Чимало людей замислювалися, як і в чому зберігати накопичення? І насамперед на думку спадають 2 речі – це банки та трилітрові банки. Чи існують інші способи збереження та збільшення заощаджень? Спробуймо розібратися разом. Для багатьох із вас цей матеріал не буде відкриттям, але комусь він може виявитися корисним. У ньому ми намагатимемося проаналізувати всі існуючі ризики, способи збереження та зростання капіталу. Відразу хочу замінити, що ця стаття носить аналітичний характер і лише розглядає сильні і слабкі сторони того чи іншого методу збереження коштів.

Де і як зберігати накопичення: готівка

Вибір мільйонів громадян країн колишнього СРСР. Чому? Просто тому, що вони втомилися вірити обіцянкам і намагаються зберегти те, що є, в натуральній формі. Це ставитиметься швидше до тієї частини населення, яка має скромні заощадження, але цей метод докорінно неправильний. Гроші, навіть невеликі, мають працювати, і це не просто постулат, а заклик до дії. Щороку, коли ваші гроші лежать мертвим вантажем у сейфі або в шафі, вони втрачають свою купівельну спроможність, адже інфляція не спить, і саме вона щороку відщипує шматок від вашого готівкового капіталу. Тобто, маючи на руках, скажімо, 100 000 одиниць коштів, щороку ви втрачатимете від 1,5 до 9 відсотків від суми лише через інфляцію. Так, за кілька років ви можете втратити значну частину ваших накопичень. Проте, на думку багатьох експертів, певну суму має сенс тримати у натуральній формі у разі глобального економічного катаклізму. Скільки? Тут немає єдиної думки, але за різними оцінками, ця сума не повинна перевищувати 5-10% від вашого капіталу. Виходячи з вищесказаного можна зробити висновок, що частина грошей може бути збережена у вигляді готівки, але тільки в стабільній валюті, і повинна бути використана лише як «недоторканний запас».

Де і як зберігати накопичення: банки та страхові компанії

Термінові вклади чи депозити

Більшість із тих, хто має хоч якісь заощадження, вважають за краще зберігати їх у комерційних чи державних банках. Останнім часом чаша терезів схиляється все більше до державних, тому що вони апріорі є надійнішими. Наскільки ваші заощадження там у безпеці? Тут все просто: потрібно подивитися закон про страхування вкладів, де буде прописано конкретні цифри та умови. Для Росії це 1,4 млн рублів (приблизно 20 тис. євро), для України – 200 тис. гривень (приблизно 7,5 тис. євро), а для Казахстану – 15 млн. тенге (приблизно 40 тис. євро). Тобто при настанні страхового випадку, а саме – краху банку, вам буде компенсовано внесок у розмірі, що не перевищує вищезазначені суми. Уявімо, що ваші накопичення становлять близько 40 тис. євро, як бути в такому випадку? Найоптимальнішим буде розділити ці суми на кілька вкладів у кількох банках, і таким чином усі ваші накопичення будуть у відносній безпеці. Чому у відносній? Та тому, що за умови настання масштабної кризи у внутрішній економіці немає жодних гарантій, що ви отримаєте відшкодування від страхового агентства. У бюджеті просто може не вистачити грошей для того, щоб обслужити всі вклади населення. Але не будемо про сумне. Отже, ми розділили вклади з різних банків, але що зрештою? А у результаті ми маємо мінімальні відсотки за цими вкладами. «Чому мінімальні?» − запитаєте ви. А тому, що банкам цікаво залучати великі суми, і вся тарифна політика побудована таким чином, щоб ви хотіли розмістити побільше і на довше. Давайте порівняємо рівні інфляції та середні ставки за депозитами в банках Росії, України та Казахстану:

країна	середні ставки за депозитами у національних валютах	рівень інфляції за 2019 р .
Росія	7%	3%
Україна	15%	8,8%
Казахстан	13%	5,4%

Що ми можемо отримати з цієї таблиці? Насамперед, тут ми можемо оцінити реальну дохідність вкладів у національній валюті. Все просто відсотка за вкладом потрібно відняти розмір інфляції, і ви побачите реальну прибутковість на вкладену одиницю валюти. Так, у Росії реальна дохідність з більшості вкладів становитиме більше 4%. Це ми розглянули вклади в національних валютах, і на превеликий жаль національні валюти країн колишнього СРСР сильно схильні до ризику девальвації. Девальвація – це офіційне зниження курсу національної валюти стосовно іноземних валют. Тобто одного чудового дня, як було вже не раз, рубль, гривня або тенге можуть різко втратити у вартості по відношенню до євро або долара. Як це було з рублем у 2014 році: на початку року співвідношення рубля до долара було на рівні 33 до 1, а вже до кінця цього року співвідношення змінилося на 52 до 1, а це не мало не мало 57%! Чи варто говорити, що зміна валютного курсу «з'їла» всі накопичені відсотки за вкладами. Таке траплялося вже не раз і обов'язково трапиться знову, питання лише в тому коли?

Як бути в такому випадку? Відповідь лежить на поверхні: потрібно скористатися валютними вкладами банків. Але як це вигідно? Спробуймо розібратися. Припустимо, ми хочемо розмістити наші заощадження в євро, ми вже знаємо максимальні суми виплати зі страхових випадків і, ґрунтуючись на цьому, ми можемо зіставити дані.

країна	середні ставки за депозитами в євро	рівень інфляції за 2019 р .
Росія	0,5%	1,4%
Україна	2%	1,4%
Казахстан	0,5%	1,4%

З таблиці ми бачимо, що жителям України пощастило найбільше – вони можуть навіть заробити на розміщеному депозиті приблизно 0,6% річних. В інших випадках сума вашого депозиту втрачатиме у вартості щороку близько 0,9%. Припустимо, ми згодні платити банку певну суму за безпеку нашого капіталу, але чи все тут однозначно? На жаль, ні: якщо ми заглянемо до закону про страхування вкладів, то побачимо там один дуже цікавий нюанс. Справа в тому, що всі виплати за страховими випадками, валютними депозитами відбуваються в національній валюті в перерахунку на день настання страхового випадку. Що означає приблизно таке: припустимо, ми розмістили 20 000 євро в російському банку, і він не зміг виконати свої зобов'язання, і, відповідно, кошти мають бути відшкодовані Агентством зі страхування вкладів. Припустимо, що в момент розміщення вкладу один євро коштував 68 рублів, а поточна його ціна вже 80 рублів за євро. Що буде із вашим депозитом? Правильно, ви отримаєте назад вже не 20 тис. євро, а лише 17 500 саме тому, що через зміну курсової різниці страхова сума покриває лише частину вашого вкладу. Як від цього можна захиститись? Можна, звичайно, розміщувати суму, яка набагато менша за страхове покриття, але чи можете ви знати відсоток девальвації? Відповідь – ні! Він може бути будь-яким, як ми вже бачили на прикладі 2014 року. Так, суми страхового покриття змінюються, але це не панацея. Підсумовуючи, слід зазначити, що на сьогоднішній день банківські вклади або депозити, як і раніше, є найбільш популярним способом заощадження, проте до цього інструменту є великі питання щодо надійності та прибутковості.

Страхові депозити та інвестиційні депозити

Новомодним трендом у фінансових інститутах можна вважати спільні продукти від страхових компаній, інвестиційних фондів та банків. Далі йтиметься про страхові або інвестиційні депозити. Багато хто з вас уже чув або стикався з подібним явищем. Ви приходите в банк, і співробітник банку пропонуємо вам зіграти в «азартну гру», розмістивши свої гроші в один із подібних продуктів під привабливий відсоток. Причому, як правило, заявлені відсотки набагато вищі за будь-які класичні депозити, але він криється в дрібницях. Достатньо уважно вивчити договір чи умови, і ви зрозумієте, що це гра в рулетку. Відсотки не гарантовані, а лише служать орієнтиром або засновані на минулих показниках, а порядок виходу з таких договорів змушує засумніватися в правильності вибору. Але про все по порядку. Зазвичай такі фінансові продукти мають фіксовану терміновість, що це означає? Фіксована терміновість – це умова, за якої договір не може бути розірваний без втрат з боку споживача. У практичному плані це означає, що, уклавши такий договір терміном на 5 років, ви не зможете забрати свої гроші назад, не втративши при цьому значної суми від вкладу. Так, та від вкладу! Це ж грабіж, скажіть ви, і будете абсолютно праві. Ви навіть не можете собі уявити, скільки людей потрапило на цей прийом, просто довіряючись знайомому страховому агенту, банківському службовцю або інвестиційному брокеру. У житті може статися всяке, і, якщо у випадку з банківським депозитом ви будь-якого дня можете забрати свої особисті заощадження, втративши при цьому відсоток приросту, то в цьому випадку ви заберете лише частину своїх грошей. При розгляді такого заощадження звертайте особливу увагу на статтю ціна викупу, де прописані умови дострокового розірвання таких договорів. А тепер давайте розглянемо 3 основні фактори, що мотивують людей на підписання таких договорів. Перше – це високі відсотки прибутковості, друге – це велика кількість додаткових вигод, включених до договору, і третє – це гарантія безпеки, виражена в назвах великих страхових компаній та/або банків. А тепер давайте розберемо все чітко та по порядку:

• Висока прибутковість. Тут все просто: ваші гроші будуть використані як інструмент інвестування. Інвестувати їх можуть по-різному: високо ризикові активи, блакитні фішки, облігації, дивідендні акції або будь-які інші інвестиційні інструменти. Суміш усіх цих інструментів і є джерелом потенційно високого прибутку. Основним аргументом проти ваших заперечень буде наступне: керуюча компанія намагатиметься максимізувати прибуток, адже це їхній прямий дохід, але, на жаль, це все від лукавого. Справа в тому, що великі інвестиційні компанії заробляють на спекуляції, а не на очікуванні зростання активу. Математика тут набагато складніше, ніж покупка на позначці 0 та очікування досягнення позначки 1. Ваш заробіток хвилює керуючу компанію найменше, тому не дивуйтеся, коли, зайшовши до свого особистих кабінет після кількох років ви побачите, що сума приросту вартості вашого активу склала в У кращому випадку трохи більше ставки за депозитом. При цьому у вас немає жодних можливостей оскаржити це, тому що ви вирішили зіграти в «азартну гру». Звичайно ж бувають і зворотні випадки, коли клієнти залишаються задоволеними, але це скоріше виняток із правил. Раджу просто вивчити форуми щодо цього продукту, і вам все стане ясно.
• Додаткові вигоди. Укладаючи подібні договори, менеджери, як правило, будуть наголошувати на тому, що це не просто високоприбутковий інструмент заощадження грошей, але і гарантія примноження ваших коштів при настанні страхового випадку. Суть дуже проста. Допустимо, ви єдиний годувальник у сім'ї, ви багато подорожуєте по роботі, і раптом з вами щось трапляється. Що буде із вашою родиною? За умовами договору вам виплатять страхову суму плюс вартість страхового покриття, вона відрізняється в різних випадках, але суми вас однозначно заінтригують, а в цьому є пастка. Ось тут треба ще раз ретельно заглянути в договір, а там буде чітко прописано, хто, коли та за що може отримати ці виплати. Виплати будуть за умови втрати працездатності (не завжди) чи смерті. Ризик втрати працездатності або смерті, звичайно, є, але він приблизно дорівнює тому, що вам на голову впаде цегла і неодмінно червоного кольору. Саме той факт, що ви нібито не тільки грамотно інвестуєте свої гроші з високою прибутковістю, а й паралельно страхуєте своє життя на значну суму, підштовхує більшість таких угод. Для прикладу пропоную вам звернутися до будь-якої страхової компанії та уточнити скільки коштує застрахувати своє життя на схожу суму, ви будете здивовані!
• Солідні страхові компанії та великі банки. Скільки разів уже обговорювалося, що солідний бренд — це не гарантія успіху чи безпеки, але віз і нині там. На жаль, багато людей вводить в оману саме цей факт. Слід пояснити, більшість банків такого виду продуктам не мають жодного відношення, вони лише виступають агентами, проте кошти, отримані за укладеними договорами, вони перераховують у управляючі підприємства. Тобто банк чи страхова компанія не несуть прямої відповідальності за такими договорами. Ще раз закликаю вас ретельно вивчати договори. Більше того, зобов'язання за вашим договором можуть бути переуступлені іншій керуючій компанії без вашої на те згоди або відома, і таке бувало.

Висновок: якщо ви все-таки зважилися на таку авантюру, то ретельно вивчіть договори та перевірте керуючу компанію. Важливо також пам'ятати, що ці депозити не підпадають під закон про страхування вкладів, тобто за умови банкрутства такої компанії ви відшкодовуватимете ваші кошти на загальних підставах закону про банкрутство!

Де і як зберігати нагромадження: інвестиції в нерухомість

Другий за популярністю спосіб збереження капіталу – це інвестиції в нерухомість . Ви вирішили зберегти свої гроші, купуючи нерухомість. Яку нерухомість розглянути, і що можна очікувати щодо прибутковості? Розглянемо кілька варіантів розміщення коштів: вкладення на етапі будівництва, вкладення в готове житло для здачі та в закордонну нерухомість, що приносить пасивний дохід. А тепер давайте про все по порядку.

Інвестиції в новобудови на етапі будівництва

Багато хто вважає, що дуже вигідно вкладати кошти в нерухомість на етапі будівництва з прицілом на подальший перепродаж при зростанні цін. Більшість інвесторів йде на це, не усвідомлюючи ризиків, які з цим пов'язані. Насамперед це ризик того, що об'єкт інвестиції може бути просто не введений в експлуатацію. Прикладів маса, а умовах нестабільної економіки цей ризик багаторазово зростає. Найсумніше, що навіть великі будівельні компанії не застраховані від цього ризику. Найяскравіший приклад останніх років – це банкрутство відомої в Росії компанії Urban Group. Другий ризик пов'язаний з тим, що немає жодної гарантії, що саме той об'єкт нерухомості, в який ви вклалися, зросте в ціні. Але, припустимо, ви зробили правильний вибір і увійшли до правильного активу – що ви можете отримати? Раніше можна було розраховувати на дохід до 30-35%, на даний час це вже набагато менше – приблизно 20-25%. У середньому вартість нерухомості на етапі "котловану" до введення в експлуатацію приростає на 10-15%. Наскільки це вигідно, давайте порахуємо разом! Отже, маємо 40 000 євро (у перерахунку на національну валюту), які хотіли б розмістити. Наша мета – заробити максимальну середню по ринку, тобто 15%. Термін будівництва об'єкта нерухомості становить приблизно 2 роки, при цьому слід зазначити, що більше 1/3 всіх об'єктів здається з порушенням термінів. При цьому, куплену нерухомість необхідно ще й продати, а це ще від декількох місяців до декількох років. Допустимо, у нашому випадку на весь проект ми витратили 2.5 роки. У нас виходить дохідність 6% річних! Хтось може сказати дуже навіть не погано, але ми не врахували важливий фактор, який безпосередньо впливає на прибутковість, а саме на витрати. Так, ця операція пов'язана з витратами, на оформлення нерухомості та її подальший перепродаж. Сума витрат може бути від 1,5% від вартості нерухомості, а якщо для реалізації майна ви вдаєтеся до послуг ріелтора, то витрати можуть зрости і до 4-5%. Все це негативно вплине на прибутковість цієї інвестиції. Ну і найголовніший мінус такої інвестиції – це низька ліквідність: ви не зможете вивести гроші у готівку до закінчення будівництва та здачі об'єкта. Наскільки це вигідно – вирішувати вам, але обов'язково беріть до уваги ризики та супутні витрати. Величезний плюс такого виду інвестицій у тому, що ви захищені від валютних коливань за рахунок того, що ціна на нерухомість з часом обов'язково індексуватиметься. Тому можете сміливо інвестувати у такий продукт у національній валюті.

Нерухомість для здачі в оренду

Найпопулярніша форма інвестицій у нерухомість пов'язані з отриманням пасивного доходу як щомісячної ренти. Велика кількість інвесторів у всьому світі живе за схожим принципом, маючи у власності квартири і цілі будівлі. Так звані «лендлорди» отримують стабільний пасивний дохід і паралельно з цим зростання вартості активу. Кошти, розміщені в нерухомість, схильні до ризику падіння цін, але, як правило, ціни стабілізуються і повертаються на втрачені позиції через кілька років після кризи. Правильний вибір об'єкта нерухомості – це половина успіху. Тут важливо порівняти вартість покупки та орендну ставку за рік. За даними порталу «ЦІАН», середній відсоток прибутковості нерухомості, що здається в оренду в Росії, становив 6,81% на рік. При цьому найвища орендна ставка спостерігається у місті Сочі та Краснодарському краї, це насамперед обумовлено кліматом та попитом на туристичну оренду. Середня орендна ставка по РФ нижча від ставки за депозитом, але ця різниця може компенсуватися зростанням вартості самої нерухомості. При цьому потрібно розуміти, що всі доходи ви отримуватимете в національній валюті, а вона схильна до інфляції, і цей показник обов'язково потрібно враховувати при розрахунку прибутковості. Так, квартира, яка приносить у Росії 7% річних, реально приноситиме лише 4%, пам'ятайте це! Чи вигідно вкладати кошти в нерухомість, яка приносить пасивний дохід? Так, але за умови хорошого співвідношення її вартості та орендної ставки, за умови, що нерухомість приростатиме в ціні, та за умови низької інфляції.

Купівля-продаж закордонної нерухомості

Багато хто побоюється інвестувати в нерухомість за кордоном, тільки тому що не знає специфіки ринку. У цьому є логіка, але зараз для вивчення ринку тієї чи іншої країни достатньо поставити собі за мету! При цьому є безліч прикладів успішних інвесторів, які розмістили свої накопичення в нерухомості Німеччини, Франції, Італії чи Іспанії. Прибутковість там, як правило, можна порівняти з національними ринками колишніх країн СРСР, але відмінність у тому, що всі розрахунки здійснюються у стабільній валюті, а темпи інфляції рідко перевищують 1-2% на рік. Поговоримо, наприклад, про інвестиції в нерухомість в Іспанії, зокрема – на курорті Коста-Бланка. Розглянемо два підходи: інвестиції в нерухомість на етапі будівництва та вкладення в доходну нерухомість. Наскільки вигідними можуть бути інвестиції на етапі будівництва? Відповідь, швидше за все, вас не потішить. Вся справа в тому, що високі витрати, пов'язані з оформленням, продажем та переоформленням нерухомості, зведуть нанівець всю прибутковість. Давайте розглянемо приклад. Уявимо, що нерухомість коштує 200 тис. євро, і в середньому зростання вартості нерухомості може становити 15%-20, а значить ми можемо очікувати, що ринкова ціна нашої нерухомості зросте до 230-240 тис. євро. Однак у цьому розрахунку ми не врахували всі супутні витрати, а саме витрати на оформлення, які становитимуть приблизно 11-12%, та витрати, пов'язані з перепродажем, які можуть становити 5% (сума комісійних ріелторів). Усього ми маємо прямих витрат на 16-17% при очікуваному прибутку в 15-20%, що робить наш проект абсолютно не рентабельним. А враховуючи інфляцію та терміни здачі, ми можемо легко отримати негативні показники наприкінці. Однак не все так погано, якщо ви маєте достатній капітал, щоб реалізовувати власні будівельні проекти, то очікувана прибутковість може легко становити 25-30%. При цьому терміни реалізації таких проектів набагато нижчі, ніж у східній Європі, через кліматичні особливості. Як правило, подібні проекти можна завершувати за півтора-два роки. Для реалізації подібних проектів необхідно мати капітал у розмірі від 300 тис. євро.

Пасивний дохід від закордонної нерухомості

Однак повернемося з небес на землю і поговоримо про більш бюджетні способи інвестицій у нерухомість за кордоном . Купівля недорогої квартири у спальному районі може стати гарним інвестиційним проектом. Тут можна звернути увагу на нерухомість у спальних районах великих курортних міст Іспанії , таких як Валенсія або Аліканте . Чому саме ці міста? Все просто: ціни на нерухомість тут не так сильно перегріті, як у Барселоні або Малазі, а попит на оренду значно перевищує пропозицію. Про які суми йдеться? Купити нерухомість у цих містах можна починаючи від 35 тис. євро. Якість і місце розташування цієї квартири не буде ідеальним, але наша мета – прибутковість, а не комфорт і затишок. Багато інвесторів вважають, що нерухомість повинна відповідати їх розумію якості та комфорту, і тут вони роблять велику помилку. Справа в тому, що існує таке поняття, як менталітет, і він у більшості південних європейців відрізняється від того, до чого ми звикли. Для нас нерухомість, в якій ми проживаємо, – це сакральне місце, яке має бути максимально комфортним, затишним та обжитим. В Іспанії підхід до житла відрізняється кардинальним чином. Для більшості іспанців, нерухомість – це місце, де можна спати та зберігати свої речі. З цього варто зробити висновок, що нерухомість має бути максимально придатною для житла за всієї своєї простоти. Відповідно, купуючи житлову нерухомість, не варто робити вибір, виходячи з ваших уявлень про комфорт і тим більше вкладати гроші в дорогий ремонт. Що найважливіше при виборі об'єкта як пасивна інвестиція? Правильно – співвідношення вартості об'єкта нерухомості до ціни орендної ставки. Так от, наприклад, в Аліканті, купивши нерухомість на 35-40 тис. євро, можна розраховувати на прибутковість у розмірі 8-12% річних. У натуральному вираженні орендні ставки починаються від 350 євро на місяць і сягають 600 євро. Багато залежить від розташування об'єкта нерухомості і рідше – від його стану. Разом з урахуванням низької інфляції – за підсумками минулого року в Європі вона становила 1,5% – ми маємо дуже високу прибутковість у стабільній валюті, і це без урахування зростання вартості самого активу.

Переваги Валенсії та Аліканте для інвестицій у нерухомість

Чому саме ці міста? Тут все просто і очевидно:

• Коста-Бланка, зокрема – Аліканте та Валенсія, – це всесвітньо відомий курорт. Тут величезний попит на орендну нерухомість як короткострокову (подобову), так і довгострокову;
• Це великі міста Іспанії. Згідно з останнім переписом, населення Аліканте, є 11 містом Іспанії за чисельністю населення, а Валенсія взагалі є третім після Мадрида та Барселони;
• Ці міста є стратегічними транспортними хабами. У них розташовані найбільші аеропорти, морські та круїзні порти та залізничні термінали. Все це сприяє позитивній міграції та сприяє створенню робочих місць;
• Ці міста можуть похвалитися найкращими університетами в Іспанії, що сприятливо відбивається на ринку оренди житлових приміщень;
• Низька вартість нерухомості у співвідношенні із високими орендними ставками.

Приклад: прибутковість квартири за 40 тис. євро у спальному районі Аліканте Давайте докладно розглянемо приклад прибутковості квартири у спальному районі міста Аліканте за 40 тис. євро. Вартість самої нерухомості з урахуванням податків та оформлення становила 43 300 євро. Орендна ставка у районі, де розташована ця квартира складає 400 євро на місяць. З витрат, які має оплачувати власник, залишаються:

• податки (приблизно 160 євро на рік),
• збір у співтовариство мешканців (180 євро на рік),
• збори за утилізацію твердих побутових відходів (70 євро)
• страхування на нерухомість 250 євро.

У результаті отримуємо: 4800 євро (оренда за рік) – 660 євро (витрати власника) / 43300 євро (вартість нерухомості) * 100 = 9.56% річних у євро. Навіть за умови сплати податків за ставкою 24%, прибутковість інвестора не впаде нижче 7%. З огляду на інфляцію ми отримаємо приблизно 5,5% річних, без урахування зростання вартості активу.

Інвестиції в закордонну нерухомість: ризики та способи їх уникнути

Ви можете заперечити, що це дуже ризикований вид інвестицій, тому що ви тут, а нерухомість за 4000 км від вас, і в ній може статися будь-що. По суті, ви будете праві, саме тому за такої форми інвестицій потрібно обов'язково мати керуючу компанію , яких достатньо в будь-якому європейському місті. Крім цього, обов'язковою умовою буде придбання страхового полісу, який покриває вашу громадянську відповідальність. Які існують ризики? Насамперед ризик не платежів, це обумовлено соціальним статусом орендарів. Яким чином можна мінімізувати цей ризик? Найпростіший спосіб – застрахувати відповідальність орендаря, але це знизить прибутковість. Другий спосіб – це гарантійні платежі: у договорах оренди передбачається прийняття орендодавцем задатку у розмірі від двох до шести місячних орендних ставок. Ну і, нарешті, можна підібрати орендаря з хорошим фінансовим станом та стабільною роботою, попит великий, а пропозицій недостатньо, і орендодавець має можливість вибрати з кандидатів. Підсумовуючи, необхідно замінити той факт, що цей ринок недооцінений інвесторами, а тим часом цей підхід є високоприбутковим інструментом з помірними ризиками. Всім тим, хто не боїться, варто присвятити цьому питанню кілька годин свого дорогоцінного часу для детальнішого вивчення питання. Результат вас не розчарує.

Де і як зберігати накопичення: акції та облігації

Ринок цінних паперів тягне за собою інвесторів від малого до великого насамперед потенційною прибутковістю, але мало хто замислюється про ризики, пов'язані з цим. Це найволатильніший із усіх способів збереження: мікро та макроекономічні фактори мають колосальне значення для цього типу інвестицій. З усіх способів збереження та інвестування це єдиний, завдяки якому можна або в рази збільшити свій первісний капітал, або його повністю втратити.

Підходи до інвестицій у цінні папери

Для початку відразу слід зазначити, що є різні підходи до інвестування: Консервативний – це підхід, у якому кошти розміщуються у акції світових гігантів, облігації чи дивідендні акції. Головна перевага цього підходу – збалансованість. Він дозволяє отримати гарний прибуток та забезпечити тили «залізобетонними» цінними паперами. Цей підхід дуже популярний серед керуючих компаній та різних брокерських фірм. Високоприбутковий, синонім – вискорисковий. Тут все дуже просто: розміщення в акції другого ешелону з високою волатильністю або проста спекуляція. Відразу треба сказати, що цей спосіб не призначений для обивателів: якщо ви не професійний трейдер чи аналітик, на вас чекає крах.

Який підхід вибрати?

Консервативний підхід підійде всім. Навіть якщо ви ніколи не цікавилися цінними паперами, інвестуючи в «блакитні фішки» ви не помилитеся. Однак і тут є можливість отримати негативний результат: ринок цінних паперів може зростати, а може і падати, і немає гарантій, що ви будете в плюсі. З цього випливає, що для грамотного розміщення необхідно залучати фахівців, а це витрати. Якщо ви хочете стабільного, але не високого доходу, зверніть увагу на облігації з купонним доходом, які дають змогу отримувати фіксований прибуток за мінімальних ризиків. Ринок облігацій російських емітентів може принести вам до 14% річних, але пам'ятайте: що вища ставка, то більше ризиків. Емітенти першого ешелону запропонують вам трохи більше 6-8% на рік. Віднімаємо інфляцію і отримаємо 3-5% на рік. Європейський ринок облігацій можна заробити від 2 до 3% на зобов'язаннях великих емітентів. Величезний плюс облігацій великих емітентів у їхній ліквідності, тобто за бажання ви можете швидко реалізувати їх та отримати гроші. Спосіб, за якого вам складають дохідний портфель цінних паперів, називається збалансованим. Якщо говорити про цифри, то, за статистикою за 2019 рік, російські компанії мають найвищу дивідендну прибутковість у світі (в середньому 8,5%). У цей показник значно скромніше: 1-3%. На підставі вищесказаного можна з упевненістю стверджувати, що інвестиції в цінні папери варто розглядати більше як інструмент консервативного заощадження, ніж збільшення.

Де і як зберігати накопичення: золото та коштовне каміння

Ви не уявляєте, як багато людей помилково вважають, що, скуповуючи ювелірні прикраси та вироби з дорогоцінного каміння, захищають свій капітал. Однак на золоті та дорогоцінному камінні можна заробити тільки при правильному підході. Насамперед, йдеться про так звані металеві рахунки. Будь-який може дозволити собі купити знеособлене срібло, золото, платину і навіть паладій. Купуючи таким чином дорогоцінні метали, ви стаєте їхнім номінальним власником. За умови зростання їх вартості зростатиме і ваш інвестиційний портфель. На сьогоднішній день це найбільш адекватний спосіб розміщення грошей у дорогоцінні метали. Скупка дорогоцінних металів у зливках може стати альтернативою, але тут потрібно враховувати кілька факторів. Ціна продажу завжди вища за ціну покупки, тобто, якщо ви купили злиток золота, продати ви його зможете в той же день, але вже набагато дешевше. Використовувати такий метод можна тільки виходячи з того, що вартість дорогоцінного металу зросте за час зберігання. Другий важливий момент – це якість самого зливка. Якщо в процесі зберігання злиток отримав пошкодження, його стан може бути визнано задовільним, що значно вплине на ціну викупу. Ну і, напевно, найважливіший момент – це безпека під час володіння дорогоцінними металами. Зберігати їх потрібно дбайливо, як ви вже зрозуміли, і найголовніше – у безпечному місці. Це може бути домашній сейф або сейфовий осередок у банку. Перший спосіб менш витратний, але не безпечний (сейф можуть розкрити зловмисники), а другий безпечний, але не дешевий. Дорогоцінні метали можна розглядати як інструмент збереження коштів, але при довгостроковій перспективі та при консервативному підході. Короткострокове інвестування в дорогоцінні метали є нерентабельним – існує шанс втрати частини інвестицій.

Де і як зберігати накопичення: висновки

Вибір інструменту інвестування повністю залежить від вас, різниця тільки в прибутковості та ступеня ризику. При виборі того чи іншого способу розміщення коштів завжди звертайте увагу на прибутковість, строки та основні умови. Виходячи з аналізу даних у цій статті, найбезпечнішим способом інвестування були і залишаються банки, а найприбутковішим і менш ризиковим – вкладення у закордонну нерухомість для отримання пасивного доходу.

Сподобалася стаття? Поділися з друзями!