Открыть счет в одном из коммерческих банков Испании сложно, но можно. К сожалению, ушли в прошлое те времена, когда испанские банки были весьма лояльно настроены к гражданам России. Экономический кризис, повальный невозврат ипотечных кредитов, а также доходящая до абсурда борьба с отмыванием капиталов заставили банки забыть о лояльности и ужесточить требования к новым клиентам.

Сразу оговоримся, что ситуация может разительно отличаться в разных регионах. И даже в одном городе, в одном и том же банке, но в разных его отделениях вы можете наблюдать заметные различия в отношении к иностранным клиентам.

Открыть счет в Испании резиденту

С резидентами ситуация обстоит чуть проще. При открытии счета банк потребует представить карту резидента, трудовой договор, номину (зарплатный лист), последнюю декларацию о доходах физического лица.

Привязка зарплаты к счету позволит пользоваться им без уплаты комиссии, либо с минимальной комиссией. Резиденты, имеющие вид на жительство без права на работу, и получающие доход из других источников, обязаны будут представить подтверждающие документы: справки с работы (при удаленной работе), декларации, уставные документы (при получении дохода с дивидендов) и т.п.

Открыть счет в Испании нерезиденту

Открыть счет в Испании нерезиденту чаще всего бывает необходимо в следующих ситуациях: при открытии бизнеса, либо при покупке недвижимости. И в том, и в другом случае потребуется получить номер NIE – идентификационный номер иностранца и номер налогоплательщика в Испании.

Смотрите видео как открыть счет в Испании нерезиденту:

Открыть счет в Испании – половина дела. В дальнейшем потребуется его пополнять. И вот тут испанские банки постараются максимально усложнить жизнь своему клиенту. Все больше и больше испанских банков отказывают в приеме наличных. Более того, невозможно внести деньги ни через банкомат, ни путем банковского перевода со стороннего счета: пополнение счета допускается лишь путем банковского перевода со счета самого клиента в стране его фискальной резиденции.

Т.е. гражданину России придется отправлять деньги со своего личного счета, открытого в одном из российских банков. А вот уведомил ли этот гражданин российские налоговые органы о наличии иностранных счетов – отдельный вопрос. И имеет ли такое намерение – вопрос второй. В исключительных случаях допускается получение денег из других источников: например, выплаты по страховке при несчастном случае, аварии и т.п.

Также раз в год испанские банки будут требовать с нерезидента представить документы, подтверждающие источник его доходов: справки с работы и справки 2-НДФЛ, апостилированные и переведенные на испанский язык присяжным переводчиком. Лишь очень немногие банки позволяют сделать простой перевод документов на испанский язык.

Итак, открывая счет в Испании, обязательно поинтересуйтесь, какие документы вы должны представлять банку и с какой периодичностью, каким образом вам разрешено пополнять счет, и какие комиссионные за обслуживание счета вы обязаны платить.

За обслуживание нерезидентских счетов взимается дополнительная плата. Готовьтесь к тому, что банк начнет навязывать вам дополнительные услуги как обязательное условие для открытия счета: например, оформить страховку на жизнь, здоровье, дом или что-то иное.

Интернет-банкинг и блокировка счетов

Хорошая новость: практически все испанские банки предлагают своим клиентам удобный он-лайн банкинг, через который можно управлять счетом, совершать банковские переводы, оплачивать фактуры и налоги, пополнять баланс телефона с предоплатой и т.п. Плохая новость: перевод системы на иностранные языки зачастую бывает довольно корявым.

Еще одна плохая новость: испанские банки при малейшем подозрении в совершении каких-либо незаконных действий, либо в случае непредоставления вовремя требуемых справок и деклараций практикуют блокирование счетов. Сперва блокируют, часто – без уведомления владельца, а потом уже разбираются. Или не разбираются, пока клиент сам не спохватится и не прибежит к ним за разъяснениями. Опасным может быть признан даже вывод небольшой суммы с вашего аккаунта Paypal. Ну как же, незаконное отмывание средств, нарушитель должен быть наказан.

Мы рекомендуем обратиться в несколько банков, прежде чем открывать счет в Испании, и сравнить их требования. Обязательно ознакомьтесь с условиями договора, чтобы избежать в дальнейшем неприятных сюрпризов.

Особое внимание советуем обратить на комиссионные, касающиеся как самого счета, так и привязанных к нему банковских карт: снятие наличных в банкоматах, использование за пределами Испании, оплата покупок в иностранной валюте, оплата он-лайн покупок, ограничения на количество транзакций в месяц (банки могут устанавливать как минимальное, так и максимальное число проводок по счету или использования карт: выход за лимиты чреват дополнительными расходами) и т.д.