De Algemene Raad van Notarissen heeft de meest recente statistieken gepubliceerd over de toestand van de Spaanse woningmarkt: in mei stegen de verkopen met 3%, de prijzen met 1,3% en de hypotheken met 9,8%. Volgens de Bank van Spanje duurt het nu minstens 7,5 jaar salaris (vóór belastingen) om een appartement te kopen . Dit is het hoogste cijfer sinds 2011 en alleen het hoogste punt na het historische maximum dat in 2007 werd bereikt. Er zijn echter geen tekenen van een vastgoedbubbel en de meeste mensen in de sector sluiten de mogelijkheid van een herhaling uit. Dit blijkt uit een gezamenlijk rapport van Tecnocasa Group en de Universiteit Pompeu Fabra. Het analyseert prijs, verkopen en hypotheken en concludeert dat er sprake is van een "gezonde en evenwichtige cyclus". Hoewel de huizenprijzen al bijna tien jaar gestaag stijgen en in sommige hoofdsteden de prijzen zelfs het niveau van de bouwhausse hebben overtroffen, zijn ze over het algemeen nog ver verwijderd van hun piek. Met name in de periode van eind 2006 tot begin 2007, toen de kosten per vierkante meter de 3.500 euro naderden, werd dit geregistreerd. In het eerste kwartaal van 2024 was dit 21,8% lager – 2.727 euro / m2. Als de prijzen zo sterk stijgen, komt dat vooral doordat er niet genoeg aanbod op de markt is om aan de steeds toenemende vraag te voldoen. Momenteel bereikt het volume van de woningbouw nog geen zesde van wat het was in 2007, toen er jaarlijks ongeveer 600.000 woningen werden gebouwd – meer dan in Duitsland, Italië, Frankrijk en het VK samen. Het probleem is dat met minder verstrekte leningen een prijszeepbel zou kunnen ontstaan door een gebrek aan aanbod, wat het belangrijkste verschil is met 2008. In 2023 werden er 381.560 hypotheken verstrekt, terwijl dat er in 2007 ongeveer 1,2 miljoen waren. Dit laat zien dat banken de eisen voor aanvragers hebben aangescherpt om het risico op wanbetaling te minimaliseren. Als je kijkt naar de verhouding tussen hypotheek en woningwaarde, bedraagt deze nu 69% vergeleken met 81% in 2007. Een andere belangrijke indicator is de huishoudschuld. In 2007 bedroeg deze 59%, nu is deze 30%. Bovendien is de aflossingsperiode van hypotheken aanzienlijk korter geworden: gemiddeld 28 jaar vergeleken met 34,8 jaar. Het probleem is echter acuter geworden in bepaalde bevolkingsgroepen (mensen met een laag inkomen en jongeren) en in bepaalde gebieden (met name in grootstedelijke gebieden). Zo kunnen de woonlasten in steden als Palma, Madrid, Barcelona en Malaga meer dan 50% van het huishoudinkomen bedragen. Volgens een rapport van de Economische en Sociale Raad (CES) was in 1977 meer dan de helft van de Spanjaarden onder de 30 jaar geëmancipeerd. In 2008 daalde dit cijfer tot 26%, maar het is nog steeds hoger dan het cijfer van 2023 (16%). Van de huishoudens met een laag inkomen is bijna 70% gedwongen meer dan 40% van hun inkomen aan huur te besteden en 62,9% aan hypotheekbetalingen, waardoor Spanje het vijfde meest kwetsbare land binnen de OESO is. Er zijn 5,5 miljoen gezinnen in het land die in een moeilijke woonsituatie leven, waarvan bijna 4 miljoen in relatieve armoede leven nadat ze hun woning hebben betaald.

Vind je dit artikel leuk? Deel het met je vrienden!