Het grootste obstakel bij het kopen van een woning met behulp van hypotheekfinanciering is meestal niet de maandelijkse betaling, maar de aanbetaling. Banken financieren doorgaans tot 80% van de waarde van het vastgoed, waardoor de koper spaargeld moet hebben voor de resterende 20% en ook voor de bijkomende kosten. In 2026 besloot de regering van de Valenciaanse Gemeenschap op dit cruciale punt in te grijpen.
De autonome autoriteiten hebben het garantieprogramma van het Valenciaanse Instituut voor Financiën (IVF) uitgebreid, zodat jongeren en volwassenen onder de 45 jaar hypothecaire leningen kunnen krijgen voor 100% van de woningwaarde. Dat werd aangekondigd door regeringsleider Juanfran Pérez Llorca, die bevestigde dat de regionale garantie wordt verhoogd van 15% naar 20% van de woningwaarde, waardoor banken het volledige bedrag kunnen financieren.
Hoe het programma werkt
Dat betekent:
- de bank verstrekt 100% van de waarde van het vastgoed;
- de regering van de autonome gemeenschap garandeert tot 20%;
- de koper hoeft geen aanbetaling te doen;
- het programma is gratis, zowel voor de begunstigde als voor de samenwerkende bank.
Het programma maakt het mogelijk om zowel nieuwe als bestaande woningen te kopen, evenals woningen die vrij op de markt worden aangeboden of gebouwd zijn in het kader van overheidsprogramma’s voor sociale huisvesting en particuliere bouw. De woning moet echter bestemd zijn voor permanente bewoning. Bovendien is de maximaal toegestane prijs verhoogd tot 311.000 euro, waardoor het aanbod van woningen dat onder het programma kan vallen groter wordt.
Wie kan de IVF-garantie krijgen
Om een IVF-garantie te krijgen voor de aankoop van een woning in de provincies Alicante, Valencia of Castellón, moeten aanvragers aan de volgende voorwaarden voldoen:
- Op het moment van aanvraag moet de leeftijd tussen 18 en 45 jaar liggen, beide grenzen inbegrepen. De leeftijdsgrens geldt niet als een van de kopers woonde in een gemeente die getroffen werd door de natuurramp DANA op 29 oktober 2024.
- Er moet worden aangetoond dat men gedurende de twee jaar voorafgaand aan de aanvraag onafgebroken en zonder onderbreking in de Valenciaanse Gemeenschap heeft gewoond.
- Men mag geen eigenaar zijn van een andere woning in Spanje, behalve in gevallen waarin het eigendomsaandeel minder dan 50% bedraagt; of wanneer na een echtscheiding het gebruiksrecht van de gezinswoning niet is toegekend; of wanneer er een gebruiksrecht ten gunste van een derde bestaat.
- De aanvrager moet de Spaanse nationaliteit, de nationaliteit van een ander EU-land of een vergunning voor legaal verblijf hebben in het geval van burgers van derde landen.
- De aanvrager moet beschikken over een financieringsaanbod dat is afgegeven door een financiële instelling die met het programma samenwerkt.
- Het is noodzakelijk geen schulden te hebben bij de regering van de Valenciaanse Gemeenschap, met uitzondering van uitgestelde of opgeschorte betalingen.
Hoe de aanvraag wordt ingediend
Het proces om deze steun te krijgen begint niet bij de bank, maar bij het IVF. Eerst ontvangt de geïnteresseerde persoon een hypotheekaanbod van een samenwerkende instelling. Daarna wordt de aanvraag samen met de documenten ingediend via de elektronische website van het IVF, waar wordt gecontroleerd of aan alle voorwaarden is voldaan. Als de aanvraag wordt goedgekeurd, wordt er een besluit tot toekenning van de garantie afgegeven, waarover zowel de aanvrager als de gekozen bank worden geïnformeerd.
Aanvragen kunnen worden ingediend na de officiële publicatie in het Diari Oficial de la Generalitat Valenciana.
Wat belangrijk is om te weten
Hoewel de garantie toegang geeft tot 100% van de waarde van het vastgoed, moet er rekening mee worden gehouden dat zij de bijkomende kosten (belastingen, notaris, registratie) niet dekt, geen automatische toekenning van de lening garandeert (de bank moet de transactie goedkeuren) en de financiële draagkracht van de koper niet vervangt.
In omstandigheden van stijgende woningprijzen en de moeilijkheid om zelfs maar 20% aan aanbetaling op te bouwen, neemt het programma het grootste obstakel voor toegang tot aankoop weg. Voor wie aan de voorwaarden voldoet, kan dit het verschil betekenen tussen huur blijven betalen en een woning kopen.
