«Зеленые ипотеки» – новая тенденция на ипотечном рынке Испании, завоевывающая все большую популярность. Цель данного банковского продукта – поощрение и стимулирование покупки жилья с высоким уровнем энергоэффективности. Воспользоваться этой услугой можно также для финансирования ремонта старого жилья с целью повышения его энергетической эффективности.
Сейчас «зеленые ипотеки» в Испании, как и во всей Европе, делают первые шаги, а европейское законодательство, которое будет регулировать данную сферу, находится в процессе подготовки. Эксперты считают, что через несколько лет «зеленые ипотеки» будут представлять значительную долю рынка.
В этой статье вы найдете информацию о том, для кого предназначены «зеленые ипотеки», какие банки их уже предлагают и какова разница между традиционным ипотечным займом и «зеленым».
В каких случаях можно запросить «зеленую ипотеку»
«Зеленая ипотека» − это банковский продукт, предназначенный для финансирования покупки недвижимости, имеющей класс энергоэффективности А или В (самый высокий), а также для финансирования ремонта старого жилья с целью увеличения его энергоэффективности минимум на 30%. Такое жилье рассматривается Еврокомиссией как «зеленое», то есть энергоэффективное.
Предложения банков по «зеленой ипотеке»
В Испании на сегодняшний день «зеленые ипотеки» предоставляют следующие банки: Triodos Bank, Banco Santander, Bankia, BBVA, Caja Rural de Navarra, Cajamar и Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). Все эти финансовые учреждения предлагают более низкие процентные ставки, чем в случае с традиционными ипотеками, а в некоторых случаях уменьшается и размер первоначального взноса.
Triodos Bank. Этот голландский банк уже выдал почти 1700 «зеленых ипотек» в Испании. Банк предлагает ипотеки с дифференцированными платежами и смешанные, а размер процентной ставки зависит от класса энергетической эффективности приобретаемого жилья. В денежном исчислении экономия по сравнению с обычной ипотекой составит €16 в месяц или €4000 – за весь срок кредита – в случае с ипотекой с дифференцированным платежом и €20 и €5000 соответственно – в случае со смешанной ипотекой.
Santander. Этот банк предлагает ставку для «зеленой ипотеки» на 0,1% меньше, чем для традиционной. Стандартное предложение Santander – 0,99% + euríbor для ипотек с дифференцированным платежом и 1,9% − для фиксированных. Также банк в сотрудничестве с Европейским инвестиционным банком (BEI) запустил программу кредитования для ремонта жилья с целью повышения его энергетической эффективности. Речь идет о займах в размере от €3000 до €100 000.
Bankia. Этот банк предлагает для «зеленых ипотек» скидку 0,25% от стандартной ставки.
Cajamar. Предложение данного финансового учреждения для «зеленых ипотек» − скидка 0,05% от начальной ипотечной ставки и от дифференциала своей ипотеки с вариативным платежом ‘Wefferent’, предназначенной для молодых людей и доступной для покупки жилья, ремонта и строительства.
BBVA. Этот банк предлагает программу кредитов для строительства недвижимости с высокой степенью энергоэффективности.
Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). Это финансовое учреждение предлагает скидку на «зеленые ипотеки» в размере 0,1% от дифференциала. Кроме того, банк проводит тщательный анализ профиля клиента, чтобы предложить ему максимально выгодные условия по первому взносу (минимальная сумма – 10% от стоимости жилья).
Как будет развиваться рынок «зеленых ипотек» в Испании?
Многие эксперты считают предложения банков, работающих на испанском рынке «зеленых ипотек», слишком ограниченными. «В этой области банки не смогли показать достаточную степень креативности: большинство из них предложило только небольшое снижение процентной ставки. Им необходимо думать в других направлениях, например, выводить на рынок специальные кредитные продукты, предназначенные для ремонта жилья с целью повышения его энергоэффективности, что привлечет внимание людей к данной сфере», − говорит Хуан Вильен, эксперт портала idealista/hipotecas, добавляя, что «новые («зеленые») ипотечные продукты должны лучше продвигаться банками, поскольку практически все новостройки сегодня имеют класс энергетической эффективности A или B, а значит подходят под требования «зеленых ипотек».
В настоящее время рынок «зеленых ипотек» в Испании находится на стадии созревания: все еще существует много спорных аспектов и неразрешенных вопросов в области энергоэффективного жилья. Такая ситуация наблюдается не только в Испании, но и во всем мире: только около половины из крупнейших финансовых учреждений работают в области устойчивого развития и предлагают «зеленые» кредиты. На европейском уровне сейчас идет обсуждение вопроса стандартизации «зеленых ипотек».
В случае с Испанией, как отмечают эксперты, с каждым годом в Испании все больше людей начинают задумываться об окружающей среде и о том, как минимизировать негативное влияние человеческой деятельности на ее состояние (на долю жилья приходится более трети от общего объема выбросов CO2 в атмосферу). Тем не менее, пока в стране нет конкретных планов по устойчивому развитию, в частности – субсидированию и финансированию инициатив, направленных на улучшение энергоэффективности жилья, поэтому люди, по-настоящему озабоченные данной проблемой, сталкиваются с финансовыми сложностями.
Однако ситуация вскоре изменится, во многом благодаря внешним стимулам. Дело в том, что ЕС уже поставил вполне конкретные задачи для всех стран, входящих в его состав, в рамках Стратегического плана по энергии и климату. Главная цель – снизить до нуля выбросы углерода в атмосферу к 2050 году. Один из пунктов данного плана – обновление жилищного фонда с целью приближения энергопотребления домов к нулевой отметке.
Если говорить об ипотеках, на европейском уровне создана инициатива Energy Efficient Mortgages (EEM) – «Энергоэффективные ипотеки», предназначенная для финансирования покупки и стимулирования инвестиций в дома высокого класса энергетической эффективности, а также в возобновляемые источники энергии.
Оказываем услуги в Испании по получению ипотекиОсуществляем подбор недвижимости и полную подготовку документов для оформления ипотеки. Вы приобретаете жилье на выгодных условиях.Все эксперты сходятся во мнении, что будущее за энергоэффективным жильем и «зелеными ипотеками», ведь другого выхода просто нет. Банки уже заметили растущий интерес клиентов к энергоэффективному жилью, а застройщиков – к «зеленым» технологиям строительства. Именно для поддержки данных сфер служат «зеленые ипотеки».
Что касается текущего состояния жилищного фонда Испании, большая часть жилья, находящегося в продаже или в аренде, имеют класс энергетической эффективности E .
В целом по Европе ситуация обстоит немногим лучше: в ЕС существует более 220 жилищных блоков, построенных до 2001 года, и около миллиона жилищь с классом энергоэффективности ниже С.
Такие дома потребляют чрезмерное количество энергии, что негативно сказывается не только на окружающей среде, но и на карманах граждан. Согласно данным исследования Energy Efficient Mortgages Дании, жилье класса А потребляет в 6 раз меньше энергии, чем жилье класса G. В денежном эквиваленте экономия составляет более €3500 в год.
