В Испании вступил в силу закон о поддержке семей, выплачивающих ипотеку, целью которого является снижение ипотечного бремени в связи с ростом Euribor. Его действие распространяется более чем на один миллион семей, испытывающих серьезные финансовые трудности или рискующих оказаться в таком положении.
Принятый пакет мер является результатом переговоров между правительством, банковскими ассоциациями (AEB, CECA и UNACC) и Банком Испании. Предполагается, что эти меры будут действовать в трех направлениях: улучшат ситуацию наиболее уязвимых семей, откроют рамки для временных действий в отношении семей, которым грозят сложности с выплатой ипотеки, и облегчат процесс досрочного погашения кредитов и их перевода на фиксированные ставки.
Для того, чтобы рассчитывать на предоставление максимальной помощи, необходимо соответствовать двум основным условиям. Во-первых, размер годового дохода домохозяйства не может превышать 25 200 евро – то есть, трех IPREM, а во-вторых, более 50% от него должно уходить на оплату ипотеки. Согласно правительственным подсчетам, в Испании насчитывается порядка 300 тысяч таких домохозяйств.
Если ипотечные расходы увеличились более чем на 50%, домохозяйства смогут реструктурировать кредит со снижением процентной ставки в течение пятилетнего льготного периода (с нынешнего Euribor 0,25% до -0,10%). Срок подачи заявления о предоставлении отсрочки по оплате будет продлен до двух лет и в случае необходимости предусмотрена возможность повторной реструктуризации. Также устанавливается новый срок подачи заявления на аренду в случае обращения взыскания на основное жилье. В свою очередь, когда увеличение расходов по ипотеке составляет менее 50%, можно будет выбрать двухлетний льготный период, более низкую процентную ставку в течение этого периода и продление срока до семи лет.
По отношению к семьям, которые пока еще не испытывают критических проблем с выплатами по ипотеке, но находятся практически в шаге от этого, установлено больше требований. В частности, их годовой доход не может превышать 29 400 евро, 30% от него должно уходить на оплату ипотеки, увеличившейся не менее чем на 20%, а договор ипотечного кредитования должен быть заключен до 31 декабря 2022 года.
Ожидается, что в результате применения этих мер выплаты по кредитам сократятся примерно на 30-45% в зависимости от суммы, размера и типа процентной ставки, срока действия договора и ряда других условий.
Во всех вышеупомянутых случаях финансовые учреждения должны предложить возможность заморозки выплат на 12 месяцев, более низкую процентную ставку на отложенный основной долг также на 12 месяцев и продление срока кредитования до 7 лет. Кроме того, в течение всего 2023 года отменяются комиссии за досрочное погашение, и не будет взиматься плата за переход от ипотеки с плавающей процентной ставкой в фиксированную. При передаче кредита третьей стороне – например, инвестиционному фонду банки должны будут гарантировать сохранение и поддержание всех действующих мер.
