Was ist besser, Geld aufzubewahren – Rubel oder Fremdwährung? Vielleicht lohnt es sich, Immobilien zu kaufen oder Geld in Aktien russischer oder ausländischer Unternehmen zu investieren? Der Anlageberater der Firma Alegria beantwortet diese und weitere Fragen in einfacher und verständlicher Sprache und nennt als Beispiel eine reale Situation aus seinem Leben.

Heute möchte ich über Rubel-Investitionen sprechen. Tatsache ist, dass seit meinem Umzug nach Spanien acht Jahre vergangen sind und ich mich gefragt habe, was mit meinem Kapital passiert wäre, wenn ich keine Immobilien in Spanien gekauft hätte, sondern beschlossen hätte, in den Aktien- oder Anleihenmarkt russischer Unternehmen zu investieren, oder Ich würde zum Beispiel ein Rubel-Depot bei einer Bank eröffnen. Ich werde meine Forschung auf der Grundlage von Daten aus offenen Quellen durchführen und alle meine Schlussfolgerungen mit statistischen Informationen untermauern. Ich werde keine eingehende Analyse durchführen, da der Zweck dieses Artikels lediglich im menschlichen Interesse liegt. Hallo, Rubel, wie geht es dir? – die ganze Wahrheit über Rubel-Investitionen Beginnen wir mit einem kleinen Hintergrund. Im Jahr 2010 verkaufte ich mein gesamtes Eigentum in Russland und bildete ein Kapital von 500.000 Euro oder 20.000.000 Rubel zum Kurs von 40. Zu dieser Zeit hatte ich eine solide Position als Top-Manager in einer der Moskauer Geschäftsbanken inne . Deshalb habe ich einen Teil des Geldes auf eine Rubeleinlage und den anderen Teil auf eine Fremdwährungseinlage angelegt. Im Jahr 2012 beschloss ich, meinen Wohnort zu wechseln und wechselte zum „Herunterschalten“, um einen dauerhaften Wohnsitz in Spanien zu erhalten. Aus diesem Grund beschloss ich, mit meinem eigenen Geld ein Haus in Spanien für mich selbst und eine Wohnung zur touristischen Vermietung für einen Gesamtbetrag von 500.000 Euro zu kaufen. Aber habe ich das Richtige getan, indem ich mein Geld in Immobilien investiert habe? Vielleicht wäre es besser, sie in Rubel zu lagern und sie auf dem heimischen Markt zu investieren? Diese Frage stellen sich viele Menschen. Lassen Sie es uns gemeinsam herausfinden.

Die Inflation ist der stille Feind des Anlegers

Schauen wir uns zunächst an, was mit meinem Geld passieren würde, wenn ich es einfach auf meinem Girokonto belassen würde. Über 9 Jahre hinweg betrug der Inflationsindex 70,27 %. Was bedeutet das? Und die Tatsache, dass mein Geld um diesen Prozentsatz an Wert verlieren würde. Was bedeutet das praktisch? Zum Beispiel würde mich eine Wohnung in Russland, die ich 2010 für 20 Millionen Rubel hätte kaufen können, im Jahr 2020 34 Millionen Rubel kosten! Das heißt, ich hätte 14 Millionen Rubel verloren. Schrecklich, nicht wahr? Aber ich denke, das ist ein utopischer Fall, und das kann einfach nicht passieren, weil Geld funktionieren muss.

Ist Währung unser Alles?

Wir haben uns mit der Inflation befasst. Schauen wir uns nun die Dynamik der Wechselkurse an, um zu verstehen, wie sich der Wert unseres „teuren“ Rubels im Verhältnis zum Euro verändert hat. Könnte ich mit Wechselkursdifferenzen Geld verdienen und, was am wichtigsten ist, wie viel? Die Ausgangsdaten sind also dieselben: 20 Millionen Rubel und der gleiche Zeitraum. In den letzten zehn Jahren ist viel passiert: die Währungskrise 2014, die Annexion der Krim, die „Abkühlung“ der Beziehungen zu Europa und den USA aufgrund von Sanktionen und jetzt das Coronavirus. All dies konnte nur Auswirkungen auf unsere Rohstoffwirtschaft haben. Der Schlag traf jedes Mal vor allem die Landeswährung, und in der Folge wertete der Rubel innerhalb von 10 Jahren um 127 % ab. Das heißt, wenn ich jetzt meine 20 Millionen hätte, könnte ich nur 218.000 Euro kaufen! Aber wenn ich mein Geld all diese 10 Jahre in Euro gehalten hätte, dann hätte ich in Rubel ungefähr 56 % verdient, warum ist das so? Und alles ist einfach: Der Wechselkurs ist natürlich um 127 % gestiegen, aber niemand hat die Inflation von 70,27 % aufgehoben…

Bewahren Sie Ihr Geld bei einer Sparkasse auf

Hallo, Rubel, wie geht es dir? - die ganze Wahrheit über Rubel-Investitionen Okay, nehmen wir an, ich habe beschlossen, alles so zu lassen, wie es ist, und habe mein gesamtes Geld auf einem Girokonto mit Zinskapitalisierung auf die Bank gelegt. Ich frage mich, ob ich die Inflationsrate übertreffen oder zumindest mithalten könnte? Lass es uns herausfinden. Hier benötigen wir 2 Grafiken. Der erste zeigt das Verhältnis der Inflationsrate zu den Zinssätzen für Einlagen und der zweite zeigt die Dynamik des Wachstums des Einlagenbetrags mit der Zinskapitalisierung. Aus der ersten Grafik sehen wir, dass nicht alles so schlimm ist und der Patient eher am Leben als tot ist. Legt man den arithmetischen Durchschnitt zugrunde, ergibt sich, dass die durchschnittliche Inflationsrate über 10 Jahre 6,2 % und der durchschnittliche Einlagenzins 7,5 % beträgt. Es scheint, dass wir es durch die Anlage von Geld als Einlage zumindest vor der Inflation bewahren könnten. Aber ist alles so gut? Um es herauszufinden, benötigen wir eine zweite Grafik. Hier sehen wir eine ideale Situation, in der ich vor 10 Jahren Geld auf die Bank gelegt und es nie wieder abgehoben habe und den Vertrag zum aktuellen %-Satz verlängert habe. Dadurch wurden alle Zinsen kapitalisiert und am Ende der Laufzeit erhalte ich 44,11 Millionen Rubel. Ist es gut? Einerseits ja, weil ich die Inflationsrate um 10 Millionen Rubel übertroffen habe, das heißt, ich habe Geld verdient. Berechnen wir aber mal, wie viele Euro ich mit diesem Geld aktuell kaufen kann. Und dann wird mir klar, dass ich kein Geld verdient, sondern es wieder verloren habe. Für 44.115.977 Rubel und 39 Kopeken, genau so viel hätte ich in 10 Jahren als Bankguthaben verdient, kann ich jetzt nur noch 482.141,82 Euro kaufen. Ich möchte Sie daran erinnern, dass ich ursprünglich 500.000 Euro hatte. Somit hätte ich in 10 Jahren fast 18.000 Euro verloren. Die Einlage war und ist die konservativste Investition, die Ihnen hilft, Ihr Geld zu sparen, anstatt es zu verdienen.

Soll ich Gazprom kaufen?

Wir haben uns mit Inflation, Währung und Einlagen befasst. Ich frage mich, was passieren würde, wenn ich 20 Millionen Rubel in Aktien russischer Unternehmen investieren würde? Dabei hilft uns der Index der Moskauer Börse. Mir ist bewusst, dass es sich hierbei um Durchschnittswerte handelt und ich durch den Besitz von Aktien eine Art Dividende erhalten würde, was letztendlich den Gewinnanteil erhöhen würde, wir dürfen jedoch die Risiken einer Wertminderung und Verluste aufgrund von Spekulationen usw. nicht vergessen. Deshalb werden wir Durchschnittsdaten verwenden, und das habe ich erhalten. Es gibt Wachstum, und das ist schon gut, aber wie viel würde ich im Durchschnitt verdienen, wenn ich mein Geld in Aktien russischer Unternehmen investieren würde? Antwort: ca. 95 % in 10 Jahren. Ist es gut? Ja und nein. Erstens würde ich unter Berücksichtigung der Dividendenzahlungen, die für russische Aktien recht hoch sind, definitiv mehr verdienen. Zweitens hätte ich die Inflationsrate übertroffen, weil sie in 10 Jahren nur 70 % betrug, und ich hätte mindestens 95 % verdient, das heißt, mein Nettogewinn läge bei etwa 25 %. „Warum ist das schlimm?“ – du fragst. Zunächst ist festzuhalten, dass die beschriebene Situation ideal ist. Mit anderen Worten: Ich habe vor 10 Jahren ein bestimmtes Aktienportfolio gekauft und nie verkauft, und das kommt sehr selten vor. Im Kern ist ein Aktienportfolio ein „lebender Organismus“, der sich verändert, gekauft und verkauft wird. Das gleiche Portfolio 10 Jahre lang zu behalten ist Unsinn, das passiert nicht. Und wenn dies nicht der Fall ist, sind die Berechnungen nicht ganz korrekt. In diesen 10 Jahren hätte ich durch Spekulationen oder durch eine Börsenpanik leicht etwas verlieren können. Nun, zum Vergleich: Wenn ich in Aktien des amerikanischen Aktienmarktes investiert hätte, hätte ich in den gleichen 10 Jahren viel mehr verdienen können, etwa 286 %, aber in Fremdwährung und mit einem niedrigeren Inflationsindex.

  • Zur Referenz: Die Inflationsrate in den Vereinigten Staaten betrug in den letzten 10 Jahren nur 19 % gegenüber 70,27 % in Russland.

Wenn ich also mein gesamtes Geld in amerikanische Wertpapiere investieren würde, würde ich im Vergleich zu ähnlichen Rubel-Anlagen einen zehnmal höheren Gewinn erzielen.

Anstelle eines Epilogs

Erste. Geld in Rubel zu halten ist ein Verbrechen. Gleichzeitig sollte man sich auch vor langfristigen Investitionen in Rubel in Acht nehmen und sie lieber nicht tätigen. Die russische Rohstoffwirtschaft wird ständig angegriffen, was sich in der Höhe der Inflation und der Kaufkraft der Landeswährung widerspiegeln wird. Bei einem weltweiten Anstieg der Energienachfrage und -preise kann sich die Situation zeitweise verbessern. Zweite. Der Preis des Rubels wird weiter fallen, und das ist die klare Position der russischen Regierung und der Zentralbank. Bei einem Haushaltsdefizit ist die Abwertung der Landeswährung der einzig wirksame Weg, dieses auszugleichen. Das heißt, es reicht aus, nur Geld in Fremdwährung zu speichern, und Sie sind bereits gegen viele Risiken versichert, nicht jedoch gegen Inflation. Hier erscheint es optimal, Gelder in Fremdwährung auf Einlagenkonten anzulegen, allerdings ist das russische Bankensystem nicht hundertprozentig zuverlässig und das Einlagensicherungssystem schützt Fremdwährungsinvestoren nicht vollständig. [dieser Ort] Drittens. Der Wertpapiermarkt kann eine hervorragende Alternative zu langfristigen Investitionen sein, ist jedoch eines der riskantesten Instrumente zur Kapitalvermehrung. Ohne Erfahrung und Verständnis für die Prozesse ist es wahrscheinlicher, dass Sie verlieren als gewinnen, und die Hilfe von qualifizierten Mitarbeitern kostet Geld und zahlt sich nicht immer aus. Wenn Sie in Wertpapiere investieren möchten, dann nur in Währungen und eher in Anleihen als in Aktien. Was ist mit den Preisen der Immobilien passiert, die ich in Spanien gekauft habe? In den letzten 10 Jahren sind die Immobilienwerte an der Costa Blanca um etwa 15 % gestiegen. Gleichzeitig betrug die Inflationsrate in der Europäischen Union über 8 Jahre hinweg nur 10,21 %. Am Ende habe ich meine Ersparnisse gespart und etwas Geld verdient. Wenn man bedenkt, dass mir die Wohnung ein zusätzliches monatliches Einkommen bringt, wird meine Rentabilität tatsächlich viel höher sein. Natürlich hätte ich mehr verdienen können, wenn ich mein gesamtes Geld in Bitcoin, Facebook-Aktien oder Tesla investiert hätte, aber selbst die geringen Einnahmen, die ich durch Investitionen in ausländische Immobilien erhielt, schützten mich vor der starken russischen Inflation und der sinkenden Kaufkraft des Rubels. Immobilien waren, sind und bleiben eine der zuverlässigsten Methoden zur Kapitalerhaltung und Kapitalanlage.

  • Bei allen Fragen rund um Investitionen können Sie sich an unseren Spezialisten Andrey Samylin wenden.
  • Andrey Samylin

Gefällt Ihnen dieser Artikel? Teilen Sie ihn mit Ihren Freunden!