„Zielone kredyty hipoteczne” to nowy trend na rynku kredytów hipotecznych w Hiszpanii , zyskujący coraz większą popularność. Celem tego produktu bankowego jest zachęcanie i stymulowanie zakupu mieszkań o wysokim poziomie efektywności energetycznej. Możesz również skorzystać z tej usługi, aby sfinansować renowację starych mieszkań w celu poprawy ich efektywności energetycznej. Teraz „zielone kredyty hipoteczne” w Hiszpanii, a także w całej Europie, stawiają pierwsze kroki, a europejskie prawodawstwo, które ureguluje ten obszar, jest w trakcie przygotowywania. Eksperci uważają, że za kilka lat „zielone kredyty hipoteczne” będą miały znaczący udział w rynku. W tym artykule znajdziesz informacje o tym, dla kogo są zielone kredyty hipoteczne, jakie banki już je oferują i jaka jest różnica między tradycyjnym kredytem hipotecznym a zielonym kredytem hipotecznym.
Kiedy możesz ubiegać się o zielony kredyt hipoteczny?
Green Mortgage to produkt bankowy przeznaczony do finansowania zakupu nieruchomości o klasie efektywności energetycznej A lub B (najwyższej), a także do finansowania renowacji starego mieszkania w celu zwiększenia jego efektywności energetycznej o co najmniej 30%. Takie mieszkania są uznawane przez Komisję Europejską za „zielone”, czyli energooszczędne.
Oferty banków na „zieloną hipotekę”
W Hiszpanii następujące banki oferują obecnie ekologiczne kredyty hipoteczne: Triodos Bank, Banco Santander, Bankia, BBVA, Caja Rural de Navarra, Cajamar i Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). Wszystkie te instytucje finansowe oferują niższe oprocentowanie niż tradycyjne kredyty hipoteczne, aw niektórych przypadkach niższe zaliczki. Bank Triodos. Ten holenderski bank udzielił już prawie 1700 zielonych kredytów hipotecznych w Hiszpanii. Bank oferuje kredyty hipoteczne o zróżnicowanych płatnościach i mieszane, a oprocentowanie uzależnione jest od klasy efektywności energetycznej kupowanego mieszkania. W kategoriach pieniężnych oszczędności w porównaniu ze zwykłym kredytem hipotecznym wyniosą 16 EUR miesięcznie lub 4000 EUR przez cały okres kredytowania w przypadku kredytu hipotecznego ze zróżnicowanymi płatnościami oraz odpowiednio 20 EUR i 5000 EUR w przypadku kredytu hipotecznego mieszanego. Santander. Ten bank oferuje oprocentowanie zielonego kredytu hipotecznego o 0,1% mniej niż tradycyjny. Standardowa oferta Santander to 0,99% + euríbor dla kredytów hipotecznych zróżnicowanych i 1,9% dla kredytów hipotecznych o stałej wartości. Ponadto bank we współpracy z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym (BEI) uruchomił program pożyczkowy na remonty domów w celu poprawy ich efektywności energetycznej. Mówimy o pożyczkach od 3 000 do 100 000. Bankia. Ten bank oferuje zielone kredyty hipoteczne ze zniżką 0,25% od standardowej stawki. Cajamar. Oferta Green Mortgage tej instytucji finansowej to 0,05% zniżki od początkowej stopy kredytu hipotecznego oraz różnicy w stosunku do kredytu hipotecznego „Wefferent” ze zmienną spłatą dla młodych ludzi, dostępnego na zakup domu, remont i budowę . BBVA. Bank ten oferuje program kredytowy na budowę nieruchomości o wysokim stopniu efektywności energetycznej. Unión de Creditos Inmobiliarios (UCI). Ta instytucja finansowa oferuje zniżkę na zielony kredyt hipoteczny w wysokości 0,1% różnicy. Dodatkowo bank przeprowadza wnikliwą analizę profilu klienta, aby zaoferować mu najkorzystniejsze warunki pierwszej raty (minimalna kwota to 10% kosztu mieszkania).
Jak rozwinie się rynek zielonych kredytów hipotecznych w Hiszpanii?
Wielu ekspertów uważa, że oferta banków działających na hiszpańskim rynku zielonych kredytów hipotecznych jest zbyt ograniczona. „W tej dziedzinie banki nie były w stanie wykazać się wystarczającą kreatywnością: większość z nich zaoferowała jedynie niewielką obniżkę stóp procentowych. Muszą myśleć w innym kierunku, na przykład wprowadzając specjalne produkty pożyczkowe na remonty domów, aby poprawić ich efektywność energetyczną, co zwróci uwagę ludzi na ten obszar”, mówi Juan Vilhen, ekspert w idealista/hipotecas, dodając, że „nowość”. „zielone”) produkty hipoteczne powinny być lepiej promowane przez banki, ponieważ prawie wszystkie nowe budynki mają obecnie klasę efektywności energetycznej A lub B, co oznacza, że kwalifikują się do „zielonych kredytów hipotecznych”. Obecnie rynek zielonych kredytów hipotecznych w Hiszpanii jest w fazie dojrzewania: wciąż istnieje wiele kontrowersyjnych aspektów i nierozwiązanych kwestii w dziedzinie energooszczędnego budownictwa mieszkaniowego. Taką sytuację obserwuje się nie tylko w Hiszpanii, ale na całym świecie: tylko około połowa największych instytucji finansowych działa w obszarze zrównoważonego rozwoju i oferuje zielone pożyczki. Na poziomie europejskim dyskutowana jest obecnie kwestia standaryzacji „zielonych kredytów hipotecznych”. W przypadku Hiszpanii, zdaniem ekspertów, z roku na rok w Hiszpanii coraz więcej osób zaczyna myśleć o środowisku i o tym, jak zminimalizować negatywny wpływ działalności człowieka na jego stan (mieszkanie odpowiada za ponad jedną trzecią całkowitej emisji CO2 do atmosfera). Jednak nie ma jeszcze konkretnych planów zrównoważonego rozwoju w kraju, w szczególności dotowania i finansowania inicjatyw mających na celu poprawę efektywności energetycznej mieszkalnictwa, więc osoby naprawdę zaniepokojone tym problemem borykają się z trudnościami finansowymi. 
Jednak sytuacja wkrótce się zmieni, głównie dzięki bodźcom zewnętrznym. Faktem jest, że UE wyznaczyła już wszystkim swoim krajom członkowskim dość konkretne zadania w ramach Strategicznego Planu na rzecz Energii i Klimatu. Głównym celem jest zmniejszenie emisji dwutlenku węgla do zera do 2050 roku. Jednym z punktów tego planu jest renowacja zasobów mieszkaniowych w celu zbliżenia do zera energochłonności domów. Mówiąc o kredytach hipotecznych, inicjatywa Energy Efficient Mortgages (EEM) została stworzona na poziomie europejskim, aby sfinansować zakup i zachęcić do inwestycji w wysokiej klasy energooszczędne domy i odnawialne źródła energii. [to miejsce] Wszyscy eksperci są zgodni, że przyszłość należy do energooszczędnego budownictwa mieszkaniowego i zielonych kredytów hipotecznych, bo po prostu nie ma innego wyjścia. Banki już zauważyły rosnące zainteresowanie klientów mieszkalnictwem energooszczędnym, a deweloperów „zielonymi” technologiami budownictwa . To właśnie wspieraniu tych obszarów służą „zielone kredyty hipoteczne”. Biorąc pod uwagę obecny stan hiszpańskich zasobów mieszkaniowych, większość nieruchomości na sprzedaż lub wynajem ma klasę efektywności energetycznej E. W całej Europie sytuacja jest niewiele lepsza: w UE jest ponad 220 bloków mieszkalnych wybudowanych przed 2001 rokiem i około miliona mieszkań o klasie efektywności energetycznej poniżej C. Takie domy zużywają nadmierne ilości energii, co negatywnie wpływa na nie tylko środowisko, ale także kieszenie obywateli. Według badania przeprowadzonego przez Energy Efficient Mortgages w Danii, mieszkania klasy A zużywają 6 razy mniej energii niż mieszkania klasy G. W kategoriach pieniężnych oszczędności wynoszą ponad 3500 euro rocznie.
