El principal obstáculo para la compra de vivienda mediante financiación hipotecaria no suele ser la cuota mensual, sino la entrada inicial. Normalmente, los bancos financian hasta el 80 % del valor de la vivienda, lo que obliga al comprador a disponer de ahorros para cubrir el 20 % restante, además de los gastos asociados. En 2026, el gobierno de la Comunitat Valenciana decidió intervenir en este punto clave.
Las autoridades autonómicas ampliaron el programa de garantías del Instituto Valenciano de Finanzas (IVF) para que los jóvenes y los adultos de hasta 45 años puedan obtener préstamos hipotecarios por el 100 % del valor de la vivienda. Así lo anunció el jefe del gobierno, Juanfran Pérez Llorca, quien confirmó el aumento de la garantía autonómica del 15 % al 20 % del valor de la vivienda, lo que permite a los bancos financiar la totalidad del importe.
Cómo funciona el programa
Es decir:
- el banco concede el 100 % del valor del inmueble;
- el gobierno autonómico garantiza hasta el 20 %;
- el comprador no necesita aportar entrada inicial;
- el programa es gratuito tanto para el beneficiario como para el banco colaborador.
El programa permite adquirir tanto viviendas nuevas como de segunda mano, así como viviendas puestas en venta libre o construidas en el marco de programas públicos de vivienda social y de promoción privada. Sin embargo, la vivienda debe destinarse a residencia habitual. Además, el precio máximo permitido se ha incrementado hasta los 311 000 euros, lo que amplía el abanico de inmuebles que pueden acogerse al programa.
Quién puede obtener la garantía del IVF
Para obtener la garantía del IVF para la compra de una vivienda en las provincias de Alicante, Valencia o Castellón, los solicitantes deben cumplir las siguientes condiciones:
- En el momento de presentar la solicitud, la edad debe estar comprendida entre los 18 y los 45 años, ambos inclusive. El límite de edad no se aplica si uno de los compradores residía en un municipio afectado por la catástrofe DANA del 29 de octubre de 2024.
- Es necesario acreditar una residencia continua e ininterrumpida en la Comunitat Valenciana durante los dos años anteriores a la solicitud.
- No se puede ser propietario de otra vivienda en España, salvo en los casos en que al solicitante le pertenezca una participación inferior al 50 %; o tras un divorcio no se le haya atribuido el derecho de uso de la vivienda familiar; o exista un derecho de uso a favor de un tercero.
- Se requiere la nacionalidad española, la nacionalidad de otro país de la UE o una autorización de residencia legal, en el caso de ciudadanos de terceros países.
- El solicitante debe contar con una oferta de financiación emitida por una entidad financiera colaboradora del programa.
- Es necesario no tener deudas con el gobierno de la Comunitat Valenciana, salvo pagos aplazados o suspendidos.
Cómo solicitarla
El proceso para obtener esta ayuda no empieza en el banco, sino en el IVF. Primero, la persona interesada obtiene una oferta hipotecaria de una entidad colaboradora. Después, presenta la solicitud junto con la documentación en la sede electrónica del IVF, donde se verifica el cumplimiento de todos los requisitos. Si la solicitud es aprobada, se emite la resolución de concesión de la garantía, que se comunica tanto al solicitante como al banco elegido.
Las solicitudes podrán presentarse tras la publicación oficial en el Diari Oficial de la Generalitat Valenciana.
Qué es importante tener en cuenta
Aunque la garantía permite acceder al 100 % del valor de la vivienda, hay que tener en cuenta que no cubre los gastos asociados (impuestos, notaría, registro), no garantiza la concesión automática del préstamo (el banco debe aprobar la operación) y no sustituye la solvencia financiera del comprador.
En un contexto de encarecimiento de la vivienda y de la dificultad de ahorrar incluso una entrada del 20 %, el programa elimina el principal obstáculo de acceso. Para quienes cumplen los requisitos, esto puede significar la diferencia entre seguir pagando alquiler y comprar una vivienda.
