Le processus d’acquisition d’un bien immobilier avec hypothèque prend environ 2-3 mois. Le délai d’étude de la demande hypothécaire est de jusqu’à un mois et demi. Auparavant, la demande était examinée en trois semaines.
Principales caractéristiques d’une hypothèque :
Durée du prêt : de 5 à 25 ans
Montant du prêt hypothécaire (LTV) : 50-68 %
Taux d’intérêt : 2,5 % à 4,5 %
De quoi dépendent les conditions hypothécaires :
Ancienneté au travail
Revenus officiels
Âge
Mais tout commence bien sûr par la collecte des documents nécessaires.
Pour obtenir une hypothèque en Espagne, vous devez présenter :
Un accord de nantissement ou de réservation du bien immobilier acheté, certifié par un notaire.
Attestation d’emploi sur papier officiel de l’entreprise, avec tampon, précisant poste, durée et rémunération (validée par la direction et la comptabilité).
Justificatifs de revenus (équivalent de la “2 НДФЛ”) : revenus de l’année précédente et de l’exercice en cours.
Relevés bancaires (3 à 6 mois) des comptes détenus dans d’autres banques, pour analyser la régularité des transactions et la situation financière.
Certificat de bureau de crédit.
Extrait du registre immobilier du domicile (si vous possédez des biens immobiliers dans votre pays).
Documents bancaires attestant de dépôts ou comptes d’épargne.
Pour les entrepreneurs : certificat d’enregistrement de l’entreprise, prouvant la possession ou copropriété de l’activité.
Numéro d’identification d’étranger (NIE), délivré sur présentation du passeport valide avec visa Schengen et tampon de contrôle aux frontières. Le document doit être valide au moins 6 mois. Nous vous assistons pour obtenir le NIE rapidement (frais ~ 9,84 €).
Tous les documents doivent être traduit en espagnol.
Depuis 2025, le marché espagnol des hypothèques montre une certaine stabilité avec un recul progressif des taux après les pics de 2023. Beaucoup de banques offrent des produits fixes ou mixtes favorables, bien que les conditions varient fortement selon le profil client, le LTV et d’autres critères.
Par exemple, selon l’INE en septembre 2025, le taux moyen des nouvelles hypothèques était autour de 2,94 %
Les banques proposent aujourd’hui des taux fixes (~ 2,15 % pour les profils les plus solides) ou des solutions mixtes/variables liées à l’Euribor (~ 2,08 %)
Sur le plan sectoriel, Bankia a été fusionnée avec CaixaBank, Liberbank avec Unicaja ; les banques phares incluent désormais CaixaBank, Sabadell, BBVA, Abanca, Bankinter, Openbank, Unicaja, ING, etc.
Oui, un non résident peut obtenir une hypothèque espagnole, avec conditions un peu plus strictes (apport initial souvent plus élevé, exigence de revenus stables, etc.).
La procédure est similaire pour tous types de biens immobiliers : appartement, villa, etc.
Toutes les grandes banques espagnoles proposent des hypothèques, mais les conditions varient selon résidence, profil financier, âge, nationalité. L’aide d’un expert local est essentielle pour maximiser les chances d’acceptation.
En Espagne, l’âge n’est pas un obstacle automatique, mais les banques fixent souvent une limite maximale (souvent 75 ans). Par exemple, à 50 ans, on pourrait obtenir une durée de prêt jusqu’à 25 ans ; à 60 ans, cela peut être limité à 15 ans, etc.
