Główną przeszkodą w zakupie mieszkania z wykorzystaniem kredytu hipotecznego zazwyczaj nie jest miesięczna rata, lecz wkład własny. Zwykle banki finansują do 80% wartości nieruchomości, co oznacza, że kupujący musi dysponować oszczędnościami na pozostałe 20% oraz środkami na koszty towarzyszące. W 2026 roku rząd Wspólnoty Walenckiej postanowił zareagować właśnie na ten kluczowy problem.
Władze autonomiczne rozszerzyły program gwarancji Instytutu Finansowego Walencji (IVF), aby młodzi ludzie i dorośli do 45. roku życia mogli uzyskać kredyty hipoteczne na 100% wartości mieszkania. Ogłosił to szef rządu Juanfran Pérez Llorca, który potwierdził zwiększenie regionalnej gwarancji z 15% do 20% wartości nieruchomości, co pozwala bankom sfinansować całą kwotę.
Jak działa program
Oznacza to, że:
- bank udziela finansowania na 100% wartości nieruchomości;
- rząd wspólnoty autonomicznej gwarantuje do 20%;
- kupujący nie musi wnosić wkładu własnego;
- program jest bezpłatny zarówno dla beneficjenta, jak i dla współpracującego banku.
Program umożliwia zakup zarówno nowych, jak i używanych domów, a także nieruchomości wystawionych do wolnej sprzedaży lub wybudowanych w ramach państwowego programu mieszkań socjalnych i prywatnego budownictwa. Nieruchomość musi jednak być przeznaczona na stałe zamieszkanie. Ponadto maksymalna dopuszczalna cena została podniesiona do 311 000 euro, co poszerza zakres nieruchomości, które mogą zostać objęte programem.
Kto może otrzymać gwarancję IVF
Aby uzyskać gwarancję IVF na zakup domu w prowincjach Alicante, Walencja lub Castellón, wnioskodawcy muszą spełnić następujące warunki:
- W momencie składania wniosku wiek musi wynosić od 18 do 45 lat włącznie. Ograniczenie wiekowe nie obowiązuje, jeśli jeden z kupujących mieszkał w gminie dotkniętej klęską żywiołową DANA 29 października 2024 r.
- Należy potwierdzić ciągłe i nieprzerwane zamieszkiwanie we Wspólnocie Walenckiej przez dwa lata poprzedzające złożenie wniosku.
- Nie można być właścicielem innego mieszkania w Hiszpanii, z wyjątkiem sytuacji, gdy właścicielowi przysługuje udział mniejszy niż 50%; albo po rozwodzie nie przyznano mu prawa do korzystania z mieszkania rodzinnego; albo istnieje prawo użytkowania na rzecz osoby trzeciej.
- Wymagane jest obywatelstwo Hiszpanii, obywatelstwo innego kraju UE lub zezwolenie na legalny pobyt, jeśli chodzi o obywateli państw trzecich.
- Wnioskodawca musi posiadać ofertę finansowania wydaną przez instytucję finansową współpracującą z programem.
- Konieczne jest nieposiadanie zadłużenia wobec rządu Wspólnoty Walenckiej, z wyjątkiem płatności odroczonych lub zawieszonych.
Jak złożyć wniosek
Proces uzyskania tego wsparcia nie rozpoczyna się w banku, lecz w IVF. Najpierw zainteresowana osoba otrzymuje ofertę hipoteczną od współpracującej instytucji. Następnie składa wniosek wraz z dokumentami na elektronicznej stronie IVF, gdzie sprawdzana jest zgodność ze wszystkimi wymaganiami. Jeśli wniosek zostanie zatwierdzony, wydawana jest decyzja o przyznaniu gwarancji, o czym informowany jest zarówno wnioskodawca, jak i wybrany bank.
Wnioski można składać po oficjalnej publikacji w Diari Oficial de la Generalitat Valenciana.
Co warto wziąć pod uwagę
Choć gwarancja umożliwia uzyskanie finansowania do 100% wartości nieruchomości, należy pamiętać, że nie obejmuje ona kosztów towarzyszących (podatki, notariusz, rejestracja), nie gwarantuje automatycznego przyznania kredytu (bank musi zatwierdzić transakcję) i nie zastępuje zdolności finansowej kupującego.
W warunkach rosnących cen mieszkań i trudności ze zgromadzeniem nawet 20% wkładu własnego program usuwa główną barierę dostępu do zakupu. Dla osób spełniających wymagania może to oznaczać różnicę między dalszym opłacaniem najmu a zakupem mieszkania.
