Kredyt hipoteczny w Hiszpanii to bardzo popularny sposób na zakup domu, dzięki lojalności banków i niskim oprocentowaniu. Kredyty hipoteczne w Hiszpanii dla Rosjan i innych obcokrajowców udzielane są na takich samych warunkach jak dla obywateli hiszpańskich. 17 czerwca 2019 r. w Hiszpanii weszło w życie nowe prawo hipoteczne o nazwie Ley de Crédito Inmobiliario 5/2019. Jej przyjęcie przeciągało się ponad trzy lata: prace nad ustawą w Ministerstwie Gospodarki Hiszpanii rozpoczęły się w 2017 roku pod naciskiem Brukseli. Czym jest to prawo i jak wpłynie na udzielanie kredytów hipotecznych w Hiszpanii? Rozwiążmy to. Zgodnie z wymogami Brukseli do wiosny 2016 r. wszystkie państwa członkowskie UE musiały wypracować ustawodawstwo, które zawiera wspólne dla całej Unii Europejskiej zasady w zakresie kredytów hipotecznych, jednak ze względu na niestabilną sytuację polityczną terminów nie można było dotrzymać. spotkał. Ostateczny tekst nowej hiszpańskiej ustawy hipotecznej zawiera nie tylko te punkty, które zgodnie z dyrektywą brukselską należało w niej znaleźć, ale także szereg innowacji wprowadzonych przez rząd hiszpański z własnej inicjatywy i mających na celu zwiększenie bezpieczeństwa i przejrzystość transakcji hipotecznych zarówno dla banków, jak i ich klientów. Poniżej dokonamy przeglądu kluczowych zmian, które weszły w życie wraz z nowym prawem.
- Klient zobowiązany jest zwrócić się do notariusza co najmniej 10 dni przed zawarciem umowy o kredyt hipoteczny w celu wyjaśnienia wszelkich wątpliwości. Bank z kolei musi dostarczyć klientowi umowę z dokładnie określonymi warunkami co najmniej 10 dni przed podpisaniem. Usługa jest bezpłatna dla klienta. Po spotkaniu z notariuszem klient potwierdza, że wszystkie warunki umowy są dla niego jasne i akceptuje je podpisując specjalny dokument.
- Ograniczenie prowizji za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę kredytu hipotecznego. Ograniczenia ustalane są w zależności od rodzaju hipoteki (oprocentowanie stałe lub zróżnicowane), a także w zależności od okresu spłaty (w pierwszej połowie okresu hipotecznego lub w drugiej). W przypadku kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu opłata może wynieść maksymalnie 0,25%, jeśli spłata nastąpi w ciągu pierwszych trzech lat umowy o kredyt hipoteczny i 0,15% w okresie od trzeciego do piątego roku. W przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu limit wynosi 2% przez pierwsze 10 lat umowy i 1,5% po tym okresie.
- Okres braku płatności zostaje wydłużony, po czym bank może wszcząć procedurę embarga. Środek ten ma na celu ochronę posiadaczy kredytów hipotecznych doświadczających przejściowych trudności finansowych. Zgodnie z nowym prawem bank może uruchomić tzw. klauzulę przedterminowej spłaty z powodu braku spłaty, jeśli kredyt hipoteczny ma ponad 12 miesięcy lub gdy kwota zadłużenia wynosi co najmniej 3% całości kredytu.
- Zakaz wszelkich zastrzeżeń, takich jak rewelacyjny „cláusula suelo”. Ta klauzula w umowie kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu ustalała jego minimalną wartość, a klient był zobowiązany do spłaty kredytu hipotecznego według określonej stopy nawet po znacznym spadku wartości indeksu Euribor, a wraz z nim związanych z nim stóp procentowych . Wszystkie obecnie istniejące zastrzeżenia, które są sprzeczne z warunkami przejrzystości, zostaną usunięte.
- Obniżenie kosztów i uproszczenie procesu zamiany kredytu hipotecznego o oprocentowaniu zmiennym na kredyt hipoteczny o oprocentowaniu stałym. Dodatkowo uproszczona zostanie procedura przewalutowania kredytu udzielonego w walucie obcej na euro.
- Nowe prawo ogranicza wysokość opłaty za niespłatę (kara), która będzie teraz naliczana według schematu: oprocentowanie płacone przez klienta plus 3% w okresie, w którym dług pozostaje niespłacony. Ponadto odsetki mogą być naliczane tylko od zaległej kwoty.
- Banki nie mogą zobowiązywać klientów do zakupu innych produktów finansowych, takich jak ubezpieczenie domu czy na życie, jako warunek przyznania kredytu hipotecznego.
- Jasny i przejrzysty podział kosztów obsługi kredytu hipotecznego: klient płaci tylko za wycenę nieruchomości i dostarczenie mu kopii (lub kilku egzemplarzy) umowy.
- Banki są zobowiązane do dokładnego zbadania wypłacalności klienta, a także udzielenia mu szczegółowych informacji o szczegółach transakcji, określonych w jasnej i zrozumiałej formie, a także rozwiania wszelkich jego wątpliwości w trakcie trwania umowy o kredyt hipoteczny . W szczególności bank musi zbadać historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy, zwracając się o informacje do Centrum Informacji o Ryzyku Banku Hiszpanii.
Nowe prawo hipoteczne ma zastosowanie do wszystkich nowych kredytów hipotecznych udzielanych od momentu wejścia w życie osobom fizycznym i przeznaczonych na zakup nieruchomości mieszkalnych (gotowych lub w budowie) oraz budynków mieszkalnych. Zdaniem ekspertów, prawo rzeczywiście zwiększy przejrzystość i bezpieczeństwo w zakresie udzielania kredytów hipotecznych, może jednak doprowadzić do wzrostu ceny kredytów hipotecznych i zaostrzenia wymogów banków w zakresie ich udzielania. Aby kupić mieszkanie w hipotece na korzystnych warunkach, możesz skontaktować się z firmą "Alegria" . Nasi eksperci odpowiedzą na wszystkie Twoje pytania i pomogą szybko i łatwo uzyskać kredyt hipoteczny. Z naszą ofertą nieruchomości na Costa Blanca, w tym nowych budynków, znajdziesz tutaj .
