Jaki kredyt hipoteczny w Hiszpanii wybrać – ze stałą czy zmienną (zmienną stopę procentową)? Co jest bardziej opłacalne w obecnej sytuacji gospodarczej? To pytanie staje się coraz bardziej powszechne wśród osób planujących uzyskać kredyt hipoteczny w Hiszpanii w 2019 r., zwłaszcza że 12-miesięczny indeks Eurobor nadal spada i osiągnął już rekordowo niski poziom. Euríbor gwałtownie spadł w marcu 2019 r., kończąc prawie roczną passę, która zbliżyła go do 0%. W ostatnich tygodniach szczególnie wyraźny był spadek, który sprowadził stopę EURIBOR do rekordowo niskiego poziomu. Spadek został wywołany obecną sytuacją gospodarczą, która zmusiła EBC do odłożenia podwyżek stóp, które obecnie wynoszą 0%, a nawet rozważenia ustalenia ceny pieniądza poniżej zera. Obecny stan rzeczy jest korzystny dla posiadaczy kredytów hipotecznych: ich miesięczne raty hipoteczne spadają. Dlatego wielu z tych, którzy planują zaciągnąć kredyt hipoteczny w Hiszpanii, nie może zdecydować, którą opcję wybrać: kredyt hipoteczny na stałe czy kredyt hipoteczny z oprocentowaniem zmiennym.
O kluczowych przepisach nowego prawa hipotecznego w Hiszpanii dowiesz się tutaj .
Czy naprawdę warto w obecnej sytuacji postawić na kredyt hipoteczny ze zmienną stopą procentową? Zdaniem ekspertów rynkowych, w szczególności Javiera Lainesa, szefa działu operacji hipotecznych portalu idealista (idealista/hipotecas), nie ma idealnego kredytu hipotecznego, ponieważ wszystko zależy od konkretnej sytuacji i możliwości finansowych każdego potencjalnego posiadacza kredytu hipotecznego. Wśród czynników wpływających na wybór ekspert wymienia:
- posiadanie stabilnej pracy;
- wynagrodzenie;
- wielkość kredytu hipotecznego;
- warunki kredytu;
- możliwość poprawy sytuacji finansowej w przyszłości.
Drugim ważnym punktem jest obecny stan hiszpańskiego rynku nieruchomości. Szef idealista/hipotecas zapewnia, że ponad połowa obecnie wystawianych kredytów hipotecznych to kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu. Według Narodowego Instytutu Statystycznego ich udział wynosi 40%. Faktem jest, że dzisiejszy rynek kredytów hipotecznych na stałe oferuje bardzo korzystne stawki: 3% – 4,2%. W tym drugim przypadku, jeśli jako przykład weźmiemy kredyt hipoteczny w wysokości 150 000 €, miesięczna spłata wyniesie 540 € – 560 €. Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, dziś najkorzystniejsze oferty to kredyty na 30 lat ze stopą około 2,75% w skali roku. W tych warunkach, jeśli jako przykład weźmiemy kredyt hipoteczny 150 000 EUR, miesięczna spłata wyniesie 452 – 468 EUR, czyli prawie 100 EUR mniej niż w przypadku stałego kredytu hipotecznego. Wydawałoby się, że wybór jest oczywisty, ale nie wszystko jest takie proste. Przy podejmowaniu decyzji o wyborze kredytu hipotecznego należy pamiętać, że prędzej czy później rynek zacznie się poprawiać, a Euríbor wzrośnie, co doprowadzi do wzrostu miesięcznych spłat kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu. W przypadku stałych kredytów hipotecznych miesięczna rata nie ulegnie zmianie. Stabilność to główny plus kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu. Ponadto ekspert radzi, aby dokładnie przestudiować wszystkie oferty dostępne na hiszpańskim rynku kredytów hipotecznych, a także spróbować przystąpić do negocjacji z bankiem w celu uzyskania najkorzystniejszych dla Ciebie warunków, gdyż większość instytucji finansowych jest skłonna do ustępstw klientów i zmienić standardowe warunki kredytu hipotecznego.
Szukasz nieruchomości w Hiszpanii? Możesz wybrać nieruchomości w Hiszpanii w naszym katalogu .
