafen nur auf den ausstehenden Betrag festgesetzt werden.
- Den Banken ist es untersagt, Kunden als Bedingung für die Gewährung einer Hypothek zum Kauf anderer Finanzprodukte wie Hausrat- oder Lebensversicherungen zu verpflichten.
- Klare und transparente Aufteilung der Kosten für die Aufnahme einer Hypothek: Der Kunde zahlt nur für die Begutachtung der Immobilie und für die Bereitstellung einer Kopie (oder mehrerer Kopien) des Vertrags.
- Banken sind verpflichtet, die Zahlungsfähigkeit des Kunden sorgfältig zu prüfen, ihm detaillierte Informationen über die Einzelheiten der Transaktion in klarer und verständlicher Form zur Verfügung zu stellen und alle seine Zweifel während der Laufzeit des Hypothekenvertrags auszuräumen. Insbesondere muss die Bank die Bonität des potenziellen Kreditnehmers prüfen, indem sie Informationen beim Risikoinformationszentrum der Bank von Spanien anfordert.
Das neue Hypothekengesetz gilt für alle neuen Hypothekendarlehen, die seit seinem Inkrafttreten an Privatpersonen vergeben werden und für den Erwerb von Wohnimmobilien (fertig oder im Bau) und Gebäuden für Wohnzwecke bestimmt sind. Laut Experten erhöht das Gesetz zwar die Transparenz und Sicherheit im Bereich der Hypothekarkredite, kann jedoch zu höheren Preisen für Hypotheken und strengeren Anforderungen an die Banken bei deren Gewährung führen. Um Wohnungen mit einer Hypothek zu günstigen Konditionen zu erwerben, können Sie sich an die Firma „Alegria“ wenden. Unsere Spezialisten beantworten alle Ihre Fragen und helfen Ihnen, einfach und schnell ein Hypothekendarlehen zu erhalten. Unser Angebot an Immobilien an der Costa Blanca, auch Neubauten, finden Sie hier .
