Das größte Hindernis beim Kauf einer Immobilie mit Hypothekenfinanzierung ist in der Regel nicht die monatliche Rate, sondern das Eigenkapital. Üblicherweise finanzieren Banken bis zu 80 % des Immobilienwerts, was den Käufer dazu verpflichtet, Ersparnisse in Höhe der restlichen 20 % sowie Mittel für die Nebenkosten zu haben. Im Jahr 2026 beschloss die Regierung der Valencianischen Gemeinschaft, an diesem entscheidenden Punkt einzugreifen.
Die autonomen Behörden haben das Garantieprogramm des Valencianischen Finanzinstituts (IVF) erweitert, damit junge Menschen und Erwachsene unter 45 Jahren Hypothekendarlehen über 100 % des Immobilienwerts erhalten können. Dies wurde vom Regierungschef Juanfran Pérez Llorca bekannt gegeben, der die Erhöhung der regionalen Garantie von 15 % auf 20 % des Immobilienwerts bestätigte, wodurch Banken den gesamten Betrag finanzieren können.
So funktioniert das Programm
Das bedeutet:
- die Bank gewährt 100 % des Immobilienwerts;
- die Regierung der autonomen Gemeinschaft garantiert bis zu 20 %;
- der Käufer muss kein Eigenkapital einbringen;
- das Programm ist sowohl für den Begünstigten als auch für die teilnehmende Bank kostenlos.
Das Programm ermöglicht den Erwerb sowohl neuer als auch von Bestandsimmobilien sowie von Häusern, die frei verkauft werden oder im Rahmen staatlicher Programme für sozialen Wohnungsbau und privater Bauträger errichtet wurden. Die Immobilie muss jedoch für den dauerhaften Eigenbedarf bestimmt sein. Außerdem wurde der maximal zulässige Preis auf 311.000 Euro erhöht, was die Bandbreite der Immobilien erweitert, die in das Programm einbezogen werden können.
Wer die IVF-Garantie erhalten kann
Um eine IVF-Garantie für den Kauf eines Hauses in den Provinzen Alicante, Valencia oder Castellón zu erhalten, müssen die Antragsteller folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Zum Zeitpunkt der Antragstellung muss das Alter zwischen 18 und 45 Jahren einschließlich liegen. Die Altersgrenze gilt nicht, wenn einer der Käufer in einer Gemeinde gelebt hat, die von der Naturkatastrophe DANA am 29. Oktober 2024 betroffen war.
- Es ist ein ununterbrochener und durchgehender Wohnsitz in der Valencianischen Gemeinschaft während der zwei Jahre vor der Antragstellung nachzuweisen.
- Man darf kein Eigentümer einer anderen Immobilie in Spanien sein, außer wenn dem Eigentümer ein Anteil von weniger als 50 % gehört; oder wenn ihm nach einer Scheidung kein Nutzungsrecht an der Familienwohnung zugesprochen wurde; oder wenn ein Nutzungsrecht zugunsten eines Dritten besteht.
- Erforderlich sind die spanische Staatsangehörigkeit, die Staatsangehörigkeit eines anderen EU-Landes oder eine rechtmäßige Aufenthaltserlaubnis, wenn es sich um Bürger von Drittstaaten handelt.
- Der Antragsteller muss über ein Finanzierungsangebot verfügen, das von einem am Programm teilnehmenden Finanzinstitut ausgestellt wurde.
- Es dürfen keine Schulden gegenüber der Regierung der Valencianischen Gemeinschaft bestehen, ausgenommen gestundete oder ausgesetzte Zahlungen.
Wie man einen Antrag stellt
Der Prozess zur Erlangung dieser Unterstützung beginnt nicht bei der Bank, sondern beim IVF. Zunächst erhält die interessierte Person ein Hypothekenangebot von einem teilnehmenden Institut. Anschließend wird zusammen mit den Unterlagen ein Antrag über die elektronische Website des IVF eingereicht, wo die Einhaltung aller Voraussetzungen geprüft wird. Wenn der Antrag genehmigt wird, wird ein Beschluss über die Gewährung der Garantie erlassen, der sowohl dem Antragsteller als auch der ausgewählten Bank mitgeteilt wird.
Anträge können nach der offiziellen Veröffentlichung im Diari Oficial de la Generalitat Valenciana eingereicht werden.
Worauf man achten sollte
Obwohl die Garantie den Zugang zu 100 % des Immobilienwerts ermöglicht, ist zu berücksichtigen, dass sie die Nebenkosten (Steuern, Notar, Eintragung) nicht abdeckt, keine automatische Kreditvergabe garantiert (die Bank muss dem Geschäft zustimmen) und die finanzielle Leistungsfähigkeit des Käufers nicht ersetzt.
Angesichts steigender Immobilienpreise und der Schwierigkeit, selbst eine Eigenkapitalquote von 20 % anzusparen, beseitigt das Programm das Haupthindernis für den Zugang zum Kauf. Für diejenigen, die die Voraussetzungen erfüllen, kann dies den Unterschied zwischen weiterem Mieten und dem Erwerb von Wohneigentum bedeuten.
