Le principal obstacle à l’achat d’un logement avec recours au crédit hypothécaire n’est généralement pas la mensualité, mais l’apport initial. En règle générale, les banques financent jusqu’à 80 % de la valeur du bien, ce qui oblige l’acheteur à disposer d’une épargne couvrant les 20 % restants, ainsi que des fonds nécessaires pour les frais annexes. En 2026, le gouvernement de la Communauté valencienne a décidé d’intervenir sur ce point clé.
Les autorités autonomes ont élargi le programme de garanties de l’Institut valencien des finances (IVF) afin que les jeunes et les adultes de moins de 45 ans puissent obtenir des prêts hypothécaires couvrant 100 % de la valeur du logement. C’est ce qu’a annoncé le chef du gouvernement, Juanfran Pérez Llorca, qui a confirmé l’augmentation de la garantie régionale de 15 % à 20 % de la valeur du logement, ce qui permet aux banques de financer l’intégralité du montant.
Comment fonctionne le programme
Autrement dit :
- la banque accorde 100 % de la valeur du bien immobilier ;
- le gouvernement autonome garantit jusqu’à 20 % ;
- l’acheteur n’a pas besoin de verser d’apport initial ;
- le programme est gratuit aussi bien pour le bénéficiaire que pour la banque partenaire.
Le programme permet d’acquérir aussi bien des logements neufs que des logements de revente, ainsi que des maisons mises en vente libre ou construites dans le cadre du programme public de logement social et de la promotion privée. Toutefois, le bien doit être destiné à la résidence principale. En outre, le prix maximum autorisé a été relevé à 311 000 euros, ce qui élargit l’éventail des biens pouvant être inclus dans le programme.
Qui peut obtenir la garantie de l’IVF
Pour obtenir une garantie de l’IVF pour l’achat d’un logement dans les provinces d’Alicante, de Valence ou de Castellón, les demandeurs doivent remplir les conditions suivantes :
- Au moment du dépôt de la demande, l’âge doit être compris entre 18 et 45 ans inclus. La limite d’âge ne s’applique pas si l’un des acheteurs résidait dans une commune touchée par la catastrophe naturelle DANA du 29 octobre 2024.
- Il est nécessaire de justifier d’une résidence continue et ininterrompue dans la Communauté valencienne pendant les deux années précédant la demande.
- Il ne faut pas être propriétaire d’un autre logement en Espagne, sauf lorsque le propriétaire détient une part inférieure à 50 % ; ou, après un divorce, il ne s’est pas vu attribuer le droit d’usage du logement familial ; ou lorsqu’un tiers dispose d’un droit d’usage.
- Il est nécessaire d’avoir la nationalité espagnole, la nationalité d’un autre pays de l’UE ou une autorisation de séjour légal lorsqu’il s’agit de ressortissants de pays tiers.
- Le demandeur doit disposer d’une offre de financement émise par un établissement financier participant au programme.
- Il est nécessaire de ne pas avoir de dettes envers le gouvernement de la Communauté valencienne, à l’exception des paiements différés ou suspendus.
Comment déposer une demande
Le processus d’obtention de cette aide ne commence pas à la banque, mais auprès de l’IVF. Tout d’abord, la personne intéressée obtient une offre hypothécaire d’un établissement partenaire. Ensuite, une demande est déposée avec les documents sur le site électronique de l’IVF, où la conformité à toutes les exigences est vérifiée. Si la demande est approuvée, une décision d’octroi de la garantie est émise, ce qui est communiqué à la fois au demandeur et à la banque choisie.
Les demandes peuvent être déposées après la publication officielle au Diari Oficial de la Generalitat Valenciana.
Ce qu’il est important de prendre en compte
Bien que la garantie permette d’accéder à 100 % de la valeur du bien, il faut tenir compte du fait qu’elle ne couvre pas les frais annexes (taxes, notaire, enregistrement), qu’elle ne garantit pas l’octroi automatique du prêt (la banque doit approuver l’opération) et qu’elle ne remplace pas la solvabilité financière de l’acheteur.
Dans un contexte de hausse des prix de l’immobilier et de difficulté à épargner ne serait-ce qu’un apport de 20 %, le programme supprime le principal obstacle à l’accès au logement. Pour ceux qui remplissent les conditions, cela peut faire la différence entre continuer à payer un loyer et acheter un logement.
