При оформлении страховки, будь то страхование недвижимости, автомобиля, здоровья или жизни, мы прежде всего руководствуемся соображениями финансовой и юридической безопасности в случае неожиданных или трагических событий. В этой статье мы разберемся, какие страховые компании лидируют на испанском рынке и выделяются своим качеством обслуживания в 2024 году. Качество услуг во многом зависит от репутации компании. Высокая конкуренция на рынке страхования приводит к тому, что ведущие компании стараются предоставить лучшие продукты и услуги, борются за каждого клиента, нередко идут навстречу в переговорах и предлагают индивидуальные скидки на свои полисы.
Представленный рейтинг лучших страховых компаний Испании на 2024 год носит рекомендательный характер, так как окончательное решение придется принимать, руководствуясь личными потребностями, финансовыми соображениями и прочими факторами.
Страховые компании в Испании: лидеры рынка
Среди страховых компаний, работающих на территории Испании, есть местные и иностранные, имеющие соответствующие лицензии и авторизации, традиционные (с офисами) и работающие только он-лайн, специализирующиеся на определенных видах страхования и охватывающие все возможные направления и риски. Полный список страховых компаний в Испании можно найти на сайте Банка Испании.
Коротко о каждой компании:
- Vida Caixa является лидером на рынке страхования в Испании и принадлежит финансовой группе CaixaBank, третьему по значимости банку в стране. Ее доля рынка превышает 13%. Ведущие направления – страхование жизни и недвижимости.
- Mapfre – одна из крупнейших страховых компаний в стране как по объему активов, так и по доле рынка (около 11%). Отделения компании имеются в 50 странах. Ассортимент страховых продуктов очень широкий; самые популярные: страхование авто/мото, страхование недвижимости, страхование здоровья.
- В Испании, особенно в столице, Mutua Madrileña занимает третье место среди страховых компаний, а по страхованию автомобилей и мотоциклов – второе место в Испании. Также предлагает хорошие условия по страхованию жизни и здоровья.
- История страховой компании Catalana Occidente насчитывает более 150 лет. Она не зависит от каких-либо финансовых институтов, имеет серьезную репутацию и очень разнообразный список страховых услуг как для бизнеса, так и для физических лиц: страхование автотранспортных средств, кондоминиумов, гражданской ответственности, жилья, животных, аренды, туристических поездок и проч.
- Allianz – крупнейшая страхования компания, обслуживающая 70 миллионов клиентов в 69 странах. Компания, основанная в Германии, имеет долю рынка в Испании около 6% и предлагает широкий спектр страховых продуктов.
- AXA – компания, зарекомендовавшая себя как весьма клиентоориентированная, уделяющая огромное внимание качеству предлагаемых продуктов и обслуживания. По мнению Forbes, страховые продукты AXA являются наиболее конкурентоспособными.
- Zurich завоевала свою известность в Швейцарии и с тех пор распространила своё влияние на 170 стран мира, включая Испанию. Доля рынка составляет около 8%. Ведущее направление – страхование автотранспортных средств.
- Generali, одна из ведущих и наиболее известных страховых компаний в мире. Занимает четвертое место в Европе по страхованию движимого и недвижимого имущества.
- Группа Santalucía, основанная в 1922 году в городе Ла-Корунья, специализируется на страховании жизни, жилья, сбережений и пенсий.
- Основанная в 1992 году, Helvetia является одной из ведущих страховых компаний Швейцарии. Благодаря своей независимости, оптимальному управлению активами и надежной репутации, Helvetia стала одной из наиболее уважаемых страховых групп не только в Европе, но и в Испании.
Также обязательно стоит упомянуть компании, работающие онлайн и регулярно предлагающие хорошие скидки и подарки: Linea Directa и Tuio.
Страхование в Испании: выбор клиентов и лояльность
Испанская организация по защите прав потребителей регулярно проводит социальные опросы среди покупателей товаров и услуг с целью определить степень доверия к той или иной компании, тому или иному продукту. Что касается страхования, то самым популярным является страхование автотранспортных средств – автомобилей и мотоциклов. Причем, 35% клиентов оформляют лишь базовую страховку (страхуют только автогражданскую ответственность), а 65% – полную страховку от всех рисков (с франшизой и без). В этом секторе Mutua Madrileña и Mapfre – страховщики с наибольшим числом клиентов среди опрошенных и одни из самых высоко оцениваемых. Что больше всего вызывает недовольство страхователей, так это ежегодное повышение премий, в то же время клиенты довольны реакцией компаний на страховые случаи и выплачиваемыми компенсациями.
Среди компаний, предлагающих услуги по страхованию здоровья, стоит отметить ASC, Cigna, Atlantis-Agrupació, Divina Pastora, Sanitas, AXA Salud, DKV Salud и Fiatc, которые, согласно опросам, имеют наибольшее число довольных клиентов. А 70% клиентов компании Adeslas заявили, что не планируют менять страховщика.
Почти 93% опрошенных заявили, что страхуют свою недвижимость. Как правило, речь идет о мультистраховании, включающем страхование гражданской ответственности, рисков вне дома (например, кража документов, утеря ключей), юридическую защиту и многое другое. В целом, средний уровень удовлетворенности этими полисами ниже, чем у других типов страховок (60 баллов из 100 против 73 в здравоохранении и 69 в автомобилях). AMA и Bilbao — компании, получившие наивысшие оценки, за ними следуют Catalana Occidente и Mapfre. С другой стороны, Mapfre, Mutua Madrileña и Zurich – страховщики с наибольшим процентом лояльных клиентов: более 68% их страхователей не планируют менять компанию.
Страхование автомобиля в Испании: цены в 2024 году
Для расчета страховки необязательно сразу отправляться в поход по офисам страховых компаний или садиться за телефон. В Испании есть несколько сайтов-агрегаторов, где можно получить представление о ценах в разных компаниях, предлагаемом страховом покрытии и прочих условиях (rastreator.com, acierto.com, seguros.es и другие).
Для примера сделаем расчет страховки на автомобиль DACIA SANDERO STEPWAY, купленном в салоне в октябре 2022 года, используемом в обычных семейных целях при условии небольшого годового пробега и при наличии более 10 лет водительского стажа у владельца:
- Базовая страховка автогражданской ответственности: от 182 евро в год (лучшее предложение – Prima)
- Расширенная базовая страховка, включающая фары, возгорание и угон: от 178 евро в год (лучшее предложение – Direct Seguros)
- Полная страховка от всех рисков с франшизой от 290 евро: от 227 евро в год (лучшее предложение – Qualitas Auto)
- Полная страховка без франшизы: от 518 евро в год (лучшее предложение – Qualitas Auto)
Сделаем расчет страховки на автомобиль VOLVO XC60, купленном в салоне в сентябре 2018 года, используемом в обычных семейных целях при условии среднего годового пробега и при наличии более 10 лет водительского стажа у владельца:
- Базовая страховка автогражданской ответственности: от 223 евро в год (лучшее предложение – Prima)
- Расширенная базовая страховка, включающая фары, возгорание и угон: от 277 евро в год (лучшее предложение – Prima)
- Полная страховка от всех рисков с франшизой от 290 евро: от 525 евро в год (лучшее предложение – Qualitas Auto)
- Полная страховка без франшизы: от 1.913 евро в год (лучшее предложение – Mapfre)
Страхование жилья в Испании: цены в 2024 году
Страхование жилья в Испании – дело добровольное, за исключением случаев, когда оформляется ипотечный кредит в банке. Заемщик обязан застраховать купленную недвижимость, и данное требование, как правило, бывает закреплено в ипотечном договоре.
Сделаем расчет страховки на небольшой таунхаус-дуплекс площадью 90 м2, расположенный в закрытой урбанизации в Торревьехе, имеющий оценочную стоимость 85000 € и предметы обихода стоимостью 22000 €:
- Базовая страховка: от 139 евро (лучшее предложение – MMT Seguros)
- Расширенная страховка с включением ювелирных украшений: от 154 евро (лучшее предложение – Tuio)
Страховка на новую виллу 2023 года площадью 250 м2, имеющую участок площадью 500 м2, расположенную в закрытой охраняемой урбанизации в Финестрате, стоимостью 500.000 € и включающую предметы обихода на сумму 80.000 €:
- Базовая страховка: от 352 евро (лучшее предложение – Tuio)
- Расширенная страховка с включением ювелирных украшений: от 393 евро (лучшее предложение – Tuio)
Страхование здоровья в Испании: цены в 2024 году
Бесплатная государственная медицина в Испании доступна многим, однако в определенных случаях может потребоваться частная медицинская страховка. Например, при оформлении вида на жительство без права на работу по финансовой независимости, получении Золотой визы, студенческой визы, просто при личном желании иметь доступ к частной медицине и частным клиникам.
При определении цены частной медицинской страховки в Испании учитывается множество аспектов: возраст и пол застрахованного лица, наличие у него заболеваний и операций в анамнезе, курение, покрытие полиса (с доплатами или без доплат, с госпитализацией или без нее) и проч. В итоге цена может колебаться в очень широком диапазоне от нескольких десятков до нескольких сотен евро в месяц.
Сделаем расчет частной медицинской страховки для мужчины в возрасте 40 лет:
- Страховка с доплатами при каждом посещении врача или клинических исследованиях: от 37 евро в месяц (лучшее предложение – Aegon)
- Полная страховка без доплат: от 60 евро в месяц (лучшее предложение – Aegon)
- Страховка без госпитализации и с доплатами при каждом посещении врача или клинических исследованиях: от 12 евро в месяц (лучшее предложение – Divina Seguros)
- Стоматологическая страховка: от 88 евро в месяц (лучшее предложение – DKV)
- Сделаем расчет частной медицинской страховки для женщины в возрасте 46 лет:
- Страховка с доплатами при каждом посещении врача или клинических исследованиях: от 42 евро в месяц (лучшее предложение – Aegon)
- Полная страховка без доплат: от 68 евро в месяц (лучшее предложение – Aegon)
- Страховка без госпитализации и с доплатами при каждом посещении врача или клинических исследованиях: от 12 евро в месяц (лучшее предложение – Divina Seguros)
- Стоматологическая страховка: от 88 евро в месяц (лучшее предложение – DKV)
Плюсы и минусы страховых компаний в Испании
Как и в любом бизнесе, в работе страховых компаний в Испании есть свои плюсы и минусы. Испанский рынок страховых услуг характеризуется высоким уровнем конкуренции при широком спектре продуктов. Рассмотрим основные плюсы и минусы работы испанских страховых компаний с точки зрения клиента.
Плюсы страховых компаний в Испании
- Широкий выбор страховых продуктов: испанские страховые компании предлагают множество видов страхования, что позволяет клиентам выбрать наиболее подходящий для них продукт.
- Гибкие условия и цены: существуют различные программы скидок, бонусов, гибкие условия и графики оплаты. Цены на страховые услуги в Испании также остаются доступными.
- Высокое качество обслуживания: оперативная обработка заявок, информационная и правовая поддержка.
- Развитая система частного медицинского страхования: хороший выбор врачей и клиник при конкурентоспособных ценах.
- Профессиональная мультиязычная поддержка: агенты страховых компаний предлагают консультационные услуги и поддержку в выборе оптимальных страховых программ на разных языках, что особенно важно для новых клиентов или иностранцев, только что переехавших в Испанию.
Минусы страховых компаний в Испании
- Сложные бюрократические процедуры: получение выплат по страховым случаям или ремонт/восстановление имущества часто связаны с длительными и сложными процедурами.
- Исключения и ограничения в полисах: многие страховые полисы имеют значительное количество исключений и ограничений, что может привести к отказу в выплатах при наступлении страхового случая.
- Высокая стоимость страховых премий для пожилых людей: частная медицинская страховка для пожилых людей стоит дорого, и оформить ее можно лишь в нескольких страховых компаниях.
- Риск мошенничества: известны случаи мошенничества со стороны страховых агентов или компаний; клиентам рекомендуется тщательно проверять репутацию страховой компании перед заключением договора.
- Недостаточная прозрачность условий: иногда условия полисов формулируются недостаточно ясно, что затрудняет понимание клиентами своих прав и обязанностей.
