Quelle hypothèque en Espagne choisir – avec un taux fixe ou variable (taux variable) ? Quoi de plus rentable compte tenu de la situation économique actuelle ? Cette question devient de plus en plus fréquente chez ceux qui envisagent de contracter un crédit immobilier en Espagne en 2019, d'autant plus que l' indice Euríbor 12 mois continue de baisser et a déjà atteint un plus bas historique. L'Euríbor a fortement baissé en mars 2019, mettant fin à un rallye de près d'un an qui l'a amené à près de 0 %. Au cours des dernières semaines, la baisse a été particulièrement prononcée, amenant le taux EURIBOR à un plus bas historique. La chute a été déclenchée par la situation économique actuelle, qui a contraint la BCE à reporter la hausse des taux, qui sont désormais à 0 %, et même à envisager de fixer le prix de l'argent en dessous de zéro. La situation actuelle est avantageuse pour les titulaires de prêts hypothécaires : leurs mensualités hypothécaires sont en baisse. C'est pourquoi beaucoup de ceux qui envisagent de contracter une hypothèque en Espagne ne peuvent pas décider quelle option choisir : une hypothèque fixe ou une hypothèque à taux révisable.
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Vaut-il vraiment la peine de miser sur un crédit immobilier à taux variable dans la situation actuelle ? Selon les experts du marché, en particulier Javier Laines, responsable du département des opérations hypothécaires du portail idealista (idealista/hipotecas), il n'y a pas d'hypothèque idéale, car tout dépend de la situation spécifique et des capacités financières de chaque créancier hypothécaire potentiel. Parmi les facteurs qui influencent le choix, l'expert appelle :
- avoir un emploi stable;
- salaires;
- le montant du prêt hypothécaire;
- conditions de prêt;
- possibilité d'améliorer la situation financière à l'avenir.
Le deuxième point important est l'état actuel du marché immobilier espagnol. Le responsable d'idealista/hipotecas assure que plus de la moitié des hypothèques actuellement émises sont des hypothèques à taux fixe. Selon l'Institut national de la statistique, leur part est de 40 %. Le fait est qu'aujourd'hui le marché hypothécaire à taux fixe offre des taux très avantageux : 3 % – 4,2 %. Dans ce dernier cas, si nous prenons comme exemple un prêt immobilier de 150 000 €, la mensualité sera de 540 € – 560 €. En ce qui concerne les prêts hypothécaires à taux variable, les offres les plus avantageuses sont aujourd'hui les prêts à 30 ans avec un taux d'intérêt d'environ 2,75% par an. Dans ces conditions, si l'on prend comme exemple un crédit immobilier de 150 000 €, la mensualité sera de 452 € – 468 €, soit près de 100 € de moins que dans le cas d'un prêt immobilier fixe. Il semblerait que le choix soit évident, mais tout n'est pas si simple. Au moment de décider quelle hypothèque choisir, gardez à l'esprit que tôt ou tard le marché commencera à se redresser et que l'Euríbor augmentera, ce qui entraînera une augmentation des mensualités sur les hypothèques à taux variable. Dans le cas des hypothèques fixes, le paiement mensuel ne changera pas. La stabilité est le principal avantage des prêts hypothécaires à taux fixe. En outre, l'expert conseille d'étudier attentivement toutes les offres disponibles sur le marché hypothécaire espagnol et d'essayer également d'entamer des négociations avec la banque afin d'obtenir les conditions les plus favorables pour vous, car la plupart des institutions financières sont disposées à faire des concessions à clients et modifier les conditions hypothécaires standard.
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