Viele von uns haben sich gefragt, wie und wo man sparen kann? Und das erste, was mir in den Sinn kommt, sind 2 Dinge – Dosen und Drei-Liter-Gläser. Gibt es andere Möglichkeiten, die Ersparnisse zu erhalten und zu steigern? Versuchen wir es gemeinsam herauszufinden. Für viele von Ihnen wird dieses Material keine Entdeckung sein, aber für einige kann es nützlich sein. Darin werden wir versuchen, alle bestehenden Risiken sowie Möglichkeiten zur Kapitalerhaltung und -vermehrung zu analysieren. Ich möchte sofort darauf hinweisen, dass dieser Artikel analytischer Natur ist und nur die Stärken und Schwächen dieser oder jener Methode zum Geldsparen untersucht.

Wo und wie Ersparnisse aufbewahrt werden: Bargeld

Die Wahl von Millionen Bürgern der Länder der ehemaligen UdSSR. Warum? Ganz einfach, weil sie es satt haben, Versprechungen zu glauben, und versuchen, das Wenige, das sie an Sachleistungen haben, zu retten. Dies gilt eher für den Teil der Bevölkerung, der über bescheidene Ersparnisse verfügt, aber diese Methode ist grundsätzlich falsch. Geld, auch kleines, muss funktionieren, und das ist nicht nur ein Postulat, sondern ein Aufruf zum Handeln. Jedes Jahr, wenn Ihr Geld tot im Safe oder im Schrank liegt, verliert es an Kaufkraft, denn die Inflation schläft nicht, und genau das raubt Ihnen jedes Jahr einen Teil Ihres Barkapitals. Das heißt, wenn Sie beispielsweise 100.000 Bargeldeinheiten auf der Hand haben, verlieren Sie allein aufgrund der Inflation jedes Jahr 1,5 bis 9 Prozent des Betrags. So können Sie in ein paar Jahren einen erheblichen Teil Ihrer Ersparnisse verlieren. Nach Ansicht vieler Experten ist es jedoch sinnvoll, für den Fall einer globalen Wirtschaftskatastrophe einen bestimmten Betrag an Sachleistungen einzubehalten. Wie viele? Hier besteht kein Konsens, aber nach verschiedenen Schätzungen sollte dieser Betrag 5-10 % Ihres Kapitals nicht überschreiten. Auf dieser Grundlage können wir den Schluss ziehen, dass ein Teil des Geldes in Form von Bargeld angespart werden kann, jedoch nur in einer stabilen Währung und nur als „Notfallreserve“ verwendet werden sollte.

Wo und wie Ersparnisse aufbewahrt werden: Banken und Versicherungen

Festgelder oder Einlagen

Die meisten derjenigen, die zumindest über einige Ersparnisse verfügen, ziehen es vor, diese bei Geschäfts- oder Regierungsbanken aufzubewahren. In letzter Zeit kippt die Waage immer mehr in Richtung der staatlichen, weil diese von vornherein zuverlässiger sind. Wie sicher sind Ihre Ersparnisse dort? Hier ist alles ganz einfach: Sie müssen sich das Gesetz zur Einlagensicherung ansehen, in dem bestimmte Zahlen und Bedingungen aufgeführt sind. Für Russland sind es 1,4 Millionen Rubel (ca. 20.000 Euro), für die Ukraine 200.000 Griwna (ca. 7,5.000 Euro) und für Kasachstan 15 Millionen Tenge (ca. 40.000 Euro). Das heißt, wenn ein Versicherungsfall eintritt, nämlich der Zusammenbruch einer Bank, erhalten Sie eine Entschädigung für Ihre Einlage in Höhe der oben genannten Beträge. Stellen wir uns vor, dass Ihre Ersparnisse etwa 40.000 Euro betragen. Was tun in diesem Fall? Die beste Option wäre, diese Beträge auf mehrere Einlagen bei mehreren Banken aufzuteilen, dann sind alle Ihre Ersparnisse relativ sicher. Warum relativ? Ja, denn wenn es zu einer größeren Krise in der heimischen Wirtschaft kommt, gibt es keine Garantie dafür, dass Sie von der Versicherungsagentur eine Entschädigung erhalten. Der Haushalt verfügt möglicherweise einfach nicht über genügend Geld, um alle vorhandenen Einlagen der Bevölkerung zu bedienen. Aber lasst uns nicht über traurige Dinge reden. Also haben wir die Einlagen auf verschiedene Banken aufgeteilt, aber was ist das Endergebnis? Daher haben wir nur minimale Zinsen auf diese Einlagen. „Warum minimal?“ – du fragst. Sondern weil Banken daran interessiert sind, große Beträge anzuziehen, und die gesamte Tarifpolitik so gestaltet ist, dass Sie mehr und länger platzieren möchten. Vergleichen wir die Inflationsraten und die durchschnittlichen Zinssätze für Einlagen bei Banken in Russland, der Ukraine und Kasachstan:

Was können wir aus dieser Tabelle lernen? Zunächst können wir hier die tatsächliche Rendite der Einlagen in Landeswährung bewerten. Es ist ganz einfach: Sie müssen die Inflationsrate von den Zinsen auf die Einlage abziehen und schon sehen Sie die tatsächliche Rendite der investierten Währungseinheit. Daher wird in Russland die reale Rendite der meisten Einlagen nicht mehr als 4 % betragen. Wir haben uns Einlagen in Landeswährungen angesehen, und leider sind die Landeswährungen der Länder der ehemaligen UdSSR einem hohen Abwertungsrisiko ausgesetzt. Unter Abwertung versteht man die offizielle Abwertung des Wechselkurses der Landeswährung gegenüber Fremdwährungen. Das heißt, eines schönen Tages könnten der Rubel, die Griwna oder der Tenge, wie es schon mehr als einmal passiert ist, im Verhältnis zum Euro oder Dollar stark an Wert verlieren. Wie beim Rubel im Jahr 2014: Zu Beginn des Jahres lag das Rubel-Dollar-Verhältnis bei 33 zu 1, und am Ende dieses Jahres änderte sich das Verhältnis auf 52 zu 1, also immerhin 57 %! Es versteht sich von selbst, dass diese Wechselkursänderung alle aufgelaufenen Zinsen auf Einlagen „aufgefressen“ hat. Das ist mehr als einmal passiert und wird definitiv wieder passieren, die Frage ist nur wann? [dieser Ort] Was ist in diesem Fall zu tun? Die Antwort liegt auf der Hand: Sie müssen Fremdwährungseinlagen von Banken nutzen. Aber wie profitabel ist es? Versuchen wir es herauszufinden. Nehmen wir an, wir wollen unsere Ersparnisse in Euro anlegen, wir kennen bereits die maximalen Auszahlungsbeträge für Versicherungsfälle und können auf dieser Grundlage die Daten vergleichen.

Aus der Tabelle sehen wir, dass die Bewohner der Ukraine am glücklichsten sind – sie können sogar etwa 0,6 % pro Jahr mit ihrer Einlage verdienen. In anderen Fällen verliert der Betrag Ihrer Einlage jedes Jahr um etwa 0,9 % an Wert. Nehmen wir an, wir sind damit einverstanden, der Bank einen bestimmten Geldbetrag zur Sicherheit unseres Kapitals zu zahlen, aber ist hier alles klar? Leider nein: Wenn wir uns das Gesetz zur Einlagensicherung ansehen, werden wir dort eine sehr interessante Nuance erkennen. Tatsache ist, dass alle Zahlungen für Versicherungsfälle und für Fremdwährungseinlagen in Landeswährung erfolgen, berechnet am Tag des Eintritts des Versicherungsfalls. Das bedeutet ungefähr Folgendes: Nehmen wir an, wir haben 20.000 Euro bei einer russischen Bank angelegt, und diese war nicht in der Lage, ihren Verpflichtungen nachzukommen, und dementsprechend muss das Geld von der Einlagensicherungsagentur zurückerstattet werden. Stellen wir uns vor, dass ein Euro zum Zeitpunkt der Einzahlung 68 Rubel kostete und der aktuelle Preis bereits 80 Rubel pro Euro beträgt. Was passiert mit Ihrer Anzahlung? Richtig, Sie bekommen nicht mehr 20.000 Euro zurück, sondern nur noch 17.500, gerade weil die Versicherungssumme aufgrund veränderter Wechselkursdifferenzen nur einen Teil Ihrer Kaution abdeckt. Wie kann man sich davor schützen? Sie können natürlich einen Betrag ansetzen, der weit unter dem Versicherungsschutz liegt, aber wissen Sie, wie hoch der Abwertungsprozentsatz ist? Die Antwort ist nein! Es kann alles sein, wie wir bereits am Beispiel von 2014 gesehen haben. Ja, die Versicherungssummen ändern sich, aber das ist kein Allheilmittel. Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass Bankeinlagen auch heute noch die beliebteste Art des Sparens sind, es bestehen jedoch große Fragen zu diesem Instrument hinsichtlich Zuverlässigkeit und Rentabilität.

Versicherungseinlagen und Anlageeinlagen

Gemeinsame Produkte von Versicherungen, Investmentfonds und Banken gelten als neuer Trend bei Finanzinstituten. Wir werden weiter auf Versicherungs- oder Anlageeinlagen eingehen. Viele von Ihnen haben ein ähnliches Phänomen bereits gehört oder erlebt. Sie kommen zur Bank und der Bankmitarbeiter bietet Ihnen an, ein „Glücksspiel“ zu spielen und Ihr Geld zu einem verlockenden Zinssatz in eines dieser Produkte zu investieren. Zudem sind die angegebenen Zinsen in der Regel deutlich höher als bei klassischen Einlagen, doch der Teufel steckt im Detail. Es reicht aus, den Vertrag oder die Bedingungen sorgfältig zu studieren, und Sie werden verstehen, dass es sich um ein Roulettespiel handelt. Die Zinsen sind nicht garantiert, sondern dienen lediglich der Orientierung oder basieren auf der bisherigen Leistung, und das Verfahren zum Ausstieg aus solchen Verträgen lässt Zweifel an der Richtigkeit der Wahl aufkommen. Aber das Wichtigste zuerst. Typischerweise haben solche Finanzprodukte eine feste Laufzeit. Was bedeutet das? Unter der festen Dringlichkeit versteht man eine Bedingung, unter der der Vertrag nicht ohne Schaden für den Verbraucher gekündigt werden kann. In der Praxis bedeutet dies, dass Sie nach Abschluss eines solchen Vertrags mit einer Laufzeit von 5 Jahren Ihr Geld nicht zurückziehen können, ohne einen erheblichen Betrag der Einlage zu verlieren. Ja, ja aus dem Beitrag! Das ist Raub, sagen Sie, und Sie werden völlig recht haben. Sie können sich gar nicht vorstellen, wie viele Menschen auf diesen Trick hereingefallen sind, indem sie einfach einem ihnen bekannten Versicherungsvertreter, Bankangestellten oder Investmentmakler vertrauen. Im Leben kann alles passieren, und wenn Sie bei einer Bankeinlage Ihre persönlichen Ersparnisse jeden Tag abheben können und dabei den Wachstumsanteil verlieren, dann erhalten Sie in diesem Fall nur einen Teil Ihres Geldes. Achten Sie bei dieser Art des Sparens besonders auf den Rücknahmepreisartikel, der die Bedingungen für eine vorzeitige Beendigung solcher Verträge regelt. Schauen wir uns nun die drei Hauptfaktoren an, die Menschen dazu motivieren, solche Verträge zu unterzeichnen. Das erste sind hohe Zinssätze, das zweite sind zahlreiche im Vertrag enthaltene Zusatzleistungen und das dritte ist eine Sicherheitsgarantie, die im Namen großer Versicherungsgesellschaften und/oder Banken zum Ausdruck kommt. Schauen wir uns nun alles klar und geordnet an:

• Hohe Rentabilität. Es ist ganz einfach: Ihr Geld wird als Anlageinstrument verwendet. Sie können auf unterschiedliche Weise investiert werden: in risikoreiche Vermögenswerte, Blue Chips, Anleihen, Dividendenaktien oder andere Anlageinstrumente. Die Mischung all dieser Instrumente ist die Quelle potenziell hoher Gewinne. Das Hauptargument gegen Ihre Einwände wird folgendes sein: Die Verwaltungsgesellschaft wird versuchen, den Gewinn zu maximieren, weil dies ihr direktes Einkommen ist, aber leider kommt das alles vom Bösen. Tatsache ist, dass große Investmentgesellschaften ihr Geld mit Spekulationen verdienen und nicht mit der Erwartung eines Vermögenswachstums. Die Mathematik hier ist viel komplizierter, als bei 0 zu kaufen und darauf zu warten, 1 zu erreichen. Ihre Einnahmen sind die geringste Sorge der Verwaltungsgesellschaft, also wundern Sie sich nicht, wenn Sie, nachdem Sie sich nach mehreren Jahren in Ihr persönliches Konto eingeloggt haben, feststellen, dass die Die Höhe der Wertsteigerung Ihres Vermögens betrug bestenfalls etwas mehr als der Einlagenzins. Da Sie sich für ein „Glücksspiel“ entschieden haben, haben Sie jedoch keine Möglichkeit, dagegen Einspruch einzulegen. Natürlich gibt es auch umgekehrte Fälle, in denen Kunden zufrieden bleiben, aber das ist eher die Ausnahme der Regel. Ich rate Ihnen, einfach die Foren zu diesem Produkt zu studieren, dann wird Ihnen alles klar werden.
• Zusätzliche Vorteile. Beim Abschluss solcher Verträge betonen Manager in der Regel, dass es sich dabei nicht nur um ein hochprofitables Sparinstrument, sondern auch um eine Garantie für die Aufstockung Ihrer Mittel im Versicherungsfall handelt. Der Punkt ist ganz einfach. Nehmen wir an, Sie sind der einzige Ernährer Ihrer Familie, reisen beruflich viel und plötzlich passiert Ihnen etwas. Was wird mit Ihrer Familie passieren? Gemäß den Vertragsbedingungen erhalten Sie die Versicherungssumme zuzüglich der Kosten für den Versicherungsschutz. Das ist in den einzelnen Fällen unterschiedlich, aber die Beträge werden Sie auf jeden Fall interessieren, und das ist die Falle. Hier müssen Sie sich den Vertrag noch einmal genau ansehen und darin steht klar, wer, wann und wofür diese Zahlungen erhalten kann. Zahlungen unterliegen der Invalidität (nicht immer) oder dem Todesfall. Natürlich besteht das Risiko einer Behinderung oder des Todes, aber es ist ungefähr so, als würde einem ein roter Ziegelstein auf den Kopf fallen. Es ist die Tatsache, dass man sein Geld angeblich nicht nur sinnvoll und mit hoher Rendite anlegt, sondern gleichzeitig auch sein Leben für einen beeindruckenden Betrag absichert, der die meisten Menschen zu solchen Transaktionen drängt. Als Beispiel schlage ich vor, dass Sie sich an eine Versicherungsgesellschaft wenden und herausfinden, wie viel es kostet, Ihr Leben für einen ähnlichen Betrag zu versichern. Sie werden überrascht sein!
• Namhafte Versicherungsunternehmen und große Banken. Wie oft wurde darüber diskutiert, dass eine seriöse Marke kein Garant für Erfolg oder Sicherheit ist, aber die Dinge sind trotzdem da. Leider werden viele Menschen gerade durch diese Tatsache in die Irre geführt. Es sollte klargestellt werden, dass die meisten Banken nichts mit dieser Art von Produkten zu tun haben, sondern nur als Vermittler fungieren und alle im Rahmen abgeschlossener Verträge erhaltenen Gelder an Verwaltungsgesellschaften weiterleiten. Das heißt, die Bank oder Versicherung übernimmt aus solchen Verträgen keine direkte Haftung. Ich bitte Sie noch einmal dringend, die Verträge sorgfältig zu studieren. Darüber hinaus können die Verpflichtungen aus Ihrem Vertrag ohne Ihre Zustimmung oder Ihr Wissen an eine andere Verwaltungsgesellschaft übertragen werden, und dies ist geschehen.

Fazit: Wenn Sie sich dennoch für ein solches Abenteuer entscheiden, studieren Sie die Verträge sorgfältig und erkundigen Sie sich bei der Verwaltungsgesellschaft. Es ist auch wichtig zu bedenken, dass diese Einlagen nicht dem Einlagensicherungsgesetz unterliegen, d. h. wenn ein solches Unternehmen in Konkurs geht, erhalten Sie Ihr Geld auf der allgemeinen Grundlage des Insolvenzgesetzes zurückerstattet!

Wo und wie man Ersparnisse speichert: Immobilieninvestitionen

Die zweitbeliebteste Art der Kapitalerhaltung ist die Investition in Immobilien . Sie haben sich entschieden, durch den Kauf einer Immobilie Geld zu sparen. Welche Immobilie sollten Sie in Betracht ziehen und welche Rentabilität können Sie erwarten? Betrachten wir mehrere Möglichkeiten der Geldanlage: Investitionen während der Bauphase, Investitionen in fertige Mietwohnungen und in ausländische Immobilien, die passives Einkommen generieren. Lassen Sie uns nun der Reihe nach über alles sprechen.

Investitionen in Neubauten während der Bauphase

Viele glauben, dass es sehr rentabel ist, während der Bauphase in Immobilien zu investieren, um sie bei steigenden Preisen weiterverkaufen zu können. Die meisten Anleger entscheiden sich dafür, ohne sich der damit verbundenen Risiken bewusst zu sein. Dabei handelt es sich zunächst einmal um das Risiko, dass das Anlageobjekt einfach nicht in Betrieb genommen werden kann. Es gibt viele Beispiele, und in einer instabilen Wirtschaft steigt dieses Risiko um ein Vielfaches. Das Traurigste ist, dass auch große Bauunternehmen vor diesem Risiko nicht gefeit sind. Das auffälligste Beispiel der letzten Jahre ist die Insolvenz des bekannten russischen Unternehmens Urban Group. Das zweite Risiko hängt mit der Tatsache zusammen, dass es keine Garantie dafür gibt, dass genau die Immobilie, in die Sie investiert haben, im Preis steigt. Aber nehmen wir an, Sie haben die richtige Wahl getroffen und den richtigen Vermögenswert eingegeben – was können Sie bekommen? Früher konnte man mit einem Einkommen von bis zu 30-35 % rechnen, heute sind es deutlich weniger – etwa 20-25 %. Im Durchschnitt steigt der Wert einer Immobilie im Baugrubenstadium vor der Inbetriebnahme um 10-15 %. Wie profitabel das ist, rechnen wir gemeinsam aus! Wir haben also 40.000 Euro (in Landeswährung), die wir gerne platzieren würden. Unser Ziel ist es, den maximalen Marktdurchschnitt zu erwirtschaften, also 15 %. Die Bauzeit für ein Immobilienprojekt beträgt ca. 2 Jahre, wobei zu beachten ist, dass mehr als 1/3 aller Objekte verspätet geliefert werden. Bei alledem muss die erworbene Immobilie auch verkauft werden, was mehrere Monate bis mehrere Jahre dauern wird. Nehmen wir an, in unserem Fall haben wir 2,5 Jahre für das gesamte Projekt aufgewendet. Insgesamt erzielen wir eine Rendite von 6 % pro Jahr! Manche mögen sagen, dass es nicht einmal schlecht ist, aber wir haben einen wichtigen Faktor, der sich direkt auf die Rentabilität auswirkt, nicht berücksichtigt, nämlich die Kosten. Ja, dieser Vorgang ist mit Kosten für die Registrierung der Immobilie und deren anschließenden Weiterverkauf verbunden. Die Höhe der Kosten kann 1,5 % des Immobilienwertes betragen, und wenn Sie für den Verkauf der Immobilie die Dienste eines Maklers in Anspruch nehmen, können sich die Kosten auf 4-5 % erhöhen. All dies wird sich negativ auf die Rentabilität dieser Investition auswirken. Nun, der Hauptnachteil einer solchen Investition ist die geringe Liquidität: Sie können bis zum Abschluss des Baus und der Inbetriebnahme der Anlage kein Geld in bar abheben. Wie profitabel es ist, liegt bei Ihnen, aber berücksichtigen Sie unbedingt die Risiken und die damit verbundenen Kosten. Ein großer Vorteil dieser Anlageform besteht darin, dass Sie vor Währungsschwankungen geschützt sind, da der Immobilienpreis zwangsläufig im Laufe der Zeit indexiert wird. Daher können Sie sicher in ein solches Produkt in Landeswährung investieren.

Immobilien zur Miete

Die beliebteste Form der Immobilieninvestition ist die Erzielung passiven Einkommens in Form einer monatlichen Miete. Nach einem ähnlichen Prinzip leben zahlreiche Investoren auf der ganzen Welt, die sowohl Wohnungen als auch ganze Gebäude besitzen. Die sogenannten „Vermieter“ erhalten ein stabiles passives Einkommen und gleichzeitig eine Wertsteigerung des Vermögenswerts. In Immobilien investiertes Bargeld unterliegt dem Risiko sinkender Preise, in der Regel stabilisieren sich die Preise jedoch und kehren mehrere Jahre nach der Krise zu verlorenen Positionen zurück. Die Wahl der richtigen Immobilie ist der halbe Erfolg. Es ist wichtig, den Kaufpreis und die Miete pro Jahr zu vergleichen. Nach Angaben des CIAN-Portals lag der durchschnittliche Prozentsatz der Rentabilität von Mietimmobilien in Russland bei 6,81 % pro Jahr. Gleichzeitig werden die höchsten Mietpreise in der Stadt Sotschi und der Region Krasnodar beobachtet, was vor allem auf das Klima und die Nachfrage nach touristischen Mietobjekten zurückzuführen ist. Der durchschnittliche Mietpreis in der Russischen Föderation ist niedriger als der Kautionssatz, dieser Unterschied kann jedoch durch eine Wertsteigerung der Immobilie selbst ausgeglichen werden. Gleichzeitig müssen Sie verstehen, dass Sie alle Einkünfte in der Landeswährung erhalten und diese der Inflation unterliegen, und dieser Indikator muss bei der Berechnung der Rentabilität berücksichtigt werden. Eine Wohnung, die in Russland 7 % pro Jahr einbringt, bringt also tatsächlich nur 4 % ein, denken Sie daran! Lohnt es sich, Geld in Immobilien zu investieren, die passives Einkommen generieren? Ja, allerdings unter der Voraussetzung, dass ein gutes Verhältnis zwischen Anschaffungspreis und Mietpreis besteht, der Preis der Immobilie steigt und die Inflation niedrig ist.

Kauf und Verkauf ausländischer Immobilien

Viele Menschen haben Angst davor, in Immobilien im Ausland zu investieren, weil sie die Besonderheiten des Marktes nicht kennen. Das ist logisch, aber heutzutage reicht es aus, sich ein Ziel zu setzen, um den Markt eines bestimmten Landes zu studieren! Gleichzeitig gibt es viele Beispiele erfolgreicher Anleger, die ihre Ersparnisse in Immobilien in Deutschland, Frankreich, Italien oder Spanien angelegt haben. Die Rentabilität ist dort in der Regel mit der der nationalen Märkte der Länder der ehemaligen UdSSR vergleichbar, der Unterschied besteht jedoch darin, dass alle Berechnungen in einer stabilen Währung erfolgen und die Inflationsraten selten 1-2 % pro Jahr überschreiten. Sprechen wir zum Beispiel über Investitionen in Immobilien in Spanien, insbesondere im Ferienort Costa Blanca. Betrachten wir zwei Ansätze: Investitionen in Immobilien in der Bauphase und Investitionen in ertragsbringende Immobilien. Wie rentabel können Investitionen während der Bauphase sein? Die Antwort wird Ihnen höchstwahrscheinlich nicht gefallen. Die Sache ist, dass hohe Kosten im Zusammenhang mit der Registrierung, dem Verkauf und der erneuten Registrierung von Immobilien jegliche Rentabilität zunichte machen. Schauen wir uns ein Beispiel an. Stellen wir uns vor, dass Immobilien 200.000 Euro kosten und die Wertsteigerung der Immobilien im Durchschnitt 15 bis 20 % betragen kann, was bedeutet, dass wir damit rechnen können, dass der Marktpreis unserer Immobilien auf 230 bis 240.000 Euro steigen wird. Bei dieser Berechnung haben wir jedoch nicht alle damit verbundenen Kosten berücksichtigt, nämlich die Registrierungskosten, die sich auf etwa 11-12 % belaufen, und die Kosten im Zusammenhang mit dem Weiterverkauf, die sich auf 5 % (Höhe der Maklerprovisionen) belaufen können. . Insgesamt haben wir direkte Kosten von 16-17 % bei einem erwarteten Gewinn von 15-20 %, was unser Projekt absolut unrentabel macht. Und angesichts der Inflation und der Fristen kann es am Ende leicht zu negativen Zahlen kommen. Es ist jedoch nicht alles schlecht, wenn Sie über genügend Kapital verfügen, um eigene Bauprojekte durchzuführen, dann kann die erwartete Rendite leicht 25-30 % betragen. Gleichzeitig ist die Umsetzungszeit für solche Projekte aufgrund der klimatischen Bedingungen deutlich kürzer als in Osteuropa. In der Regel können solche Projekte in eineinhalb bis zwei Jahren abgeschlossen werden. Um solche Projekte umzusetzen, müssen Sie über ein Kapital von mindestens 300.000 Euro verfügen.

Passives Einkommen aus Auslandsimmobilien

Kehren wir jedoch zurück zur Erde und sprechen über budgetfreundlichere Möglichkeiten , in Immobilien im Ausland zu investieren . Der Kauf einer günstigen Wohnung in einem Wohngebiet kann ein gutes Investitionsvorhaben sein. Hier können Sie auf Immobilien in Wohngebieten großer Ferienorte in Spanien wie Valencia oder Alicante achten. Warum diese Städte? Es ist ganz einfach: Die Immobilienpreise sind hier nicht so überhitzt wie in Barcelona oder Malaga und die Nachfrage nach Mietobjekten übersteigt das Angebot bei weitem. Von welchen Beträgen reden wir? In diesen Städten können Sie Immobilien ab 35.000 Euro kaufen. Die Qualität und Lage dieser Wohnung wird nicht ideal sein, aber unser Ziel ist Rentabilität, nicht Komfort und Gemütlichkeit. Viele Anleger glauben, dass Immobilien ihrem Verständnis von Qualität und Komfort entsprechen müssen, und begehen hier einen großen Fehler. Tatsache ist, dass es so etwas wie eine Mentalität gibt, und die ist bei den meisten Südeuropäern anders, als wir es gewohnt sind. Für uns ist die Immobilie, in der wir leben, ein heiliger Ort, der möglichst komfortabel, gemütlich und bewohnbar sein soll. In Spanien ist die Herangehensweise an den Wohnungsbau grundlegend anders. Für die meisten Spanier sind Immobilien ein Ort, an dem man schlafen und seine Habseligkeiten aufbewahren kann. Daraus lässt sich schließen, dass Immobilien trotz ihrer Einfachheit möglichst bewohnbar sein sollten. Dementsprechend sollten Sie beim Kauf von Wohneigentum nicht nach Ihren Vorstellungen von Komfort entscheiden, geschweige denn Geld in teure Reparaturen investieren. Was ist das Wichtigste bei der Auswahl einer Immobilie als passive Kapitalanlage? Richtig – das Verhältnis des Wertes der Immobilie zum Mietpreis. Wenn Sie beispielsweise in Alicante Immobilien für 35-40.000 Euro gekauft haben, können Sie mit einer Rendite von 8-12 % pro Jahr rechnen. In physischer Hinsicht beginnen die Mietpreise bei 350 Euro pro Monat und erreichen 600 Euro. Viel hängt von der Lage der Immobilie und seltener von ihrem Zustand ab. Insgesamt haben wir unter Berücksichtigung der niedrigen Inflation – Ende letzten Jahres lag sie in Europa bei 1,5 % – eine sehr hohe Rendite in einer stabilen Währung, wobei die Wertsteigerung des Vermögenswerts selbst noch nicht berücksichtigt ist.

Vorteile von Valencia und Alicante für Immobilieninvestitionen

Warum diese Städte? Hier ist alles einfach und offensichtlich:

• Die Costa Blanca, insbesondere Alicante und Valencia, ist ein weltberühmter Ferienort. Hier besteht eine große Nachfrage nach Mietimmobilien, sowohl kurzfristig (täglich) als auch langfristig;
• Dies sind die größten Städte in Spanien. Laut der letzten Volkszählung ist Alicante die elftgrößte Stadt Spaniens und Valencia liegt im Allgemeinen an dritter Stelle nach Madrid und Barcelona.
• Diese Städte sind strategische Verkehrsknotenpunkte. Sie beherbergen die größten Flughäfen, See- und Kreuzfahrthäfen sowie Bahnterminals. All dies trägt zu einer positiven Migration und der Schaffung von Arbeitsplätzen bei;
• Diese Städte verfügen über die besten Universitäten Spaniens, was für den Wohnungsmietmarkt von Vorteil ist.
• Niedrige Immobilienkosten im Verhältnis zu hohen Mietpreisen.

Beispiel: Die Rentabilität einer Wohnung für 40.000 Euro in einem Wohngebiet von Alicante Schauen wir uns ein Beispiel für die Rentabilität einer Wohnung in einem Wohngebiet der Stadt Alicante für 40.000 Euro genauer an. Die Kosten für die Immobilie selbst beliefen sich inklusive Steuern und Registrierung auf 43.300 Euro. Der Mietpreis in der Gegend, in der sich diese Wohnung befindet, beträgt 400 Euro pro Monat. Zu den Kosten, die der Eigentümer tragen muss, gehören:

• Steuern (ca. 160 Euro pro Jahr),
• Gemeinschaftsbeitrag (180 Euro pro Jahr),
• Gebühren für die Abfallentsorgung (70 Euro)
• Sachversicherung 250 Euro.

Als Ergebnis erhalten wir: 4.800 Euro (Jahresmiete) – 660 Euro (Eigentümerkosten) / 43.300 Euro (Immobilienkosten) *100 = 9,56 % pro Jahr in Euro. Selbst wenn Steuern in Höhe von 24 % gezahlt werden, wird die Rendite des Anlegers nicht unter 7 % sinken. Unter Berücksichtigung der Inflation erhalten wir etwa 5,5 % pro Jahr, ohne Berücksichtigung der Wertsteigerung des Vermögenswerts.

Investitionen in ausländische Immobilien: Risiken und Möglichkeiten, sie zu vermeiden

Man könnte argumentieren, dass dies eine sehr riskante Art der Investition ist, weil Sie hier sind, die Immobilie aber 4.000 km entfernt ist und alles passieren kann. Tatsächlich haben Sie Recht, weshalb Sie bei dieser Anlageform eine Verwaltungsgesellschaft benötigen, von der es in jeder europäischen Stadt genügend gibt. Darüber hinaus ist der Abschluss einer Haftpflichtversicherung zwingend erforderlich. Welche Risiken bestehen? Das Risiko eines Zahlungsausfalls ergibt sich zunächst einmal aus der sozialen Stellung der Mieter. Wie kann dieses Risiko minimiert werden? Am einfachsten ist es, die Mieterhaftpflicht zu versichern , allerdings schmälert dies die Rentabilität. Die zweite Möglichkeit sind Garantiezahlungen: Bei Mietverträgen muss der Vermieter eine Anzahlung in Höhe von zwei bis sechs Monatsmieten akzeptieren. Und schließlich können Sie einen Mieter mit guter finanzieller Lage und stabilem Arbeitsplatz auswählen, die Nachfrage ist groß, aber es gibt nicht genügend Angebote und der Vermieter hat die Möglichkeit, aus Kandidaten auszuwählen. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es notwendig ist, die Tatsache zu ersetzen, dass dieser Markt von Anlegern unterbewertet wird und dieser Ansatz mittlerweile ein hochrentierliches Instrument mit moderaten Risiken darstellt. Alle, die keine Angst haben, sollten diesem Thema mehrere Stunden seiner kostbaren Zeit widmen, um sich eingehender mit dem Thema zu befassen. Das Ergebnis wird Sie nicht enttäuschen.

Wo und wie Ersparnisse aufbewahrt werden: Aktien und Anleihen

Der Wertpapiermarkt lockt Anleger , egal ob jung oder alt, vor allem mit potenziellen Renditen an, doch nur wenige denken über die damit verbundenen Risiken nach. Dies ist die volatilste aller Sparmethoden: Mikro- und makroökonomische Faktoren sind für diese Art der Investition von größter Bedeutung. Von allen Spar- und Anlagemethoden ist dies die einzige, mit der Sie Ihr Anfangskapital entweder um ein Vielfaches erhöhen oder ganz verlieren können.

Ansätze zur Anlage in Wertpapiere

Zunächst sei gleich darauf hingewiesen, dass es unterschiedliche Anlageansätze gibt: Konservativ ist ein Ansatz, bei dem Gelder in Aktien von Weltriesen, Anleihen oder Dividendenaktien angelegt werden. Der Hauptvorteil dieses Ansatzes ist die Ausgewogenheit. Damit können Sie einen guten Gewinn erzielen und Ihrem Hintern „Stahlbeton“-Sicherheiten geben. Dieser Ansatz ist bei Verwaltungsgesellschaften und verschiedenen Maklerfirmen sehr beliebt. Hochprofitabel, Synonym – risikoreich. Hier ist alles denkbar einfach: Platzierung in Nebenaktien mit hoher Volatilität oder einfache Spekulation. Es muss gleich gesagt werden, dass diese Methode nicht für normale Menschen gedacht ist: Wenn Sie kein professioneller Händler oder Analyst sind, werden Sie scheitern.

Welchen Ansatz sollten Sie wählen?

Ein konservativer Ansatz funktioniert für alle. Auch wenn Sie sich noch nie für Wertpapiere interessiert haben, können Sie mit einer Investition in Blue Chips nichts falsch machen. Es besteht jedoch auch die Möglichkeit eines negativen Ergebnisses: Der Aktienmarkt kann steigen oder fallen, und es gibt keine Garantie dafür, dass Sie schwarze Zahlen schreiben. Daraus folgt, dass Sie für eine ordnungsgemäße Platzierung Fachkräfte gewinnen müssen, was Geld kostet. Wenn Sie ein stabiles, aber nicht hohes Einkommen wünschen, achten Sie auf Anleihen mit Kuponertrag, die die Möglichkeit bieten, bei minimalem Risiko einen festen Gewinn zu erzielen. Der Anleihenmarkt russischer Emittenten kann Ihnen bis zu 14 % pro Jahr einbringen, aber denken Sie daran: Je höher der Zinssatz, desto größer die Risiken. Erstklassige Emittenten bieten Ihnen nicht mehr als 6-8 % pro Jahr. Ziehen Sie die Inflation ab und erhalten Sie 3-5 % pro Jahr. Auf dem europäischen Anleihenmarkt können Sie zwischen 2 und 3 % auf die Anleihen großer Emittenten verdienen. Ein großer Vorteil von Anleihen großer Emittenten ist ihre Liquidität, das heißt, wenn Sie möchten, können Sie sie schnell verkaufen und an Geld kommen. Die Methode, mit der Sie ein Ertragsportfolio aus Wertpapieren erstellen, wird als ausgeglichen bezeichnet. Wenn wir über Zahlen sprechen, dann haben russische Unternehmen laut Statistik für 2019 die höchste Dividendenrendite der Welt (im Durchschnitt 8,5 %). In den USA ist dieser Wert deutlich bescheidener: 1-3 %. Auf der Grundlage des Vorstehenden können wir mit Sicherheit sagen, dass Investitionen in Wertpapiere eher als Instrument des konservativen Sparens denn als Instrument zur Multiplikation betrachtet werden sollten.

Wo und wie Ersparnisse aufbewahrt werden: Gold und Edelsteine

Sie haben keine Ahnung, wie viele Menschen fälschlicherweise glauben, dass sie durch den Kauf von Schmuck und Edelsteinen ihr Kapital schützen. Allerdings können Sie mit Gold und Edelsteinen nur mit der richtigen Herangehensweise Geld verdienen. Die Rede ist zunächst von den sogenannten Metallkonten. Jeder kann es sich leisten, nicht zugeteiltes Silber, Gold, Platin und sogar Palladium zu kaufen. Durch den Kauf von Edelmetallen auf diese Weise werden Sie zu deren nominellen Eigentümer. Steigt ihr Wert, wächst auch Ihr Anlageportfolio. Heutzutage ist dies die angemessenste Möglichkeit, Geld in Edelmetalle zu investieren. Der Kauf von Edelmetallen in Barren kann eine Alternative sein, es sind jedoch mehrere Faktoren zu berücksichtigen. Der Verkaufspreis ist immer höher als der Einkaufspreis, das heißt, wenn Sie einen Goldbarren gekauft haben, können Sie ihn noch am selben Tag verkaufen, allerdings zu einem viel niedrigeren Preis. Diese Methode kann nur unter der Annahme angewendet werden, dass sich die Kosten des Edelmetalls während der Lagerung erhöhen. Der zweite wichtige Punkt ist die Qualität des Barrens selbst. Wenn das Edelmetall während der Lagerung beschädigt wird, kann sein Zustand als zufriedenstellend angesehen werden, was sich erheblich auf den Rücknahmepreis auswirkt. Nun, der wohl wichtigste Punkt ist die Sicherheit beim Besitz von Edelmetallen. Sie müssen, wie Sie bereits verstanden haben, sorgfältig und vor allem an einem sicheren Ort aufbewahrt werden. Dabei kann es sich um einen Haussafe oder ein Bankschließfach handeln. Die erste Methode ist kostengünstiger, aber nicht sicher (der Safe kann von Einbrechern geöffnet werden), die zweite ist sicher, aber nicht billig. Edelmetalle können als Mittel zur Erhaltung von Geldern betrachtet werden, jedoch mit einer langfristigen Perspektive und einem konservativen Ansatz. Kurzfristige Investitionen in Edelmetalle sind unrentabel – es besteht die Gefahr, einen Teil der Investition zu verlieren.

Wo und wie Ersparnisse gespeichert werden: Schlussfolgerungen

Die Wahl des Anlageinstruments liegt ganz bei Ihnen, der einzige Unterschied besteht in der Rentabilität und dem Risikograd. Achten Sie bei der Wahl einer bestimmten Anlageform stets auf Rentabilität, Konditionen und Rahmenbedingungen. Basierend auf der Analyse der Daten in diesem Artikel waren und sind Banken die sicherste Art zu investieren, und die rentabelste und risikoärmste ist die Investition in ausländische Immobilien zur Erzielung passiven Einkommens.

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