Beaucoup d'entre nous se sont demandé comment et de quelle manière épargner ? Et tout d'abord, 2 choses me viennent à l'esprit – ce sont des canettes et des canettes de trois litres. Existe-t-il d'autres moyens d'épargner et de multiplier les économies ? Essayons de comprendre ensemble. Pour beaucoup d'entre vous, ce matériel ne sera pas une découverte, mais il pourra être utile à quelqu'un. Dans ce document, nous essaierons d'analyser tous les risques existants, les moyens de préserver et de faire fructifier le capital. Je veux remplacer tout de suite que cet article est de nature analytique et ne considère que les forces et les faiblesses d'une méthode particulière d'économiser de l'argent.

Où et comment stocker l'épargne : l'argent liquide

Le choix de millions de citoyens des pays de l'ex-URSS. Pourquoi? Tout simplement parce qu'ils en ont assez de croire aux promesses et qu'ils essaient d'économiser le peu qu'ils ont en nature. Cela s'applique plutôt à cette partie de la population qui dispose d'une épargne modeste, mais cette méthode est fondamentalement erronée. L'argent, même petit, doit travailler, et ce n'est pas seulement un postulat, mais un appel à l'action. Chaque année, lorsque votre argent gît comme un poids mort dans un coffre-fort ou dans un placard, ils perdent leur pouvoir d'achat, car l'inflation ne dort pas, et c'est précisément l'inflation qui, chaque année, prélève un morceau de votre capital liquide. Autrement dit, ayant sous la main, disons, 100 000 unités de trésorerie, chaque année, vous perdrez de 1,5 à 9 % du montant uniquement en raison de l'inflation. Ainsi, en quelques années, vous pouvez perdre une partie importante de votre épargne. Cependant, selon de nombreux experts, il est logique de conserver une certaine somme en nature en cas de cataclysme économique mondial. Combien? Il n'y a pas de consensus ici, mais, selon diverses estimations, ce montant ne devrait pas dépasser 5 à 10 % de votre capital. Sur la base de ce qui précède, on peut conclure qu'une partie de l'argent peut être conservée sous forme d'espèces, mais uniquement dans une monnaie stable, et ne doit être utilisée que comme "réserve de sécurité".

Où et comment stocker l'épargne : banques et assurances

Dépôts à terme ou dépôts

La plupart de ceux qui ont au moins quelques économies préfèrent les conserver dans des banques commerciales ou gouvernementales. Ces derniers temps, les barèmes penchent de plus en plus vers ceux de l'État, car ils sont a priori plus fiables. Dans quelle mesure vos économies sont-elles en sécurité là-bas ? Tout est simple ici: vous devez consulter la loi sur l'assurance-dépôts, où des nombres et des conditions spécifiques seront prescrits. Pour la Russie, il s'agit de 1,4 million de roubles (environ 20 000 euros), pour l'Ukraine – 200 000 hryvnias (environ 7,5 milliers d'euros) et pour le Kazakhstan – 15 millions de tenges (environ 40 000 euros). Autrement dit, en cas d'événement assuré, à savoir l'effondrement de la banque, vous serez indemnisé pour le dépôt d'un montant ne dépassant pas les montants ci-dessus. Imaginons que vos économies s'élèvent à environ 40 000 euros, que faire dans ce cas ? Le mieux serait de diviser ces sommes en plusieurs dépôts dans plusieurs banques, et ainsi toute votre épargne sera relativement en sécurité. Pourquoi relatif ? Oui, car en cas de crise à grande échelle de l'économie nationale, rien ne garantit que vous recevrez un remboursement de l'agence d'assurance. Le budget n'a peut-être tout simplement pas assez d'argent pour desservir tous les dépôts existants de la population. Mais ne parlons pas de choses tristes. Donc, nous avons réparti les dépôts dans différentes banques, mais quel est le résultat ? Et par conséquent, nous avons l'intérêt minimum sur ces dépôts. « Pourquoi minime ? » − vous demandez. Mais parce que les banques sont intéressées à attirer de gros montants et que toute la politique tarifaire est conçue de manière à ce que vous souhaitiez déposer plus et plus longtemps. Comparons les taux d'inflation et les taux de dépôt moyens dans les banques en Russie, en Ukraine et au Kazakhstan :

Que peut-on tirer de ce tableau ? Tout d'abord, on peut ici estimer la rentabilité réelle des dépôts en monnaie nationale. Tout est simple, vous devez soustraire le taux d'inflation des intérêts sur le dépôt, et vous verrez la rentabilité réelle par unité de devise investie. Ainsi, en Russie, le rendement réel de la plupart des dépôts ne dépassera pas 4 %. C'est nous qui avons considéré les dépôts en monnaies nationales et, malheureusement, les monnaies nationales des pays de l'ex-URSS sont très sensibles au risque de dévaluation. La dévaluation est la dépréciation officielle de la monnaie nationale par rapport aux devises étrangères. Autrement dit, un beau jour, comme cela s'est produit plus d'une fois, le rouble, la hryvnia ou le tenge peuvent fortement perdre de la valeur face à l'euro ou au dollar. Comme cela s'est produit avec le rouble en 2014 : au début de l'année, le rapport du rouble au dollar était au niveau de 33 pour 1, et à la fin de cette année, le rapport était passé à 52 pour 1, ce qui n'est pas moins de 57% ! Inutile de dire que cette variation du taux de change a "mangé" tous les intérêts accumulés sur les dépôts. Cela s'est produit plus d'une fois et se reproduira certainement, la seule question est – quand ? [ce lieu] Comment être dans ce cas ? La réponse se trouve à la surface : vous devez utiliser les dépôts en devises des banques. Mais à quel point est-ce bénéfique ? Essayons de comprendre. Supposons que nous voulions placer notre épargne en euros, nous connaissons déjà les versements maximaux pour les événements assurés et, sur cette base, nous pouvons comparer les données.

D'après le tableau, nous voyons que les résidents ukrainiens sont les plus chanceux de tous – ils peuvent même gagner environ 0,6% par an sur le dépôt placé. Dans d'autres cas, le montant de votre dépôt perdra environ 0,9 % en valeur chaque année. Supposons que nous acceptions de payer à la banque une certaine somme d'argent pour la sécurité de notre capital, mais est-ce que tout est clair ici ? Malheureusement non : si l'on se penche sur la loi sur l'assurance-dépôts, on y verra une nuance très intéressante. Le fait est que tous les paiements pour les événements assurés, pour les dépôts en devises étrangères sont effectués en monnaie nationale en fonction du jour de l'événement assuré. Ce qui signifie quelque chose comme ceci : disons que nous avons placé 20 000 euros dans une banque russe, et qu'il ne pouvait pas remplir ses obligations, et, en conséquence, les fonds doivent être remboursés par "l'Agence d'assurance des dépôts". Imaginez qu'au moment du dépôt, un euro coûte 68 roubles et que son prix actuel soit déjà de 80 roubles par euro. Qu'adviendra-t-il de votre dépôt ? C'est vrai, vous ne récupérerez pas 20 000 euros, mais seulement 17 500 simplement parce qu'en raison des variations du taux de change, le montant de l'assurance ne couvre qu'une partie de votre contribution. Comment pouvez-vous vous protéger de cela? Il est bien sûr possible de placer un montant bien inférieur à la couverture d'assurance, mais pouvez-vous connaître le pourcentage de dévaluation ? La réponse est non! Cela peut être n'importe quoi, comme nous l'avons déjà vu dans l'exemple de 2014. Oui, les montants des couvertures d'assurance changent, mais ce n'est pas la panacée. En résumé, il convient de noter qu'aujourd'hui les dépôts bancaires ou les dépôts sont toujours le moyen d'épargne le plus populaire, cependant, il y a de grandes questions concernant la fiabilité et la rentabilité de cet instrument.

Dépôts d'assurance et dépôts d'investissement

Les produits conjoints des compagnies d'assurance, des fonds d'investissement et des banques peuvent être considérés comme une nouvelle tendance dans les institutions financières. Nous parlerons plus loin des dépôts d'assurance ou d'investissement. Beaucoup d'entre vous ont déjà entendu ou vécu ce phénomène. Vous venez à la banque, et l'employé de la banque vous propose de jouer un " pari " en plaçant votre argent dans l'un de ces produits à un intérêt alléchant. De plus, en règle générale, les intérêts déclarés sont beaucoup plus élevés que tous les dépôts classiques, mais le diable est dans les détails. Il suffit d'étudier attentivement le contrat ou les conditions, et vous comprendrez qu'il s'agit d'un jeu de roulette. Les intérêts ne sont pas garantis, mais ne servent qu'à titre indicatif ou sont basés sur les performances passées, et la procédure de sortie de tels accords jette un doute sur la justesse du choix. Mais avant tout. Généralement, ces produits financiers ont une durée déterminée, qu'est-ce que cela signifie ? L'urgence fixe est une condition en vertu de laquelle le contrat ne peut être résilié sans préjudice pour le consommateur. Concrètement, cela signifie qu'en concluant ce genre d'accord pour une durée de 5 ans, vous ne pourrez pas retirer votre argent sans perdre une somme importante sur le dépôt. Oui, oui de la contribution ! C'est un vol, dites-vous, et vous aurez tout à fait raison. Vous ne pouvez même pas imaginer combien de personnes sont tombées dans le piège simplement en faisant confiance à un agent d'assurance, un caissier de banque ou un courtier en placement familier. Tout peut arriver dans la vie, et si dans le cas d'un dépôt bancaire, vous pouvez retirer votre épargne personnelle n'importe quel jour, tout en perdant un pourcentage de l'augmentation, alors dans ce cas, vous ne prendrez qu'une partie de votre argent. Lorsque vous envisagez ce type d'épargne, portez une attention particulière à l'article sur le prix de rachat qui précise les conditions de résiliation anticipée de tels contrats. Examinons maintenant 3 facteurs principaux qui motivent les gens à signer de tels contrats. Le premier est un pourcentage élevé de rentabilité, le second est un grand nombre d'avantages supplémentaires inclus dans le contrat, et le troisième est une garantie de sécurité, exprimée au nom de grandes compagnies d'assurance et / ou de banques. Et maintenant analysons tout clairement et dans l'ordre:

• Haut rendement. Tout est simple ici : votre argent sera utilisé comme un outil d'investissement. Ils peuvent être investis de différentes manières : dans des actifs à haut risque, dans des blue chips, des obligations, des actions à dividendes ou tout autre instrument de placement. Un mélange de tous ces outils est une source de profits potentiellement élevés. Le principal argument contre vos objections sera le suivant : la société de gestion tentera de maximiser les bénéfices, car il s'agit de leurs revenus directs, mais, malheureusement, tout cela provient du malin. Le fait est que les grandes sociétés d'investissement gagnent sur la spéculation, et non sur l'attente d'une croissance des actifs. Ici, le calcul est bien plus compliqué que d'acheter à 0 et d'attendre d'atteindre 1. Vos revenus sont le cadet des soucis de la société de gestion, alors ne soyez pas surpris si, après vous être connecté à votre compte personnel après quelques années, vous voir que le montant de la croissance de la valeur de votre actif s'élevait au mieux à un peu plus que le taux de dépôt. En même temps, vous n'avez aucune possibilité de faire appel, car vous avez décidé de jouer un "pari". Bien sûr, il existe aussi des cas inverses où les clients sont satisfaits, mais c'est plutôt une exception à la règle. Je vous conseille d'étudier simplement les forums de ce produit, et tout deviendra clair pour vous.
• Bénéfices supplémentaires. Lors de la conclusion de tels accords, les gestionnaires souligneront généralement qu'il ne s'agit pas seulement d'un outil très rentable pour économiser de l'argent, mais également d'une garantie d'augmentation de vos fonds en cas d'événement assuré. L'essentiel est très simple. Disons que vous êtes le seul soutien de famille dans la famille, que vous voyagez beaucoup pour le travail et que soudain quelque chose vous arrive. Qu'adviendra-t-il de votre famille ? Aux termes du contrat, vous serez payé la somme assurée plus le coût de la couverture d'assurance, cela diffère selon les cas, mais les montants vous intrigueront certainement, et il y a un piège à cela. Ici, vous devez à nouveau examiner attentivement le contrat et il sera clairement indiqué qui, quand et pour quoi peut recevoir ces paiements. Les paiements seront soumis à l'invalidité (pas toujours) ou au décès. Bien sûr, il y a un risque d'invalidité ou de décès, mais il est à peu près égal au fait qu'une brique va vous tomber sur la tête et elle sera certainement rouge. C'est le fait que non seulement vous investissez judicieusement votre argent avec des rendements élevés, mais que vous assurez également votre vie pour un montant impressionnant en même temps, ce qui pousse la majorité à de telles transactions. Par exemple, je vous suggère de contacter n'importe quelle compagnie d'assurance et de savoir combien il en coûte pour assurer votre vie pour un montant similaire, vous serez surpris !
• Compagnies d'assurance solides et grandes banques. Combien de fois a-t-on dit qu'une marque solide n'est pas une garantie de succès ou de sécurité, mais les choses sont toujours là. Malheureusement, beaucoup de gens sont induits en erreur par ce fait. Il convient de préciser que la plupart des banques n'ont rien à voir avec ce type de produit, elles n'agissent qu'en tant qu'agents et transfèrent tous les fonds reçus dans le cadre des accords conclus à des sociétés de gestion. Autrement dit, une banque ou une compagnie d'assurance n'est pas directement responsable de ces contrats. Une fois de plus, je vous exhorte à étudier attentivement les traités. De plus, les obligations découlant de votre contrat peuvent être cédées à une autre société de gestion à votre insu et sans votre consentement, et cela s'est produit.

Conclusion: si vous décidez toujours de vous lancer dans une telle aventure, étudiez attentivement les contrats et vérifiez la société de gestion. Il est également important de se rappeler que ces dépôts ne sont pas soumis à la loi sur l'assurance-dépôts, c'est-à-dire que si une telle entreprise fait faillite, vous serez remboursé de vos fonds sur la base générale de la loi sur la faillite !

Où et comment stocker son épargne : investissement immobilier

La deuxième façon la plus populaire d'économiser du capital est d'investir dans l'immobilier . Vous décidez d'économiser votre argent en achetant un bien immobilier. Quelles propriétés considérer et à quoi peut-on s'attendre en termes de rendements ? Considérons plusieurs options pour investir des fonds: investissements au stade de la construction, investissements dans des logements prêts à louer et dans des biens immobiliers étrangers générant des revenus passifs. Et maintenant parlons de tout dans l'ordre.

Investissements dans de nouveaux bâtiments pendant la phase de construction

Beaucoup pensent qu'il est très rentable d'investir dans l'immobilier pendant la phase de construction en vue d'une revente ultérieure lorsque les prix augmentent. La plupart des investisseurs y vont sans se rendre compte des risques qui l'accompagnent. Tout d'abord, c'est le risque que l'objet d'investissement ne soit tout simplement pas mis en service. Il existe de nombreux exemples, et dans une économie instable, ce risque augmente plusieurs fois. Le plus triste est que même les grandes entreprises de construction ne sont pas à l'abri de ce risque. L'exemple le plus frappant de ces dernières années est la faillite de la célèbre société russe Urban Group. Le deuxième risque est lié au fait qu'il n'y a aucune garantie que la propriété particulière dans laquelle vous avez investi augmentera de prix. Mais imaginons que vous ayez fait le bon choix et que vous ayez entré le bon élément – que pouvez-vous obtenir ? Auparavant, il était possible de compter sur des revenus jusqu'à 30-35%, actuellement c'est déjà beaucoup moins – environ 20-25%. En moyenne, la valeur des biens immobiliers au stade de "l'excavation" avant la mise en service augmente de 10 à 15%. Comme c'est rentable, comptons ensemble ! Donc, nous avons 40 000 euros (en termes de monnaie nationale) que nous aimerions placer. Notre objectif est de gagner la moyenne maximale du marché, soit 15%. La durée de construction d'un objet immobilier est d'environ 2 ans, alors qu'il convient de noter que plus d'1/3 de tous les objets sont loués hors du temps. Avec tout cela, le bien acheté doit également être vendu, et cela encore de plusieurs mois à plusieurs années. Supposons, dans notre cas, que nous ayons passé 2,5 ans sur l'ensemble du projet. Au total, nous obtenons un rendement de 6% par an ! Quelqu'un pourrait dire que ce n'est même pas mauvais, mais nous n'avons pas pris en compte un facteur important qui affecte directement la rentabilité, à savoir les dépenses. Oui, cette opération est associée à des frais d'enregistrement d'un bien immobilier et à sa revente ultérieure. Le montant des dépenses peut être de 1,5% de la valeur de la propriété, et si vous utilisez les services d'un agent immobilier pour vendre la propriété, les dépenses peuvent augmenter jusqu'à 4-5%. Tout cela affectera négativement la rentabilité de cet investissement. Eh bien, le principal inconvénient d'un tel investissement est la faible liquidité: vous ne pourrez pas retirer d'argent en espèces tant que la construction n'est pas terminée et que l'installation n'est pas mise en service. La rentabilité dépend de vous, mais assurez-vous de prendre en compte les risques et les coûts associés. Un énorme avantage de ce type d'investissement est que vous êtes protégé des fluctuations des devises du fait que le prix de l'immobilier sera certainement indexé dans le temps. Par conséquent, vous pouvez investir en toute sécurité dans un tel produit dans la monnaie nationale.

Propriétés à louer

La forme la plus populaire d'investissement immobilier consiste à générer un revenu passif sous la forme d'une rente mensuelle. Un grand nombre d'investisseurs à travers le monde vivent selon un principe similaire, possédant à la fois des appartements et des immeubles entiers. Les soi-disant "propriétaires" reçoivent un revenu passif stable et, en parallèle, une augmentation de la valeur de l'actif. L'argent placé dans l'immobilier est soumis au risque de baisse des prix, mais, en règle générale, les prix se stabilisent et retrouvent le terrain perdu plusieurs années après la crise. Choisir la bonne propriété est la moitié de la bataille. Il est important de comparer le prix d'achat et le taux de location pour l'année. Selon le portail CIAN, le pourcentage moyen de rentabilité des biens immobiliers loués en Russie s'élevait à 6,81% par an. Dans le même temps, le taux de location le plus élevé est observé dans la ville de Sotchi et le territoire de Krasnodar, principalement en raison du climat et de la demande de locations touristiques. Le taux de location moyen en Fédération de Russie est inférieur au taux de dépôt, mais cette différence peut être compensée par une augmentation de la valeur du bien lui-même. Dans le même temps, vous devez comprendre que vous recevrez tous vos revenus dans la monnaie nationale et qu'ils sont soumis à l'inflation, et cet indicateur doit être pris en compte lors du calcul de la rentabilité. Ainsi, un appartement qui rapporte en Russie 7% par an ne rapportera en réalité que 4%, rappelez-vous-en ! Est-il rentable d'investir dans l'immobilier qui génère des revenus passifs ? Oui, mais sous réserve d'un bon rapport entre sa valeur et son taux de location, à condition que le bien augmente de prix, et sous réserve d'une faible inflation.

Achat et vente de biens immobiliers étrangers

Beaucoup de gens ont peur d'investir dans l'immobilier à l'étranger, simplement parce qu'ils ne connaissent pas les spécificités du marché. Il y a de la logique là-dedans, mais actuellement, pour étudier le marché d'un pays en particulier, il suffit de se fixer un objectif ! Dans le même temps, il existe de nombreux exemples d'investisseurs prospères qui ont placé leur épargne dans l'immobilier en Allemagne, en France, en Italie ou en Espagne. Le rendement y est généralement comparable à celui des marchés nationaux de l'ex-Union soviétique, mais la différence est que tous les calculs sont effectués dans une monnaie stable et que l'inflation dépasse rarement 1 à 2 % par an. Parlons, par exemple, des investissements dans l'immobilier en Espagne, en particulier – dans la station balnéaire de la Costa Blanca. Considérez deux approches : investir dans l'immobilier au stade de la construction et investir dans l'immobilier rentable. Quelle peut être la rentabilité des investissements pendant la phase de construction ? La réponse ne vous plaira probablement pas. Le fait est que les coûts élevés associés à l'enregistrement, à la vente et au réenregistrement des biens immobiliers annuleront toute rentabilité. Prenons un exemple. Imaginons qu'une propriété vaut 200 000 euros, et en moyenne, la croissance de la valeur de la propriété peut être de 15% à 20, ce qui signifie que nous pouvons nous attendre à ce que le prix du marché de notre propriété augmente à 230-240 000 euros. Cependant, dans ce calcul, nous n'avons pas pris en compte tous les coûts associés, à savoir les frais d'enregistrement, qui seront d'environ 11-12%, et les frais de revente, qui peuvent être de 5% (la somme des commissions des agents immobiliers). Au total, nous avons des coûts directs de 16-17% avec un bénéfice attendu de 15-20%, ce qui rend notre projet absolument non rentable. Et compte tenu de l'inflation et des échéances, nous pouvons facilement nous retrouver avec des chiffres négatifs à la fin. Cependant, tout n'est pas si mauvais, si vous disposez de suffisamment de capital pour mettre en œuvre vos propres projets de construction, le rendement attendu peut facilement être de 25 à 30 %. Dans le même temps, le calendrier de mise en œuvre de tels projets est beaucoup plus court qu'en Europe de l'Est, en raison des conditions climatiques. En règle générale, de tels projets peuvent être achevés en un an et demi à deux ans. Pour mettre en œuvre de tels projets, il est nécessaire de disposer d'un capital d'un montant de 300 000 euros.

Revenu passif de biens à l'étranger

Cependant, revenons du ciel sur terre et parlons des moyens plus budgétaires d'investir dans l'immobilier à l'étranger . Acheter un appartement pas cher dans un quartier résidentiel peut être un bon projet d'investissement. Ici, vous pouvez faire attention à l'immobilier dans les zones de couchage des principales villes balnéaires d' Espagne , telles que Valence ou Alicante . Pourquoi ces villes en particulier ? C'est simple : les prix de l'immobilier ici ne sont pas aussi surchauffés qu'à Barcelone ou Malaga, et la demande locative dépasse largement l'offre. De quels montants parle-t-on ? Vous pouvez acheter un bien immobilier dans ces villes à partir de 35 000 euros. La qualité et l'emplacement de cet appartement ne seront pas parfaits, mais notre objectif est la rentabilité, pas le confort et la convivialité. De nombreux investisseurs pensent que l'immobilier doit répondre à leur compréhension de la qualité et du confort, et ici ils font une grosse erreur. Le fait est qu'il existe une mentalité, et pour la plupart des Européens du Sud, elle diffère de ce à quoi nous sommes habitués. Pour nous, la propriété dans laquelle nous vivons est un lieu sacré, qui doit être aussi confortable, douillet et habitable que possible. En Espagne, l'approche du logement est radicalement différente. Pour la plupart des Espagnols, l'immobilier est un endroit où l'on peut dormir et entreposer ses biens. De cela, il convient de conclure que l'immobilier doit être aussi vivable que possible, malgré toute sa simplicité. En conséquence, lors de l'achat d'un bien immobilier résidentiel, vous ne devez pas faire de choix en fonction de vos idées sur le confort, et plus encore, investir dans des réparations coûteuses. Quelle est la chose la plus importante lors du choix d'un objet comme investissement passif ? C'est vrai – le rapport entre la valeur de la propriété et le prix du loyer. Ainsi, par exemple, à Alicante, en achetant un bien immobilier pour 35 à 40 000 euros, vous pouvez compter sur un rendement de 8 à 12 % par an. En termes physiques, les tarifs de location commencent à partir de 350 euros par mois et atteignent 600 euros. Cela dépend beaucoup de l'emplacement de la propriété et moins souvent de son état. Au total, compte tenu de la faible inflation – à la fin de l'année dernière en Europe, elle était de 1,5 % – nous avons une rentabilité très élevée dans une devise stable, et cela sans tenir compte de la croissance de la valeur de l'actif lui-même.

Avantages de Valence et d'Alicante pour l'investissement immobilier

Pourquoi ces villes en particulier ? Tout est simple et évident ici :

• La Costa Blanca, en particulier Alicante et Valence, est une station balnéaire mondialement connue. Il existe une énorme demande de biens locatifs, à la fois à court terme (quotidien) et à long terme ;
• Ce sont les principales villes d'Espagne. Selon le dernier recensement, la population d'Alicante est la 11e ville d'Espagne en termes de population, et Valence est généralement la troisième après Madrid et Barcelone ;
• Ces villes sont des nœuds de transport stratégiques. Ils abritent les plus grands aéroports, ports maritimes et de croisière et terminaux ferroviaires. Tout cela contribue à une migration positive et est propice à la création d'emplois ;
• Ces villes possèdent les meilleures universités d'Espagne, ce qui se reflète favorablement sur le marché locatif résidentiel ;
• Faible coût de l'immobilier par rapport aux taux de location élevés.

Exemple: rentabilité d'un appartement pour 40 mille euros dans un quartier résidentiel d'Alicante Examinons de plus près l'exemple de la rentabilité d'un appartement dans un quartier résidentiel de la ville d'Alicante pour 40 mille euros. Le coût de la propriété elle-même, y compris les taxes et l'enregistrement, s'est élevé à 43 300 euros. Le loyer dans la zone où se situe cet appartement est de 400 euros par mois. Des frais que le propriétaire doit payer, restent :

• les taxes (environ 160 euros par an),
• redevance à la communauté des résidents (180 euros par an),
• frais d'élimination des déchets solides municipaux (70 euros)
• assurance habitation 250 euros.

En conséquence, nous obtenons : 4800 euros (loyer à l'année) – 660 euros (charges propriétaire) / 43 300 euros (valeur du bien) * 100 = 9,56% par an en euros. Même si les impôts sont payés à un taux de 24 %, le rendement de l'investisseur ne tombera pas en dessous de 7 %. En tenant compte de l'inflation, nous obtiendrons environ 5,5% par an, sans tenir compte de la croissance de la valeur de l'actif.

Investissements dans l'immobilier à l'étranger : risques et moyens de les éviter

Vous pourriez dire qu'il s'agit d'un type d'investissement très risqué, car vous êtes ici et la propriété est à 4 000 km, et tout peut s'y passer. En fait, vous aurez raison, c'est pourquoi avec cette forme d'investissement, il est nécessaire d'avoir une société de gestion , dont il y a suffisamment dans n'importe quelle ville européenne. De plus, une condition obligatoire sera la souscription d'une police d'assurance qui couvre votre responsabilité civile. Quels sont les risques ? Tout d'abord, le risque d'impayés, cela tient au statut social des locataires. Comment ce risque peut-il être minimisé ? Le plus simple est d' assurer la responsabilité civile du locataire, mais cela réduira la rentabilité. La deuxième voie est celle des paiements de garantie : dans les contrats de location, le bailleur est censé accepter un acompte d'un montant de deux à six loyers mensuels. Et enfin, vous pouvez choisir un locataire avec une bonne situation financière et un emploi stable, la demande est forte, et il n'y a pas assez d'offres, et le propriétaire a la possibilité de choisir parmi les candidats. En résumé, il faut remplacer le fait que ce marché est sous-évalué par les investisseurs, et en attendant, cette approche est un instrument à haut rendement avec des risques modérés. Tous ceux qui n'ont pas peur devraient consacrer quelques heures de leur temps précieux à cette question pour une étude plus détaillée de la question. Le résultat ne vous décevra pas.

Où et comment stocker l'épargne : actions et obligations

Le marché des valeurs mobilières attire les investisseurs , jeunes et moins jeunes, principalement avec des rendements potentiels, mais peu de gens pensent aux risques qui y sont associés. C'est la plus volatile de toutes les méthodes d'épargne : les facteurs micro et macro sont d'une importance primordiale pour ce type d'investissement. De toutes les façons d'épargner et d'investir, c'est la seule, grâce à laquelle vous pouvez soit augmenter votre capital initial par moments, soit le perdre complètement.

Approches pour investir dans des titres

Pour commencer, il convient de noter immédiatement qu'il existe différentes approches de l'investissement : Conservateur est une approche dans laquelle les fonds sont placés dans des actions de géants mondiaux, des obligations ou des actions à dividendes. Le principal avantage de cette approche est l'équilibre. Cela vous permet d'obtenir un bon profit et de fournir à l'arrière des sécurités en "béton armé". Cette approche est très appréciée des sociétés de gestion et de diverses sociétés de courtage. Hautement rentable, synonyme de risque élevé. Tout est ici extrêmement simple : placement dans des actions de second rang à forte volatilité ou simple spéculation. Il faut dire tout de suite que cette méthode n'est pas destinée aux gens ordinaires : si vous n'êtes pas un trader ou un analyste professionnel, vous allez vous effondrer.

Quelle approche choisir ?

Une approche conservatrice conviendra à tout le monde. Même si vous ne vous êtes jamais intéressé aux valeurs mobilières, vous ne pouvez pas vous tromper en investissant dans des blue chips. Cependant, même ici, il existe une possibilité d'obtenir un résultat négatif: le marché des valeurs mobilières peut augmenter ou baisser, et rien ne garantit que vous serez dans le noir. Il s'ensuit que pour un placement compétent il faut attirer des professionnels, et ce sont des coûts. Si vous voulez un revenu stable, mais pas élevé, recherchez des obligations avec revenu de coupon, qui vous donnent la possibilité de recevoir un revenu fixe avec un risque minimal. Le marché obligataire russe peut vous rapporter jusqu'à 14 % par an, mais rappelez-vous : plus le taux est élevé, plus le risque est grand. Les émetteurs de premier rang ne vous offriront pas plus de 6 à 8 % par an. Soustrayez l'inflation et obtenez 3 à 5 % par an. Sur le marché obligataire européen, vous pouvez gagner de 2 à 3% sur les obligations des grands émetteurs. Un énorme avantage des obligations de grands émetteurs est leur liquidité, c'est-à-dire que si vous le souhaitez, vous pouvez les vendre rapidement et obtenir de l'argent. La méthode dans laquelle vous constituez un portefeuille de titres rentable est appelée équilibrée. Si nous parlons de chiffres, alors, selon les statistiques de 2019, les entreprises russes ont le rendement du dividende le plus élevé au monde (8,5 % en moyenne). Aux États-Unis, ce chiffre est beaucoup plus modeste : 1-3 %. Sur la base de ce qui précède, on peut affirmer avec certitude que les investissements en valeurs mobilières doivent être considérés davantage comme un instrument d'épargne prudente que de multiplication.

Où et comment stocker son épargne : or et pierres précieuses

Vous n'avez aucune idée du nombre de personnes qui croient à tort qu'elles protègent leur patrimoine en achetant des bijoux et des pierres précieuses. Cependant, l'or et les pierres précieuses ne peuvent être gagnés qu'avec la bonne approche. Tout d'abord, nous parlons des soi-disant comptes de métal. N'importe qui peut se permettre d'acheter de l'argent impersonnel, de l'or, du platine et même du palladium. En achetant des métaux précieux de cette manière, vous devenez leur propriétaire nominal. Si leur valeur augmente, votre portefeuille d'investissement augmentera également. À ce jour, c'est le moyen le plus adéquat de placer de l'argent dans des métaux précieux. L'achat de métaux précieux en lingots peut être une alternative, mais plusieurs facteurs doivent être pris en compte. Le prix de vente est toujours supérieur au prix d'achat, c'est-à-dire que si vous avez acheté un lingot d'or, vous pouvez le vendre le jour même, mais beaucoup moins cher. Vous pouvez utiliser cette méthode uniquement sur la base que le coût du métal précieux augmentera pendant le stockage. Le deuxième point important est la qualité du lingot lui-même. Si un lingot est endommagé pendant le stockage, son état pourra être considéré comme satisfaisant, ce qui affectera significativement le prix de rachat. Et, probablement, le point le plus important est la sécurité lors de la possession de métaux précieux. Vous devez les stocker soigneusement, comme vous l'avez déjà compris, et surtout, dans un endroit sûr. Il peut s'agir d'un coffre-fort domestique ou d'un coffre-fort dans une banque. La première méthode est moins chère, mais pas sûre (le coffre-fort peut être ouvert par des intrus), et la seconde est sûre, mais pas bon marché. Les métaux précieux peuvent être vus comme un outil d'épargne, mais à long terme et avec une approche prudente. L'investissement à court terme dans les métaux précieux n'est pas rentable – il y a une chance de perdre une partie de l'investissement.

Où et comment stocker l'épargne : conclusions

Le choix de l'outil d'investissement vous appartient entièrement, la différence n'est que dans la rentabilité et le risque. Lorsque vous choisissez l'une ou l'autre méthode d'investissement des fonds, faites toujours attention à la rentabilité, aux termes et aux conditions de base. Sur la base de l'analyse des données de cet article, les banques ont été et restent le moyen le plus sûr d'investir, et investir dans l'immobilier étranger pour générer des revenus passifs est le plus rentable et le moins risqué.

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