Les "hypothèques vertes" sont une nouvelle tendance sur le marché hypothécaire en Espagne , qui gagne de plus en plus en popularité. L'objectif de ce produit bancaire est d'encourager et de stimuler l'achat de logements à haute efficacité énergétique. Vous pouvez également utiliser ce service pour financer la rénovation d'un logement ancien afin d'en améliorer l'efficacité énergétique. Aujourd'hui, les "hypothèques vertes" en Espagne, ainsi que dans toute l'Europe, font leurs premiers pas, et la législation européenne qui réglementera ce domaine est en cours de préparation. Les experts estiment que dans quelques années les "hypothèques vertes" représenteront une part de marché significative. Dans cet article, vous trouverez des informations sur à qui s'adressent les hypothèques vertes, quelles banques les proposent déjà et quelle est la différence entre une hypothèque traditionnelle et une hypothèque verte.
Quand pouvez-vous demander un prêt hypothécaire vert ?
"L'Hypothèque Verte" est un produit bancaire destiné à financer l'achat d'un bien immobilier de classe d'efficacité énergétique A ou B (la plus élevée), ainsi qu'à financer la rénovation d'un logement ancien afin d'augmenter son efficacité énergétique d'au moins 30% . Ces logements sont considérés par la Commission européenne comme "verts", c'est-à-dire économes en énergie.
Offres des banques sur "l'hypothèque verte"
En Espagne, les banques suivantes proposent actuellement des hypothèques vertes : Triodos Bank, Banco Santander, Bankia, BBVA, Caja Rural de Navarra, Cajamar et Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). Toutes ces institutions financières offrent des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts hypothécaires traditionnels et, dans certains cas, des versements initiaux inférieurs. Banque Triodos. Cette banque néerlandaise a déjà émis près de 1 700 hypothèques vertes en Espagne. La banque propose des prêts hypothécaires avec des paiements différenciés et mixtes, et le taux d'intérêt dépend de la classe d'efficacité énergétique du logement acheté. En termes monétaires, l'économie par rapport à un prêt immobilier classique sera de 16 € par mois ou 4 000 € pour toute la durée du prêt dans le cas d'un prêt immobilier à versements différenciés et respectivement de 20 € et 5 000 € dans le cas d'un prêt immobilier mixte. Santander. Cette banque propose un taux hypothécaire vert inférieur de 0,1 % à un taux traditionnel. L'offre standard de Santander est de 0,99 % + euríbor pour les hypothèques différenciées et de 1,9 % pour les hypothèques fixes. Par ailleurs, la banque, en coopération avec la Banque européenne d'investissement (BEI), a lancé un programme de prêt pour la rénovation des maisons afin d'améliorer leur efficacité énergétique. On parle de prêts allant de 3 000 € à 100 000 € Bankia. Cette banque propose des hypothèques vertes avec une remise de 0,25 % sur le taux standard. Cajamar. L'offre Hypothèque verte de cette institution financière est une remise de 0,05 % sur le taux hypothécaire initial et sur le différentiel de son prêt hypothécaire à paiement variable « Wefferent » pour les jeunes disponible pour l'achat, la rénovation et la construction d'une maison. BBVA. Cette banque propose un programme de prêt pour la construction de biens immobiliers à haut degré d'efficacité énergétique. Union de Creditos Inmobiliarios (UCI). Cette institution financière offre un rabais hypothécaire vert de 0,1 % du différentiel. De plus, la banque procède à une analyse approfondie du profil du client afin de lui proposer les conditions les plus favorables pour le premier versement (le montant minimum est de 10% du coût du logement).
Comment le marché des prêts hypothécaires verts va-t-il évoluer en Espagne ?
De nombreux experts estiment que l'offre des banques opérant sur le marché espagnol des prêts hypothécaires verts est trop limitée. « Dans ce domaine, les banques n'ont pas su faire preuve d'un degré de créativité suffisant : la plupart d'entre elles n'ont proposé qu'une faible baisse du taux d'intérêt. Ils doivent penser dans d'autres directions, par exemple en lançant des produits de prêt spéciaux pour les rénovations domiciliaires afin d'améliorer leur efficacité énergétique, ce qui attirera l'attention des gens sur ce domaine », explique Juan Vilhen, expert chez idealista/hipotecas, ajoutant que « les nouvelles (vertes ) les produits hypothécaires devraient être mieux promus par les banques, puisque presque tous les nouveaux bâtiments ont aujourd'hui une classe d'efficacité énergétique A ou B, et répondent donc aux exigences des prêts hypothécaires verts. Actuellement, le marché des hypothèques vertes en Espagne est dans sa phase de maturation : il existe encore de nombreux aspects controversés et des problèmes non résolus dans le domaine du logement économe en énergie. Cette situation s'observe non seulement en Espagne, mais dans le monde entier : seulement environ la moitié des plus grandes institutions financières travaillent dans le domaine du développement durable et proposent des prêts verts. Au niveau européen, la question de l'uniformisation des "hypothèques vertes" est en cours de discussion. Dans le cas de l'Espagne, comme le notent les experts, chaque année en Espagne, de plus en plus de gens commencent à penser à l'environnement et à la façon de minimiser l'impact négatif de l'activité humaine sur son état (le logement représente plus d'un tiers des émissions totales de CO2 dans l'atmosphère). Cependant, il n'existe pas encore de plans concrets de développement durable dans le pays, notamment de subventions et de financements d'initiatives visant à améliorer l'efficacité énergétique des logements, de sorte que les personnes réellement concernées par ce problème sont confrontées à des difficultés financières. 
Cependant, la situation va bientôt changer, en grande partie grâce à des incitations externes. Le fait est que l'UE a déjà défini des tâches assez précises pour tous les pays qui en font partie, dans le cadre du plan stratégique pour l'énergie et le climat. L'objectif principal est de réduire les émissions de carbone à zéro d'ici 2050. L'un des points de ce plan est la rénovation du parc de logements afin de rapprocher la consommation énergétique des maisons de zéro. En parlant de prêts hypothécaires, l'initiative Energy Efficient Mortgages (EEM) a été créée au niveau européen pour financer l'achat et encourager l' investissement dans des maisons haut de gamme écoénergétiques et des sources d'énergie renouvelables. [ici] Tous les experts s'accordent à dire que l'avenir réside dans les logements économes en énergie et les hypothèques vertes, car il n'y a tout simplement pas d'autre issue. Les banques ont déjà remarqué l'intérêt croissant des clients pour les logements économes en énergie et des promoteurs pour les technologies de construction "vertes". C'est pour soutenir ces domaines que les « hypothèques vertes » servent. En termes d'état actuel du parc immobilier espagnol, la plupart des biens à vendre ou à louer sont de classe énergétique E . Dans l'ensemble de l'Europe, la situation n'est guère meilleure : dans l'UE, il y a plus de 220 blocs de logements construits avant 2001, et environ un million de logements avec une classe d'efficacité énergétique inférieure à C. Ces maisons consomment des quantités excessives d'énergie, ce qui affecte négativement non seulement l'environnement, mais aussi dans les poches des citoyens. Selon une étude d'Energy Efficient Mortgages au Danemark, un logement de classe A consomme 6 fois moins d'énergie qu'un logement de classe G. En termes monétaires, les économies s'élèvent à plus de 3 500 € par an.
