Kürzlich haben Spezialisten des Unternehmens „Alegria“ die Lage des Immobilienmarktes in Spanien im vergangenen Jahr zusammengefasst und dabei statistische Daten aus offiziellen Quellen in Spanien zugrunde gelegt. Eines der diskutierten Themen war „Hypotheken in Spanien“. Das Material wurde auf dem russischsprachigen Portal „Spain in Russian“ veröffentlicht. Heute möchten wir Ihnen Informationen über die durchschnittliche Höhe eines Hypothekendarlehens im Jahr 2017 geben, welche der ausländischen Immobilienkäufer sich als die zahlungskräftigsten erwiesen haben und wie sich der Zinssatz im Laufe der Zeit verändert hat. Lesen Sie mehr darüber…

Schauen wir mal, wie es Ende 2017 mit Hypotheken in Spanien aussah

Hypothekarkredite gehören nach wie vor zu den beliebtesten Finanzprodukten. Natürlich ist dies nicht das Jahr 2004, als Banken problemlos Kredite an alle links und rechts vergaben. Die Krise und die große Zahl unbezahlter Hypothekendarlehen zwangen sie dazu, die Konditionen zu überdenken und die Anforderungen an Kreditnehmer zu verschärfen. Heutzutage verlangen spanische Banken vor allem von ausländischen Kunden ein umfangreichesDokumentenpaket und bieten nur noch in Ausnahmefällen eine 100-prozentige Finanzierung an.

Die Verschärfung der Anforderungen ist natürlich unangenehm. Aber es gibt eine gute Nachricht: Die Kreditzinsen sind derzeit unglaublich niedrig und werden voraussichtlich noch einige Zeit auf diesem Niveau bleiben. Der Großteil der im 4. Quartal 2017 in Spanien vergebenen Hypothekendarlehen stammte von Banken und Sparkassen. Ein kleiner Prozentsatz geht an andere Organisationen (Unternehmen, die ihren Mitarbeitern Kredite gewähren, Entwickler usw.). Was die Höhe der Fördermittel angeht, ist das Bild sehr uneinheitlich (wenn wir uns die Statistiken zu den Autonomien ansehen). Wenn in der valencianischen Gemeinschaft beim Kauf eines Hauses ein Hypothekendarlehen in Höhe von durchschnittlich 855 € pro Quadratmeter beantragt wird, liegt dieser Wert in Madrid bereits bei 1.760 €/m2. So sieht es in einer nach Quartalen aufgeschlüsselten Grafik ab 2004 aus. Rot kennzeichnet Hypothekendarlehen, die von Banken und Sparkassen aufgenommen wurden, grün – von anderen Institutionen. Der durchschnittliche Betrag der Hypothekendarlehen belief sich im 4. Quartal 2017 auf etwa 121.000 € (in Spanien insgesamt). Die Bewohner der valencianischen Gemeinschaft waren mit weniger zufrieden – im Durchschnitt wurden sie mit 85.000 € finanziert. Wenn man Madrid mit seinen 192.000 Euro betrachtet, verspürt man eine gewisse Erleichterung – schließlich belastet das Wohnen an der Küste und insbesondere an unserer geliebten Costa Blanca das Familienbudget nicht so stark. Die Grafik zeigt, wie sich der Hypothekenmarkt nach der Rezession von 2013/14 wieder erholt hat und, wenn auch nicht schnell, stetig steigt. Im Vergleich zum 3. Quartal 2017 war im 4. Quartal in fast allen spanischen Regionen ein Anstieg der Zahl der vergebenen Hypothekendarlehen zu verzeichnen. Was ist das für eine Aufregung vor Neujahr? Und so hat sich der Zinssatz in den letzten dreizehn Jahren entwickelt. Der im ersten Quartal 2013 einsetzende Rückgang ist bis heute nicht gestoppt. Die meisten Hypothekendarlehen sind an den EURIBOR- Indikator gebunden, der seit langem mit einem Minuszeichen versehen ist. Mehr als 62 % der Hypothekendarlehen in Spanien sind an den EURIBOR (European Interbank Lending Rate) gebunden. Diese. Alle diese Darlehen werden zu einem variablen Zinssatz vergeben. Ein kleiner Teil der Hypotheken ist an den IRPH (durchschnittlicher Zinssatz für Hypotheken in Spanien) und andere Indizes (z. B. LEBOR) gekoppelt. Die restlichen 36 % der Hypotheken wurden mit einem festen Zinssatz vergeben. Und es ist erwähnenswert, dass die Zahl der Kredite mit festem Zinssatz (blau in der Grafik) stetig wächst. Und das ist logisch, denn ermöglicht es Ihnen, den heute geltenden niedrigen Zinssatz für die gesamte Rückzahlungsdauer der Hypothek festzulegen und sich so vor einem möglichen schnellen Wachstum der Indizes zu schützen, an die der variable Zinssatz gebunden ist (rote Farbe im Diagramm). Für welchen Zeitraum werden Hypothekendarlehen in Spanien vergeben? Schaut man sich die Statistiken des Landes an, liegt dies bei einem Durchschnitt von 23-24 Jahren. Unterschiede nach Regionen sind unbedeutend. Die höchste Laufzeit der Kredite ereignete sich auf dem Höhepunkt der Preise und Zinssätze in den Jahren 2006 und 2007, als die Menschen gezwungen waren, Kredite für die maximal mögliche Laufzeit zu beantragen, um die monatliche Quote irgendwie zu reduzieren. Lediglich die Kanarischen Inseln und Madrid stechen aus dem Gesamtbild hervor; alle anderen Regionen bleiben bei den Hypothekarkreditkonditionen in etwa auf dem gleichen Niveau. So sehen die durchschnittlichen monatlichen Hypothekenquoten im Verhältnis zum Lohn aus. In der valencianischen Gemeinschaft beträgt dieser 416 € pro Monat oder 24,5 % des Gehalts. Madrid, Katalonien und die Balearen sehen deutlich weniger fröhlich aus. 2007-08 Die durchschnittliche monatliche Hypothekenquote lag bei knapp 50 %. Stimmen Sie zu, das ist eine ungeheure Zahl. Fügen Sie Steuern und Stromrechnungen hinzu – und was bleibt zum Leben übrig? Im 4. Quartal 2017 wurden rund 6.200 Wohneinheiten wegen Hypothekenschulden zwangsversteigert. Beim Umfang des veräußerten Eigentums lag die valencianische Gemeinschaft (1326) nur knapp hinter Andalusien (1685) und belegte den zweiten Platz. An dritter Stelle steht Katalonien (1001). Aber lassen Sie sich von diesen Zahlen nicht abschrecken. Auf nationaler Ebene ist das Bild weniger düster als 2014, als die Verhaftungen ihren Höhepunkt erreichten. Darüber hinaus erfolgten mehr als die Hälfte der Festnahmen in den letzten sechs Monaten auf dem Eigentum juristischer Personen. Diese. Die Rede ist in erster Linie von bankrotten Entwicklern, deren Aktivitäten von Banken finanziert wurden. Der Anteil der Ausländer am Gesamtvolumen der beschlagnahmten Vermögenswerte beträgt etwa 4-5 %. Diese. Ausländische Kreditnehmer versuchen bis zur letzten Minute, ihre Hypotheken abzubezahlen. Auch die Zahl der freiwilligen Verweigerer der Hypothekenzahlung und der Schlüsselübergabe an die Bank ist zurückgegangen. Im Vergleich zu 2015 fast dreimal. Ausländer lehnen Hypotheken achtmal seltener ab als Spanier. Auf Platz 10 der Rangliste der Verweigerer stehen Bürger der Ukraine (0,22 % der Gesamtzahl der Verweigerer), und die Russen sind nicht einmal unter den ersten 20. Im Allgemeinen sieht das Bild wie in der Grafik aus (die Weigerungen von Ausländern, Hypothekenwohnungen zu erhalten, sind blau hervorgehoben). Wir hoffen, dass Ihnen unser auf statistischen Registerdaten basierender Überblick über den spanischen Hypothekenmarkt eine bessere Einschätzung der Situation ermöglicht. Manchmal ist es ziemlich schwierig, eine Entscheidung über die Aufnahme eines Hypothekendarlehens zu treffen, ohne die Marktentwicklung in Dynamik zu sehen, ohne zu verstehen, ob das Wachstum oder der Rückgang einiger Indikatoren vorübergehend oder umgekehrt im Rahmen eines langfristigen Trends stabil ist. Wie dem auch sei, ein Hypothekendarlehen in Spanien ermöglicht es vielen Familien, ihr Wohnungsproblem zu lösen und ein Eigenheim zu erwerben. Wenn Sie sich für unsere Immobilie entscheiden, helfen wir Ihnen, alle Unterlagen für die Hypothek vorzubereiten und einen Kredit zu den für Sie günstigsten Konditionen zu erhalten.

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